【正文】 ? Hube（ 1998）設(shè)計了一套關(guān)于風(fēng)險厭惡度測試的問卷，對一系列投資過程中可能面對的情況進(jìn)行選擇，最終得出評分。 – （ 2）次子：出國讀書每年 80萬元。 王先生家族信托中關(guān)于股權(quán)的設(shè)計 ? 為保證家族成員擁有公司的實際控制權(quán)，并促進(jìn)受托人協(xié)助公司的積極管理，對股權(quán)信托財產(chǎn)部分作出如下約： – （ 1）受托人對公司進(jìn)行積極管理，參與選任合適的管理層參與公司決策。 ? （ 3）當(dāng)滿足房價上漲超過 100%時，與全部受益人討論房屋的處置問題。收益納入現(xiàn)金資產(chǎn) ,并進(jìn)行投資。 ? 2023—2023年的預(yù)期現(xiàn)金流如下（單位：萬元）： 年度 現(xiàn)金流入 現(xiàn)金流出 凈現(xiàn)金流 2023年初 0 2023 528 2023 528+*10%= +*20%= 2023 528+*10%= +*20%= 2023 528+*10%= +*20%= 2023 528+*10%= +*20%= 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH 。 ? （ 4）在上述活動中，受托人獲取相應(yīng)活動 20%的收益。 王先生家族信托中關(guān)于房產(chǎn)的設(shè)計 ? （ 1）對于上海市的住宅，受托人對房產(chǎn)進(jìn)行出租，并負(fù)責(zé)房產(chǎn)的日常維護(hù)、清理及更新改造。 2033年后，毎月基本生活費用 1萬元。毎年支出 30萬元，支持 5年。 –女兒已結(jié)婚，有一子，目前 2歲。比如在產(chǎn)品投資方向和策略方面，由富有資金管理經(jīng)驗的信托公司與私人銀行的投資顧問共同決定，而在高凈值客戶營銷方面，則由銀行進(jìn)行客戶需求分析以及產(chǎn)品推介。 私人銀行主導(dǎo)、信托做通道模式 ? 私人銀行依托專業(yè)的投資團(tuán)隊，為客戶提供購買信托產(chǎn)品、保險產(chǎn)品等多種金融產(chǎn)品的顧問服務(wù)和購買渠道。通過這樣的方式，牛根生將家族信托與慈善基金會結(jié)合起來，在實現(xiàn)慈善事業(yè)的基礎(chǔ)上，完成家族財富的傳承和家人的生活保障。 – 2023年 10月 30日，吳亞軍在 BVIF（英屬維 FF爾京群島）注冊設(shè)立 Charm Talent，并由其登記持有龍湖地產(chǎn) %的股份。考慮到客戶的子女狀況和具體需求，信托設(shè)立的主要目的是保障子女生活。 – 最后，財富傳承成為熱點，高凈值人士普遍認(rèn)識到對物質(zhì)財富傳承的需求，而且逐漸認(rèn)可精神財富傳承以及企業(yè)傳承設(shè)計的必要性。報告指出， 2023年中國個人可投資資產(chǎn) 1千萬人民幣以上的高凈值人群規(guī)模已達(dá)到 158萬人，全國個人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達(dá)到 165萬億人民幣。 ? 王先生一顆牽掛的心終于放了下來，對工商銀行表示萬分感謝，對銀行的辦事效率和工作態(tài)度給予了充分肯定，并表示以后一定會更加支持工商銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。這樣一款投資于白酒期權(quán)的理財產(chǎn)品，是指在白酒尚處于窖藏期未成熟時，就以理財產(chǎn)品的方式發(fā)售，在白酒成熟裝瓶后，投資者可根據(jù)自身喜好，選擇直接消費所購白酒，或持有理財產(chǎn)品至到期贖回資金。 ? 應(yīng)對：在獲知這一消息后，私人銀行部上海分部一方面與客戶取得聯(lián)系，同時上報總部專家團(tuán)隊部，請求支持。 案例：投融資一體化 ? 客戶情況：中國工商銀行私人銀行某客戶曾向其財富顧問提出，其家族企業(yè)想并購海外某個企業(yè)，有急迫的并購融資需求，但該公司并不符合中國工商銀行的并購政策，通過傳統(tǒng)信貸渠道難以取得融資。因此判斷該債券極具投資價值。 解決方案 ? 工商銀行該支行將客戶情況向上海分行反映后，分行與客戶進(jìn)行了溝通，告訴客戶可利用不同幣種間的即期和遠(yuǎn)期匯率差異以及不同幣種固定收益市場間的投資差異，進(jìn)行掉期及投資，即將美元即期交易成人民幣，投資于人民幣理財產(chǎn)品，同時訂立遠(yuǎn)期協(xié)議將人民幣兌換回美元。 工商銀行私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況 ? 截至 2023年底，工商銀行私人銀行客戶數(shù)為 ，較上年增長 ，增長%；管理資產(chǎn) ，增加 1468億，增長 %。 工商銀行的私人銀行服務(wù) ? 資產(chǎn)管理服務(wù)：通過授權(quán)研發(fā)、集團(tuán)內(nèi)聯(lián)合研發(fā)和集團(tuán)外遴選三種方式，提供包括信托計劃、基金專戶、券商資產(chǎn)管理計劃、高端個人保險、銀行理財?shù)雀黝惍a(chǎn)品。 “一卡通”項目為銀行帶來的新客戶 ? 邢臺市有建筑企業(yè) 300多家，職工 2萬多人。經(jīng)多次測試和修改，最終實現(xiàn)了建設(shè)局“一卡通”系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)相連接，同時實現(xiàn)金融信息與政府、農(nóng)民工管理的有效鏈接，實現(xiàn)政府建筑管理網(wǎng)絡(luò)平臺與銀行系統(tǒng)的有效轉(zhuǎn)換。 ? 優(yōu)先發(fā)展“一卡通”借記卡業(yè)務(wù)而不是信用卡業(yè)務(wù)的決策 ? 對“一卡通”業(yè)務(wù)的風(fēng)險及風(fēng)險承受能力做好充分準(zhǔn)備的決策。 ? 1998年 12月開始，招商銀行在全國范圍內(nèi)開展聲勢浩大的“穿州過省，一卡通行”的立體式營銷活動。招行經(jīng)營缺乏穩(wěn)定器。 商友俱樂部經(jīng)驗 ? 充分發(fā)揮銀行商友俱樂部新型營銷平臺的作用 ? 根據(jù)客戶需要創(chuàng)新產(chǎn)品，以產(chǎn)品穩(wěn)固客戶（如中小客戶轉(zhuǎn)賬終端，租金分期付款、承租權(quán)質(zhì)押貸款等） ? 充分發(fā)揮聯(lián)動營銷的重要作用 –與管委會聯(lián)動 –與協(xié)會、商會聯(lián)動 –公私聯(lián)動 （三）產(chǎn)品創(chuàng)新 ? 銀行服務(wù)主要以金融產(chǎn)品形式體現(xiàn)。皮革城要求有意向并具備資格參與競標(biāo)的商戶繳納 50萬保證金。 ? 持續(xù)監(jiān)控：了解客戶對俱樂部的評價和反饋，對服務(wù)內(nèi)容與標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行及時調(diào)整 4. 案例：商友俱樂部 ? 針對工商業(yè)主，主要是商品交易市場的商戶群體而設(shè)立的俱樂部。 贏得新客戶 ? 俱樂部模式下吸引新客戶的原因： –現(xiàn)有客戶的口碑傳播：德國的一項調(diào)查發(fā)現(xiàn)，90%的客戶都樂意傳播銀行的口碑。 ? 