【正文】 高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取 ( )措施。A 擅自提高存、貸款利率　B 擅自降低存、貸款利率　C 變相提高或降低存、貸款利率D 擅自以高利率發(fā)行債券　E 變相以高利率發(fā)行債券 　答案:A,B,C,D,E[解析] 利率違法行為的表現(xiàn)形式包括擅自提高或降低存款利率、變相提高或降低存款利率、擅自或變相以高利率發(fā)行債券、其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的行為。11. 狹義的貸款主體包括( )。A 設立　B 變更　C 終止　D 代理　E 中止 　　答案:A,B,C[解析] 民事法律行為指公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為。 A 匯兌作用　B 支付與結算作用　C 融資作用　D 替代貨幣作用　E 信用作用 　答案:A,B,C,D,E[解析] 票據(jù)功能包括匯兌(異地支付)作用、支付與結算作用、融資作用(貼現(xiàn))、替代貨幣作用(代替現(xiàn)金支付與結算，背書使之能流通)、信用作用(轉讓)。因此先訴抗辯權的存在，大大地減輕了保證人的責任，從而對鼓勵擔保、保障債權發(fā)揮了重要作用。以偽造的銀行存單騙取銀行貸款，屬于金融詐騙中的貸款詐騙行為。非法集資并不必然構成犯罪，這里有一個違法與犯罪的界限。25. 以下屬于銀行金融業(yè)從業(yè)人員的是( )。27. 以下說法正確的是( )。禁止帶有任何歧視性的語言和行為。31. 不能制止同事違規(guī)行為的要及時報告( )。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理。A 國籍　B 膚色　C 民族　D 年齡　E 宗教信仰答案:A,B,C,D,E[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進行任何形式的騷擾和侵害。A 未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務B 未經(jīng)國務院的批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣C 商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款 D 商業(yè)銀行不得采用不正當手段，吸收存款E 商業(yè)銀行應當保證存款本金和。《合同法》第四十六條規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至時生效，自期限屆滿時失效。34. 規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括( )。團隊精神的基礎是尊重個人的興趣和成就。29. 銀行業(yè)從業(yè)人員應該尊重同事的( )。合規(guī)風險管理的任務正是及時發(fā)現(xiàn)并制止風險產生以及由此造成的破壞。A 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為　B 提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準C 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化　D 維護銀行業(yè)良好信譽　E 促進銀行業(yè)的健康發(fā)展而制訂的答案:A,B,C,D,E[解析] 2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑。根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，王某的行為( )。所謂先訴抗辯權，又稱為檢索抗辯權，是指當債權人向保證人請求履行保證債務時，保證人基于先訴抗辯權，可以拒絕債權人的請求，而要求債權人先就主債務人的財產強制執(zhí)行，只有在主債務人的財產被執(zhí)行以后仍不夠清償債務時，保證人才應就剩余部分的債務負責。 A 設權證券　B 要式證券　C 無因證券　D 流通證券　E 文義證券 　答案:A,B,C,D,E[解析] 狹義的票據(jù)指出票人依法簽發(fā)由自己或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。前項所列人員投資或任高級管理職務的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟組織。存單或進賬單是存款債權的法律憑證，也是存款合同的表現(xiàn)形式。A 有嚴格的銀行保密法　B 沒有資本管制　C 有寬松的金融規(guī)則D 有自由的公司法和嚴格的公司保密法　E 政治上持中立態(tài)度　答案:A,C,D[解析] 保密天堂的特征是：嚴格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴格的公司保密法。而銀行利潤率、資產利潤率和市盈率也是重要的指標。3. 根據(jù)《企業(yè)會計準則》會計要素包括( )。項目貸款按項目性質、用途、企業(yè)性質和產品開發(fā)生產不同階段劃分，主要分為基本建設貸款、技術改造貸款。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。A 該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B 該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C 該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息D 該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人答案:D[解析] 該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照規(guī)定不得將內幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內幕信息獲取個人利益。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應因為擔心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。A 妥善處理利益沖突　B 充分信息披露　C 客戶資產隔離　D 引導理性消費 　　答案:C　[解析] 本題考查的是關于客戶資產隔離的方面的認識。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割。金融產品創(chuàng)新，是銀行金融創(chuàng)新的核心，對銀行的收入和市場有非常明顯的影響。利率政策也屬于貨幣政策的一種，赤字政策屬于財政政策。而根據(jù)以上幾個選項，宏觀經(jīng)濟在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟最不容樂觀的時候。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務。學校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來源于財政撥款，其財產不能用作抵押擔保。A 信用證是一項獨立文件　B 開證申請人是信用證第一付款人C 開證行是信用證第一付款人　D 信用證業(yè)務處理的是單據(jù) 　　答案:C[解析] 信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務處理的是單據(jù)。而上述行為是銀行正常的評級行為，應該不是被動評級。A 股票　　B 商業(yè)匯票　　C 期權　　D 期貨 　　答案:A[解析] 按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票。不應該發(fā)表損害同業(yè)人員所在機構聲譽的言論。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對經(jīng)濟有著不利的影響。1979年，日本輸出入銀行在北京設立代表處，這是我國批準設立的第一家外資銀行代表處。54. ( )，中國人民銀行和銀監(jiān)會共同頒布實施了《商業(yè)銀行次級債券發(fā)行管理辦法》。