【正文】 . 下列說法正確的是( )。A 公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)　B 公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營狀況直接相關(guān)C 債券信用級別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低D 公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國債要高，所以收益率一般低于國債 　　答案:D　[解析] 一般來說，風(fēng)險(xiǎn)越高，收益率越高，所以公司債的收益率一般高于國債。(4)票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。A 利用在銀行從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的便利為自己與他人合辦的理財(cái)咨詢公司獲得業(yè)務(wù)B 擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)顧問 C 將從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事D 每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上 答案:B[解析] 按照規(guī)定，銀行從業(yè)人員在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。從上面的任務(wù)劃分上不難知道，答案應(yīng)當(dāng)是國家開發(fā)銀行。其次，它必須是一個(gè)社會平均資金利潤率，而不能是某一筆具體業(yè)務(wù)所能獲得的收益。A 可撤銷信用　B 不可撤銷信用證　C 跟單信用證　D 光票信用證 　答案:D[解析] 信用證指銀行有條件的付款承諾，按不同標(biāo)準(zhǔn)的分類有：進(jìn)口和出口信用證、可撤銷和不可撤銷信用證、跟單商業(yè)信用證和光票信用證、可轉(zhuǎn)讓和不可轉(zhuǎn)讓信用證、即期和遠(yuǎn)期信用證等，其中光票信用證不付有商業(yè)單據(jù)。 A 差額　B 總額　C 全額　D 余額　 答案:B[解析] 換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)總額。被動評級往往是資信評級機(jī)構(gòu)應(yīng)投資者的要求進(jìn)行的，或者資信評級機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)該向投資者揭示有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的，但也有的資信評級機(jī)構(gòu)是為了迫使有關(guān)主體委托其評級而開展的。與以盈利為目的的企業(yè)單位不同，事業(yè)單位是以政府職能、公益服務(wù)為主要宗旨的一些公益性單位、非公益性職能部門等。D屬于國際貿(mào)易狀況，不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行影響。79. 下列說法不正確的是( )?？蛻糍Y產(chǎn)隔離指的是銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。A 在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B 利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾C 不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)D 以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者 　　答案:D[解析] 根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。他們的目的不一樣，房地產(chǎn)貸款主要是用于房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動的。A 直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境B 申請司法機(jī)關(guān)限制直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利C 申請司法機(jī)關(guān)禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利D 直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)嚴(yán)密監(jiān)視其出境后的動態(tài)E 申請司法機(jī)關(guān)禁止任何負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他責(zé)任人員轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利 　　答案:A,C[解析] 詳見《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十條規(guī)定。A 貸款委托人　B 借款人　C 貸款人　D 貸款擔(dān)保人　E 貸款保證人 　　答案:B,C[解析] 貸款主體，即借款合同主體，是指借款人和貸款人。17. 先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括( )。洗錢是將其他途徑得來的非法收入通過借用金融機(jī)構(gòu)等手段合法化，而這里王某的做法是直接向金融機(jī)構(gòu)騙取貸款，因此不屬于洗錢行為。A 與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員B 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將IT業(yè)務(wù)外包給計(jì)算機(jī)或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)公司C 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將審計(jì)業(yè)務(wù)外包給會計(jì)師事務(wù)所D 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將法律及合規(guī)事務(wù)外包給律師事務(wù)所　E 證券公司員工答案:A,B,C,D[解析] 根據(jù)2007年2月9日，銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。尊重同事個(gè)人隱私。35. 關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有( )。37. 存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有( )。A 全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系　B 全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍　C 全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程D 全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法 E 全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化答案:A,B,C,D,E[解析] 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理——銀行圍繞總體經(jīng)營目標(biāo)，通過在銀行管理的各個(gè)環(huán)節(jié)和經(jīng)營過程中執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本流程，培育良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，建立健全全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系(包括風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)管理措施、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織職能體系、風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)、內(nèi)部控制系統(tǒng))，從而為實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體目標(biāo)提供合理保證的過程和方法。A 不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息B 面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)C 確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)D 審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行E 以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任答案:A,B,C,D,E[解析] 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)協(xié)助執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。24. 以下符合《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是( )。20. 王某按照某銀行支行的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印制了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。15. 票據(jù)是( )。進(jìn)賬單對于企業(yè)來講是在銀行存入存款和企業(yè)財(cái)務(wù)人員記賬的依據(jù)，對于銀行來講是企業(yè)已在銀行存入存款的做賬憑證。商業(yè)銀行的經(jīng)營目標(biāo)是股東價(jià)值最大化，反映銀行是否達(dá)到這一目標(biāo)的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)之一是銀行的資本利潤率。