【正文】 上海奉賢貝港橋 1995年 10月竣工 1995年 12月 26日坍塌。通常項(xiàng)目免賠率為項(xiàng)目金額的 %2%。 法國(guó)安盛承保 15億歐元機(jī)場(chǎng)責(zé)任險(xiǎn)，每人 10萬(wàn)歐元。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 我國(guó)水利水電建設(shè)工程項(xiàng)目的工程保險(xiǎn)還比較滯后。中國(guó)自主設(shè)計(jì)的第一座核電站于 1991年建成投產(chǎn)，結(jié)束了中國(guó)大陸無(wú)核電的歷史。 核工程師現(xiàn)場(chǎng)檢驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后所提出的建議分類： 主發(fā)動(dòng)機(jī) 50%，主氣輪機(jī) 20%，大泵 1%，主回路 1%，維護(hù)程序 5%，管理運(yùn)行程序11%，應(yīng)急柴油機(jī) 1%，大型電機(jī) 5%，開(kāi)關(guān)站 1%，其他 5%。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 由于這次事故來(lái)得突然，生產(chǎn)線失控時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，恢復(fù)正常生產(chǎn)碰到許多困難。 擱淺：不同于檫淺和座淺 船舶要擱置于暗礁或其他水底障礙物之上維持一段時(shí)間 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 碰撞：原則上指船舶與船舶之間的碰撞，船舶與其他船的魚網(wǎng)觸碰不屬于碰撞，但與他船錨鏈相碰屬于碰撞。 7月 1日余下的 1萬(wàn)噸仍在港務(wù)局倉(cāng)庫(kù)中的化肥遭遇 暴雨損失。 保險(xiǎn)單上主要列明貨物類別、投保險(xiǎn)別、航行區(qū)域及保險(xiǎn)總金額 等，并按平均保險(xiǎn)費(fèi)率先行交付一筆總括保險(xiǎn)費(fèi)。如被保險(xiǎn)人漏報(bào)起運(yùn)通知書，即使貨物已經(jīng)發(fā)生損失，仍可補(bǔ)報(bào)，保險(xiǎn)人仍負(fù)賠償責(zé)任。經(jīng)過(guò)國(guó)際保險(xiǎn)界對(duì)平安險(xiǎn)條款的不斷修訂，現(xiàn)在該險(xiǎn)種的責(zé)任范圍已不是只賠全部損失，對(duì)某些原因所造成的部分損失，也負(fù)賠償責(zé)任。 該險(xiǎn)原意是“單獨(dú)海損不賠”，只賠全損。 預(yù)約保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限可以是定期的，也可以是不定期的，由簽約雙方中的一方事先通知另一方，才能終止合同。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 如若該批貨物在香港當(dāng)?shù)嘏馁u，保險(xiǎn)責(zé)任如何界定？保險(xiǎn)人應(yīng)如何賠付？ 現(xiàn)賣方認(rèn)為自己是有名望的公司，該批玩具是定牌商標(biāo)，如果將從水中打撈上來(lái)的耷拉著腦袋的羊毛絨玩具展示在國(guó)際城市香港，有損于公司形象。 6月 12日，該公司根據(jù)市場(chǎng)情況與廣州港務(wù)局簽 訂灌包協(xié)議，要求其灌包后運(yùn)到鐵路口，直接運(yùn)往內(nèi)地。企業(yè)如果投保了機(jī)器損壞險(xiǎn)，能否獲賠償？ 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 4，承保方式： 第一、被保障的標(biāo)的需詳細(xì)列表 機(jī)器項(xiàng)目 數(shù)量 制造年份 制造商姓名 容量 速度 負(fù)荷 輸出功率 電器電壓 電流量 蒸汽燃料 壓力 溫度 第二、分類確立保險(xiǎn)金額 說(shuō)明當(dāng)前 各種容量或能量新材料市場(chǎng)價(jià) 機(jī)器的重置價(jià) 第三、說(shuō)明投保標(biāo)的最近三年運(yùn)轉(zhuǎn)情況 受損情況 修理情況 特殊危險(xiǎn) 5，費(fèi)率及賠付： 見(jiàn)教材第 95頁(yè)第三段和第四段 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 六、海上保險(xiǎn) （ Marine Insurance） （一）海上保險(xiǎn)概述 1，特點(diǎn) 第一、 海上保險(xiǎn)是最成熟的險(xiǎn)種 歷史最悠久 是其他險(xiǎn)種的淵源承保范圍廣 綜合性強(qiáng) 保障面全（貨物、船舶、運(yùn)費(fèi)、碰撞責(zé)任、海上石油勘探、海上污染保險(xiǎn)） 齊全的險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)和標(biāo)準(zhǔn)條款 主險(xiǎn) 附加險(xiǎn)（一般、特別、特殊） 英國(guó)倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)條款 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 第二、海上保險(xiǎn)具有國(guó)際性 