A 沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率B 具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率C 沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤D 具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率 答案:A[解析] 此題考查了時間價值的定義。50. 沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是( )。中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務。A說的是會計資本。A 金融工具交割日期不同　B 融資方式不同　C 交易的階段不同　D 交易工具類型不同　　答案:C　[解析] 根據(jù)交易階段的不同，我們把金融市場分為發(fā)行市場和流通市場。既然是短期國債，那么當然期限應是一年或一年以內。A 項目貸款承諾　B 開立信貸證明　C 客戶授信額度　D 票據(jù)發(fā)行便利 　　答案:D[解析] (1)項目貸款承諾是指為客戶報批項目可靠性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。40. 銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是( )。而定活兩便屬于個人存款業(yè)務的內容。A 循環(huán)信用證　B 背對背信用證　C 對開信用證　D 預支信用證 　答案:B　[解析] 此題考查了背對背信用證的概念。33. 下列關于中國的中央銀行的說法錯誤的是( )。操作風險可以轉化為市場風險、信用風險等其他風險，因此不能籠統(tǒng)地說操作風險內容更簡單。28. 關于我國公司資本制度特點的描述不正確的是( )。A 臨時性資金周轉　B 固定資產貸款或投資　C 票據(jù)清算資金　D 聯(lián)行匯差頭寸不足 　答案:B　[解析] 固定資產貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。合同要按照法律規(guī)定，明確雙方權利和義務，談判條件也要準確的寫入貸款合同。 A 培植階段　B 處置階段　C 融合階段　　D 清洗階段　答案:B　[解析] 洗錢活動分為處置階段，培植階段和融合階段。以下不屬于風險管理基礎的是( )。　A 個人教育消費　B 親人教育消費　C 企業(yè)教育消費　D 老人教育消費 　答案:A　[解析] 本題考查了教育消費的構成。而消費者，股民，貿易雖然都涉及對外部分也會受到匯率變動的影響，但他們的交易內容還包括國內部分，對外交易只是其中一小部分，只有外匯賣家的收益完全是受匯率影響?！ 存款　B 貸款　C 結算　D 零售 　　答案:D　[解析] 2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以零售業(yè)務和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。A 5元　B 50元　　C 100元　D 500元 　答案:A [解析] 零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。中央銀行制度是指設立中央銀行，對金融業(yè)起到領導指導作用。A選項行為違反了這項規(guī)定。A 稅務局　B 儲戶委托稅務局　C 存款銀行 D 儲戶委托銀行 答案:C3. 在回購交易中，債券買方收益為( )。A 一般物價水平B 食品價格C 生活用品價格D 生產資料價格 答案:A2. 儲戶應當繳納的存款利息所得稅，由( )代扣代繳。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。外部監(jiān)管制度是從外部對銀行進行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風險。零存整取的起存金額為( )。　14. 中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以( )和中間業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提供基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。 　A 消費者　B 股民　C 貿易　D 外匯賣家 　　答案:D　[解析] 匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣?！?8. 教育消費根據(jù)對象不同分為( )和子女教育消費兩種?！?0. 銀行風險管理是一項復雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實的基礎之上。21. 我國國務院金融監(jiān)督管理機構跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的( )?！?3. 承擔檢查失誤、清收不力責任的是( )A 貸款調查人員　B 貸款評估人員　C 貸款審查人員　D 貸款發(fā)放人員 　答案:D　[解析] 貸款審查批準后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款。25. 禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于( )。27. 以下哪項不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的? ( )A 無限責任公司　B 股份有限公司　C 有限責任公司　D 國有獨資公司 　　答案:A　[解析] 我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類，而國有獨資公司也屬于有限責任公司。銀行經(jīng)營中最重要的風險不是操作風險，而是信用風險。　A 1984　B 2003　C 2005　D 2006 　答案:A　[解析] 1984年，以恢復和加強農村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性為目的，農村信用社在農業(yè)銀行的領導下開始了以“三性”為主要內容的改革。35. 一張信用證的受益人要求原證的通知行或其他銀行以原證為基礎，另開一張內容相似的新信用證稱為( )。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。A 借款保函　B 授信額度保函　C 履約保函　D 延期付款保函 　　答案:C[解析] 非融資類保函包括投標保函(多用于公開招標工程承包和物資采購合同項下根據(jù)標書要求擔保)，預付款保函(申請人一旦在基礎交易項下違約，銀行承擔向受益人返還預付款保證責任)，履約保函(為保函申請人誠信、履約保證)，關稅保函(為進出口物品繳納關稅擔保)，即期付款保函(保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質的保函)、經(jīng)營租賃保函(經(jīng)營租賃合同項下支付租金擔保)、借款保函、授信額度保函、延期付款保函都屬于融資類保函。41. 一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是( )。國債是國家發(fā)行的債券，具體說來，是財政部發(fā)行的政府債券。44. 發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是( )。A 它是銀行資產減去負債的余額 B 它是銀行需要保有的最低資本量C 它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量　D 它用于防御銀行的非預期損失 　答案:C　[解析] 監(jiān)管資本是銀行當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。其中，中國農業(yè)發(fā)展銀行承擔農業(yè)政策性貸款的任務。BCD都屬于非正當競爭。52. 時間價值的定義是( )。A 外匯交易既包括各種外國貨幣之間的交易，也包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣B 經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴程度日益加深的趨勢C 金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調節(jié)功能和定價功能D 中間業(yè)務也叫收費業(yè)務，是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業(yè)務，