【正文】 責(zé)任險(xiǎn)的附加險(xiǎn) 一、車上人員責(zé)任險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任 保額如何確定 關(guān)于保險(xiǎn)賠償 二、車上貨物責(zé)任險(xiǎn) （一） 保險(xiǎn)責(zé)任 （二） 責(zé)任免除 （二） 責(zé)任免除 三、無過失責(zé)任險(xiǎn) 保險(xiǎn)責(zé)任 保額如何確定 關(guān)于保險(xiǎn)賠償 （一） 保險(xiǎn)責(zé)任 （二） 責(zé)任免除 （三） 賠償限額 （四） 賠償處理 第三節(jié) 特約險(xiǎn) 一、不 計(jì)免賠特約條款 保險(xiǎn)責(zé)任 保額如何確定 關(guān)于保險(xiǎn)賠償 常見除外責(zé)任 二、車身劃痕損失險(xiǎn) （一） 投保范圍 （二） 保險(xiǎn)責(zé)任 （三） 責(zé)任免除 （四） 賠償處理 三、沿海氣象災(zāi)害險(xiǎn) （ 一 ） 保險(xiǎn)責(zé)任 （ 二 ） 保險(xiǎn)金額 （ 三 ） 賠償處理 四、地陷險(xiǎn) 五、地質(zhì)災(zāi)害險(xiǎn) 六、冰雪災(zāi)害險(xiǎn) 七、過渡險(xiǎn) 八、可選免賠額特約條款 九、歷程變額特約條款 十、價(jià)值損失特約條款 十一、換件特約條款 十二、制定部位賠償條款 十三、救援費(fèi)用特約條款 十四、代步車特約條款 35 十五、基本險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款 十六、 附加險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款 十七、法律服務(wù)特約條款 十八、制定行駛區(qū)域條款 36 荊州職業(yè)技術(shù)學(xué)院《 汽車保險(xiǎn)與理賠 》教案 專業(yè) 主講教師 張武 授課時(shí)間 教學(xué)課題 第二章 汽車保險(xiǎn)投保 學(xué)時(shí) 教 學(xué) 目 的 了解保險(xiǎn) 合同 一般法律規(guī)定 了解保險(xiǎn)爭議處理 教材分析 重點(diǎn) 保險(xiǎn)合同的解釋 難點(diǎn) 保險(xiǎn)合同的解釋 教學(xué)方法 綜述與歸納 教學(xué)手段 常規(guī)教學(xué) 教 學(xué) 過 程 及 時(shí) 間 分 配 一、組織教學(xué) 復(fù)習(xí)舊課導(dǎo)入新課（提問） 二、新課教學(xué)過程 （ 1）了解保險(xiǎn)一般法律規(guī)定 （ 2）了解保險(xiǎn)爭議處理 三、課堂小結(jié)及作業(yè)布置 后附教學(xué)過程及教學(xué)內(nèi)容 教研室主任簽字 37 保險(xiǎn)合同一般法律規(guī)定 保險(xiǎn)合同的訂立 保險(xiǎn)合同的訂立是投保人與保險(xiǎn)人之間基于意思一致而進(jìn)行的法律行為。保險(xiǎn)合同的有效是指保險(xiǎn)合同是由當(dāng)事人雙方依法訂立，并受國家法律保護(hù)。根據(jù)我國有關(guān)法律、行政法規(guī)和司法解釋，應(yīng)從下述幾個(gè)方面確認(rèn)合同無效：①保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人不具有行為能力，即投保人、保險(xiǎn)人不符合法定資格。⑤未成年人父母以外的投保人，為無民事行為能力人訂立的以死亡為保險(xiǎn)金給付條件的保險(xiǎn)合同。 1．保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍 (1)保險(xiǎn)金。 四、保險(xiǎn)合同的中止 五、保險(xiǎn)合同的終止 保險(xiǎn)合同的終止是指保險(xiǎn)合同成立后，因法定的或約定的事由發(fā)生，使合同確定的當(dāng)事人之間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系不再繼續(xù)，法律效力完全消滅的事實(shí)。 純費(fèi)率的確定通常是在以往一定期限內(nèi)的平均保險(xiǎn)金額損失率的基礎(chǔ)上，再加上一定數(shù)量的風(fēng)險(xiǎn)附加率。 三、相對穩(wěn)定原則 在確定保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)應(yīng)充分考慮各種可能影響費(fèi)率的因素，建立科學(xué)的費(fèi)率體系，更重要的是應(yīng)對未來的趨勢作出科學(xué)的預(yù)測，確保費(fèi)率的適度超前從而實(shí)現(xiàn)費(fèi)率的相對穩(wěn)定。 能夠有針對性的對經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行選擇，以確保經(jīng)營的穩(wěn)定和利潤的最大化。 