【正文】 對(duì)營(yíng)銷管理的控制。4）產(chǎn)品政策36 / 85a) 適應(yīng)經(jīng)濟(jì)資本對(duì)信貸投向的約束，重點(diǎn)積極發(fā)展優(yōu)良信貸品種和中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款；b) 對(duì)公司客戶貸款實(shí)行額度管理；c) 加強(qiáng)房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理、引導(dǎo)規(guī)范貸款投向，貸款重點(diǎn)支持符合中低收入家庭購(gòu)買能力的住宅項(xiàng)目，適當(dāng)限制大戶型、大面積、高檔商品房、別墅等項(xiàng)目。1）管理政策a) 按照國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和人民銀行貨幣、信貸投放政策，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)定，以效益為中心，在風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；b) 建立完善的信貸政策制度體系、實(shí)行嚴(yán)格的審貸分離、建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)程、建立統(tǒng)一授信管理制度，動(dòng)態(tài)測(cè)評(píng)并根據(jù)授權(quán)及轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定，合理轉(zhuǎn)授授信審批權(quán)限；c) 實(shí)行一級(jí)審批制度，各行按各自的審批權(quán)限進(jìn)行一級(jí)審批達(dá)到最終決34 / 85策； d) 堅(jiān)持價(jià)值最大化的經(jīng)營(yíng)原則，根據(jù)不同客戶所處區(qū)域、行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，合理確定對(duì)客戶信貸產(chǎn)品投放組合，建立和完善信貸的準(zhǔn)入和退出機(jī)制，防止授信風(fēng)險(xiǎn)過度集中的風(fēng)險(xiǎn)，防止對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)的授信失控，增加高質(zhì)量信貸資產(chǎn)，提高資產(chǎn)盈利能力；e) 建立和完善信貸管理信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)預(yù)警系統(tǒng)，提高對(duì)資產(chǎn)管理的技術(shù)水平；f) 全面推行貸款質(zhì)量“五級(jí)分類”制度，按照國(guó)際準(zhǔn)則與審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，完善資產(chǎn)質(zhì)量評(píng)價(jià)、考核體系與辦法，確保資產(chǎn)質(zhì)量的真實(shí)性；g) 進(jìn)一步完善經(jīng)營(yíng)處置不良資產(chǎn)的機(jī)制，不斷創(chuàng)新處置手段；h) 完善信貸問責(zé)制，加大信貸經(jīng)營(yíng)與審批責(zé)任認(rèn)定工作力度，完善信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理目標(biāo)責(zé)任制。1) 公司金融部及支行：按照客戶類型，負(fù)責(zé)公司客戶的營(yíng)銷、市場(chǎng)開發(fā)和客戶服務(wù)，負(fù)責(zé)公司業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與貸后管理。c) 價(jià)格的確定應(yīng)貼近市場(chǎng)，具備市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，能擴(kuò)大有效的市場(chǎng)份額。g) 大宗物品采購(gòu)管理上，遵循公開、公平、公正和經(jīng)濟(jì)、可控原則，確保采購(gòu)物品的性能價(jià)格比的優(yōu)化。d) 堅(jiān)持依法治行、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)財(cái)經(jīng)紀(jì)律，并保障本行統(tǒng)一制定的財(cái)務(wù)規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。3) 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門：負(fù)責(zé)本部門業(yè)務(wù)計(jì)劃的編制、推進(jìn)和分析；負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)范圍的經(jīng)營(yíng)成本控制，負(fù)責(zé)授權(quán)范圍內(nèi)的產(chǎn)品定價(jià)。a) 如果內(nèi)部控制方案涉及特定的培訓(xùn)計(jì)劃，按《培訓(xùn)管理規(guī)定》（I620224）規(guī)定編制培訓(xùn)計(jì)劃，計(jì)劃中應(yīng)規(guī)定相關(guān)的培訓(xùn)內(nèi)容和相應(yīng)的監(jiān)督措施。 目的風(fēng)險(xiǎn)控制方案是針對(duì)所識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)制定的控制措施。 