【正文】 高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取 ( )措施。A 擅自提高存、貸款利率　B 擅自降低存、貸款利率　C 變相提高或降低存、貸款利率D 擅自以高利率發(fā)行債券　E 變相以高利率發(fā)行債券 　答案:A,B,C,D,E[解析] 利率違法行為的表現(xiàn)形式包括擅自提高或降低存款利率、變相提高或降低存款利率、擅自或變相以高利率發(fā)行債券、其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的行為。11. 狹義的貸款主體包括( )。A 設(shè)立　B 變更　C 終止　D 代理　E 中止 　　答案:A,B,C[解析] 民事法律行為指公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。 A 匯兌作用　B 支付與結(jié)算作用　C 融資作用　D 替代貨幣作用　E 信用作用 　答案:A,B,C,D,E[解析] 票據(jù)功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結(jié)算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結(jié)算，背書使之能流通)、信用作用(轉(zhuǎn)讓)。因此先訴抗辯權(quán)的存在，大大地減輕了保證人的責(zé)任，從而對(duì)鼓勵(lì)擔(dān)保、保障債權(quán)發(fā)揮了重要作用。以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪，這里有一個(gè)違法與犯罪的界限。25. 以下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是( )。27. 以下說法正確的是( )。禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為。31. 不能制止同事違規(guī)行為的要及時(shí)報(bào)告( )。規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理。A 國(guó)籍　B 膚色　C 民族　D 年齡　E 宗教信仰答案:A,B,C,D,E[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。A 未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)B 未經(jīng)國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款 D 商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段，吸收存款E 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和?！逗贤ā返谒氖鶙l規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效，自期限屆滿時(shí)失效。34. 規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括( )。團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是尊重個(gè)人的興趣和成就。29. 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該尊重同事的( )。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)正是及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞。A 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為　B 提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)C 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化　D 維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)　E 促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展而制訂的答案:A,B,C,D,E[解析] 2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員大會(huì)通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為( )。所謂先訴抗辯權(quán)，又稱為檢索抗辯權(quán)，是指當(dāng)債權(quán)人向保證人請(qǐng)求履行保證債務(wù)時(shí)，保證人基于先訴抗辯權(quán)，可以拒絕債權(quán)人的請(qǐng)求，而要求債權(quán)人先就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行，只有在主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被執(zhí)行以后仍不夠清償債務(wù)時(shí)，保證人才應(yīng)就剩余部分的債務(wù)負(fù)責(zé)。 A 設(shè)權(quán)證券　B 要式證券　C 無因證券　D 流通證券　E 文義證券 　答案:A,B,C,D,E[解析] 狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。前項(xiàng)所列人員投資或任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織。存單或進(jìn)賬單是存款債權(quán)的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。A 有嚴(yán)格的銀行保密法　B 沒有資本管制　C 有寬松的金融規(guī)則D 有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法　E 政治上持中立態(tài)度　答案:A,C,D[解析] 保密天堂的特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴(yán)格的公司保密法。而銀行利潤(rùn)率、資產(chǎn)利潤(rùn)率和市盈率也是重要的指標(biāo)。3. 根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》會(huì)計(jì)要素包括( )。項(xiàng)目貸款按項(xiàng)目性質(zhì)、用途、企業(yè)性質(zhì)和產(chǎn)品開發(fā)生產(chǎn)不同階段劃分，主要分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。A 該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B 該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)C 該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D 該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人答案:D[解析] 該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。A 妥善處理利益沖突　B 充分信息披露　C 客戶資產(chǎn)隔離　D 引導(dǎo)理性消費(fèi) 　　答案:C　[解析] 本題考查的是關(guān)于客戶資產(chǎn)隔離的方面的認(rèn)識(shí)。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割。金融產(chǎn)品創(chuàng)新，是銀行金融創(chuàng)新的核心，對(duì)銀行的收入和市場(chǎng)有非常明顯的影響。利率政策也屬于貨幣政策的一種，赤字政策屬于財(cái)政政策。而根據(jù)以上幾個(gè)選項(xiàng)，宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時(shí)間的衰退后會(huì)處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂觀的時(shí)候。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。學(xué)校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來源于財(cái)政撥款，其財(cái)產(chǎn)不能用作抵押擔(dān)保。A 信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件　B 開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人C 開證行是信用證第一付款人　D 信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù) 　　答案:C[解析] 信用證是獨(dú)立文件，開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。而上述行為是銀行正常的評(píng)級(jí)行為，應(yīng)該不是被動(dòng)評(píng)級(jí)。A 股票　　B 商業(yè)匯票　　C 期權(quán)　　D 期貨 　　答案:A[解析] 按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票。不應(yīng)該發(fā)表?yè)p害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)聲譽(yù)的言論。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對(duì)經(jīng)濟(jì)有著不利的影響。1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，這是我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。54. ( )，中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì)共同頒布實(shí)施了《商業(yè)銀行次級(jí)債券發(fā)行管理辦法》。