【正文】 ▲因金融總量失控出現(xiàn)通貨膨脹、信用膨脹，導(dǎo)致社會(huì)總供求失衡，　　　▲因金融業(yè)經(jīng)營(yíng)不善使金融風(fēng)險(xiǎn)加大，將破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性和安全性，引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)。一般地，金融的作用程度主要取決于兩個(gè)因素：　　　▲貨幣信用關(guān)系的覆蓋面與影響力?！　　?金融市場(chǎng)落后　　　▲經(jīng)濟(jì)單位之間的貨幣資金處于割裂狀態(tài)，難以相互融通，　　　▲小企業(yè)和居民被排斥在形式化的金融市場(chǎng)之外；　　　▲金融工具品種少，數(shù)量小，價(jià)格機(jī)制失靈，市場(chǎng)管理薄弱，投機(jī)過(guò)度，市場(chǎng)穩(wěn)定性很差，　　　▲無(wú)法通過(guò)金融市場(chǎng)來(lái)多渠道、多方式、大規(guī)模地組織和融通社會(huì)資金，并順利地使儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資，導(dǎo)致資本供給不足?！?要實(shí)現(xiàn)金融深化，政府應(yīng)該實(shí)施以下政策：　　　▲減少對(duì)金融業(yè)的干預(yù)，放松對(duì)金融市場(chǎng)的管制?！锔鲊?guó)監(jiān)管當(dāng)局的聯(lián)手監(jiān)管和專門(mén)機(jī)構(gòu)的跨國(guó)監(jiān)管構(gòu)建為新型國(guó)際化監(jiān)管體系。　　　★金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交叉與滲透，模糊了原有的職能分工界限，各種金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)趨于同質(zhì)化?！　　　锝档土私灰壮杀九c平均成本，使投資收益相對(duì)上升，吸引了更多投資者和籌資者進(jìn)入市場(chǎng)，提高了交易的活躍程度。（金融創(chuàng)新中也具備了創(chuàng)造存款貨幣的功能，增加了貨幣供給的主體，貨幣政策可能失效）　　　▲很大程度上改變了貨幣政策的決策、操作、傳導(dǎo)及其效果，對(duì)貨幣政策的實(shí)施產(chǎn)生了一定的不利影響?！　　庞藐P(guān)系的發(fā)展程度　　一國(guó)的信用關(guān)系發(fā)展程度越高，如信用形式齊備規(guī)范、有良好的守信習(xí)慣與意愿、信用秩序井然并具有自動(dòng)維護(hù)機(jī)制、社會(huì)信用體系健全等，金融結(jié)構(gòu)就越復(fù)雜，金融發(fā)展的層次和水平也越高?！　　　夹g(shù)進(jìn)步　　　電子貨幣的出現(xiàn)及其電子支付系統(tǒng)的運(yùn)作改變了原有的貨幣結(jié)構(gòu)；各種金融衍生工具的出現(xiàn)與交易、完全由計(jì)算機(jī)系統(tǒng)組成的24小時(shí)全球一體化市場(chǎng)的出現(xiàn)與運(yùn)作、網(wǎng)絡(luò)銀行的誕生和電子商務(wù)的普及，導(dǎo)致了金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)正在發(fā)生深刻的變化。其次是金融監(jiān)管體制的安排（分業(yè)與混業(yè)）。　　● 金融結(jié)構(gòu)的形成條件　　形成一個(gè)國(guó)家或地區(qū)金融結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)性條件主要有：　　　▲經(jīng)濟(jì)發(fā)展的商品化和貨幣化程度商品化和貨幣化程度越高，交換關(guān)系越復(fù)雜，貨幣使用范圍越大，金融結(jié)構(gòu)就越發(fā)達(dá)?！　　镌鰪?qiáng)了貨幣作用效率，創(chuàng)新后用較少的貨幣就可以實(shí)現(xiàn)較多的經(jīng)濟(jì)總量，從而意味著貨幣的作用能量和推動(dòng)力增大。（組織與設(shè)備的現(xiàn)代化程度和國(guó)際化程度）　　　★增加了可供選擇的金融商品種類?！?金融組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新　　　▲創(chuàng)設(shè)新型金融機(jī)構(gòu)　　　如電子銀行、家庭銀行、企業(yè)銀行、跨國(guó)銀行；以及跨國(guó)大型復(fù)合金融機(jī)構(gòu)、金融百貨公司或金融超級(jí)市場(chǎng)等；　　　▲金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)逐漸趨同　　　★金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)和組織創(chuàng)新的基礎(chǔ)上逐漸打破了職能分工的界限?！　　　鴩?guó)際金融監(jiān)管制度的創(chuàng)新　　　★1988年7月通過(guò)的“巴塞爾協(xié)議”，成為國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的一個(gè)里程碑。　　　▲金融體系的規(guī)模和結(jié)構(gòu)　　　金融體系機(jī)構(gòu)增多，非銀行金融機(jī)構(gòu)和非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的存在和發(fā)展，有利于打破國(guó)有銀行的壟斷與特權(quán)，金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率就更高?！　　　泿诺淖饔梅秶?，　　　▲貨幣供應(yīng)量、利率、匯率等金融變量的功能難以發(fā)揮，　　　▲金融宏觀調(diào)控的能力差。　　　