保險學基礎知識(存儲版)
【正文】 對保險合同發(fā)生爭議時，人民法院或者仲裁機關應做出有利于非起草人（投保人、被保險人和受益人）的解釋，以示公平。二、最大誠信原則的基本內(nèi)容（一）告知 （ Disclosure)（二）保證 （ Warranty)（三）棄權(quán)與禁止反言 （ Waiver Estoppel)保險人告知的含義 保險人在訂立保險合同時，應當向投保人說明保險合同條款內(nèi)容，特別是 免責條款 。（二）保證216。告知的違反及處理投保方未履行或者違反告知義務的法律后果 （《保險法》 16條）保險人未履行告知義務的后果 （《保險法》 17條）違反保證的處理v 保證是保險合同的基礎，被保險人或投保人違反保證，保險合同得以成立的依據(jù)就失去了。三、保險利益的法律效力及意義 能有效防止賭博 （ to Prevent Gambling)。保險合同繼續(xù)有效，直至合同期滿。人壽保險合同不是補償性合同，而是定額保險合同，一旦被保險人死亡，受益人將獲得一定金額的給付，而不是補償。（一）代位求償（二）物上代位代位求償v 是指在財產(chǎn)保險中，保險標的發(fā)生保單承保風險造成的保險事故，且事故是由第三者責任造成的，保險人向被保險人支付保險賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。216。順序責任分攤方式： 按照各家保險公司出單順序賠償，先出單的公司首先在其保險金額限度內(nèi)負責賠償，后出單的公司只有在損失金額超出前一家保額的情況下，才在自身保額限度內(nèi)賠償超出部分 。v 前因為保險風險，后因為不保風險，保險人負賠償責任。v 前因和后因均為不保風險，保險人不負責任。 保險金額之和超過保險價值重復保險分攤方式比例責任方式，保險人按其承保的保險金額與各保險人承保保險金額的總和的比例分攤責任。分攤原則216。（ 重復保險 ）補償原則的派生原則（一）代位原則代位求償（權(quán)利代位）物上代位＊委付（二）分攤原則代位原則216。補償原則的適用v 以實際損失為限v 以保險金額為限v 以保險利益為限保險人可以選擇賠償方式216。 ２、繼承。 當保險合同生效后 ,投保人或被保險人失去了對保險標的的保險利益，則保險合同隨之失效；216。禁止反言，是指一方當事人放棄了合同中可以主張的權(quán)利，日后不得再重新主張這種權(quán)利 。投保人告知的形式詢問回答告知 無限告知詢問告知是投保人僅就保險人對保險標的或者被保險人的有關情況提出的詢問如實告知；凡保險人知道或應當知道的情況，保險人未詢問的，投保人無需告知。 近因原則最大誠信原則n 最大誠信原則的含義 （ Principle of Utmost Good Faith)n 最大誠信原則的基本內(nèi)容n 違反最大誠信原則的處理一、最大誠信原則的含義 保險合同當事人雙方訂立保險合同及在合同的有效期內(nèi)，應依法向?qū)Ψ教峁┯绊憣Ψ阶鞒鍪欠窬喖s及締約條件的全部實質(zhì)性重要事實，同時絕對信守合同訂立的約定與承諾。書面約定與口頭約定不一致時，以書面約定為準；保險單及其他保險憑證與投保單及其他和文件不一致時，以保險單及其他保險憑證中載明的合同內(nèi)容為準；特約條款與基本條款不一致時，以特約條款為準；保險合同的條款內(nèi)容因記載方式和記載先后不一致時，按照批單優(yōu)于正文，后批注優(yōu)于先批注，手寫優(yōu)于打印，加貼批注優(yōu)于正文批注的規(guī)則解釋，即以當事人手寫的、后加的合同文句為準。保險合同的輔助人（中介人）輔助人保險代理人Agent保險公估人Loss Adjustor保險經(jīng)紀人Broker保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務并向保險人收取代理手續(xù)費的人。（ 4）保密義務投保人 應 具 備 的 條 件投保人須具有民事權(quán)利能力和民事行為能力投保人須對保險標的具有保險利益投保人與保險人訂立保險合同并按約定交付保險費被保險人n 含義 n 資格 n 被保險人不等于保險標的 n 和投保人關系 n 被保險人的權(quán)利： 保險金請求權(quán)、同意權(quán) n 被保險人的義務： 通知義務、防損減損義務被保險人 (Insured)我國《保險法》第 22條規(guī)定 “被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人 ”。包含以下兩層含義： 當事人是投保人和保險人； 內(nèi)容是關于保險的權(quán)利義務關系。健康保險 (Heath Insurance).? 醫(yī)療保險、收入損失保險、護理保險（六）其他的一些分類標準 （一）按承保風險的 數(shù)量分類單一風險的保險 綜合風險的保險，也稱為一攬子保險個體保險：被保險人為單個人或家庭的保險。（二）非盈利保險（ nonmercial insurance)：是指有些保險的經(jīng)營目的不是為了盈利，而是以提高整個社會的福利或者達到一種互助共濟的宗旨的互助合作保險。保險雙方的關系是一種經(jīng)濟關系。（孫祁祥主編《保險學》北京大學出版社 2023年版）。 保險的定義167。廣義的保險
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