【正文】 政府保險(xiǎn) 非營利保險(xiǎn) 相互保險(xiǎn) 交互保險(xiǎn) 合作保險(xiǎn) 圖 52 保險(xiǎn)形態(tài)的分類（以保險(xiǎn)經(jīng)營的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)） 8 第二節(jié) 保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn) 二、保險(xiǎn)技術(shù) （一）計(jì)算技術(shù) 以計(jì)算技術(shù)在保險(xiǎn)經(jīng)營中應(yīng)用程度為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)形態(tài)可以區(qū)分為人壽保險(xiǎn)與非人壽保險(xiǎn)。 4 第一節(jié) 保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義與方法 二 、保險(xiǎn)形態(tài)分類的方法 （一）法定分類法 保險(xiǎn)形態(tài)的法定分類法源于各國的法律，由于各個(gè)國家的保險(xiǎn)法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)分類的規(guī)定不同，因而保險(xiǎn)形態(tài)分類在各個(gè)國家之間不盡相同。1 保 險(xiǎn) 學(xué) 第五章 保險(xiǎn)形態(tài)的分類 2 本章教學(xué)目的 在闡明保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義與方法的基礎(chǔ)上，明確不同標(biāo)準(zhǔn)下的保險(xiǎn)形態(tài)分類。 法定分類法的確立是出于國家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行宏觀管理的目的。 （二）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式 以風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式為標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)形態(tài)可以區(qū)分為足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)。 這是風(fēng)險(xiǎn)減輕學(xué)說的代表人物 、 美國保險(xiǎn)學(xué)者馬赫爾等對(duì)保險(xiǎn)進(jìn)行的分類 。 法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力 。 13 第二節(jié) 保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn) 四 、 立法形式 （一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn) 我國保險(xiǎn)法 、 前蘇聯(lián)保險(xiǎn)法 、 我國臺(tái)灣省保險(xiǎn)法 、美國若干州保險(xiǎn)法都有類似規(guī)定 。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義與狹義之分。 現(xiàn)在的廣義海上保險(xiǎn)的內(nèi)容包括兩個(gè)方面：一是承保包括一部分陸上危險(xiǎn)在內(nèi)的原來意義上的海上保險(xiǎn)，叫作海洋運(yùn)輸保險(xiǎn)；一是專門承保內(nèi)河、湖泊、鐵路、公路及航空運(yùn)輸?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)的海上保險(xiǎn)，叫作內(nèi)陸運(yùn)輸保險(xiǎn)。 航空保險(xiǎn)與海上保險(xiǎn) 、 汽車保險(xiǎn)一樣 ， 在國際上通常將其單獨(dú)命名 。 利潤損失保險(xiǎn)是對(duì)傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中不承保的間接后果的損失提供損失補(bǔ)償 。 23 第三節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類 二 、 人身保險(xiǎn) （ 一 ） 人壽保險(xiǎn) 人壽保險(xiǎn)是以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。 該險(xiǎn)種主要有兩大類 ， 即普通意外傷害保險(xiǎn)和特種意外傷害保險(xiǎn) 。 27 第三節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類 三 、 責(zé)任保險(xiǎn) （ 二 ） 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn) 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是承保產(chǎn)品制造者 、 銷售者 ， 因產(chǎn)品缺陷致使他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)由其承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn) 。 29 第三節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類 三 、 責(zé)任保險(xiǎn) （ 四 ） 雇主責(zé)任保險(xiǎn) 雇主責(zé)任保險(xiǎn)是承保被保險(xiǎn)人 (雇主 )的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時(shí) ， 因遭受意外事故導(dǎo)致傷 、 殘 、 死亡 ， 或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 。信用保險(xiǎn)的投保人為信用關(guān)系中的權(quán)利人，由其投保他人的信用，例如賣方（權(quán)利人）擔(dān)心買方不付款或不能如期付款而要求保險(xiǎn)人保險(xiǎn)，保證其在遇到上述情況而受到損失時(shí)，由保險(xiǎn)人給予賠償，如出口信用保險(xiǎn)等。） ? 損失保險(xiǎn) （ 在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由保險(xiǎn)人估計(jì)保險(xiǎn)標(biāo)的地實(shí)際損失額而支付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。 其特點(diǎn)為： 全面性 凡是法定的保險(xiǎn)對(duì)象，都須參加。 為實(shí)現(xiàn)促進(jìn)國際貿(mào)易目的政策目的而開辦的輸出保險(xiǎn)，如出口信用保險(xiǎn)、海外投資保險(xiǎn)。 為實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)增收政策目的而開辦的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，如種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)。 40 三、保險(xiǎn)政策 自愿保險(xiǎn) 法定保險(xiǎn) — 國家對(duì)一定的對(duì)象以法律法令或條例 規(guī)定其必須投保的保險(xiǎn) 。 2 保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn) 一、保險(xiǎn)經(jīng)營 (一 ) 按保險(xiǎn)經(jīng)營主體 34 保險(xiǎn) 私營保險(xiǎn) 個(gè)人保險(xiǎn) (勞合社 ) 合作保險(xiǎn) 相互保險(xiǎn) 合作保險(xiǎn) 交互合作保險(xiǎn) 公司保險(xiǎn) 合資公司保險(xiǎn) 股份公司保險(xiǎn) 相互公司保險(xiǎn) 公營保險(xiǎn) 政府保險(xiǎn) 地方自治團(tuán)體保險(xiǎn) 國家保險(xiǎn) 國有保險(xiǎn)公司保險(xiǎn) 35 (二 ) 按保險(xiǎn)經(jīng)營性質(zhì) 保險(xiǎn) 營利保險(xiǎn) 公司保險(xiǎn) 個(gè)人保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn) 政策保險(xiǎn) 合作保險(xiǎn) 非營利保險(xiǎn) 36 二、保險(xiǎn)技術(shù) (一 ) 按計(jì)算技術(shù) 人壽保險(xiǎn) 非人壽保險(xiǎn) (二 ) 按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn) 嫁方式 足額保險(xiǎn) 不足額保險(xiǎn) 超額保險(xiǎn) 37 (三 ) 按業(yè)務(wù)承保方式 原保險(xiǎn) (投保人 ?保險(xiǎn)人 ) 再保險(xiǎn) (保險(xiǎn)人 ?其他保險(xiǎn)人 ) 復(fù)合保險(xiǎn) (投保人 ?數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人，累積保額 ?保險(xiǎn)價(jià)值，保單為復(fù)數(shù) ) 重復(fù)保險(xiǎn) (投保人 ?數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人，累積保額 保險(xiǎn)價(jià)值，保單為復(fù)數(shù) ) 共同保險(xiǎn) (投保人 ?數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人，保單僅一張 ) 38 （四）按給付形式 ? 定額保險(xiǎn) （在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，由保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定一定數(shù)額達(dá)保險(xiǎn)金額，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人依照預(yù)先確定的金額給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。按擔(dān)保對(duì)象的不同，信用保證保險(xiǎn)可分為信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)兩種。 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)一般由提供各種專業(yè)技術(shù)服務(wù)的單位（ 如醫(yī)院 、 律師事務(wù)所 、 會(huì)計(jì)師事務(wù)所 、 設(shè)計(jì)院等 ） 投保 ，它適用于醫(yī)生 、 藥劑員 、 工程師 、 設(shè)計(jì)師 、 律師 、 會(huì)計(jì)師等專業(yè)技術(shù)工作者 。 （