【正文】 低了。 從經(jīng)濟(jì)政策的角度看，這種結(jié)果令人失望。社會(huì)保險(xiǎn)：由國(guó)家立法加以保證，由企業(yè)、個(gè)人、政府三方或其中一方或兩方出資形 成基金，根據(jù)保險(xiǎn)的原則，在被保人因疾病、年老等減少或中斷收入時(shí)，對(duì)其進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ) 償，以分擔(dān)其損失，比如養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)以及失業(yè)保險(xiǎn)等。因此，工作期的縮短又會(huì)導(dǎo)致人們儲(chǔ)蓄行為的 增加。在資本市場(chǎng)進(jìn)行融資的方式一般是發(fā)行債券或出售股票。但是，事實(shí)上，由于流動(dòng)性約束的原因，你們的消費(fèi)在收入上升時(shí)有大幅度的上升。如果他當(dāng)前消費(fèi)大于 50000，小王就必須貸款 如果他當(dāng)前消費(fèi)小于 50000，小王就會(huì)儲(chǔ)蓄 如果他當(dāng)前消費(fèi)恰好是 50000，那么小王不需要借款，也沒(méi)有儲(chǔ)蓄。如果小王放棄更多的現(xiàn)在消費(fèi)（從 H 點(diǎn)向左移動(dòng)），小王在本期放 棄 1，在心愛(ài)一起得到 1+Rs,這里的 Rs 表示存款利率。假設(shè)最初貸款利率很高，H 點(diǎn)右方的預(yù)算約束看上去很陡，因 此許多人會(huì)選擇在 H 點(diǎn)消費(fèi)。其主要標(biāo)志是硬性消費(fèi)比重下降，軟性消費(fèi) 比重上升。包 括：知識(shí)消費(fèi) 循環(huán)經(jīng)濟(jì)消費(fèi) 精神消費(fèi) 綠色消費(fèi)第四講：消費(fèi)者的信貸決策前面兩章分別對(duì)兩種情況下的預(yù)算約束做了詳細(xì)的分析，一是將所有的收入用于消 費(fèi)，而是將所有的收入部分用于消費(fèi)，部分用于儲(chǔ)蓄，除了這兩種情況外，現(xiàn)實(shí)中還有另 一種可能：提前消費(fèi)。 第二，消費(fèi)信貸的種類，主要是分析不同種類信貸的特點(diǎn)已經(jīng)不同信貸所使用的消費(fèi)者。對(duì)于一般消費(fèi)者來(lái)講，雖然當(dāng)期收入不等于預(yù)期收入，但可以根據(jù) 當(dāng)期收入的大小來(lái)預(yù)測(cè)或估算預(yù)期收入的大小。 因此，如果能實(shí)現(xiàn)借貸，消費(fèi)者的當(dāng)期消費(fèi)可以超出當(dāng)期收入，也就是說(shuō)如果消費(fèi)者的預(yù)期收入大于當(dāng)期收入，則可以通過(guò)借款把未來(lái)的收入提前用于當(dāng)期消費(fèi)。這 說(shuō)明，通過(guò)消費(fèi)信貸，消費(fèi)者當(dāng)期的效用水平得到了提高。因此，目標(biāo)儲(chǔ)蓄和消費(fèi)信貸這兩種方式相比，消費(fèi)信貸會(huì)使消費(fèi)者增加當(dāng)期消費(fèi)，因 而減少了當(dāng)期儲(chǔ)蓄。這種方式存在兩個(gè)方 面的問(wèn)題：第一，使借貸雙方都面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)。可調(diào)整利率的抵押貸款具有一定的穩(wěn)定性，由貸借雙方共同承當(dāng)利率風(fēng)險(xiǎn)。前者指消 費(fèi)者在申請(qǐng)汽車貸款時(shí)購(gòu)買履約保險(xiǎn)作為貸款的第二貨款來(lái)源，即如果消費(fèi)者違約，則由 保險(xiǎn)公司來(lái)償付剩余貸款，后者指采用抵押，質(zhì)押或第三方擔(dān)保等擔(dān)保方式的汽車貸款。