4．裁決解除。 （二）投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的變更。 (二 )交 付保險(xiǎn)費(fèi) (三 )維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全 (四 )危險(xiǎn)增加通知 (五 )保險(xiǎn)事故發(fā)生通知 保險(xiǎn)事故發(fā)生后的通知可以采取書面或口頭形式，法律要求采取書面形式的應(yīng)當(dāng)采取書面形式。④保險(xiǎn)合同違反國家利益和社會公共利益。 重大誤解和顯失公平的保險(xiǎn)合同則是相對無效的保險(xiǎn)合同，其特點(diǎn)在于：①須經(jīng)利害關(guān)系人提出；②合同被撤銷后，自始無效；③須由人民法院或仲裁機(jī)關(guān)認(rèn)定。在我國保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中普遍實(shí)行“零點(diǎn)起保”的規(guī)定。 （四）賠償處理 （ 1）全部損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償；部分損失，在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際修理費(fèi)用計(jì)算賠償。 6 萬的其它保額。 31 另外，您如果按照進(jìn)口玻璃費(fèi)率投保的，保險(xiǎn)公司按進(jìn)口玻璃的價(jià)格賠償，如果選擇國產(chǎn)玻璃費(fèi)率投保，則保險(xiǎn)公司按國產(chǎn)玻璃的價(jià)格賠償。 (2)部分損失 發(fā)生本條款第一條第 (二 )款、第 (三 )款規(guī)定的損失，按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用計(jì)算賠償，但最高不超過全車盜搶險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。 一、第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 （一）第三者責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。 (3)被保險(xiǎn)機(jī)動車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。 (2)被保險(xiǎn)人出具的索賠申請書 。 （ 3）投保人續(xù)保的，應(yīng)當(dāng)提供被保險(xiǎn)機(jī)動車上一年度交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)單。 二、交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除和保險(xiǎn)期間 （一）保險(xiǎn)責(zé)任 被保險(xiǎn)機(jī)動車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額為：死亡傷殘賠償限額 110000 元人民幣；醫(yī)療費(fèi)用賠償限額 10000 元人民幣；財(cái)產(chǎn)損失賠償限額 2020 元人民幣。 （三）接受業(yè)務(wù) （四）繕制單證 三、保險(xiǎn)理賠 接受損失通 知 審核保險(xiǎn)責(zé)任 進(jìn)行損失檢查 賠償給付保險(xiǎn)金 汽車保險(xiǎn)合同 一、保險(xiǎn)合同 保險(xiǎn)人與投保人雙方經(jīng)過要約和承諾程序，在資源基礎(chǔ)上訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議。投保人與被保險(xiǎn)人的信譽(yù)是核保工作的重點(diǎn)之 一。 (2)確保業(yè)務(wù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營穩(wěn)定。 保險(xiǎn)方案制定的基本原則 制定保險(xiǎn)方案前的調(diào)查工作 保險(xiǎn)方案的主要內(nèi)容 保險(xiǎn)方案是在對投保人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估的基礎(chǔ)上提出的保險(xiǎn)建議書。 4：損失補(bǔ)償原則 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人得到的賠償正好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的保額范圍內(nèi)的損失。 