A 沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率B 具有風(fēng)險(xiǎn)但是沒有通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率C 沒有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤(rùn)D 具有風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹情況下的社會(huì)平均資金利潤(rùn)率 答案:A[解析] 此題考查了時(shí)間價(jià)值的定義。50. 沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是( )。中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)。A說的是會(huì)計(jì)資本。A 金融工具交割日期不同　B 融資方式不同　C 交易的階段不同　D 交易工具類型不同　　答案:C　[解析] 根據(jù)交易階段的不同，我們把金融市場(chǎng)分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。既然是短期國(guó)債，那么當(dāng)然期限應(yīng)是一年或一年以內(nèi)。A 項(xiàng)目貸款承諾　B 開立信貸證明　C 客戶授信額度　D 票據(jù)發(fā)行便利 　　答案:D[解析] (1)項(xiàng)目貸款承諾是指為客戶報(bào)批項(xiàng)目可靠性研究報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。40. 銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是( )。而定活兩便屬于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。A 循環(huán)信用證　B 背對(duì)背信用證　C 對(duì)開信用證　D 預(yù)支信用證 　答案:B　[解析] 此題考查了背對(duì)背信用證的概念。33. 下列關(guān)于中國(guó)的中央銀行的說法錯(cuò)誤的是( )。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)單。28. 關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述不正確的是( )。A 臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)　B 固定資產(chǎn)貸款或投資　C 票據(jù)清算資金　D 聯(lián)行匯差頭寸不足 　答案:B　[解析] 固定資產(chǎn)貸款或投資是中長(zhǎng)期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權(quán)利和義務(wù)，談判條件也要準(zhǔn)確的寫入貸款合同。 A 培植階段　B 處置階段　C 融合階段　　D 清洗階段　答案:B　[解析] 洗錢活動(dòng)分為處置階段，培植階段和融合階段。以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)的是( )?！ 個(gè)人教育消費(fèi)　B 親人教育消費(fèi)　C 企業(yè)教育消費(fèi)　D 老人教育消費(fèi) 　答案:A　[解析] 本題考查了教育消費(fèi)的構(gòu)成。而消費(fèi)者，股民，貿(mào)易雖然都涉及對(duì)外部分也會(huì)受到匯率變動(dòng)的影響，但他們的交易內(nèi)容還包括國(guó)內(nèi)部分，對(duì)外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響?！ 存款　B 貸款　C 結(jié)算　D 零售 　　答案:D　[解析] 2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌，其市場(chǎng)定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。A 5元　B 50元　　C 100元　D 500元 　答案:A [解析] 零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。A選項(xiàng)行為違反了這項(xiàng)規(guī)定。A 稅務(wù)局　B 儲(chǔ)戶委托稅務(wù)局　C 存款銀行 D 儲(chǔ)戶委托銀行 答案:C3. 在回購(gòu)交易中，債券買方收益為( )。A 一般物價(jià)水平B 食品價(jià)格C 生活用品價(jià)格D 生產(chǎn)資料價(jià)格 答案:A2. 儲(chǔ)戶應(yīng)當(dāng)繳納的存款利息所得稅，由( )代扣代繳。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。零存整取的起存金額為( )?！?4. 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以( )和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。 　A 消費(fèi)者　B 股民　C 貿(mào)易　D 外匯賣家 　　答案:D　[解析] 匯率是一國(guó)貨幣兌換另一國(guó)貨幣的比率，它涉及兩國(guó)貨幣。　18. 教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為( )和子女教育消費(fèi)兩種?！?0. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。21. 我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動(dòng)，那么這屬于洗錢的( )?！?3. 承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是( )A 貸款調(diào)查人員　B 貸款評(píng)估人員　C 貸款審查人員　D 貸款發(fā)放人員 　答案:D　[解析] 貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。25. 禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于( )。27. 以下哪項(xiàng)不是我國(guó)《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的? ( )A 無限責(zé)任公司　B 股份有限公司　C 有限責(zé)任公司　D 國(guó)有獨(dú)資公司 　　答案:A　[解析] 我國(guó)《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類，而國(guó)有獨(dú)資公司也屬于有限責(zé)任公司。銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。　A 1984　B 2003　C 2005　D 2006 　答案:A　[解析] 1984年，以恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營(yíng)上的靈活性為目的，農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。35. 一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的新信用證稱為( )。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。A 借款保函　B 授信額度保函　C 履約保函　D 延期付款保函 　　答案:C[解析] 非融資類保函包括投標(biāo)保函(多用于公開招標(biāo)工程承包和物資采購(gòu)合同項(xiàng)下根據(jù)標(biāo)書要求擔(dān)保)，預(yù)付款保函(申請(qǐng)人一旦在基礎(chǔ)交易項(xiàng)下違約，銀行承擔(dān)向受益人返還預(yù)付款保證責(zé)任)，履約保函(為保函申請(qǐng)人誠(chéng)信、履約保證)，關(guān)稅保函(為進(jìn)出口物品繳納關(guān)稅擔(dān)保)，即期付款保函(保證申請(qǐng)人因購(gòu)買商品、技術(shù)、專利或勞動(dòng)合同項(xiàng)下的付款責(zé)任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函)、經(jīng)營(yíng)租賃保函(經(jīng)營(yíng)租賃合同項(xiàng)下支付租金擔(dān)保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。41. 一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是( )。國(guó)債是國(guó)家發(fā)行的債券，具體說來，是財(cái)政部發(fā)行的政府債券。44. 發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是( )。A 它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額 B 它是銀行需要保有的最低資本量C 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量　D 它用于防御銀行的非預(yù)期損失 　答案:C　[解析] 監(jiān)管資本是銀行當(dāng)局為了滿足監(jiān)管要求、促進(jìn)銀行審慎經(jīng)營(yíng)、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。其中，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)。BCD都屬于非正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。52. 時(shí)間價(jià)值的定義是( )。A 外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買賣B 經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)C 金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能D 中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù)，