承保的標(biāo)的具有流動(dòng)性： 海上運(yùn)輸中的貨物及運(yùn)輸工具 跨國(guó)運(yùn)輸 保險(xiǎn)關(guān)系具有國(guó)際 涉及有關(guān)利益人是不同國(guó)度從事國(guó)際貿(mào)易的買方、賣方以及承運(yùn) 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 人途經(jīng)領(lǐng)海、公海涉及國(guó)際法規(guī)和慣例 如海牙規(guī)則、海牙維斯比 和漢堡規(guī)則； 國(guó)際避碰、共同海損、海上救助等 承保的風(fēng)險(xiǎn)涉及海陸性質(zhì)：擱淺、沉沒(méi)陸上傾覆、途中倉(cāng)儲(chǔ) 第三、屬于海商法管轄的范圍 海上保險(xiǎn)專門為海上貿(mào)易和海上運(yùn)輸提供風(fēng)險(xiǎn)保障 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 2，分類 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 船舶保險(xiǎn) 運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn) 舶碰撞責(zé)任保險(xiǎn) 海上石油勘探保險(xiǎn) 保障與賠償保險(xiǎn) 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 （二） 海洋貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 1， 承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任 以海洋為背景 承保海上性質(zhì)的自然災(zāi)害、意外事故以及外來(lái)風(fēng)險(xiǎn) 惡劣氣候： 一般海域遭遇 8級(jí)以上風(fēng)浪，風(fēng)速每秒 17米以上；至于有的海域經(jīng)常有 9級(jí)風(fēng)浪，更高級(jí)別的風(fēng)浪才可作為不可抗力的風(fēng)險(xiǎn)?，F(xiàn)場(chǎng)人員緊急啟動(dòng)柴油發(fā)動(dòng)機(jī)組，柴油循環(huán)冷卻水泵、儲(chǔ)備供氮供氫系統(tǒng)備用設(shè)備，千方百計(jì)保護(hù)生產(chǎn)主系統(tǒng)，并組織力量迅速解除傳送系統(tǒng)的負(fù)荷。 核電站火災(zāi)引起的損失發(fā)生的主要區(qū)域：氣輪機(jī)房 23%，反應(yīng)堆廠房 12%，倉(cāng)庫(kù)11%，開(kāi)關(guān)站 9%，控制廠房 6%，辦公樓 6%，循環(huán)水和重要廠用水 4%，放射性廢物 3%，其他 21%。 第四、保險(xiǎn)公司的服務(wù)水平還比較低。 控制性特點(diǎn) 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 優(yōu)勢(shì)： CIP提供一種機(jī)制，使保險(xiǎn)人可以在更深的程度上和工程項(xiàng)目動(dòng)態(tài)進(jìn)展的全過(guò)程參與到項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理中去，從而使保險(xiǎn)人專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)管理技能和經(jīng)驗(yàn)充分發(fā)揮效能； 以最優(yōu)價(jià)格提供最佳保障范圍，整個(gè)工程統(tǒng)籌安排并由一個(gè)投保人統(tǒng)一購(gòu)買保險(xiǎn)，既節(jié)省交易成本、談判成本，又可爭(zhēng)取優(yōu)惠費(fèi)率； 可降低事故發(fā)生率、賠付率； 避免訴訟、便于索賠。該機(jī)場(chǎng)是一座不同材料組合而成的分層管形建筑，外層是玻璃，內(nèi)層是金屬支架，增力后刺破內(nèi)層，導(dǎo)致頂層退化坍塌。全國(guó)震動(dòng)，建筑法此后出臺(tái)。 當(dāng)工程結(jié)束，保險(xiǎn)期限屆滿后 3個(gè)月內(nèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)最終的工程總造價(jià)調(diào)整。安裝工程中負(fù)責(zé)提供機(jī)械設(shè)備的制造商或供應(yīng)商，負(fù)責(zé)機(jī)械安裝的承建商和承包商，新建工廠以及機(jī)械安裝后的買主或業(yè)主，相關(guān)技術(shù)顧問(wèn)都可投保，一般由工程承包人或業(yè)主投保。保險(xiǎn)標(biāo)的涉及多方利益關(guān)系人，所有人、承包人、技術(shù)顧問(wèn)甚至貸款銀行和供貨商。為這些標(biāo)的提供財(cái)產(chǎn)以及相關(guān)第三者責(zé)任險(xiǎn)。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 損害查定公司設(shè)有若干個(gè)查定中心，它們分布于全國(guó)各地，并與 保險(xiǎn)公司理賠中心密切配合。要延長(zhǎng)吊銷駕照的時(shí)間，屢教不改者逐出駕駛 員隊(duì)伍。