汽車保險(xiǎn)的分類 車輛險(xiǎn)有九大種類可供選擇 險(xiǎn)種之一：車輛損失險(xiǎn) (主險(xiǎn) ) 險(xiǎn)種之二：第三者責(zé)任險(xiǎn) (主險(xiǎn) ) 險(xiǎn)種之三：盜搶險(xiǎn) (附加險(xiǎn) ) 險(xiǎn)種之四：車上座位責(zé)任險(xiǎn) (附加險(xiǎn) ) 險(xiǎn)種之五：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn) (附加險(xiǎn) ) 險(xiǎn)種之六：自燃險(xiǎn) (附加險(xiǎn) ) 險(xiǎn)種之七：劃痕險(xiǎn) (附加險(xiǎn) ) 險(xiǎn)種之八： 不計(jì)免賠率 (附加險(xiǎn) ) 險(xiǎn)種之九：不計(jì)免賠額 (附加險(xiǎn) ) 11 荊州職業(yè)技術(shù)學(xué)院《 汽車保險(xiǎn)與理賠 》教案 專業(yè) 主講教師 張武 授課時(shí)間 教學(xué)課題 第一章 汽車保險(xiǎn) 學(xué)時(shí) 教 學(xué) 目 的 2．熟悉保險(xiǎn)與防災(zāi)減損相結(jié)合、 保險(xiǎn)利益原則 要求 教材分析 重點(diǎn) 保險(xiǎn)利益原則 難點(diǎn) 保險(xiǎn)利益原則 教學(xué)方法 綜述與歸納 教學(xué)手段 常規(guī)教學(xué) 教 學(xué) 過 程 及 時(shí) 間 分 配 一、組織教學(xué) 復(fù)習(xí)舊課導(dǎo)入新課（ 提問） 二、新課教學(xué)過程 （ 1） 了解汽車保險(xiǎn)的保險(xiǎn)原則內(nèi)容 （ 2） 熟悉保險(xiǎn)與防災(zāi)減損相結(jié)合、保險(xiǎn)利益原則要求 三、課堂小結(jié)及作業(yè)布置 后附教學(xué)過程及教學(xué)內(nèi)容 教研室主任簽字 12 保險(xiǎn)原則 四大原則 1：保險(xiǎn)利益原則 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)有保險(xiǎn)利益。 保險(xiǎn)人為適應(yīng)投保人轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的不同需要，為被保險(xiǎn)人提供了更全面的保障，在開展車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，推出了一系列附加險(xiǎn)，使汽車保險(xiǎn)成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中業(yè)務(wù)量較大，投保率較高的一個(gè)險(xiǎn)種。因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)除定值保險(xiǎn)等個(gè)別例外，其損失賠償均應(yīng)遵循補(bǔ)償原則，即當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償恰好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人因遭受保險(xiǎn)事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失。 保險(xiǎn)需要眾人協(xié)力，而且投保者越多越好。沒有眾人協(xié)力，就不可能有保險(xiǎn)。 汽車保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，在財(cái) 產(chǎn)保險(xiǎn)領(lǐng)域中，汽車保險(xiǎn)屬于一個(gè)相對年輕的險(xiǎn)種，這是由于汽車保險(xiǎn)是伴隨著汽車的出現(xiàn)和普及而產(chǎn)生和發(fā)展的。 商品性 保險(xiǎn)體現(xiàn)了一種對價(jià)交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，也就是商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系。 4 荊州職業(yè)技術(shù)學(xué)院《 汽車保險(xiǎn)與理賠 》教案 專業(yè) 主講教師 張武 授課時(shí)間 教學(xué)課題 第一章 汽車保險(xiǎn) 學(xué)時(shí) 教 學(xué) 目 的 、特征 教材分析 重點(diǎn) 保險(xiǎn)的特征 難點(diǎn) 保險(xiǎn) 的特 征 教學(xué)方法 綜述與歸納 教學(xué)手段 常規(guī)教學(xué) 教 學(xué) 過 程 及 時(shí) 間 分 配 一、組織教學(xué) 復(fù)習(xí)舊課導(dǎo)入新課（提問） 二、新課教學(xué)過程 （ 1） 了解保險(xiǎn)的概念、特征 （ 2）了解保險(xiǎn)的常見分類 三、課堂小結(jié)及作業(yè)布置 后附教學(xué)過程及教學(xué)內(nèi)容 教研室主任簽字 5 基本概念 根據(jù)《中華人 民共和國保險(xiǎn)法》中的描述：狹義 ——保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。 （ 2）步驟 首先，風(fēng)險(xiǎn)管理必須識別風(fēng)險(xiǎn)。（故意） 心理風(fēng)險(xiǎn)因素。 風(fēng)險(xiǎn)頻率與風(fēng)險(xiǎn)程度 風(fēng)險(xiǎn)頻率：又稱損失頻率，是指一定數(shù)量的標(biāo)的，在確定的時(shí)間內(nèi)發(fā)生事故的次數(shù)。 風(fēng)險(xiǎn)成本 由于風(fēng)險(xiǎn)的存在和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后人們所必須支出費(fèi)用的增加和預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少，又稱風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)。 通常我們將損失分為兩種形態(tài)，即直接損失和間接損失。通過降低其損失發(fā)生的 概率 ，縮小其損失程度來達(dá)到控制目的。保險(xiǎn)在 一定 條件下，分擔(dān)了單位和個(gè)人所不能承 擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，從而形成了一種經(jīng)濟(jì)互助關(guān)系。現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營以概率論和大數(shù)法則等科學(xué)的數(shù)理理論為基礎(chǔ)，保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的提存等都是科學(xué)的數(shù)理計(jì)算為依據(jù)的 保險(xiǎn)分類 分成社會保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn) 社會保險(xiǎn)包括了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn) 而對于商業(yè)保險(xiǎn)，我國的分類方法是分成財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)（而在國外又一般分成壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)） 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又分為財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)三大類險(xiǎn)種 具體 可分為 A. 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn) B. 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) C. 運(yùn)輸工具保險(xiǎn) D. 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) E. 工程保險(xiǎn) 6 F. 責(zé)任保險(xiǎn) G. 保證保險(xiǎn) 人身保險(xiǎn)分類有 （一）按保險(xiǎn)責(zé)任分類 按照保險(xiǎn)責(zé)任的不同，人 身保險(xiǎn)可以分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。保險(xiǎn)的要素有三，即前提要素、基礎(chǔ)要素和功能要素。相互保險(xiǎn)組織中的眾人協(xié)力所體現(xiàn)的互助共濟(jì)關(guān)系，就是一種直接的互助共濟(jì)關(guān)系。 合理的保險(xiǎn)費(fèi)率是維系保險(xiǎn)的眾人協(xié)力得以長久的關(guān)鍵。 9 荊州職業(yè)技術(shù)學(xué)院《 汽車保險(xiǎn)與理賠 》教案 專業(yè) 主講教師 張武 授課時(shí)間 教學(xué)課題 第一章 汽車保險(xiǎn) 學(xué)時(shí) 教 學(xué) 目 的 教材分析 重點(diǎn) 汽車保險(xiǎn)的 分類具體內(nèi) 容 難點(diǎn) 汽車保險(xiǎn)的 分類具體內(nèi) 容 教學(xué)方法 綜述與歸納 教學(xué)手段 常規(guī)教學(xué) 教 學(xué) 過 程 及 時(shí) 間 分 配 一、組織教學(xué) 復(fù)習(xí)舊課導(dǎo)入新課（提問） 二、新課教學(xué)過程 （ 1） 了解 汽車保險(xiǎn)的特征 （ 2） 掌握 汽車保險(xiǎn)的分類具體內(nèi)容 三、課堂小結(jié)及作業(yè)布置 后附教