保險(xiǎn)監(jiān)管第七章保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管(存儲(chǔ)版)
【正文】 不足保險(xiǎn)公司高管薪酬 ? 短期業(yè)務(wù)增長(zhǎng)過快眾保險(xiǎn)公司償付能力不足 償付能力監(jiān)管概述 ? 概念 ? 原因 ? 內(nèi)容 ? 手段 概念 ? 償付能力： ? 保險(xiǎn)公司償付其到期債務(wù)的能力 分類 ? 實(shí)際償付能力 ? 即在某一時(shí)點(diǎn)上，保險(xiǎn)公司認(rèn)可資產(chǎn)與認(rèn)可負(fù)債的一定差額； ? 最低償付能力 ? 保險(xiǎn)公司必須滿足的償付能力要求，即由保險(xiǎn)法規(guī)規(guī)定的保險(xiǎn)公司在存續(xù)期間必須達(dá)到的保險(xiǎn)公司認(rèn)可資產(chǎn)與認(rèn)可負(fù)債差額的標(biāo)準(zhǔn)。 各國償付能力監(jiān)管比較 ? 歐盟模式 ? 美國模式 ? 日本模式 歐盟模式 ? 基本特點(diǎn)： ? 政府并不直接干預(yù)保險(xiǎn)公司的承保和資金的運(yùn)作 ，條款 、 費(fèi)率由市場(chǎng)自由調(diào)節(jié) , 把償付能力監(jiān)管的重點(diǎn)放在了償付能力額度的監(jiān)管上 具體思路 ? 保險(xiǎn)公司必須維持與其承保風(fēng)險(xiǎn)相一致的最低法定償付金； ? 壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由其準(zhǔn)備金和風(fēng)險(xiǎn)保額來衡量 ， 而非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由其保費(fèi)收入及其賠款支出來度量； ? 保險(xiǎn)公司的實(shí)際償付能力額度 （ 償付金 ） 為其認(rèn)可資產(chǎn)與認(rèn)可負(fù)債的差額 。在組合劃分階段，令資產(chǎn)分組合和負(fù)債分組合的市場(chǎng)價(jià)值相等；在評(píng)估財(cái)務(wù)結(jié)果時(shí)，只要求資產(chǎn)負(fù)債匹配； ? 第二種類型是動(dòng)態(tài)償付能力測(cè)試（ DST），對(duì)保險(xiǎn)公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)和未來可能業(yè)務(wù)都要進(jìn)行測(cè)試。根據(jù)日本《保險(xiǎn)業(yè)法》的規(guī)定 ,大藏省下屬銀行局保險(xiǎn)部是日本保險(xiǎn)業(yè)的直接監(jiān)管部門。保險(xiǎn)公司被列為重點(diǎn)監(jiān)督儉查對(duì)象期間，不得申請(qǐng)沒立分支機(jī)構(gòu)或支付任何紅利、分紅，中國保監(jiān)會(huì)可以責(zé)令其采取辦理再保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓、停止接受新業(yè)務(wù)、增資擴(kuò)股、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等方式改善其償付能力狀況。 中國償付能力監(jiān)管 ? 《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》第八十五條規(guī)定： ? 保險(xiǎn)公司實(shí)際償付能力低于本規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，按下列方式處理： ? （一）實(shí)際償付能力額度低于最低償付能力額度的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取有效措施，使其償付能力達(dá)到最低償付能力標(biāo)準(zhǔn)，并向中國保監(jiān)會(huì)做出說明。 第五層次 是 強(qiáng)制控制 層：當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)資本比率 低于 70%時(shí)， NAIC必須對(duì)該保險(xiǎn)公司進(jìn)行清算、接管 。 利率敏感現(xiàn)金流量分析 ? 過程： ? 首先要組合劃分，精算師將不同類
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