程序27 / 851) 法規(guī)識(shí)別與控制：本行建立并實(shí)施《適用法律法規(guī)及其他要求控制程序》（P7101） ，對(duì)如何識(shí)別和控制本行適用的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定做出了規(guī)定，包括：a) 識(shí)別：風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)識(shí)別本行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)應(yīng)該遵循的法律法規(guī)和監(jiān)管要求的范圍和權(quán)威機(jī)關(guān)。6） 會(huì)計(jì)結(jié)算部負(fù)責(zé)組織管理全行反洗錢工作。6) 其他：信用風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前本行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)每筆信貸業(yè)務(wù)均應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)管理規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。2) 識(shí)別銀行風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)采用科學(xué)的方法，避免簡(jiǎn)單化和主觀臆斷。針對(duì)不同的崗位，本行同時(shí)明確了不相容崗位、特殊崗位，風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn)崗位及其活動(dòng)控制要求。2) 員工培訓(xùn)：培訓(xùn)是提高員工能力和意識(shí)的有效手段，本行制訂了《培訓(xùn)管理規(guī)定》 （I620224） ，規(guī)定了培訓(xùn)需求、計(jì)劃、實(shí)施、評(píng)價(jià)的控制程序，明確了培訓(xùn)管理的職責(zé)和要求。實(shí)施民主推薦、民意測(cè)試、民主評(píng)議和任前公示。2) 按照市場(chǎng)化配置原則和本行業(yè)務(wù)發(fā)展需要，實(shí)行人員總量控制和結(jié)構(gòu)調(diào)整，制定人員引進(jìn)計(jì)劃。4)企業(yè)文化評(píng)估。 職責(zé)1) 董事會(huì)辦公室負(fù)責(zé)企業(yè)文化建設(shè)總體策劃，組織開展各類企業(yè)文化建設(shè)活動(dòng)；2) 行長(zhǎng)辦公室負(fù)責(zé)推進(jìn)荊州市商業(yè)銀行 CIS 工程，統(tǒng)一管理全行的外在形象；3) 人力資源部負(fù)責(zé)對(duì)各級(jí)管理人員和員工進(jìn)行企業(yè)文化專題培訓(xùn)和教育；4) 工會(huì)組織開展適合各個(gè)層次員工廣泛參與的各種類型的群眾性活動(dòng)； 政策1) 體現(xiàn)荊州市商業(yè)銀行統(tǒng)一的基本價(jià)值觀、理念和精神；2) 體現(xiàn)本行自身經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)格和文化特點(diǎn)；3) 做到理念與制度配套，理念與行為一致，用理念指導(dǎo)和影響制度，用制度支撐和體現(xiàn)理念。在本行授權(quán)范圍內(nèi)，負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制重要事項(xiàng)進(jìn)行協(xié)調(diào)、會(huì)商，對(duì)相關(guān)政策、制度的制定進(jìn)19 / 85行研究，對(duì)重要風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)的處理進(jìn)行決策或提出建議。1) 明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)，建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督的制約關(guān)系。 職責(zé)1) 關(guān)聯(lián)交易與風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)負(fù)責(zé)審定內(nèi)控指標(biāo)體系；2) 風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)組織各職能部門擬定內(nèi)控指標(biāo)體系，并進(jìn)行監(jiān)測(cè)；3) 各職能部門負(fù)責(zé)本部門系統(tǒng)內(nèi)控指標(biāo)體系的擬定，保障本部門系統(tǒng)內(nèi)控目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；4) 計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)內(nèi)控定量指標(biāo)的考核，將內(nèi)控指標(biāo)執(zhí)行考核情況轉(zhuǎn)化納入績(jī)效考核體系。 政策1) 內(nèi)部控制政策的制定應(yīng)與本行總的指導(dǎo)方針相適應(yīng)；2) 內(nèi)部控制政策應(yīng)充分體現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的發(fā)展思路；3) 內(nèi)部控制政策體現(xiàn)對(duì)不同行業(yè)、產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制要求和側(cè)重控制的風(fēng)險(xiǎn)；4) 內(nèi)部控制政策作為本行制定各項(xiàng)內(nèi)部控制目標(biāo)的依據(jù)和框架。