3國(guó)家助學(xué)貸款的金融風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策(存儲(chǔ)版)
【正文】 而影響按期歸還 貸款，甚至可能因資金短缺造成違約風(fēng)險(xiǎn)。此外還應(yīng)該看到，我們對(duì)欠貸問(wèn)題的追究還只是停留在行政規(guī)定的層次，缺少法律的約束力和穩(wěn)定性，同時(shí)缺乏 第 4 頁(yè) 共 6 頁(yè) 切實(shí)可行的追討貸款的辦法，對(duì)故意拖欠貸款的學(xué)生處罰力度不夠，對(duì)銀行和學(xué)校的不作為行為缺乏監(jiān)管機(jī)制，對(duì)一些具體問(wèn)題的規(guī)定還不夠全面和清晰，這此問(wèn)題都間接的加劇了助學(xué)貸款的金融風(fēng)險(xiǎn)。 三、國(guó)家助學(xué)貸款的金融風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策 第 5 頁(yè) 共 6 頁(yè) 推進(jìn)國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，關(guān)鍵在于兼顧市場(chǎng)主體各方利益，合理分擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)。各高校同樣應(yīng)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，設(shè)立相應(yīng)的管理機(jī)構(gòu)，明確職責(zé)，責(zé)任到人，對(duì)于組織領(lǐng)導(dǎo)和答理不力的高校建議采取約束性措施。從亞太三國(guó)助學(xué)貸款管理模式看，除 了由政府、銀行、學(xué)校負(fù)責(zé)貸學(xué)金的管理以外，社會(huì)其他部門(mén)和機(jī)構(gòu)也參與了貸學(xué)金的管理回收。對(duì)此可以設(shè)立專門(mén)的國(guó)家擔(dān)?；稹⒉捎妹耖g擔(dān)保、讓學(xué)校（校辦實(shí)體）或企業(yè)擔(dān)保甚至可以考慮采用學(xué)生聯(lián)保等形式。教育屬公共產(chǎn)品范疇，財(cái)政策應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)性的作用，信貸政策（助學(xué)貸款）作為財(cái)政政策的補(bǔ)充，在實(shí)踐中其職能與作用有其局限性。 缺乏擔(dān)保，銀行放貸積極性不高 國(guó)家助學(xué)貸款從一開(kāi)始就帶有很強(qiáng)的政策性，但卻又定性為商業(yè)貸款，從銀行方而看，商業(yè)銀行目前正處在上市的關(guān)鍵時(shí)刻，對(duì)金融不良資產(chǎn)的管理非常嚴(yán)格，造成商業(yè)銀行放貸的積極性不高；其次，助學(xué)貸款是純粹的個(gè)人信用貸款，在目前個(gè)人信用制度不健全的情況下，銀行幾乎承擔(dān)了所有的風(fēng)險(xiǎn)，從貸款
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