4農(nóng)村金融機構(gòu)撤并的利弊及其政策建議(存儲版)
【正文】 省農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展僅以年均 %的速度遞增，低于全省經(jīng)濟發(fā)展水平 3～6 個百分點，全省 80%的縣域已陷入了經(jīng)濟效益低下與信貸支持不足的 “ 金融抑制 ” 狀態(tài)。農(nóng)村資金大量外流，形成抽血不止、輸血不足的現(xiàn)象。 在推進農(nóng)村信用社深化改革試點中，大多數(shù)縣（市）建立了以縣聯(lián)社為統(tǒng)一法人的體制，為了防止農(nóng)村信用社過度追求效益最大化，網(wǎng)點向 XX 縣區(qū)集中，必須對鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村信用社機構(gòu)撤并給予適當(dāng)限制，原則上一個行政鄉(xiāng)鎮(zhèn)必須確保有一個農(nóng)村信用社。 改善農(nóng)村金融生態(tài)，促進農(nóng)村金融可持續(xù)發(fā)展。要適當(dāng)降低農(nóng)村金融市場的準(zhǔn)入門檻，研究成立專門的民間小額貸款機構(gòu)，為建立競爭性的農(nóng)村金融市場創(chuàng)造條件。民間借貸等非正規(guī)金融在滿足中小企業(yè)融資和農(nóng)村多樣化的資金需求，促進農(nóng)民消費、投資以及應(yīng)對風(fēng)險上都具有無可替代的作用，是正規(guī)金融的有益補充。 拓寬政策性金融的服務(wù)范圍。深化農(nóng)村信用社改革，消 第 5 頁 共 8 頁 化農(nóng)村信用社歷史包袱，壓縮和清收不良貸款，改善財務(wù)狀況，增強資金和資本實力，強化其對 “ 三農(nóng) ” 的服務(wù)功能。二是郵政儲蓄只存不貸，農(nóng)村資金被大量抽走。農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融惟一的 “ 正規(guī)軍 ” ，主要服務(wù)對象是 “ 三農(nóng) ” ，但受資產(chǎn)負(fù)債比例及單戶貸款比例的控制，無法也無力滿足農(nóng)村中小企業(yè)的信貸需求，導(dǎo)致城市與農(nóng)村貸款規(guī)模差距進一步拉大。 xx 年 XX 省農(nóng)村信用社貸款利率上浮幅度集中在 30%— 100%，執(zhí)行基準(zhǔn)利率和下浮利率的情況很少。 機構(gòu)整合后，商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社吸收存款和儲蓄的能力并沒有減弱，反而呈逐年上升趨勢，盈利能力明顯增強。 農(nóng)村金融機構(gòu)撤并的內(nèi)在合理性 根據(jù)產(chǎn)權(quán)安排和收益沖銷理論，在公有金融產(chǎn)權(quán)安排下，隨著金融機構(gòu)的過度進入，來自金融資源動員和使用的凈收益會下降，效率會降低。從這個角度來看，近年來，國有商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社在組織機構(gòu)上不斷收縮，加大機構(gòu)資源的整合力度，撤銷或合并
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