《保險形態(tài)的分類》ppt課件-文庫吧
2025-04-21 01:59 本頁面
【正文】 個保險人投保相同種類保險，簽訂數(shù)個保險合同，其保險金額總和不超過保險價值的一種保險。復(fù)合保險的損失如何處理，因保險業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同而不同，其方式主要有保險分?jǐn)偡?、超額承保法和優(yōu)先承保法三種。 共同保險是指要保人與兩個以上保險人之間 ， 就同一保險利益 ， 對同一危險共同締結(jié)保險合同的一種保險 。 從形式上看 ， 共同保險與再保險相似 ， 要保人僅需與某一保險公司接觸 ， 不必與各保險公司分別接洽 ， 但兩者之間存著明顯的不同：首先 ， 反映的保險關(guān)系不同；其次 ，對風(fēng)險的分?jǐn)偡绞讲煌?。 10 第二節(jié) 保險形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn) 二、保險技術(shù) （四）給付形式 損失保險是在保險事故發(fā)生后 ， 由保險人估計保險標(biāo)的實際損失額而支付保險金的一種保險 。 定額保險適用于人身保險 ， 損失保險適用于財產(chǎn)保險 。 這是風(fēng)險減輕學(xué)說的代表人物 、 美國保險學(xué)者馬赫爾等對保險進(jìn)行的分類 。 馬赫爾所說的定額保險 ， 與其他定額保險一樣 ， 是指保險給付事先約定 ， 與實際經(jīng)濟(jì)需要無關(guān)的一種保險 。利益保險不是作為保險險種的利益保險 ， 而是從對被保險人的保險給付的利益關(guān)系確定給付標(biāo)準(zhǔn)的一種保險 。 衡量給付高低的標(biāo)準(zhǔn)是保險保障率 ， 即必要的給付金額與實際給付金額的比率 。 11 第二節(jié) 保險形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn) 三、保險政策 （一）自愿保險與法定保險 自愿保險亦稱任意保險 ， 是指保險雙方當(dāng)事人通過簽訂保險合同 ， 或是需要保險保障的人自愿組合 、 實施的一種保險 。 前者如商業(yè)保險 、 營利性保險等；后者如相互保險 、 合作保險等 。 自愿保險的保險關(guān)系 ， 是當(dāng)事人之間自由決定 、 彼此合意后所成立的合同關(guān)系 。 法定保險又稱強(qiáng)制保險 ， 是國家對一定的對象以法律 、法令或條例規(guī)定其必須投保的一種保險 。 法定保險的保險關(guān)系產(chǎn)生于國家或政府的法律效力 。 法定保險的實施方式有兩種選擇 ， 或是保險對象與保險人均由法律限定；或是保險對象由法律限定 ， 但投保人可以自由選擇保險人 。 然而 ， 不論何種形式的法定保險 ，大都具有下列特征：一是全面性；二是統(tǒng)一性 。 12 第二節(jié) 保險形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn) 三 、 保險政策 （ 二 ） 商業(yè)保險與社會保險 （ 參見第二章第四節(jié) ） （ 三 ） 普通保險與政策保險 普通保險是指基于個人或經(jīng)濟(jì)單位風(fēng)險保障的需要，經(jīng)過自由選擇而形成保險關(guān)系的一種保險。普通保險保險關(guān)系的形成不含有執(zhí)行特定的國家政策的成分。 政策保險則是政府為了政策上的目的，運(yùn)用普通保險的技術(shù)而開辦的一種保險。政策保險的種類包括社會政策保險和經(jīng)濟(jì)政策保險兩大類別。具體項目有：第一，為實施社會保障政策目的而經(jīng)辦的社會保險；第二，為實現(xiàn)國民生活安定的政策目的而經(jīng)辦的國民生活保險；第三，為實現(xiàn)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)增收政策目的而經(jīng)辦的農(nóng)業(yè)保險；第四，為實現(xiàn)扶持中小企業(yè)發(fā)展政策目的而經(jīng)辦的信用保險；第五，為實現(xiàn)促進(jìn)國際貿(mào)易目的而開辦的輸出保險。 13 第二節(jié) 保險形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn) 四 、 立法形式 （一）財產(chǎn)保險與人身保險 我國保險法 、 前蘇聯(lián)保險法 、 我國臺灣省保險法 、美國若干州保險法都有類似規(guī)定 。 （二）損失保險與人身保險 此種分類法多見于早期的保險立法，如德國 1908年的保險合同法，法國 1930年的保險合同法，以及我國臺灣省原保險法等 。 損失保險與財產(chǎn)保險相似，都是以財產(chǎn)損失為主要承保對象，但其內(nèi)容有所不同。損失保險中的 “ 損失 ” ，除了包括財產(chǎn)上的利益外，尚包括無形利益與責(zé)任。 盡管損失保險與人身保險的分類，比財產(chǎn)保險與人身保險的分類廣，其內(nèi)容涵蓋更為具體，更為廣泛，但這種分類標(biāo)準(zhǔn)本身缺乏同一性。 14 第二節(jié) 保險形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn) 四、立法形式 （二）損失保險與人身保險 動產(chǎn)：機(jī)械 、 原料 、 貨物等 物權(quán) 不動產(chǎn)：房屋 、 倉庫 、 船舶等 積極的財產(chǎn)保險 債權(quán)：運(yùn)費(fèi) 、 貸款 、 賒銷貨款等 損 失 收益：期得利益 、 營業(yè)利益 、 房租等 保 代償：船舶費(fèi)用 、 預(yù)期費(fèi)用 、 保險費(fèi)等 險 費(fèi)用：損害防止費(fèi)用 、 重置費(fèi)用 、 臨時生活費(fèi) 消極的財產(chǎn)保險 用等 責(zé)任：汽車 、 船舶 、 設(shè)施等所有人在法律上應(yīng)承擔(dān) 的損害賠償責(zé)任 圖 53 損失保險的分類 15 第二節(jié) 保險形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn) 四、立法形式 （三）損害保險與人壽保險 此種分類方法源于德國，曾在日本得到廣泛應(yīng)用。 （四）財產(chǎn)、意外保險與人壽、健康保險 這種分類標(biāo)準(zhǔn)為現(xiàn)在美國各州保險立法所采用。 五、經(jīng)濟(jì)因素 （一）企業(yè)保險與個人保險 （二）團(tuán)體保險與個人保險 （三）收入保險、財產(chǎn)保險、費(fèi)用保險 16 第二節(jié) 保險形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn) 死亡 —— 生存保險或生命保險
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