市場營銷第四章商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務經(jīng)營與管理(存儲版)
【正文】 ，舊國見青山。銀行可以通過對比分析自身的流動性指標與同行業(yè)的平均水平來估算其流動性需求。 ? 流動性 需求供給不匹配 是商業(yè)銀行日常經(jīng)營的常態(tài)， 準確預測流動性需求 是銀行進行現(xiàn)金資產(chǎn)管理的 首要任務 。 ?一是一般在營業(yè)過程中客戶 存取款的概率基本相等 ?二是在正常情況下， 上午取款的平均數(shù)一般大于下午。在中央銀行存款由兩部分構(gòu)成：一是法 定存款準備金 ；二是 超額準備金 (廣義和狹義） 中央銀行基準利率 ? %（ 法定準備金 ） ? %（ 超額準備金 ） ? 調(diào)整日期 存款準備金率的變動 存款準備金率變動情況 ? 2023年變動情況 ? 1月 12日（上調(diào) %）（ 差別準備金率，光大、中信、中行、工行， 期限 3個月 ） ? 2月 12日（上調(diào) %） ? 5月 2日（上調(diào) %） ? 10月 11日（上調(diào) %） （ 差別存款準備金率 ） 6家銀行提高到：中農(nóng)工建 4家%，招商和民生銀行 2家 %，期限2個月 ） 差別存款準備金率制度 ? 差別存款準備金率制度（ 2023年 4月 25日開始實行 ）的主要內(nèi)容：金融機構(gòu)適用的存款準備金率與其資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標掛鉤。 在中央銀行的存款是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即 存款準備金 。 ?儲蓄業(yè)務一般有以下規(guī)律。 ? 對銀行 資金頭寸的預測 事實上就是 對銀行流動性需要量 的預測。 ? 負債流動性 需要量 =（游動性貨幣負債法定存款準備金） +（脆弱性貨幣負債 法定存款準備金） +（穩(wěn)定性貨幣負債 法定存款準備金） ? 銀行 總流動性需求 =（游動性貨幣負債 法定存款準備金） +（脆弱性貨幣負債 法定存款準備金） +（穩(wěn)定性貨幣負債 法定存款準備金） +新增貸款額 ? 流動性指標法 ? 流動性指標體系能夠反映一家銀行整體的流動性狀況。 23:21:3523:21:3523:21Monday, January 30, 2023 ? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 23:21:3523:21:3523:211/30/2023 11:21:35 PM ? 1成功就是日復一日那一點點小小努力的積累。 下午 11時 21分 35秒 下午 11時 21分 23:21: ? 楊柳散和風，青山澹吾慮。 2023年 1月 下午 11時 21分 :21January 30, 2023 ? 1業(yè)余生活要有意義，不要越軌。 23:21:3523:21:3523:21Monday, January 30, 2023 ? 1知人者智，自知者明。 2023年 1月 30日星期一 下午 11時 21分 35秒 23:21: ? 1楚塞三湘接，荊門九派通。 2023年 1月 下午 11時 21分 :21January 30, 2023 ? 1行動出成果，工作出財富。渠道和方式有 5種： ? 同業(yè)拆借（最主要的渠道） ? 短期證券回購和同業(yè)票據(jù)交易（重要渠道） ? 中央銀行融資 ? 商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)的資金調(diào)度 ? 出售其他資產(chǎn) （二）頭寸多余（ 盈余 ）的使用
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