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 * 投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn) 就可投保非常損失險(xiǎn) （車輛被人刮破等原因造成損失）和意外事故污染險(xiǎn)（有毒化 學(xué)品運(yùn)輸發(fā)生事故后所導(dǎo)致的污染責(zé)任賠付）。同時(shí)車上一根鋼材也因倒車過(guò)猛沖擊車廂，碰倒后面的騎車人。其中醫(yī)療費(fèi) 1萬(wàn)元，誤工費(fèi) 5000 3=15000元，共計(jì) 25000元?！?這一歸責(zé)原則表明，即使機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)藳](méi)有任何過(guò)錯(cuò)，也不會(huì)被免責(zé)。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 新規(guī)定： * 第 17條 “ 國(guó)家實(shí)行機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 案例二： 1999年 10月 20日在吳興路口北向南橫穿車流不息的肇嘉浜路。 具體責(zé)任如下： ?碰撞、傾覆（車身傾斜倒地、車體觸地、失去正常狀態(tài)和行駛能力，不搶救不能恢復(fù)行駛） ?火災(zāi)、爆炸 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 ?外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落、行駛中平行墜落 ?雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡 ?載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者） ?施救合理費(fèi)用 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 除外責(zé)任： * 自然磨損、朽蝕、故障、輪胎爆裂 * 地震、人工直接供油自燃、高溫烘烤所造成的損失 * 受本車所載貨物撞擊的損失 * 遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用而致?lián)p失擴(kuò)大部分 * 玻璃單獨(dú)破碎 * 保險(xiǎn)車輛在淹及排氣筒的水中啟動(dòng)或被水淹后操作不當(dāng)，致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 第三者責(zé)任險(xiǎn)承保責(zé)任： * 被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照合同約定給予賠償。 * 無(wú)賠款續(xù)?？蛻魞?yōu)惠根據(jù)年限，年限越長(zhǎng)優(yōu)惠越多，一般可獲 10%30%的優(yōu)惠。 3，客體：合法取得、占有，并經(jīng)過(guò)驗(yàn)審具備合格行駛證，配備有效駕駛執(zhí)照人員的機(jī)動(dòng)車。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 汽車保險(xiǎn)在我國(guó)稱為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。全國(guó)每年死亡 13萬(wàn)人，平均每天 380人死于車禍，受傷的則更多。此風(fēng)險(xiǎn)可通過(guò)這一險(xiǎn)種轉(zhuǎn)嫁。 有時(shí)在建工程也需附加租金或租賃價(jià)值保險(xiǎn)。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 ?租約、許可證合同或訂單的中止、失效或撤消。 擴(kuò)展責(zé)任條款 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 ?當(dāng)指定的損失原因損壞了電子數(shù)據(jù)處理設(shè)備，保險(xiǎn)公司對(duì)超過(guò) 30天以后的營(yíng)業(yè)中斷損失不予賠償。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 2, 承保方式：一般是作為火災(zāi)保險(xiǎn)或其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，依附于基本保單上的一種擴(kuò)展責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)賠償有實(shí)物和貨幣兩種形式，保險(xiǎn)公司有選擇權(quán)。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 費(fèi)率確定要綜合考慮：建筑物結(jié)構(gòu)及建筑等級(jí)； 占用性質(zhì)（倉(cāng)庫(kù)存放物品的性質(zhì)）；承保責(zé)任的范圍； 地理位置；防災(zāi)設(shè)備或防災(zāi)措施。 日本是多地震國(guó)，其家庭財(cái)產(chǎn)地震保險(xiǎn)是由民間保險(xiǎn)公司和政府作為承保人共同參與其中而形成的再保險(xiǎn)體系。擴(kuò)展責(zé)任由批單形式承擔(dān)，包含 7種風(fēng)險(xiǎn)：暴風(fēng)、雹災(zāi)、爆炸、暴亂、政治動(dòng)亂、飛行物墜落、汽車碰撞以及某種煙霧導(dǎo)致的損失?！