看姚姚一家的理財規(guī)劃方案(存儲版)
【正文】 息資產(chǎn)的實際情況。貸款盡量少。未來5年后將要迎接新生命誕生。兩人個人、單位各撥提5%、15%。小雪小姐：24歲，就職于貿(mào)易公司倆人即將結(jié)婚 姚姚一家的基本情況：姚姚月薪4000元，年底獎金三薪。五年后要寶寶。n 理財重點為：保持較高的流動性、高收益（同時承擔(dān)較高風(fēng)險）建議n 應(yīng)急準(zhǔn)備金。n 工作期間的兩夫妻生活費為：3500*12*30=126萬n 退休后的兩夫妻生活費為：4000*12*29=139萬n 總生活費為=265萬子女教育金需求孩子養(yǎng)育費用n 現(xiàn)值：，養(yǎng)育孩子至研究生畢業(yè)共25年。n 另外考慮目前沒有儲蓄狀況，保費采用月度交費的方式，待有一定積蓄后，再將保單變更為年交方式，以節(jié)省成本。n 需要自有資金還貸總額為164871元。n 三、 客戶在執(zhí)行本方案時，應(yīng)該遵循理財客戶經(jīng)理的意見，理財客戶經(jīng)理會定期與客戶對方案進(jìn)行調(diào)整，如果客戶單方面修改或不遵照執(zhí)行，也會產(chǎn)生一定的風(fēng)險。n 不過，在當(dāng)前家庭形成期，退休金計劃不是家庭理財?shù)闹攸c，而且隨著家庭資產(chǎn)的變化還會發(fā)生改變?？偡績r60萬，首付比率30%，首付18萬則，n 公積金貸款率I=6%，貸款N=20年，貸款PV=42萬，則，每年需還貸PMT=36618元。n 若收入增長率變化的話，整個規(guī)劃就會產(chǎn)生缺口收入增長率總供給總需求缺口IRR5%，3%0%，0%202%2%，1%%理財規(guī)劃目錄n 應(yīng)急準(zhǔn)備金n 保險規(guī)劃n 旅游規(guī)劃投資規(guī)劃n 子女教育規(guī)劃n 購房規(guī)劃n 退休規(guī)劃理財建議1應(yīng)急準(zhǔn)備金n 根據(jù)姚姚先生日常生活費支出3500+1000=4500元，以及沒有相應(yīng)存款等，建議備用金留足3個月的生活費：4500*3=n 投資方向：活期存款，以保證流動性。十年后，在北京郊區(qū)買房，總價60萬?；臼杖爰百Y產(chǎn)狀況：年薪年度獎金年薪
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