俱樂部的增值服務(wù)項目繁多，如免費的財務(wù)分析，獨享的旅游機會，票務(wù)服務(wù)，保管箱服務(wù)，等等。 – 另外，針對該客戶現(xiàn)階段理財產(chǎn)品單一、分散等特點，建議對理財進(jìn)行重新配置，綜合考慮固定收益類、新股申購、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、股票和基金等，提高理財效用。兒剛拿到倫敦大學(xué)錄取通知書，女準(zhǔn)備到新加坡讀高中。 2. 五類新客戶的拓展與營銷 ? 個體工商戶與私營業(yè)主 ? 職業(yè)白領(lǐng)與企業(yè)員工 ? 公務(wù)員與事業(yè)單位員工 ? 大學(xué)生 ? 自由職業(yè)者 （ 1）個體工商戶與私營企業(yè)主 ? 目標(biāo)客戶主要分為以下幾類： –各類商品交易場、批發(fā)市場、商業(yè)街區(qū)等交易產(chǎn)業(yè)集群區(qū)域內(nèi)的經(jīng)營商戶 –城市繁華商業(yè)街區(qū)或成熟購物中心內(nèi)的品牌代理商、品牌經(jīng)銷商 –各類中小型企業(yè)集群的企業(yè)主、股東和管理人員 –與大眾生活關(guān)系密切的流通服務(wù)行業(yè)的經(jīng)營者 –與銀行有長期業(yè)務(wù)往來，結(jié)算量大，信用良好的其他經(jīng)營類商戶 商戶的金融服務(wù)需求特點 ? 結(jié)算需求：費率低、效率高、便利的結(jié)算服務(wù) ? 融資需求：有一定的授信額度，可隨時支取、提款，還款便捷，貸款申請手續(xù)簡便。 貴金屬之理財類產(chǎn)品 ? 是客戶通過直接購買理財產(chǎn)品，參與各種貴金屬市場，根據(jù)各種貴金屬的市場表現(xiàn)獲取投資收益。白眼系列產(chǎn)品，又分為金條、金錢、金元寶、生肖銀章、銀元寶、銀章、銀磚等多品種。 ? 特點是高流動性（甚至高于貨幣市場基金），申贖非常便利。 ? 2023 年信用卡利息收入達(dá) 億元，同比增長%， ? 信用卡非利息業(yè)務(wù)收入達(dá) 億元，同比增長 %。 ? 根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，招行零售客戶存款余額仍然位居全國性中小型銀行第一。 ? 零售客戶基礎(chǔ)不斷夯實，私人銀行、鉆石、金葵花、金卡、有效大眾客戶、信用卡流通戶均進(jìn)一步增長，特別是價值貢獻(xiàn)最大的“雙金客戶”新增 ， ? 私人銀行業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，蟬聯(lián) 《 歐洲貨幣 》 等多家機構(gòu)評選的“中國區(qū)最佳私人銀行”。 ? 2023年，零售金融在貸款余額、營業(yè)收入、稅前利潤占比三個指標(biāo)上全面占據(jù)半壁江山 2023年招商銀行稅前利潤構(gòu)成 業(yè)務(wù)類別 2023年 2023年 稅前利潤（人民幣百萬元） 稅前利潤（人民幣百萬元） 占稅前利潤比率 較上年同期增減 批發(fā)金融業(yè)務(wù) 38,055 40,040 零售金融業(yè)務(wù) 36,654 % % 其他 370 （ 6,176） 合計 75,079 78,963 2023年招商銀行零售銀行業(yè)務(wù)發(fā)展 ? 零售稅前利潤同比增長提升 ； ? 零售成本收入比 %，同比下降 ； ? 零售非利息凈收入同比增長 %，在零售營業(yè)收入中占比 %。 ? 零售客戶存款余額達(dá) 11, 億元， 較上年末增長 %，活期占比較上年提升 個百分點至 %。 ? 2023 年招行累計實現(xiàn)信用卡交易額 22,748 億元，同比增長 %； ? 流通卡每卡月平均交易額 4,582 元； ? 