如果持卡人在規(guī)定的期限內(nèi)一次性付清賬單，就可以免費(fèi)獲得這種服務(wù)，如果不能在 規(guī)定的期限內(nèi)一次性付清賬單，消費(fèi)者就要為所借的款項(xiàng)支付高額利息（12%—18%），因 此，信用卡的延期償還的客戶能為發(fā)卡銀行或者公司帶來(lái)高額利潤(rùn)。換句話說(shuō)。當(dāng) Mt＜M0，且無(wú)法預(yù)測(cè) Ct 的變化趨勢(shì)時(shí)，則無(wú)論 M0 水平高低，消費(fèi)者會(huì)適當(dāng)進(jìn)行當(dāng) 期消費(fèi)，借貸消費(fèi)的可能性較小。 消費(fèi)效用：當(dāng)期消費(fèi)的效用越高，消費(fèi)者對(duì)將來(lái)的耐心程度就越低，這樣，人們的時(shí)間偏好就越大。借貸金額越大，期限越長(zhǎng)，則消費(fèi)者需要支付的利息就越多，因此，借貸金 額和期限的決策都需要以預(yù)算約束為基礎(chǔ)。擔(dān)保作為第二還款來(lái)源，主要是用來(lái)盡量減少當(dāng)借款人因主客觀原因不能按時(shí)足量還 本付息時(shí)貸款人所承擔(dān)的損失。消費(fèi)者信貸風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于收入支出的變化， 利率的變化已經(jīng)資產(chǎn)價(jià)格的變化這三個(gè)方面，下面我們來(lái)分析一下這三個(gè)方面造成的風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生損失的可能。如果認(rèn)為借款人經(jīng)濟(jì)困難是暫時(shí)的，還具備一定的還款能力，貸款人會(huì)對(duì)借 款人的借款進(jìn)行重組，一人延長(zhǎng)貸款期限、暫時(shí)免支付本金等措施，以幫助借款人恢復(fù)還 款能力，保證借款本息的安全收回。資產(chǎn)價(jià)格的下跌資產(chǎn)價(jià)格下跌主要是大額消費(fèi)信貸所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，如住房、汽車等。據(jù)統(tǒng)計(jì)，19801994 年，美國(guó)全部家庭負(fù)債占家庭收入的比重從 65%增長(zhǎng)到 81%，這導(dǎo)致美。如果合同約定利率為固定的，則消費(fèi)額著可以避免成本的上升，如果合同約定利 率是浮動(dòng)的，即一定時(shí)間能可根據(jù)市場(chǎng)利率做相應(yīng)的調(diào)整，利率上升使消費(fèi)者所需支付的 資金成本也要上升。當(dāng)借款人無(wú)力還款時(shí)，貸款人會(huì)對(duì)借款人的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行全面的評(píng)估，如果確定借款 人已經(jīng)沒(méi)有還款的可能，就會(huì)采取相應(yīng)的資產(chǎn)保全措施，如查封抵押物等。對(duì)于投保的借款，根據(jù)具體險(xiǎn)種，當(dāng)借款人由于死亡，疾病，傷殘，失業(yè)等原因而 喪失還款能力時(shí)，可以由保險(xiǎn)公司承擔(dān)相應(yīng)的還款責(zé)任。貸款年利率為 6%（月利率為千分之五）。信貸決策的內(nèi)容前面我們分析了消費(fèi)者在決定是否進(jìn)行消費(fèi)信貸時(shí)所考慮的因素。英海航這些因素共同決定了消費(fèi)者的時(shí)間偏好。當(dāng) M0 較高，且 Mt＞M0，如果 Ct 穩(wěn)定，則消費(fèi)者會(huì)盡量滿足當(dāng)期消費(fèi)，即便是要借貸消費(fèi)。 假設(shè)：一個(gè)消費(fèi)者當(dāng)期消費(fèi)額為 C0 ，未來(lái)消費(fèi)額為 Ct， 當(dāng)期收入為 M0，預(yù)期收入為 Mt，r 代表利率水平如果消費(fèi)者選擇儲(chǔ)蓄，也就是說(shuō) M0C0，即消費(fèi)者的當(dāng)期收入超過(guò)了當(dāng)期消費(fèi)，那么 當(dāng)期的儲(chǔ)蓄的金額，即 M0C0。