▲只有當(dāng)社會(huì)產(chǎn)品都成為商品時(shí)，才有廣泛的商品流通和交換，才需要用貨幣去計(jì)價(jià)流通、媒介交換和進(jìn)行價(jià)值分配；▲商品經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，商品交換、價(jià)值分配和價(jià)值管理就越復(fù)雜，貨幣的作用力就越大。　　　▲通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作節(jié)約交易成本　　　通過(guò)對(duì)科技提供資金支持和金融服務(wù)，促進(jìn)技術(shù)進(jìn)步和科技成果的普及應(yīng)用，從而大幅度提高社會(huì)生產(chǎn)率；合理配置資源，節(jié)約交易成本，提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率。重點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題：　　1．金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系　　● 經(jīng)濟(jì)發(fā)展決定金融　　　▲金融是在商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生并隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而發(fā)展的。包括貨幣信用制度、金融機(jī)構(gòu)組織、經(jīng)營(yíng)管理、金融工具、交易方式等等方面的金融創(chuàng)新。 學(xué)習(xí)內(nèi)容：（一）本章應(yīng)該重點(diǎn)識(shí)記的基本概念：　　經(jīng)濟(jì)貨幣化：是指一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中用貨幣購(gòu)買(mǎi)的商品和勞務(wù)占其全部產(chǎn)出的比重及其變化過(guò)程。　　2．制止背信的原則?！　?．“四結(jié)合”的監(jiān)管方法：包括現(xiàn)場(chǎng)稽核與非現(xiàn)場(chǎng)稽核相結(jié)合；定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合；全面監(jiān)管與重點(diǎn)監(jiān)管相結(jié)合；外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相結(jié)合?！　?．“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合的原則?！　?．分業(yè)監(jiān)管體制　　分業(yè)監(jiān)管體制是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進(jìn)行監(jiān)管的體制。被監(jiān)管者和監(jiān)管者同受法律約束。一般目標(biāo)主要是維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定、保護(hù)公眾的利益、維持金融業(yè)的運(yùn)作秩序和公平競(jìng)爭(zhēng)。金融管理是指金融監(jiān)管當(dāng)局依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動(dòng)。 　　3．關(guān)于貨幣政策中介指標(biāo)與操作指標(biāo)　　● 中介指標(biāo)、操作指標(biāo)與貨幣政策　　中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具，直接作用于操作指標(biāo)；操作指標(biāo)的變動(dòng)引起中介指標(biāo)的變化；通過(guò)中介指標(biāo)的變化實(shí)現(xiàn)中央銀行的最終政策目標(biāo)。貨幣政策諸目標(biāo)的矛盾主要表現(xiàn)為：　　　▲物價(jià)穩(wěn)定與充分就業(yè)的矛盾　　　二者之間通常存在著一種此高彼低的交替關(guān)系?！　　　浞志蜆I(yè)：失業(yè)率降到社會(huì)可以接受的水平。故要及時(shí)調(diào)整。　　　▲貨幣政策對(duì)社會(huì)總供給也有調(diào)節(jié)作用。這些措施一般都是有選擇地使用。中介性指標(biāo)是貨幣政策作用過(guò)程中一個(gè)十分重要的中間環(huán)節(jié)，關(guān)系到貨幣政策最終目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)。 學(xué)習(xí)內(nèi)容：（一）本章應(yīng)該重點(diǎn)識(shí)記的基本概念：　　貨幣政策：貨幣政策有廣義與狹義之分?！　　　诙徽掠懻摻鹑诒O(jiān)管：分析了金融監(jiān)管的必要性及金融監(jiān)管體系的一般構(gòu)成。第二十章 貨幣政策學(xué)習(xí)目的： 　　通過(guò)學(xué)習(xí)貨幣政策理論中的貨幣政策目標(biāo)、貨幣政策中介指標(biāo)、貨幣政策工具、貨幣政策作用過(guò)程諸范疇，學(xué)會(huì)利用貨幣政策原理分析我國(guó)貨幣政策實(shí)施中的具體問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)貨幣政策理論與實(shí)踐的緊密結(jié)合。狹義的貨幣政策主要包括四個(gè)方面的內(nèi)容，即政策目標(biāo)、中介指標(biāo)、操作指標(biāo)和政策工具。 　　法定存款準(zhǔn)備率：是指以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為準(zhǔn)備金的比率。 　　　　間接信用指導(dǎo)：是指中央銀行通過(guò)道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法來(lái)間接影響商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)行為的做法。　　　▲中央銀行可以通過(guò)貨幣政策工具的操作直接調(diào)控貨幣供給量，使之與客觀需