保險經(jīng)紀業(yè)務運作課程(存儲版)
【正文】 分為小型保險經(jīng)濟人和大型保險經(jīng)紀人。二、保險代理人與保險經(jīng)紀人的區(qū)別l 代表的利益不同l 法律責任不同l 職能不同l 手續(xù)費支付方式不同三、保險經(jīng)紀人的分類l 根據(jù)委托方的不同，分為狹義的保險經(jīng)紀人（原保險經(jīng)紀人）和再保險經(jīng)紀人。l 在保險合同期滿前夕，保險經(jīng)紀人還應及時與保險合同雙方聯(lián)系續(xù)?；虮巫兏马?。(4)確定是否已指定 公估人 ，并告知客戶 公估人的職能和作用 。l 完成投保手續(xù)后，保險經(jīng)紀人可向 承保人（保險人） 收取一定比例的傭金，因為雖然經(jīng)紀人主觀上是為投保人服務，但客觀上為承包人提供了業(yè)務來源。l 考察某一保險公司的準備金是否充足的可行方法是詳細了解每種業(yè)務的保費收入，以及年末每種業(yè)務的未決賠款數(shù)額。主要因素有三個：第一， 收取的保費與提取的責任準備金不匹配 ；第二，未能有效控制賠付；第三，投資損失以及其他資產(chǎn)在特殊情況下的損失。(6)理賠服務。保險經(jīng)紀人對保險人的選擇與評估l 保險方案確定后，找到信譽好、經(jīng)營穩(wěn)定、賠付及時合理的保險公司，以實現(xiàn)既定方案的保險保障，保險經(jīng)紀人對保險人的選擇與評估至關(guān)重要，也是保險經(jīng)紀人專業(yè)技能、服務質(zhì)量和從業(yè)經(jīng)驗的重要體現(xiàn)。l 保險方案的制定應考慮以下因素： (1)充分考慮客戶的需要。(5)大多數(shù)企業(yè)往往需要專業(yè)化的風險管理服務。(2)對保險條款并不熟悉。 7． 投保實務操作 。 注：再保險經(jīng)紀業(yè)務 l 再保險經(jīng)紀人是保險公司之間的中介人，他們的任務是為原保險人安排分保，為再保險人介紹分入業(yè)務。 財產(chǎn)保險經(jīng)紀業(yè)務包括為客戶提供保險計劃書、保險標的詢價報價、落實承保公司、提供后續(xù)保全服務以及對客戶相關(guān)的保險需求進行專業(yè)講解、培訓等。(3)在保險標的或被保險人遭遇事故和損失的情況下，為被保險人或受益人代辦檢驗、損失。（ 6）保險監(jiān)管機關(guān)批準的其他業(yè)務。l 人身保險經(jīng)紀人服務對象包括企事業(yè)單位和個人，但 主要是企事業(yè)單位這樣的團體客戶 。再保險經(jīng)紀人傭金通常是保險費的 2． 5％～ 5％；在技術(shù)性較高的超額再保險業(yè)務中，經(jīng)紀人的傭金通常為 10％～ 15％。 2． 確定客戶基礎(chǔ)，簽訂委托協(xié)議書 。 10． 客戶關(guān)系管理及提供風險 管理。(5)他們往往處于單一場所。l 風險可以自留、回避或者轉(zhuǎn)移，購買保險是轉(zhuǎn)移風險的一種重要方式，但不是惟一方式。 (3)向客戶如實介紹保險方案有關(guān)內(nèi)容。 保險經(jīng)紀人對保險人的評估(1)服務質(zhì)量。 (9)互惠交易。 對經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務保險公司的評估l 第一，對財產(chǎn)保險公司資產(chǎn)的考察 。利用經(jīng)驗法則進行的評估 經(jīng)驗要素公司的注冊地 信用等級 經(jīng)營歷史 增長速度對再保險的依賴程度核保原則對經(jīng)營人身保險業(yè)務保險公司的評估 。9．協(xié)助索賠l 保險經(jīng)紀人在接到出險通知后的第一步工作應是查找記錄并判斷損失是否屬于保單的承保范圍。保險公估人是指依照法律規(guī)定設(shè)立 ,受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算 ,并向委托人收取酬金的公司。l 保險經(jīng)紀人是投保人或
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