同時(shí)，本行制定了相應(yīng)的工作條例，以明確各議事和決策機(jī)構(gòu)、監(jiān)督機(jī)構(gòu)的職責(zé)、義務(wù)、議事規(guī)則和決策程序。各模塊的具體內(nèi)容見本手冊(cè)第五章至第九章相應(yīng)章節(jié)內(nèi)容。11 / 851) 本行：指荊州市商業(yè)銀行。11) 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 （risk appraisal）：估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)程度并確定風(fēng)險(xiǎn)是否可容許的全過程。5) 利率風(fēng)險(xiǎn)：是指銀行的財(cái)務(wù)狀況在利率波動(dòng)時(shí)出現(xiàn)損失的可能。6) PDCA循環(huán)：指 P（計(jì)劃）D（實(shí)施）C（檢查）A（處理，改進(jìn)）的工作方法。以下文件和標(biāo)準(zhǔn)在引用時(shí)均為有效的版本，它們?yōu)槲募秲?nèi)部控制體系》的建立和維護(hù)提供依據(jù)。將本行打造成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好的現(xiàn)代化商業(yè)銀行。不良貸款情況，6 月末不良貸款余額25,196萬元，不良貸款占比為 16%。本行的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員均具備銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的任職資格。為保證本行內(nèi)部控制體系的順利建立和有效運(yùn)行，特任命（后臺(tái)行長(zhǎng)）同志為本行首席風(fēng)險(xiǎn)官，除其原有職務(wù)職責(zé)和權(quán)力外，還授權(quán)其履行《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》中首席風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行官的職責(zé)和權(quán)力，包括：a) 確保按規(guī)定要求建立、實(shí)施、保持和持續(xù)改進(jìn)本行的內(nèi)部控制體系；b) 負(fù)責(zé)對(duì)本行的內(nèi)部控制體系的運(yùn)行進(jìn)行協(xié)調(diào)、監(jiān)控和評(píng)價(jià)；c) 對(duì)發(fā)現(xiàn)任何不符合內(nèi)部控制體系文件規(guī)定要求時(shí)，有權(quán)采取必要的措施，直至該問題得到解決；d) 報(bào)告內(nèi)部控制體系運(yùn)行有效性的情況，提出重大改進(jìn)的建議。本行成立時(shí)的名稱為荊州城市合作銀行，1998 年 5 月，經(jīng)中國(guó)人民銀行荊州市本行“荊銀復(fù)[1998]21 號(hào)”文批準(zhǔn)，更名為“荊州市商業(yè)銀行股份有限公司” 。本行自成立以來，在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在股東單位的鼎力相助下，在監(jiān)管部門和人民銀行的有效監(jiān)管和大力支持下，組織和帶領(lǐng)全行員工改革創(chuàng)新，開拓進(jìn)取，使本行綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力明顯增強(qiáng)，實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。經(jīng)營(yíng)收支情況，上半年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 3,257萬元，其中利息收入 2,945萬元；累計(jì)營(yíng)業(yè)支出 3,548萬元，其中利息支出 1,554萬元。面對(duì)地方經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，本行要爭(zhēng)取抓住金融全面開放前的有利時(shí)機(jī)，以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)攬全局，把“防風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)內(nèi)控、快發(fā)展”作為全行的根本任務(wù)，實(shí)現(xiàn)質(zhì)量、效益、規(guī)模、結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)統(tǒng)一、可持續(xù)發(fā)展，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)回報(bào)社會(huì)和廣大投資者，為振興湖北經(jīng)濟(jì)做出積極貢獻(xiàn)。《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》 、 《質(zhì)量管理體系 要求》給出的定義和術(shù)語均適用于本手冊(cè)。2) 信用風(fēng)險(xiǎn)：是指由于借款人或交易對(duì)手不能履約或履約意愿變化所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。6) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：是指銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資，即當(dāng)銀行流動(dòng)性不足時(shí)，它無法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲得10 / 85足夠的資金，從而帶來?yè)p失的可能。