在此授信額度內(nèi)，持卡人可以在任何接受此卡的零售商處購(gòu)買商品或 勞務(wù)及進(jìn)行轉(zhuǎn)賬支付等。國(guó)外汽車貸款三類授信機(jī)構(gòu)：商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)、專做汽車貸款的財(cái)務(wù)公司以 及汽車制造商。 可調(diào)整利率的抵押貸款是指在整個(gè)貸款期間根據(jù)基準(zhǔn)利率的變化定期調(diào)整貸款利率。住房抵押貸款：在任何一個(gè)國(guó)家，居民住房抵押貸款是消費(fèi)信貸的主要品種之一，一 般而言，住房貸款期限較長(zhǎng)，通常在 1030 年之間，他是以住宅本身作為抵押，采取分期 付款方式。其中目標(biāo)動(dòng)機(jī)是指為了將來(lái)的某種固定的消費(fèi)目標(biāo)而進(jìn)行的儲(chǔ)蓄，比 如，結(jié)婚，住房，子女上學(xué)等，盡管很難確定目標(biāo)儲(chǔ)蓄在總體儲(chǔ)蓄中所占的比率，但目標(biāo) 儲(chǔ)蓄是很重要的儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)，消費(fèi)信貸的發(fā)展會(huì)減弱人們的因目標(biāo)動(dòng)機(jī)而進(jìn)行的儲(chǔ)蓄。我們來(lái)分析這張圖，在圖中，AB 表示消費(fèi)者在借貸前的預(yù)算約束線，A/B/表示借款 后的預(yù)算約束線，I1,I2 表示無(wú)差異曲線?？捎霉奖硎緸椋阂?jiàn)課件 從這個(gè)公式可以看出，消費(fèi)者的當(dāng)期消費(fèi)不僅取決于當(dāng)期收入水平，而且取決于預(yù)期 收入和消費(fèi)者擁有的財(cái)產(chǎn)。我們根據(jù)消費(fèi)者獲得收入時(shí)間的不同，消費(fèi)者可將收入劃分為當(dāng)期收入和預(yù)期收入兩 大類。 在信貸決策這一講，大概會(huì)涉及到 4 個(gè)方面的內(nèi)容。 我們國(guó)家信貸消費(fèi)對(duì)象和增長(zhǎng)點(diǎn)：購(gòu)房及裝修、購(gòu)買汽車、教育（3）由簡(jiǎn)單保守型消費(fèi)向科學(xué)理性型消費(fèi)變化 目前，我國(guó)傳統(tǒng)的量入為出的保守型消費(fèi)逐漸又被科學(xué)理性型消費(fèi)所代替的趨勢(shì)。隨著社會(huì)發(fā)展由數(shù)量型向質(zhì)量型的 提升，人們的物質(zhì)需求和精神需求也發(fā)生了很大的變化，從而使得人們的消費(fèi)觀念也發(fā)生 了重大的變化，就我們國(guó)家而言，消費(fèi)觀念的變化主要提現(xiàn)在一下幾點(diǎn)：（1）由生存型消費(fèi)向發(fā)展型消費(fèi)演變 人們的消費(fèi)有量大方面，一個(gè)是硬性消費(fèi)，即用于吃穿住用行方面的消費(fèi)；另一個(gè)是軟性消費(fèi)，即用于文化教育、休閑度假、旅游光觀等方面的消費(fèi)。如果貸款利率下降，也就是存貸款利率更為接近，折點(diǎn)就不會(huì)那么突出，對(duì)于貸款者 來(lái)說(shuō)，貸款利息率降低的收入效應(yīng)和替代效應(yīng)都導(dǎo)致現(xiàn)在的消費(fèi)增加。在這種情況下，預(yù)算約束線不是直線，而是有一個(gè)折點(diǎn) H。如果小王今天放棄 1 元的消費(fèi)， 明天將得到 1+R 的更多的消費(fèi)，如果小王今天消費(fèi) 1，那么明天他將失去 1+R 的更多的消 費(fèi)。那么你們這時(shí)候就受到 了流動(dòng)性約束。 由期限在一年以上的各種融資活動(dòng)形成的市場(chǎng)——中長(zhǎng)期資金市場(chǎng)：資本市場(chǎng)。提前退休意味著工作期的縮短和退休期的延長(zhǎng)。