盎稹比矫娑x：第一，快速燃燒的火，有火焰；第二，蔓延的火，燒了不該燒的財(cái)產(chǎn)，離開(kāi)了正常燃火的地方，屬于“惡意”之火；第三，意外之火，而非故意行為。 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 2，運(yùn)行程序：火災(zāi)保險(xiǎn)的運(yùn)行可以概括為幾大環(huán)節(jié) 展業(yè) 承保 防災(zāi)防損 再保險(xiǎn) 查勘理賠 圖示如下： 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 3，主體：投保人、被保險(xiǎn)人、受益人往往為同一人 但作為投保人必須在投保時(shí)對(duì)投保標(biāo)的具有可保利益，依法訂立合同后直接轉(zhuǎn)化為被保險(xiǎn)人，而當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的損失后，享受保險(xiǎn)賠款的受益人也就是被保險(xiǎn)人。 貨比三家 全程服務(wù) 渠道類別 優(yōu)勢(shì) 劣勢(shì) 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員 保險(xiǎn)公司控制力強(qiáng) 業(yè)務(wù)員的展業(yè)欲望較強(qiáng) 人員流失率高，人員素質(zhì)參差不齊 由于利益驅(qū)動(dòng)，保單質(zhì)量有時(shí)會(huì)存在問(wèn)題，甚至?xí)a(chǎn)生欺詐行為 專業(yè)保險(xiǎn)代理公司 保險(xiǎn)公司前期投入少 業(yè)務(wù)員不當(dāng)行為由專業(yè)代理公司負(fù)責(zé)，可以減少糾紛 保險(xiǎn)公司控制力較差 合作關(guān)系不穩(wěn)固，易與其他公司簽約 承保質(zhì)量相對(duì)較差 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司 可以獲得一些較大的團(tuán)體客戶 專業(yè)水平相對(duì)較高 傭金較高，保險(xiǎn)公司獲利較少 消費(fèi)者對(duì)經(jīng)紀(jì)公司了解不夠，對(duì)其實(shí)力不認(rèn)同 銀行 網(wǎng)點(diǎn)多，較高效率地覆蓋市場(chǎng) 銀行誠(chéng)信度高，易取得客戶的信任 手續(xù)費(fèi)較高 售后服務(wù)跟不上 缺乏專業(yè)咨詢服務(wù) 郵局 網(wǎng)點(diǎn)多，覆蓋面最廣 手續(xù)費(fèi)比銀行低 中低收入客戶比重大，只能出售一些設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單、比較容易解釋且單件利潤(rùn)較低的產(chǎn)品 網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷 大大縮減經(jīng)營(yíng)和管理成本 缺乏人性化的服務(wù) 僅局限于一些金額小，普通型的險(xiǎn)種 消費(fèi)者對(duì)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的認(rèn)同度還不高 電話銷售 具有成本優(yōu)勢(shì) 一部分消費(fèi)者對(duì)電話營(yíng)銷有抵觸心理 只適合簡(jiǎn)單易懂的險(xiǎn)種 保險(xiǎn)超市 “一站式購(gòu)物”，消費(fèi)者可以貨比三家 節(jié)省傭金 保險(xiǎn)超市的服務(wù)僅停留在咨詢的層面，一旦發(fā)生法律糾紛，保險(xiǎn)超市不負(fù)有任何法律責(zé)任，因而難以獲得消費(fèi)者的認(rèn)可 理財(cái)顧問(wèn) ?財(cái)務(wù)規(guī)劃過(guò)程 VS 具體產(chǎn)品推介 ?專業(yè)理財(cái)需要催生注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師（ CFP） ?保險(xiǎn)產(chǎn)品金融化 ?目標(biāo)客戶：高端的個(gè)人消費(fèi)者 第三節(jié) 國(guó)際各主要險(xiǎn)種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本運(yùn)作方法 一、火災(zāi)保險(xiǎn) （ Fire Insurance ） 1，內(nèi)涵：以存放于固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的。 2，間接營(yíng)銷 經(jīng)紀(jì)人，代理人制度 Contents 保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道的種類 1 各類渠道取得的保費(fèi)收入貢獻(xiàn) 2 保險(xiǎn)營(yíng)銷創(chuàng)新 3 保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道的種類 各類渠道取得的保費(fèi)收入貢獻(xiàn) %%%%%營(yíng)銷員經(jīng)紀(jì)公司代理公司兼業(yè)代理其他資料來(lái)源：保監(jiān)會(huì) 《 2023年保險(xiǎn)中介市場(chǎng)發(fā)展報(bào)告 》 個(gè)人代理制