3) 程序文件（procedure）：描述各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理活動(dòng)的過程和順序的文件， 是針對(duì)內(nèi)部控制手冊(cè)所提出的管理與控制要求，規(guī)定如何達(dá)到這些要求的具體實(shí)施辦法。本手冊(cè)未予以給出的術(shù)語和定義由各程序文件和操作規(guī)程在引用時(shí)界定。c) 有效性原則本行的內(nèi)部控制要求具有權(quán)威性，所有涉及人員均應(yīng)遵循，并在受控狀態(tài)下活動(dòng)，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力，內(nèi)部控制實(shí)際和潛在的問題能夠得到及時(shí)識(shí)別，并消除其發(fā)生的根本原因。高級(jí)管理層在內(nèi)控方面的職責(zé)：一是負(fù)責(zé)制定內(nèi)部控制政策，對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估；二是負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)決策；三是負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施；四是負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行；五是和董事會(huì)一起培育良好的內(nèi)部控制文化，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和職業(yè)道德素質(zhì)；六是和董事會(huì)一起建立通暢的內(nèi)外部信息溝通渠道；七是和董事會(huì)一起確保及時(shí)獲取與內(nèi)部控制有關(guān)的人力、物力、財(cái)力、信息以及技術(shù)等資源。2) 實(shí)施：各業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)貫徹執(zhí)行內(nèi)控政策。1) 指標(biāo)設(shè)置a) 遵循指標(biāo)：遵循目標(biāo)是衡量對(duì)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和荊州市商業(yè)銀行規(guī)章制度的遵守程度，包括：? 一般違規(guī)次數(shù)? 嚴(yán)重違規(guī)次數(shù)b) 安全指標(biāo)：安全目標(biāo)是反映風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的有效性，包括：? 案件損失金額? 案件數(shù)? 不良資產(chǎn)率? 不良資產(chǎn)控制額c) 體系績(jī)效指標(biāo)：反映體系運(yùn)行狀況，包括：? 評(píng)價(jià)指標(biāo)：包括評(píng)價(jià)輕微不符合數(shù)和評(píng)價(jià)嚴(yán)重不符合數(shù)；? 內(nèi)控評(píng)價(jià)指標(biāo)：包括分別達(dá)到內(nèi)控一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)、五級(jí)水平的基層機(jī)構(gòu)數(shù)量。3) 風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的檢查、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的建立和執(zhí)行部門，并有直接向最高管理層報(bào)告的渠道。c) 執(zhí)行機(jī)構(gòu)：各經(jīng)營(yíng)部門、綜合管理部門、支持保障部門以及各分支機(jī)構(gòu)具體執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控管理的政策、制度，報(bào)告內(nèi)控體系實(shí)施運(yùn)行情況。成立各級(jí)企業(yè)文化建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，建立健全相應(yīng)的工作機(jī)制，形成黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、有關(guān)部門通力合作、齊抓共管的工作局面。通過提煉典型事例，教育員工樹立正確的價(jià)值觀和風(fēng)險(xiǎn)文化意識(shí)。3) 以合同為基礎(chǔ)，實(shí)行用工規(guī)范化管理，明確崗位權(quán)利和義務(wù)。7) 完善和堅(jiān)持經(jīng)營(yíng)管理人員監(jiān)督管理制度，包括：本行轉(zhuǎn)授權(quán)、基層行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營(yíng)管理班子成員分工、民主生活會(huì)、任職稽審、個(gè)人重大事項(xiàng)申報(bào)、外出報(bào)告、黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制、崗位交流、強(qiáng)制休假。5) 黨員干部管理：本行充分考慮到黨風(fēng)黨紀(jì)是對(duì)黨員干部的一種有效的約束方式和控制手段，因此把對(duì)黨員干部的管理要求轉(zhuǎn)化為體系文件，見《廉政建設(shè)管理規(guī)定》 （I850003） 。24 / 85 目的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估是內(nèi)部控制體系的基礎(chǔ)，是確保內(nèi)控體系有效運(yùn)行的動(dòng)力。