不良貸款清收處置初探(存儲(chǔ)版)
【正文】 政策性不良貸款，加快不良貸款處置步伐。二是創(chuàng)新機(jī)制，整合資源，營造不良貸款處置的大信貸氛圍。建議比照四大金融資產(chǎn)管理公司的稅收優(yōu)惠政策，對(duì)農(nóng)發(fā)行在處置不良貸款過程中給予稅收優(yōu)惠。貸款質(zhì)量監(jiān)測要“縱到底，橫到邊”，對(duì)機(jī)構(gòu)的監(jiān)測要直接到經(jīng)營行，對(duì)行業(yè)的監(jiān)測要直達(dá)二級(jí)行業(yè)。二是建立省、市、縣行三級(jí)處置機(jī)構(gòu)，在狠抓清收處置的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)督導(dǎo)，加強(qiáng)與外部有關(guān)同級(jí)部門的溝通與聯(lián)系，為不良貸款處置工作創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。（八）加強(qiáng)不良資產(chǎn)處置隊(duì)伍和機(jī)構(gòu)建設(shè)。（七）改進(jìn)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。建議出臺(tái)相關(guān)政策，提供適當(dāng)財(cái)政支持，由政府引導(dǎo)農(nóng)發(fā)行實(shí)現(xiàn)不良貸款的大規(guī)模處置，徹底解決不良貸款隱患。（四）創(chuàng)新不良貸款清收處置途徑。三是堅(jiān)持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防控工作并重。三是監(jiān)測手段滯后，缺乏一套完整的信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)。資產(chǎn)管理公司在處置抵債資產(chǎn)時(shí)享受免征增值稅、營業(yè)稅、契稅、房產(chǎn)稅和城鎮(zhèn)土地使用稅等多項(xiàng)優(yōu)惠。（五）以物抵債難，變現(xiàn)更難。一是少數(shù)行仍存在“重貸輕管”的現(xiàn)象，貸后監(jiān)管工作薄弱，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款使用和企業(yè)經(jīng)營過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)。長期以來，農(nóng)發(fā)行的貸款主體集中在國有糧食購銷企業(yè)。農(nóng)發(fā)行作為政策性銀行，承擔(dān)著支持糧棉收購這一關(guān)系國計(jì)民生的戰(zhàn)略任務(wù)，在當(dāng)前中央和全國上下致力于建設(shè)和諧社會(huì)和新農(nóng)村的背景下，不能出現(xiàn)新的糧食、棉花“賣難”問題，否則，農(nóng)發(fā)行難辭其咎。傳統(tǒng)的糧油購銷企業(yè)由于歷史原因包袱較重，隨著糧食市場改革進(jìn)一步深化，國有糧食企業(yè)在改制過程中將包袱轉(zhuǎn)移到了農(nóng)發(fā)行，使得政策性貸款不良貸款比重較大，同時(shí)由于發(fā)展業(yè)務(wù)心切，加之長期從事糧棉油業(yè)務(wù)的影響，在評(píng)估、調(diào)查不太熟悉的情況下，簡評(píng)估、粗調(diào)查，使一些貸款條件不成熟的項(xiàng)目進(jìn)入了農(nóng)發(fā)行門檻，以致使部分企業(yè)貸款形成了不良。從目前武威分行情況看，國有糧食企業(yè)改制后，企業(yè)經(jīng)營觀念還沒有得到徹底轉(zhuǎn)變，從目前情況看，部分企業(yè)的改制，無非是原來企業(yè)的“翻版”，與新的形勢下農(nóng)發(fā)行新的信貸營銷管理觀念存在著不相適應(yīng)的問題。（二）不良貸款處置手段單一。（四）信貸資產(chǎn)的法律保護(hù)缺失。二是評(píng)估機(jī)構(gòu)在自身利益的驅(qū)動(dòng)下，高估抵債資產(chǎn)的價(jià)值，使銀行在收取抵債資產(chǎn)時(shí)就
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