A 流動資金貸款　B 基本建設(shè)貸款　C 技術(shù)改造貸　D 房地產(chǎn)開發(fā)貸款　E 貿(mào)易融資貸款　答案:B,C[解析] 本題考查項(xiàng)目貸款的分類。87. 某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，( )。83. 銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)，這是銀行金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益要注意的( )方面。它可以解決主要的管理問題，降低成本和費(fèi)用，提高效率，增加員工和客戶的滿意度和忠誠度。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平時(shí)，必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。土地的所有權(quán)是屬于國家的，任何機(jī)構(gòu)或個(gè)人無權(quán)處置。分析題干，我們并未看到評級方或被評對象是集團(tuán)性質(zhì)。A 暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣，爭取拉回客戶來..B 對企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā)B銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn)C 繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān)A銀行的產(chǎn)品介紹D 拒絕企業(yè)對A銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落入B銀行 　　答案:C　[解析] A銀行客戶經(jīng)理給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣是違反公平競爭的做法。A 2008年8月8日　　B 2006年12月11日　　C 2000年1月1日　　D 1994年1月1日　　答案:B[解析] 2006年12月11日，我國加入WTO的過渡期結(jié)束，國務(wù)院的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》、銀監(jiān)會的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》正式生效，標(biāo)志著中國正式全面開放銀行業(yè)，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣服務(wù)，取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制。52. 時(shí)間價(jià)值的定義是( )。其中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)。44. 發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是( )。41. 一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是( )。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。　A 1984　B 2003　C 2005　D 2006 　答案:A　[解析] 1984年，以恢復(fù)和加強(qiáng)農(nóng)村信用社組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性為目的，農(nóng)村信用社在農(nóng)業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)下開始了以“三性”為主要內(nèi)容的改革。27. 以下哪項(xiàng)不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的? ( )A 無限責(zé)任公司　B 股份有限公司　C 有限責(zé)任公司　D 國有獨(dú)資公司 　　答案:A　[解析] 我國《公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類，而國有獨(dú)資公司也屬于有限責(zé)任公司?！?3. 承擔(dān)檢查失誤、清收不力責(zé)任的是( )A 貸款調(diào)查人員　B 貸款評估人員　C 貸款審查人員　D 貸款發(fā)放人員 　答案:D　[解析] 貸款審查批準(zhǔn)后，銀行和借款人簽訂貸款合同，繼而發(fā)放貸款?！?0. 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，必須建立在穩(wěn)健扎實(shí)的基礎(chǔ)之上。 　A 消費(fèi)者　B 股民　C 貿(mào)易　D 外匯賣家 　　答案:D　[解析] 匯率是一國貨幣兌換另一國貨幣的比率，它涉及兩國貨幣。零存整取的起存金額為( )。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。A 稅務(wù)局　B 儲戶委托稅務(wù)局　C 存款銀行 D 儲戶委托銀行 答案:C3. 在回購交易中，債券買方收益為( )。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用?！ 存款　B 貸款　C 結(jié)算　D 零售 　　答案:D　[解析] 2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌，其市場定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)?！ 個(gè)人教育消費(fèi)　B 親人教育消費(fèi)　C 企業(yè)教育消費(fèi)　D 老人教育消費(fèi) 　答案:A　[解析] 本題考查了教育消費(fèi)的構(gòu)成。 A 培植階段　B 處置階段　C 融合階段　　D 清洗階段　答案:B　[解析] 洗錢活動分為處置階段，培植階段和融合階段。A 臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)　B 固定資產(chǎn)貸款或投資　C 票據(jù)清算資金　D 聯(lián)行匯差頭寸不足 　答案:B　[解析] 固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡單。A 循環(huán)信用證　B 背對背信用證　C 對開信用證　D 預(yù)支信用證 　答案:B　[解析] 此題考查了背對背信用證的概念。40. 銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交與保函條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是( )。既然是短期國債，那么當(dāng)然期限應(yīng)是一年或一年以內(nèi)。A說的是會計(jì)資本。50. 沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是( )。54. ( )，中國人民銀行和銀監(jiān)會共同頒布實(shí)施了《商業(yè)銀行次級債券發(fā)行管理辦法》。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對經(jīng)濟(jì)有著不利的影響。A 股票　　B 商業(yè)匯票　　C 期權(quán)　　D 期貨 　　答案:A[解析] 按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票。A 信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件　B 開證申請人是信用證第一付款人C 開證行是信用證第一付款人　D 信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù) 　　答案:C[解析] 信用證是獨(dú)立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。利率政策也屬于貨幣政策的一種，赤字政策屬于財(cái)政政策。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。3. 根據(jù)《企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則》會計(jì)要素包括( )。A 有嚴(yán)格的銀行保密法　B 沒有資本管制　C 有寬松的金融規(guī)則D 有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法　E 政治上持中立態(tài)度　答案:A,C,D[解析] 保密天堂的特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴(yán)格的公司保密法。前項(xiàng)所列人員投資或任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟(jì)組織。所謂先訴抗辯權(quán)，又稱為檢索抗辯權(quán)，是指當(dāng)債權(quán)人向保證人請求履行保證債務(wù)時(shí)，保證人基于先訴抗辯權(quán)，可以拒絕債權(quán)人的請求，而要求債權(quán)人先就主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行，只有在主債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被執(zhí)行以后仍不夠清償債務(wù)時(shí)，保證人才應(yīng)就剩余部分的債務(wù)負(fù)責(zé)。數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)正是及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生以及由此造成的破壞。團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是尊重個(gè)人的興趣和成就?！逗贤ā返谒氖鶙l規(guī)定，附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效，自期限屆滿時(shí)失效。A 國籍　B 膚色　C 民族　D 年齡　E 宗教信仰答案:A,B,C,D,E[解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。31.