社會(huì)救濟(jì)：對(duì)喪失勞動(dòng)能力或特殊情況下（如洪災(zāi)、地震等）無(wú)生活來(lái)源的社會(huì)成員 無(wú)償、直接的發(fā)放救濟(jì)錢物。3．利率對(duì)儲(chǔ)蓄的最終影響既取決于收入效應(yīng)又取決于替代效應(yīng) 如果高利率的替代效應(yīng)大于收入效應(yīng)，消費(fèi)者儲(chǔ)蓄增加；如果收入效應(yīng)大于替代效應(yīng)，消費(fèi)者儲(chǔ)蓄減少。 收入效應(yīng)和替代效應(yīng)收入效應(yīng)是指當(dāng)一種價(jià)格變動(dòng)使消費(fèi)者移動(dòng)到更高或更低無(wú)差異曲線時(shí)所引起的消 費(fèi)變動(dòng)。兩種情況下，預(yù)算線都像外移動(dòng)，而且變得更加陡峭了。小王現(xiàn) 在面臨的情況是如何在年輕時(shí)消費(fèi)和年老時(shí)消費(fèi)之間做出選擇。這是典型的富有中國(guó)特色的儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)和傾向。目標(biāo)儲(chǔ)蓄及其影響目標(biāo)儲(chǔ)蓄是指人們?yōu)榱艘恍┨囟ǖ哪繕?biāo)，諸如支付購(gòu)買住宅的現(xiàn)金、或?yàn)榱酥Ц逗⒆?的教育費(fèi)用而進(jìn)行的。謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)及其對(duì)儲(chǔ)蓄的影響謹(jǐn)慎儲(chǔ)蓄來(lái)源于生命周期儲(chǔ)蓄無(wú)法解決的另一個(gè)問(wèn)題。每年收入的 25%是他為一生中 25%的退休 時(shí)間的消費(fèi)而進(jìn)行的儲(chǔ)蓄。假設(shè)這個(gè)人從 25 歲到 59 歲每年賺的錢和儲(chǔ)蓄的錢一樣多，那么，在他 25 歲之前沒(méi) 有儲(chǔ)蓄，在 60 歲的時(shí)候儲(chǔ)蓄達(dá)到頂峰，此時(shí)，由于退休，沒(méi)有收入，因此，開始花費(fèi)自 己的儲(chǔ)蓄，知道 95 歲時(shí)花完。首先我們來(lái)看生命周期儲(chǔ)蓄退休或喪失勞動(dòng)能力是儲(chǔ)蓄的最重要的動(dòng)機(jī)之一，這個(gè)動(dòng)機(jī)被稱為生命周期儲(chǔ)蓄。其實(shí)，在我們現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論中，儲(chǔ)蓄是指一個(gè)經(jīng)濟(jì)體（居民個(gè)人、企業(yè)、集團(tuán)或政府）為在未來(lái)創(chuàng)造收 入而留出部分產(chǎn)出的過(guò)程。我們引用剛才的例子，假定 市場(chǎng)上該商品的價(jià)格為 40 元，那么按照邊際效用等于價(jià)格的規(guī)律，那個(gè)消費(fèi)者應(yīng)該會(huì)購(gòu) 買 4 個(gè)單位的產(chǎn)品，當(dāng)然，他說(shuō)購(gòu)買的每一個(gè)產(chǎn)品給消費(fèi)者帶來(lái)的效用是不一樣的，也就 是消費(fèi)者對(duì)這四個(gè)產(chǎn)品所愿意支付的價(jià)格是不一樣的：他愿意為第一個(gè)支付：100 他愿意為第二個(gè)支付：80 他愿意為第三個(gè)支付：60 他愿意為第四個(gè)支付：40但是市場(chǎng)上商品的價(jià)格是 40，因此，他為每一件產(chǎn)品都只需要支付 40，也就是說(shuō)， 他支付 160 就可以得到 4 個(gè)產(chǎn)品，而他愿意的支付，或者可接受的支付是 280，那么他必 須支付的和他愿意支付的金額之間就存在這差額，這個(gè)差額我們就叫做消費(fèi)者剩余。他指的是消費(fèi)者在一定時(shí)間內(nèi)消費(fèi)某一商品時(shí)，隨著消費(fèi)量的增加，該 商品的邊際效用或效用增量趨于遞減。