國(guó)內(nèi)零售銀行個(gè)人理財(cái)概述(存儲(chǔ)版)
【正文】 儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，并收取一定服務(wù)費(fèi)用，這無(wú)疑給政府、銀行和國(guó)內(nèi)百姓帶來(lái)了強(qiáng)烈的沖擊。l 從同質(zhì)化服務(wù)向品牌化服務(wù)轉(zhuǎn)變 。 2023年 12月 20日，全面推出 “ 理財(cái)金賬戶 ” ，為高端客戶提供貴賓理財(cái)服務(wù)，全面進(jìn)軍高端客戶理財(cái)市場(chǎng) 國(guó)內(nèi)銀行案例分析l 理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷史 。 專享的各項(xiàng)業(yè)務(wù)優(yōu)惠、讓利舉措—— 享受本行提供的各種超值優(yōu)惠，如：減免轉(zhuǎn)賬匯款及異地存取款手續(xù)費(fèi)、免費(fèi)賬戶掛失、免費(fèi)出具存款證明等一系列措施（業(yè)務(wù)優(yōu)惠相見(jiàn)附表）免費(fèi)的理財(cái)協(xié)議，享受協(xié)定金額轉(zhuǎn)賬服務(wù)、預(yù)約周期轉(zhuǎn)賬服務(wù)等。 豐富的金融資訊—— 專業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)將向您提供豐富的外匯、保險(xiǎn)、證券、黃金投資資訊，助您運(yùn)籌帷幄之中，決勝千里之外。 業(yè)務(wù)提示服務(wù)—— 您可設(shè)置各種提醒服務(wù)，比如存款到期，基金凈值損益提醒等，客戶經(jīng)理將根據(jù)您的需求及時(shí)提醒您?！?更有綜合賬戶對(duì)帳單，一份內(nèi)容詳實(shí)、信息全面的 “ 理財(cái)金賬戶 ” 資金狀況報(bào)告，將按您的需要及時(shí)送至府上，讓您對(duì)自己的資產(chǎn)狀況了然于胸。 2023年，上海分行開(kāi)辦了以楊韶敏等 6位理財(cái)員命名的 “ 個(gè)人理財(cái)工作室 ”，銀行理財(cái)服務(wù)的趨勢(shì)前景l(fā) 從單一的銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)向綜合理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)變 。l 個(gè)人客戶經(jīng)理制正以其服務(wù)的全面性、主動(dòng)性及人性化特點(diǎn)，成為各家商業(yè)銀行吸引黃金客戶的重要服務(wù)手段。l 從中國(guó)目前銀行業(yè)的發(fā)展情況來(lái)看，各商業(yè)銀行所能提供的金融產(chǎn)品基本上是一致的，從爭(zhēng)奪客戶的角度來(lái)講，隨著人們金融活動(dòng)范圍的擴(kuò)展，健全的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)是今后商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的另一個(gè)焦點(diǎn)。主題l 國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)市場(chǎng)需求初探l 國(guó)內(nèi)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定義l 國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展回顧l 國(guó)內(nèi)銀行理財(cái)可提供哪些方面的服務(wù)l 國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì)l 案例 1 銀行理財(cái)服務(wù)的趨勢(shì)前景l(fā) 從單一的銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)向綜合理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)轉(zhuǎn)變 。但是各家銀行都有一定的理財(cái) “ 門檻 ” 。l 1998年，中國(guó)工商銀行的上海、浙江、天津等 5家分行，進(jìn)行 “ 個(gè)人理財(cái) ” 業(yè)務(wù)的試點(diǎn)。l 隨著個(gè)人財(cái)富的增長(zhǎng)和金融市場(chǎng)的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在 90年代開(kāi)始出現(xiàn)。l 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程充分體現(xiàn)了商業(yè)銀行研究并不斷挖掘市場(chǎng)需求，度身定制理財(cái)產(chǎn)品與方案，不斷滿足、引導(dǎo)、培養(yǎng)特定客戶群體需求的功能，在此基礎(chǔ)上建立起銀行與客戶之間的相互信賴關(guān)系，個(gè)人理財(cái)還更多地體現(xiàn)銀行服務(wù)差異性、價(jià)值性的特質(zhì)，具有為個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶提供整體服務(wù)和附加服務(wù)的功能。l 比如，花旗銀行自 20世紀(jì) 90年代以來(lái)業(yè)務(wù)總收入的 40%來(lái)自個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。l 2023年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行推出 “ 金鑰匙 ” 金融超市，為客戶提供 “ 一站式 ” 理財(cái)服務(wù)。服務(wù)趨同l 為客戶代繳各項(xiàng)費(fèi)用、代理保險(xiǎn)、代為兌換債券，每月向客戶提供銀行交易帳單；l 提供外匯 ,黃金等買賣服務(wù) 。l 從大眾化服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變 。l 個(gè)人理財(cái)，作為面向廣大客戶的服務(wù)，在金融產(chǎn)品易被模仿的市場(chǎng)背景下，一家銀行要保持與眾不同的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，品牌無(wú)疑是必須重視的競(jìng)爭(zhēng)手段之一。l 現(xiàn)在外資銀行收取小額的服務(wù)費(fèi)可以促使國(guó)內(nèi)銀行收費(fèi)合理化，對(duì)中國(guó)百姓的觀念也先進(jìn)行一下洗禮，對(duì)中資銀行是件好事。l 從大眾化服務(wù)向個(gè)性化服務(wù)轉(zhuǎn)變 。l 現(xiàn)階段運(yùn)營(yíng)概況運(yùn)營(yíng)概況l 貴
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