4農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)撤并的利弊及其政策建議(存儲(chǔ)版)
【正文】 省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展僅以年均 %的速度遞增，低于全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 3～6 個(gè)百分點(diǎn)，全省 80%的縣域已陷入了經(jīng)濟(jì)效益低下與信貸支持不足的 “ 金融抑制 ” 狀態(tài)。農(nóng)村資金大量外流，形成抽血不止、輸血不足的現(xiàn)象。 在推進(jìn)農(nóng)村信用社深化改革試點(diǎn)中，大多數(shù)縣（市）建立了以縣聯(lián)社為統(tǒng)一法人的體制，為了防止農(nóng)村信用社過度追求效益最大化，網(wǎng)點(diǎn)向 XX 縣區(qū)集中，必須對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社機(jī)構(gòu)撤并給予適當(dāng)限制，原則上一個(gè)行政鄉(xiāng)鎮(zhèn)必須確保有一個(gè)農(nóng)村信用社。 改善農(nóng)村金融生態(tài)，促進(jìn)農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展。要適當(dāng)降低農(nóng)村金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入門檻，研究成立專門的民間小額貸款機(jī)構(gòu)，為建立競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融市場(chǎng)創(chuàng)造條件。民間借貸等非正規(guī)金融在滿足中小企業(yè)融資和農(nóng)村多樣化的資金需求，促進(jìn)農(nóng)民消費(fèi)、投資以及應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上都具有無可替代的作用，是正規(guī)金融的有益補(bǔ)充。 拓寬政策性金融的服務(wù)范圍。深化農(nóng)村信用社改革，消 第 5 頁 共 8 頁 化農(nóng)村信用社歷史包袱，壓縮和清收不良貸款，改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)資金和資本實(shí)力，強(qiáng)化其對(duì) “ 三農(nóng) ” 的服務(wù)功能。二是郵政儲(chǔ)蓄只存不貸，農(nóng)村資金被大量抽走。農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融惟一的 “ 正規(guī)軍 ” ，主要服務(wù)對(duì)象是 “ 三農(nóng) ” ，但受資產(chǎn)負(fù)債比例及單戶貸款比例的控制，無法也無力滿足農(nóng)村中小企業(yè)的信貸需求，導(dǎo)致城市與農(nóng)村貸款規(guī)模差距進(jìn)一步拉大。 xx 年 XX 省農(nóng)村信用社貸款利率上浮幅度集中在 30%— 100%，執(zhí)行基準(zhǔn)利率和下浮利率的情況很少。 機(jī)構(gòu)整合后，商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社吸收存款和儲(chǔ)蓄的能力并沒有減弱，反而呈逐年上升趨勢(shì)，盈利能力明顯增強(qiáng)。 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)撤并的內(nèi)在合理性 根據(jù)產(chǎn)權(quán)安排和收益沖銷理論，在公有金融產(chǎn)權(quán)安排下，隨著金融機(jī)構(gòu)的過度進(jìn)入，來自金融資源動(dòng)員和使用的凈收益會(huì)下降，效率會(huì)降低。從這個(gè)角度來看，近年來，國(guó)有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社在組織機(jī)構(gòu)上不斷收縮，加大機(jī)構(gòu)資源的整合力度，撤銷或合并
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