個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)模板(存儲(chǔ)版)
【正文】 （年末）期初200620072008200920102011總資產(chǎn)1,483,0001,538,6641,618,0341,705,7551,793,2331,889,7921,896,200現(xiàn)金及等價(jià)物20,00020,60021,21821,85522,51023,18523,881金融資產(chǎn)50,00062,67497,764139,877180,379228,552185,123實(shí)物資產(chǎn)1,413,0001,455,3901,499,0521,544,0231,590,3441,638,0541,687,196總負(fù)債720,000713,194699,008684,023668,192651,468633,800住房貸款余額720,000713,194699,008684,023668,192651,468633,800凈資產(chǎn)763,000825,470919,0261,021,7321,125,0411,238,3241,262,400 資產(chǎn)負(fù)債表（二） 單位：元年份（年末）2012201320142015201620172018總資產(chǎn)1,978,7022,069,8362,170,3592,282,3862,405,6072,540,9742,689,510現(xiàn)金及等價(jià)物24,59725,33526,09526,87827,68528,51529,371金融資產(chǎn)216,293254,555300,619356,554422,000497,859585,101實(shí)物資產(chǎn)1,737,8121,789,9461,843,6451,898,9541,955,9222,014,6002,075,038總負(fù)債615,136595,419574,590552,587529,341504,785478,844住房貸款余額615,136595,419574,590552,587529,341504,785478,844凈資產(chǎn)1,363,5661,474,4171,595,7691,729,7991,876,2662,036,1892,210,666資產(chǎn)負(fù)債表（三） 單位：元年份（年末）2019202020212022202320242025總資產(chǎn)2,852,3193,001,8473,065,5223,238,5353,427,8063,632,9903,857,097現(xiàn)金及等價(jià)物30,25231,15932,09433,05734,04935,07036,122金融資產(chǎn)684,778769,280765,978870,004988,2191,120,2161,268,939實(shí)物資產(chǎn)2,137,2892,201,4082,267,4502,335,4742,405,5382,477,7042,552,035總負(fù)債451,439422,488391,905359,596325,465289,408251,318住房貸款余額451,439422,488391,905359,596325,465289,408251,318凈資產(chǎn)2,400,8802,579,3592,673,6172,878,9393,102,3413,343,5823,605,779資產(chǎn)負(fù)債表（四） 單位：元年份（年末）202620272028202920302031總資產(chǎn)4,101,6864,353,5534,628,0444,927,0055,252,4165,658,063現(xiàn)金及等價(jià)物37,20638,32239,47240,65641,87643,132金融資產(chǎn)1,435,8841,607,7771,799,8952,014,0112,252,0332,567,668實(shí)物資產(chǎn)2,628,5962,707,4542,788,6782,872,3382,958,5083,047,263總負(fù)債211,079168,570123,66476,22426,108住房貸款余額211,079168,570123,66476,22426,108凈資產(chǎn)3,890,6074,184,9834,504,3804,850,7815,226,3085,658,063說(shuō)明：l 家用轎車未算入家庭實(shí)物資產(chǎn)，也沒(méi)有算折舊。③ 2011年末購(gòu)買(mǎi)轎車，有較大現(xiàn)金流出，請(qǐng)做好準(zhǔn)備。現(xiàn)將規(guī)劃的結(jié)果作一分析。但您的孩子出生后，也給您的孩子購(gòu)買(mǎi)一份適合孩子的住院醫(yī)療險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)家用轎車后，每年將增加25,000元的養(yǎng)車費(fèi)，這一費(fèi)用按通貨膨脹率遞增。投資的收益率取投資規(guī)劃中的數(shù)值6%。經(jīng)規(guī)劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款1萬(wàn)元，總計(jì)5萬(wàn)元。根據(jù)您的家庭財(cái)務(wù)狀況看，應(yīng)該是屬于穩(wěn)健偏積極型的投資者。根據(jù)已知條件：72萬(wàn)元貸款，每月還款4,600元，%，可以算出還款期限為276個(gè)月，也就是23年。另一套房子是總價(jià)為30萬(wàn)元的小戶型房，您太太的父母住。二、收入增長(zhǎng)率 根據(jù)上海城市國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的增長(zhǎng)趨勢(shì)，及政府頒布的居民收入政策，加上您和您的太太從事的工作綜合考慮，假定您和您的太太的工資和獎(jiǎng)金收入的年均增長(zhǎng)率為5%。（4） 為家庭的資產(chǎn)尋求穩(wěn)步增長(zhǎng)的途徑。l 為家庭的資產(chǎn)尋求穩(wěn)步增長(zhǎng)的途徑。流動(dòng)性比率＝流動(dòng)性資產(chǎn) / 每月支出= 30,000 / (80,400/12) = 一般而言，一個(gè)家庭的流動(dòng)性資產(chǎn)應(yīng)滿足其3個(gè)月以上的支出，因此您的家庭流動(dòng)性比率較好。在支出方面，目前您的家庭面臨的主要支出是住房按揭貸款的每月還貸，這部分已討論過(guò)將重新規(guī)劃，以減輕每月的還貸壓力。 而黃金作為最后支付手段，具有保值增值的功能。由于您的家庭收入不多，而在以后的日子里又需要很多資金，如不好好規(guī)劃，可能會(huì)面臨入不敷出的窘境。一、家庭成員基本情況家庭成員年齡性別職業(yè)健康狀況 沈 星 30男IT業(yè)務(wù)助理良好妻 子女人事專員良好您和您太太正值風(fēng)華正茂之年，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此，您的家庭收入會(huì)不斷提高，但同時(shí)支出也會(huì)不斷增加，財(cái)富將逐步積累。您的家庭正處于關(guān)鍵發(fā)展期，處于這個(gè)階段的家庭有很多理財(cái)目標(biāo)要實(shí)現(xiàn)，需要不斷積累財(cái)富，要建立全面的家庭保障，為養(yǎng)育子女作準(zhǔn)備，需進(jìn)行與您風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的投資，為退休養(yǎng)老作準(zhǔn)備等，相信通過(guò)我們?yōu)槟募彝ミM(jìn)行理財(cái)規(guī)劃后，您將擁有高質(zhì)量、有保障的生活。請(qǐng)您仔細(xì)閱讀本建議書(shū)，以確保這些信息的準(zhǔn)確無(wú)誤。第二部分 家庭財(cái)務(wù)分析診斷一、家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金分析應(yīng)急準(zhǔn)備金是指在日常生活中發(fā)生突發(fā)性事件急需用錢(qián)，而工資又不夠時(shí)，可從應(yīng)急準(zhǔn)備金中提取。更重要的是，中國(guó)的資本市場(chǎng)是中國(guó)政府今后大
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