個(gè)人理財(cái)策劃(ppt32頁(yè))(存儲(chǔ)版)
【正文】 力 ?假設(shè) 1年定存利率為 4%，儲(chǔ)蓄本金為$10,000 ，那麼： ? 4年後 ? $10,000 ()4 = $11,699 ? 9年後 ? $10,000 ()9 = $14,233 ? 18年後 ? $10,000 ()18 = $20,000 ? 72定律 (Rule of 72) 本金倍增所需年數(shù) = 72 年複息利率 10 子女教育財(cái)務(wù)安排 ?預(yù)計(jì)教育開(kāi)支，應(yīng)當(dāng)量力而為 ? 政府資助學(xué)校 vs 國(guó)際學(xué)校 ? 本地大學(xué) vs 海外升學(xué) ? 興趣班？遊學(xué)團(tuán)？ ? 政府或公司有否資助？ ?愈早開(kāi)始為子女儲(chǔ)蓄，能滾存的款項(xiàng)愈多，定期供款額也較少 ? 儲(chǔ)蓄戶(hù)口 (例如定存，零存整付 ) ? 儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)計(jì)劃 ? 子女教育基金 11 退休理財(cái)安排 ? 原因 : 人均壽命增加 ，生活水準(zhǔn)上升，家庭倫理轉(zhuǎn)變，社會(huì)保障有限 ? 退休開(kāi)支預(yù)算 ? 何時(shí)退休？ ? 生活費(fèi) ，保險(xiǎn)費(fèi)，醫(yī)療費(fèi)，子女生活費(fèi)等 ? 退休資金種類(lèi) ? 公積金 ，退休金，長(zhǎng)俸，儲(chǔ)蓄，投資，子女供養(yǎng)等 ? 儲(chǔ)蓄投資計(jì)劃應(yīng)盡早開(kāi)始 ? 年齡 ?風(fēng)險(xiǎn)承受能力 ? 12 財(cái)務(wù)策劃基本元素 ?財(cái)務(wù)策劃包括 : ?籌劃投資組合 (Portfolio planning) ?保險(xiǎn) (Insurance) ?稅務(wù)安排 (Tax planning) ?退休保障計(jì)劃 (Retirement planning) ?遺產(chǎn) 安排 (Estate planning) 13 財(cái)務(wù)策劃流程 1. 訂立人生目標(biāo) (Set your life goals) 2. 分析財(cái)政狀況 (Analyse your financial status) 3. 認(rèn)識(shí)投資產(chǎn)品 (Understand investment products) 4. 制定 財(cái)富 組合 (Develop your wealthbuilding portfolio) 6. 重整財(cái)富組合 (Portfolio rebalancing) 5. 評(píng)估財(cái)富組合 (Evaluate your portfolio) 14 訂立人生目標(biāo) 人生目標(biāo) ? 進(jìn)修 \創(chuàng)業(yè) \結(jié)婚 \置業(yè) \移民 ?
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