為了能夠測(cè)量效用，經(jīng)濟(jì)學(xué)家想了好多方法，我們這里介紹一種比較簡(jiǎn)單的方法：測(cè) 量消費(fèi)者為了獲得某種商品組合愿意支付的金額，即支付意愿，用支付意愿來(lái)衡量消費(fèi)效 用。效用與滿足程度消費(fèi)者在做出消費(fèi)決策時(shí)候，有兩個(gè)東西他一定會(huì)考慮，一個(gè)就是消費(fèi)的成本，另一 個(gè)就是消費(fèi)的收益。ηp=l。需求的價(jià)格彈性與需求的收入彈性類似，需求的價(jià)格彈性指某一商品需求量對(duì)它本身價(jià)格變化的反應(yīng)英海航程度。比如茶和咖啡，他們就有互為替代的關(guān)系，當(dāng)茶葉的價(jià)格上升時(shí)，消費(fèi)者的預(yù)算約束 線會(huì)向左旋轉(zhuǎn)，但咖啡的需求量會(huì)增加，有 F 點(diǎn)移到 E 點(diǎn)。假定商品 X 和商品 Y 兩種商品的替換沒(méi)有改變，消費(fèi)者對(duì)商品 X 的 需求量會(huì)由 x 增加到 x1，這就是收入效應(yīng)引起的。為了幫助我們分析那個(gè)點(diǎn)會(huì)被選中，經(jīng)濟(jì)學(xué)家使用了一個(gè)重要概念，叫做無(wú)差異曲線。而收入效應(yīng)則反映了個(gè)人生活水平的 變化。需求曲線之所以向右下方傾斜，我們可以把他理解為替代效應(yīng)和收入效應(yīng)這兩個(gè)方面 作用的結(jié)果。那么商品價(jià) 格是如何影響消費(fèi)者的消費(fèi)決策的呢，我們首先來(lái)看第一個(gè)知識(shí)點(diǎn)——需求曲線。因此，需求收入彈性的正負(fù)可以用來(lái)幫助我們區(qū)分商品是正常商品還是低檔商品。163。在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，彈性用來(lái)表明兩個(gè)經(jīng)濟(jì)變量變化的關(guān)系。這種現(xiàn)象在右邊的這張圖中就能直觀的顯示出來(lái)。收入與消費(fèi)我們知道，收入是消費(fèi)的基礎(chǔ)，沒(méi)有收入就沒(méi)有消費(fèi)，因而，收入是影響消費(fèi)者消費(fèi) 決策的最根本因素。商品 X 和商品 Y 這兩個(gè)商品中任意一個(gè)價(jià)格發(fā)生變化，都會(huì)引起預(yù)算約束線的變化， 比如，當(dāng) X 商品價(jià)格上升時(shí)，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，預(yù)算約束線會(huì)圍繞 E 點(diǎn)向左旋轉(zhuǎn)，因?yàn)楫?dāng) X 商 品的價(jià)格下降時(shí)，預(yù)算約束線會(huì)圍繞 E 點(diǎn)向右旋轉(zhuǎn)。我們可以看出，預(yù)算約束線的斜率等于—P1／P2。從圖中我們還可以看到，預(yù)算約束線是一條由左上方向右下方傾斜的線，實(shí)際上這根 線還說(shuō)明消費(fèi)者在購(gòu)買 X 和 Y 的時(shí)候面臨著一種替換。因此，預(yù)算約束線以外的部分是消費(fèi)者現(xiàn)有收入所 不能購(gòu)買到的產(chǎn)品組合點(diǎn)，而預(yù)算約束線以內(nèi)的部分是消費(fèi)者現(xiàn)有收入可以購(gòu)買到的產(chǎn)品 組合點(diǎn)。換句話說(shuō)，消費(fèi)者只能在他收入限定的范 圍內(nèi)進(jìn)行選擇和購(gòu)買。宏觀消費(fèi)問(wèn)題：考察全社會(huì)的消費(fèi)活動(dòng)、總消費(fèi)支出的變化、社會(huì)消費(fèi)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)方 式的變化及其對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響第二講消費(fèi)決策下面，我們從研究微觀消費(fèi)問(wèn)題的角度出發(fā)，以完全理性的“經(jīng)濟(jì)人”為假設(shè)前提， 探討消費(fèi)者是如何作出支出決定、怎樣進(jìn)行消費(fèi)選擇方面的一系列問(wèn)題。