信用卡循環(huán)余額占比為 %； ? 信用卡透支余額為 4, 億元，較上年末上升 %。具體又可分為： –債券型 –信托計劃型 –票據(jù)型 –組合型 現(xiàn)金管理型理財工具 ? 主要投資于央行票據(jù)、金融債券、高信用等級企業(yè)債等信用級別較高、流動性較好的銀行間市場工具。 ? 財產(chǎn)保險：分為家庭財產(chǎn)保險、機動車輛保險和責(zé)任保險等 4. 國債 ? 代理憑證式國債 ? 代理電子式國債 ? 代理柜臺式記賬式國債 5. 貴金屬 ? 實物類產(chǎn)品：交易類產(chǎn)品：積存金、遞延交易、代理實物黃金、賬戶貴金屬等 ? 融資類產(chǎn)品 ? 理財類產(chǎn)品 貴金屬之實物類產(chǎn)品 ? 包括品牌金和品牌銀，是銀行自行設(shè)計具有自主品牌的實物黃金。一般可接受質(zhì)押的貴金屬實物有標(biāo)準(zhǔn)金、品牌金和積存金等。 ? 面向特征客戶群體的俱樂部服務(wù)：如針對商品交易市場的商貿(mào)客戶、文體明星等中高端客戶，建立公私客戶資源共享和營銷資源共享機制，建立“商友俱樂部”、“名人理財俱樂部”等，提供豐富多樣的金融與非金融服務(wù)。 – 孩子：一兒一女。 – 太太：國際信用卡及境外消費退稅業(yè)務(wù)，短期境外保險。加入俱樂部的客戶支付相應(yīng)的會費，并由銀行提供相應(yīng)的捆綁式服務(wù)，這些服務(wù)中還包括了針對不同客戶的定制化優(yōu)惠服務(wù)，既有金融業(yè)務(wù)，也有非金融業(yè)務(wù)。 ? RBS（蘇格蘭皇家銀行）在引入俱樂部模式后，交叉銷售額上升了 40%。 為將更多服務(wù)納入套餐，銀行應(yīng)確保套餐中的核心服務(wù)與增值服務(wù)之間具有足夠的相關(guān)性，從而提高客戶的滿意度 溝通與持續(xù)監(jiān)控 ? 俱樂部的價值之一是銀行與客戶的情感聯(lián)絡(luò)，也是客戶認(rèn)同俱樂部的重要原因。此時適逢皮革城四期招商承租，共220個商鋪，承租權(quán) 5年，采用投標(biāo)形式進(jìn)行。商人卡主要滿足經(jīng)營性客戶結(jié)算和融資兩大需求。 ? 到 90年代初，招行對公業(yè)務(wù)戰(zhàn)略開始面臨挑戰(zhàn)： –公司金融業(yè)務(wù)資金大進(jìn)大出，很不穩(wěn)定。 服務(wù)特色：多渠道提供金融服務(wù) ? 網(wǎng)點 ? 上門服務(wù) ? 上街服務(wù) ? 通過其他渠道（如炒股網(wǎng)站）獲得客戶信息后主動聯(lián)系客戶辦理“一卡通” ? 自助設(shè)施 全方位立體營銷 ? “一卡通”誕生之始，招商銀行即開始廣泛的市場宣傳和推廣，強調(diào)產(chǎn)品特色和優(yōu)勢。 ? 重金打造全國性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的決策，全國通存通兌，建設(shè)中國最早也是最好的借記卡消費網(wǎng)絡(luò)。 工行建筑“一卡通” ? 2023年 3月，“一卡通”項目正式啟動，在全國開創(chuàng)一張銀行卡兼具金融和行業(yè)管理雙重功能的先河。農(nóng)民工提高聯(lián)名卡記錄考勤、工時測算等計領(lǐng)工資，既保證了工資計算的準(zhǔn)確，又方便了工資的異地支取。 ? 2023 年，招商銀行積極應(yīng)對市場波動，不斷深化客戶綜合化經(jīng)營，持續(xù)構(gòu)建多元化獲客能力，堅持推動市場研究驅(qū)動產(chǎn)品研發(fā)和資產(chǎn)配置落地，通過全權(quán)委托、稅務(wù)籌劃、家族信托、并購融資和投行撮合等服務(wù)，推進(jìn)私