3基層銀行“操作風(fēng)險”的控制(存儲版)
【正文】 完備或失效，或 某一外部事件的影響，造成直接或間接損失，但無論從損失的額度還是影響力來看，與今天相比都只是小巫見大巫。不形成內(nèi)部控制的文化，根本無法控制源于每個人、甚至每個崗位的操作風(fēng)險。對崗位職責(zé)進(jìn)行科學(xué)、嚴(yán)密的劃分，完善崗位之間業(yè)務(wù)結(jié)合點的權(quán)限、責(zé)任，建立一種相互配合、相互監(jiān)督、相互制約的內(nèi)控制度。 。對發(fā)現(xiàn)的問題，嚴(yán)厲查處，以防再犯。 。 。對業(yè)務(wù)操作全過程應(yīng)遵守的各類規(guī)章制度和操作環(huán)節(jié)制定出詳細(xì)、明確的操作流程，達(dá)到可控、流暢、細(xì)化和可操作。國內(nèi)外統(tǒng)計研究發(fā)現(xiàn)，大部分的損失事件是由處于業(yè)務(wù)第一線的工作人員造成的，所以必須制定出全體員工 “ 愿意 ” 遵守的統(tǒng)一的、權(quán)威的、全面的規(guī)章制度。 （四）股改后 “ 人情機(jī)制 ” 仍未打破 盤根錯節(jié)的人際關(guān)系網(wǎng)使商業(yè)銀行難以按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的制度規(guī)范進(jìn)行資源的調(diào)配和管理，導(dǎo)致效率低下、風(fēng)險頻發(fā)。 。操作風(fēng)險的特征是：覆蓋范圍廣，成險概率高，人為因素大。 【關(guān)鍵詞】 操作風(fēng)險；制度；基層銀行 信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險是銀行業(yè)面臨的三大風(fēng)險。 一、基層行操作風(fēng)險管理中存在的主要問題 從對某市某行基層網(wǎng)點調(diào)研情況看，主要存在如下具體問題： （一）綜合柜員制下的操作風(fēng)險 ，柜員單人為客戶提供金融服務(wù)，業(yè)務(wù)品種增加、業(yè) 務(wù)量增大、勞動強(qiáng)度也不斷增大，高強(qiáng)壓力下，稍有放松便可能出現(xiàn)差錯形成風(fēng)險。 。 “ 接軌 ” 使銀行面臨巨大的競爭壓力
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