第六講對(duì)外貿(mào)易信貸(存儲(chǔ)版)
【正文】 額，在此金額內(nèi)保理商承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。 – 如爭(zhēng)議通過法院裁決，根據(jù)裁決結(jié)果， 3年內(nèi)，進(jìn)口保理商仍須承擔(dān)支付義務(wù)。 28 簡(jiǎn)化手續(xù) 保付代理業(yè)務(wù)對(duì)客戶的益處 ?進(jìn)口商 ? 在批注信用額度后，購買手續(xù)簡(jiǎn)化，進(jìn)貨便捷。 案例分析 31 ? 2023年初，我國(guó)出口企業(yè) A和 B針對(duì)電路城公司的應(yīng)收賬款向中國(guó)銀行申請(qǐng)辦理出口保理業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行分別向美國(guó)的進(jìn)口保理商 C和 D提出敘做出口保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)，并獲得保理額度各 4000萬美元，到期日為 2023年 6月 30日。 35 案例導(dǎo)入 — 出口信貸 ? 按照國(guó)際慣例 ， 經(jīng)營(yíng)出口信貸的銀行只提供 85%資金融通 。 38 ? 對(duì)外貿(mào)易 短期 信貸一般在 一年以內(nèi) ，只能滿足商品周轉(zhuǎn)較迅速、成交金額不大的資金需要。 ? 為了加強(qiáng)本國(guó)機(jī)械設(shè)備的競(jìng)爭(zhēng)能力，主要發(fā)達(dá)國(guó)家銀行以低利率向外國(guó)進(jìn)口商或本國(guó)出口商提供中長(zhǎng)期貸款，其利率差額由本國(guó)政府補(bǔ)貼 。 （四）出口信貸的主要融資形式 43 1. 賣方信貸 – 是指在大型機(jī)械及成套設(shè)備等資本品的出口貿(mào)易中，為解決出口商以延期付款方式賣出設(shè)備時(shí)所遇到資金周轉(zhuǎn)困難，由出口商所在國(guó)銀行向出口商提供的低利率優(yōu)惠貸款。 ? 出口商發(fā)貨后，將全套貨運(yùn)單據(jù)通過銀行寄送進(jìn)口商，以換取經(jīng)進(jìn)口商承兌的附有銀行擔(dān)保的承兌匯票或本票。 ? A公司與中國(guó)銀行法蘭克福分行聯(lián)系，希望提供解決方案。 ? 通過福費(fèi)廷業(yè)務(wù)， A公司不但用遠(yuǎn)期付款的條件贏得了客戶，而且在無需占用其授信額度的情況下，獲得無追索權(quán)融資，解決了資金緊張的難題。 ? 貼現(xiàn)費(fèi)用一般僅按當(dāng)時(shí)市場(chǎng)利率收取貼現(xiàn)息。銀行向出口商發(fā)放打包放款的依據(jù)即出口商收到的國(guó)外訂貨憑證。 :12:3800:12Jan2331Jan23 ? 1故人江海別，幾度隔山川。 , January 31, 2023 ? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 1月 31日星期二 12時(shí) 12分 38秒 00:12:3831 January 2023 ? 1空山新雨后，天氣晚來秋。 2023年 1月 31日星期二 上午 12時(shí) 12分 38秒 00:12: ? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。勝人者有力，自勝者強(qiáng)。 。 2023年 1月 31日星期二 12時(shí) 12分 38秒 00:12:3831 January 2023 ? 1做前，能夠環(huán)視四周；做時(shí)，你只能或者最好沿著以腳為起點(diǎn)的射線向前。 , January 31, 2023 ? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 ? 保付代理業(yè)務(wù)內(nèi)容比較綜合，常附有資信調(diào)查、會(huì)計(jì)處理、代制單據(jù)等內(nèi)容；福費(fèi)廷業(yè)務(wù)比較單一突出。 ? 貼現(xiàn)票據(jù)一般不須要銀行擔(dān)保，而辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的票據(jù)，必須有一流銀行做擔(dān)保。 ? （ 5）中國(guó)銀行法蘭克福分行占用 C銀行授信額度，為 A公司進(jìn)行無追索權(quán)貼現(xiàn)融資，并結(jié)匯入賬。雖然 B公司同意采用信用證方式結(jié)算，但開證銀行 C銀行規(guī)模較小， A公司對(duì)該銀行了解甚少。 ? 出口商與進(jìn)口商簽訂貿(mào)易合同，言明使用福費(fèi)廷。 ? 有些國(guó)家對(duì)一定類型的中長(zhǎng)期貸款，直接由出口信貸機(jī)構(gòu)發(fā)放，利用國(guó)家資金支持對(duì)外貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸，可彌補(bǔ)私人銀行資金不足，改善本國(guó)出口信貸條件，加強(qiáng)本國(guó)出口商爭(zhēng)奪國(guó)外銷售市場(chǎng)的力量。 ? 大型機(jī)械設(shè)備制造業(yè)在西方國(guó)家的經(jīng)濟(jì)中占有重要的地位，其產(chǎn)品價(jià)格高，交易金額大。 ? 出口信貸不僅是信貸融資，而且包括保險(xiǎn)或擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)容。 ? 伊朗提出延期付款 ， 即在機(jī)車及車廂運(yùn)抵德黑蘭后 ，每半年付款一次 ， 付款期限長(zhǎng)達(dá) 7年 ， 這就使得中方出口企業(yè)面臨墊付巨額資金的問題 （ 2億多元人民幣 ） 。 ? 2023年 11月，美國(guó)第二大電子產(chǎn)品零售商總部位于弗吉尼亞的電路城公司 (Circuit City Stores Inc.)宣布申請(qǐng)破產(chǎn)保護(hù)，裁員 6800人 ,并對(duì)其美國(guó) 150多家分店進(jìn)行破產(chǎn)大甩賣。 27 節(jié)約成本 保付代理業(yè)務(wù)對(duì)客戶的益處 ?進(jìn)口商 ? 省卻單證交易費(fèi)用。 – 如進(jìn)口保理商拖延支付，他應(yīng)承擔(dān)拖延利息。 – 調(diào)查結(jié)果必須在 14天內(nèi)進(jìn)行答復(fù)，如果不能按時(shí)完成，要向出口保理商說明原因，并要求出口保理商進(jìn)一步補(bǔ)充有關(guān)信息材料。 如在美國(guó)的保理商 ， 一般叫商業(yè)財(cái)務(wù)公司 ， 其中有 50%是由商業(yè)銀行出資建立的 。 – 銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展需要 ：業(yè)務(wù)創(chuàng)新 ， 擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入來源 ， 為中小企業(yè)融資提供便利 。 – 1992年中國(guó)銀行正式開展國(guó)際保理業(yè)務(wù) ， 并于1993年加入世界最大的保理組織 — 國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì) （ FCI） ， 1994年交通銀行開始辦理國(guó)際保理業(yè)務(wù) ， 并于同年加入 FCI。因?yàn)樵诩徔椘烦鲞\(yùn)后，出口商多將有關(guān)單據(jù)售予保理商，及時(shí)收回現(xiàn)金，繼續(xù)擴(kuò)大紡織品的再生產(chǎn)。一般以透支方式進(jìn)行。英國(guó)的經(jīng)紀(jì)人組織特別發(fā)達(dá)，在簽訂木材、毛皮這類商品的對(duì)外貿(mào)易合同時(shí)，總有經(jīng)紀(jì)人參與。 ? 銀行信用： – 如果進(jìn)口商和出口商一方信貸資金的獲得是由銀行或金融機(jī)構(gòu)提供的，就構(gòu)成對(duì)外貿(mào)易的銀行信用。 ? 經(jīng)紀(jì)人不僅從貿(mào)易上獲得利潤(rùn)，而且也從信貸資金的提供上獲取收益。 ? 銀行對(duì)進(jìn)口商提供的信貸 ? 承兌信用 ? 放款 8 （二）、保付代理業(yè)務(wù) ? 保付代理業(yè)務(wù)的概念 ? 保付代理業(yè)務(wù)發(fā)展歷史 ? 保付代理業(yè)務(wù)流程 ? 保付代理業(yè)務(wù)對(duì)客戶的益處 9 保付代理業(yè)務(wù)的概念 ? 在英國(guó)、美國(guó)、法國(guó)、意大利、日本等國(guó)的對(duì)外貿(mào)易短期融資業(yè)務(wù)中，盛行一種“保付代理業(yè)務(wù)”。 ? 二戰(zhàn)后，保理商在國(guó)際范圍內(nèi)建立了聯(lián)合組織，加強(qiáng)同業(yè)間的聯(lián)系及其在國(guó)際結(jié)算領(lǐng)域中的地位和作用。 – 大量銀行開始辦理國(guó)際保理業(yè)務(wù) ， 到目前為止 ，至少有 20家銀行開辦國(guó)際保理業(yè)務(wù) 。 ? 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)保理專業(yè)委員會(huì) – 2023年 3月 10日 ， 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在中國(guó)保理商協(xié)會(huì)的基礎(chǔ)上組建了保理專業(yè)委員會(huì) （ FAC,Factors Association of China） 共有 17家中外資銀行參加 。如有隱瞞，將來發(fā)生問題，保理商不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保責(zé)任，并可以追
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