保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特征與分類(存儲(chǔ)版)
【正文】 （一）風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)的 （二）風(fēng)險(xiǎn)必須是偶然的 風(fēng)險(xiǎn)的偶然性是對個(gè)體標(biāo)的而言的，偶然性包含兩層意思：一是發(fā)生的可能性，不可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)是不存在的。也就是說，某一風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性 (不確定性 )，但實(shí)際出險(xiǎn)的標(biāo)的僅為少數(shù) (確定性 )，才能計(jì)算出合理的保險(xiǎn)費(fèi)率，讓投保人付得起保費(fèi)，保險(xiǎn)人也能建立起相應(yīng)的賠付基金，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的“千家萬戶幫一家”的宗旨?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)必須是純粹風(fēng)險(xiǎn)，即危險(xiǎn)。 23 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 三、風(fēng)險(xiǎn)處理方式及其比較 （五）轉(zhuǎn)嫁 轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，有意識地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。 自留風(fēng)險(xiǎn)有主動(dòng)自留和被動(dòng)自留之分 。 風(fēng)險(xiǎn)管理效益的大小取決于是否能以最小風(fēng)險(xiǎn)成本取得最大安全保障 ， 同時(shí) ， 在實(shí)務(wù)中還要考慮與整體管理目標(biāo)是否一致 ， 具體實(shí)施的可行性 、 可操作性和有效性 。 15 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理 二、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序 （一）風(fēng)險(xiǎn)識別 風(fēng)險(xiǎn)識別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步，它是指對企業(yè)面臨的、以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和鑒定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的過程，主要包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩方面的內(nèi)容。 （二）社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) 社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于個(gè)人或團(tuán)體的行為，包括過失行為、不當(dāng)行為及故意行為對社會(huì)生產(chǎn)及人們生活造成的損失的可能性。 11 第二節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的分類 三、按風(fēng)險(xiǎn)的對象分類 （一）財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指導(dǎo)致一切有形財(cái)產(chǎn)毀損、滅失或貶值的風(fēng)險(xiǎn)。 8 第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)及其特征 三、風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失 （四）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故與損失三間之間的關(guān)系 三者之間存在因果關(guān)系，即風(fēng)險(xiǎn)因素引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事故，而風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致?lián)p失 。風(fēng)險(xiǎn)事故是損失的媒介物。 ※ 再次，定義中的“可能性”與不確定性在含義上有一定的區(qū)別。 ※ 其次，定義中的“事件”并非特指“不幸事件”。 ※ 風(fēng)險(xiǎn)因素是損失的間接原因，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)因素要通過風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生才能導(dǎo)致?lián)p失。前者指風(fēng)險(xiǎn)事故直接造成的有形損失，即實(shí)質(zhì)損失 (Physical loss)； 后者是由直接損失進(jìn)一步引發(fā)或帶來的無形損失，包括額外費(fèi)用損失 (Extra expense loss)、 收入損失 (Ine loss)和責(zé)任損失 (Liability loss)。而后者卻有獲利的可能，甚至獲利頗豐，人們必為求其利甘冒風(fēng)險(xiǎn)而為之。第三，自然風(fēng)險(xiǎn)事故引起后果的共沾性。 ※ 在 20世紀(jì)末，
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