要消費(fèi)，首先要?jiǎng)?chuàng)造可供人們消費(fèi)的對(duì)象——產(chǎn)品。 流動(dòng)偏好——人們樂(lè)意在手頭保持現(xiàn)金，達(dá)不到一定的利息率水平就不愿把錢存入銀行因此，他提出政府要通過(guò)財(cái)政政策和貨幣政策人為的刺激需求，以達(dá)到消除危機(jī)和事 業(yè)，保持社會(huì)穩(wěn)定的目的。二、19 世紀(jì)中期——20 世紀(jì) 30 年代以前19 世紀(jì)中期以后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家從各種角度對(duì)消費(fèi)進(jìn)行了研究，這些研究不僅奠定了當(dāng)代 經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)，而且對(duì)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)以后的發(fā)展產(chǎn)生了重要的影響，其中影響較大的有：龐巴維克：邊際效用價(jià)值論 凡勃侖：社會(huì)階層消費(fèi)學(xué)說(shuō) 馬歇爾：需求理論這三位經(jīng)濟(jì)學(xué)家雖然對(duì)消費(fèi)地位的認(rèn)識(shí)沒(méi)有超過(guò)前人，但不管怎么說(shuō)，他們都對(duì)經(jīng)濟(jì) 學(xué)做出了很重要的作用?！痹趤啴?dāng)斯密看來(lái)，就一個(gè)人而言，這兩種欲望往往是相互沖突的，前一種占上風(fēng)就是 奢侈性消費(fèi)，后一種欲望占上風(fēng)，就是節(jié)制消費(fèi)，促使人們借鑒，但對(duì)整個(gè)社會(huì)而言，通 常是節(jié)儉占上風(fēng)，所以社會(huì)才能進(jìn)步，國(guó)民財(cái)富才能增長(zhǎng)。一、古典經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)消費(fèi)問(wèn)題的認(rèn)識(shí) 英國(guó)古典政治經(jīng)濟(jì)學(xué)創(chuàng)始人威廉佩蒂是最早對(duì)消費(fèi)問(wèn)題進(jìn)行理論分析的經(jīng)濟(jì)學(xué)家。 消費(fèi)主體對(duì)消費(fèi)客體發(fā)生作用的力量或能力，也就是消費(fèi)者消費(fèi)各種消費(fèi)資料的力量或者能力，我們稱之為消費(fèi)力，通俗點(diǎn)講，消費(fèi)力就是指居民購(gòu)買各種消費(fèi)品和勞務(wù)的支 付能力。英海航消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)自考資料第一講緒論消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)是研究消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)學(xué)，因此，要弄清什么是消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)，首先就必須弄清 楚什么是消費(fèi)。 消費(fèi)對(duì)象和消費(fèi)工具構(gòu)成消費(fèi)資料，是消費(fèi)的客體。143 / 143英海航經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)消費(fèi)問(wèn)題的認(rèn)識(shí)和研究的歷史演變消費(fèi)經(jīng)濟(jì)學(xué)的產(chǎn)生和發(fā)展，與消費(fèi)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中所起的作用以及人們對(duì)消費(fèi)認(rèn)識(shí)的