商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)(存儲版)
【正文】 向客戶收取的每種存款服務(wù)的單價 = 每一單位存款服務(wù)的經(jīng)營費(fèi)用 + 銀行存款的管理費(fèi)用 + 每一單位存款服務(wù)的預(yù)計(jì)利潤 （一）存款服務(wù)成本加利潤定價法 （二）加權(quán)平均資金成本法 加權(quán)平均成本 ∑ 每種存款 數(shù)量 該種存款 的成本 各種存款數(shù)量之和 = （ ） 【例 32】 假定銀行已經(jīng)籌集了總數(shù)為 4億元的資金：包括 1億元的活期存款，其利息和非利息成本占存款額的 5%，可用比例為 70%； 2億元的儲蓄存款，其利息和非利息成本占其總額均為 8% ， 可用比例為 85%； 從貨幣市場籌集到5000萬元，其利息和非利息成本占其總額均為 11%，可用比例為 95%； 5000萬元的權(quán)益資本，其成本占所籌新股的 22%。 這個新的貸款收益代表了邊際收益 —— 銀行通過利用新存款發(fā)放新貸款而產(chǎn)生的增加的經(jīng)營收入 。 :57:2522:57Mar236Mar23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 , March 6, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 3月 6日星期一 10時 57分 25秒 22:57:256 March 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 2023年 3月 6日星期一 下午 10時 57分 25秒 22:57: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 。 2023年 3月 6日星期一 10時 57分 25秒 22:57:256 March 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 , March 6, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 銀行業(yè)歷史上最著名的破產(chǎn)案 【案例 3－ 2】 假定一家銀行預(yù)計(jì)以 7%的存款利率籌集 2500萬 美元的新存款 ， 如果銀行提供 %的利率 ，它可以籌到 5000萬 美元的新存款 ,提供 8%的利率可以籌到 7500萬 美元 ， 而 %的利率預(yù)計(jì)會帶來 1億 美元 .最后 ,如果銀行承諾的利率為9%,管理層預(yù)計(jì)會有 美元的新資金流入 ,其中包括新存款和客戶放在銀行的為了獲得高利率的現(xiàn)有存款 。 加權(quán)平均成本 每種存款 平均余額 該種存款的成本 各種存款平均余額之和 = ∑ （ ） 100% 邊際存款成本 —— 指銀行在吸收的存款達(dá)到一定規(guī)模后，再新增一個單位的存款所要增加的成本。 零續(xù)定期存款 —— 是一種可以多次續(xù)存，期限在半年以上五年以內(nèi)的儲蓄存款帳戶。 ? 超級可轉(zhuǎn)讓支付命令帳戶 ? 自動轉(zhuǎn)帳服務(wù)帳戶 貨幣市場存款帳戶 ? 利率高，沒有利率上限； ? 存款 10萬美元可得到存款保險(xiǎn)； ? 向第三者支付時，可使用支票或電話通知轉(zhuǎn)帳，但每月不能超過 6次； ? 帳戶要求保留 2500美元的最低余額； ? 提款時必須提前至少 7天通知銀行； ? 客戶會定期收到一份結(jié)算清單。 三、電子網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn) —— 指聯(lián)網(wǎng)計(jì)算機(jī)遭遇斷電停機(jī)、電腦黑客攻擊、電腦犯罪等因素造成數(shù)據(jù)資源損失和款項(xiàng)丟失的風(fēng)險(xiǎn)。 就商業(yè)銀行來說 :存款是收受客戶交來的現(xiàn)款、票據(jù)或本行貸款的轉(zhuǎn)帳，并由此產(chǎn)生即期或定期償付一定金額的義務(wù)的受信行為。 存款保險(xiǎn)制度 —— 指特設(shè)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對商業(yè)銀行所吸收的存款承擔(dān)保險(xiǎn)義務(wù)的措施。 1. 不記名的 ， 可以自由轉(zhuǎn)讓； 2. 存單面額大 ， 金額固定； 3. 期限固定； 4. 利率較高 。 美國商業(yè)銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu) 支票存款 % NOW帳
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