農(nóng)村信用社存在的問(wèn)題及相對(duì)應(yīng)的方法與對(duì)策(存儲(chǔ)版)
【正文】 以支持“三農(nóng)”己任，以改革促發(fā)展。因此，即便農(nóng)村信用社改革的目標(biāo)是支持“三農(nóng)”，也必須區(qū)分農(nóng)村信用社支農(nóng)過(guò)程中的財(cái)政職能和金融職能。在穩(wěn)定農(nóng)村市場(chǎng)的同時(shí)，積極拓展城郊、城區(qū)市場(chǎng)業(yè)務(wù)；在穩(wěn)定個(gè)人客戶的同時(shí)，積極爭(zhēng)取機(jī)構(gòu)客戶；在堅(jiān)持服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民的前提下，進(jìn)一步細(xì)分市場(chǎng)，發(fā)揮農(nóng)村信用社的特色優(yōu)勢(shì)，培植忠誠(chéng)客戶，使之成為農(nóng)村信用社穩(wěn)定的存款之源；要規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，改善可視形象，提高農(nóng)村信用社的社會(huì)信譽(yù)和社會(huì)公眾的認(rèn)同度，拓廣增存渠道。要建立自己的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，要以縣（市）聯(lián)社為中心建立信用社同城清算網(wǎng)絡(luò)，靈活調(diào)劑各信用社之間的資金余缺，盡快建立農(nóng)村信用社省轄結(jié)算系統(tǒng)，并在此基礎(chǔ)上逐步形成相對(duì)獨(dú)立的全國(guó)聯(lián)行結(jié)算系統(tǒng)，拓寬融資渠道，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化兌匯，異地存取，快速兌匯。無(wú)論采取何種產(chǎn)權(quán)模式，選擇何種組織形式，都要堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)方向，信貸資金大部分要用于支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)民；堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的方向，落腳在從農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際需要出發(fā)，拓寬服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新服務(wù)品種，加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新和新產(chǎn)品研發(fā)力度，增加服務(wù)手段，完善服務(wù)功能，充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，提高服務(wù)水平，是農(nóng)村信用社真正成為農(nóng)村金融生力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶；即使是實(shí)行了股份制改造，也要根據(jù)實(shí)際的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)狀況，確定一定比例的資金用于支農(nóng)：要保證新增存款的60%以上投入農(nóng)業(yè)，50%以上的農(nóng)民得到貸款支持，保持對(duì)“三農(nóng)”有效信貸投入的持續(xù)適度增長(zhǎng)。要區(qū)分農(nóng)村信用社支農(nóng)過(guò)程中的財(cái)政職能和金融職能。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)已為農(nóng)村信用社定位——在5到10年間建成現(xiàn)代金融企業(yè)，最終成為商業(yè)銀行。二是對(duì)貧困地區(qū)農(nóng)村信用社發(fā)放的農(nóng)業(yè)貸款給予一定比例的財(cái)政專項(xiàng)補(bǔ)貼。二是創(chuàng)新金融技術(shù)。理清授權(quán)事項(xiàng)，明確授權(quán)的責(zé)任和審批程序，建立檢查制度等。 全面加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè) 一是樹(shù)立正確的內(nèi)控觀念。獨(dú)立理事以客觀公正的立場(chǎng)參與理事會(huì)決策，有助于農(nóng)村信用社決策的科學(xué)有效，有效制衡經(jīng)理理事或執(zhí)行理事的決策立場(chǎng)，保證決策的專家性。 完善法人治理結(jié)構(gòu)完善法人治理結(jié)構(gòu)是深化農(nóng)村信用社改革的重要環(huán)節(jié)，也是建立現(xiàn)代企業(yè)制度的基礎(chǔ)。四是積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者。當(dāng)前，一是要培養(yǎng)市場(chǎng)機(jī)制?！ 】h級(jí)法人，應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力差。 多級(jí)法人體制與提高金融服務(wù)水平、整體競(jìng)爭(zhēng)力的矛盾 全國(guó)農(nóng)信社絕大部分省份都實(shí)行市、縣二級(jí)法人體制，視省區(qū)大小不同，有的省份有數(shù)十、有的省份有數(shù)百個(gè)小法人機(jī)構(gòu)。因此，清收盤(pán)活呆賬難度大，短時(shí)間內(nèi)難有重大突破。表面上看，農(nóng)村信用社是獨(dú)立的法人，其資金來(lái)自社員的股金，有理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是明晰的?！〈箢~貸款和不良資產(chǎn)比例超標(biāo)。農(nóng)村信用社普遍存在著嚴(yán)重虧損、較大的不良貸款、資不抵債等問(wèn)題。農(nóng)村信用社存在的問(wèn)題及相對(duì)應(yīng)的方法與對(duì)策（羅俊安 舟曲立節(jié)信用社 746303)關(guān)鍵詞： 農(nóng)村信用社問(wèn)題 方法 對(duì)策摘要:黨的十六屆五中全會(huì)提出構(gòu)建社會(huì)主義新農(nóng)村的宏偉藍(lán)圖，農(nóng)村信用社雖然在改革中不斷發(fā)展壯大，卻仍然存在一些不足，使其服務(wù)三農(nóng)的效果并不明顯，在促進(jìn)三農(nóng)問(wèn)題的進(jìn)程中仍存在諸多問(wèn)題，本文在探討中摸索，前進(jìn)，能更好的為農(nóng)村，農(nóng)業(yè)，農(nóng)民服務(wù)。 經(jīng)營(yíng)狀況差。該部門(mén)的一個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)也曾貸款購(gòu)車(chē)，至今分文未還，已形成呆滯貸款?！《?、存在問(wèn)題的原因 產(chǎn)權(quán)不清晰是農(nóng)村信用社陷入困境的最重要原因。 量化指標(biāo)考核與實(shí)際情況的差異，導(dǎo)致不良貸款清收工作中的不規(guī)范操作，老呆賬形成原因非常復(fù)雜，有政府行政干預(yù)造成的，有村借戶用形成的，還有人情放貸造成的。三是納稅意識(shí)薄弱，人為調(diào)減損益。隨著“三農(nóng)”發(fā)展，特別是農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移和城鄉(xiāng)一體化速度的加快，農(nóng)民跨區(qū)域流動(dòng)和農(nóng)業(yè)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)越來(lái)越明顯，但農(nóng)信社經(jīng)營(yíng)的局限性，限制了為“三農(nóng)”提供跟進(jìn)式的服務(wù)，阻礙了業(yè)務(wù)發(fā)展。按照這一改革定位，農(nóng)村信用社應(yīng)圍繞股份制社區(qū)銀行來(lái)
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