2) 識(shí)別：采用能夠充分識(shí)別并確定經(jīng)營(yíng)管理所有的常規(guī)和非常規(guī)的運(yùn)作過程和活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法，從而識(shí)別出這些過程和活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)。識(shí)別法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的目的是確保各級(jí)人員在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中能夠及時(shí)了解并掌握有關(guān)的法律法規(guī)和監(jiān)管要求，確保我行的經(jīng)營(yíng)和管理活動(dòng)符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求的規(guī)定，有效識(shí)別和防范法律風(fēng)險(xiǎn)。9）負(fù)責(zé)收集、整理、分析與本部門職責(zé)相關(guān)信息，支持管理信息系統(tǒng)，并向行內(nèi)各部門提供相關(guān)共享信息。d) 了解和掌握：各業(yè)務(wù)主管部門負(fù)責(zé)組織本部門員工學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)等要求，必要時(shí)將相關(guān)要求轉(zhuǎn)化到本行的業(yè)務(wù)管理文件中。 政策1) 方案應(yīng)具備可操作性，并充分考慮控制成本、控制技術(shù)等問題。29 / 85 計(jì)劃財(cái)務(wù) 總則 本行計(jì)劃財(cái)務(wù)管理包括綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理、財(cái)務(wù)管理、資金管理、定價(jià)管理、和大宗物品采購(gòu)管理等。b) 計(jì)劃編制應(yīng)保持連續(xù)性、體現(xiàn)先進(jìn)性、增強(qiáng)可操作性；計(jì)劃的編制30 / 85下達(dá)采取“逐級(jí)上報(bào)、逐級(jí)分解、歸口把關(guān)”的方式。橫向上，分別按照財(cái)務(wù)支出部門、計(jì)財(cái)部門、行領(lǐng)導(dǎo)、財(cái)務(wù)審查委員會(huì)、行長(zhǎng)辦公會(huì)、董事會(huì)的順序確定相應(yīng)的財(cái)務(wù)支出審批權(quán)限。b) 建立靈敏的資金流程監(jiān)控預(yù)警系統(tǒng)，對(duì)全行資金來源運(yùn)用總量和大額資金變動(dòng)情況進(jìn)行即時(shí)反饋、綜合分析和有效控制，促進(jìn)各類資金遵循統(tǒng)一要求規(guī)范、高效流動(dòng)。1) 綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理類32 / 85a) 《綜合經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理程序》（P5401）2) 財(cái)務(wù)管理類a) 《業(yè)績(jī)考核管理規(guī)定》（I750061）b) 《資產(chǎn)負(fù)債比例管理控制程序》（P7508）c) 《準(zhǔn)備金管理規(guī)定》（I750048）d) 《股權(quán)登記變更管理規(guī)定》 （I750051）e) 《股東分紅派息管理規(guī)定》 （I750052）f) 《固定資產(chǎn)管理規(guī)定》 （I750053）g) 《非信貸資產(chǎn)管理規(guī)定》 （I750001）h) 《費(fèi)用管理規(guī)定》 （I750054）i) 《稅收繳納管理規(guī)定》（I750055）j) 《財(cái)務(wù)報(bào)表管理規(guī)定》（I840001）k) 《差旅費(fèi)管理規(guī)定》（I750057）l) 《柜員績(jī)效考核管理規(guī)定》（I540001）m) 《支行績(jī)效考核管理規(guī)定》（I540002）n) 《總部管理人員績(jī)效管理規(guī)定》（I540003）3) 資金管理類a) 《資金調(diào)撥管理規(guī)定》（I750047）b) 《頭寸管理規(guī)定》（I750050）4) 定價(jià)管理類a) 《產(chǎn)品定價(jià)管理規(guī)定》（I750049）公司業(yè)務(wù)是針對(duì)公司客戶提供的金融產(chǎn)品。負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估與控制對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)，包括信貸法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、信貸法律文本的審查和信貸法律訴訟的指導(dǎo)和管理。同時(shí)加強(qiáng)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目貸款評(píng)價(jià)管理，嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款；加強(qiáng)對(duì)預(yù)售款和信貸資金使用方向的監(jiān)督管理；完善房地產(chǎn)抵押登記制度；妥善處理過去違規(guī)發(fā)放或取得貸款的項(xiàng)目，控制和化解房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定；