畢業(yè)論文之小額貸款公司的發(fā)展策略研究(存儲版)
【正文】 議，二者的結(jié)合表現(xiàn)出理論上的規(guī)范界定為實(shí)證分析奠定了基礎(chǔ)。研究方法實(shí)證分析與規(guī)范分析相結(jié)合。國際學(xué)者在研究這一問題時，通常是將財務(wù)的可持續(xù)性作為衡量目標(biāo)。二是鑒于小額貸款公司服務(wù)“三農(nóng)”、促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，應(yīng)研究讓小額貸款公司低成本、高效率地接入征信系統(tǒng)的辦法。應(yīng)規(guī)定小額貸款公司貸款中一定標(biāo)準(zhǔn)額度服務(wù)于“三農(nóng)”及涉農(nóng)企業(yè)，小額貸款的余額之和占全部貸款總量的比重不低于一定的比例（如70%），并以此作為未來有關(guān)部門監(jiān)管和考核指標(biāo)。央行副行長易綱建議政策制定時可考慮以三年為限，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對小額貸款組織進(jìn)行考核，達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)允許其經(jīng)營范圍擴(kuò)大，如在本鄉(xiāng)本縣吸收存款；達(dá)到五年滿足標(biāo)準(zhǔn)，可以在本地區(qū)來拓展融資渠道，進(jìn)而可允許其向標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化。 （四）監(jiān)管主體不明確 目前，小額貸款公司是先領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營，待發(fā)展到一定規(guī)模后，再申請金融業(yè)務(wù)許可證。由于不能吸收存款，小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，其中從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額50%。然而，陳同全認(rèn)為，隨著小額貸款公司數(shù)量的不斷增加，可能會出現(xiàn)一些問題，例如不少公司出現(xiàn)“目標(biāo)偏離”的現(xiàn)象。 此外，全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會委員劉克崮說，除農(nóng)戶外，全國900多萬小型、微型企業(yè)，以及數(shù)以千萬計的注冊及未注冊的個體工商戶，都屬于“草根經(jīng)濟(jì)體”，都是小額貸款的潛在用戶。由此可以看出，農(nóng)村小額貸款公司將成為農(nóng)村小額信貸的一種有效模式。 2005年起，為認(rèn)真貫徹落實(shí)三個中發(fā)1號文件精神，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及有關(guān)部委在認(rèn)真研究國內(nèi)外小額貸款組織實(shí)踐的基礎(chǔ)上，按照先試點(diǎn)，摸索經(jīng)驗(yàn)、制定規(guī)則，再視情況，在符合條件的地區(qū)逐步推開的操作思路，初步確定在四川、貴州、陜西、山西和內(nèi)蒙古五個?。ㄗ灾螀^(qū)）各選擇一個縣，按照“只貸不存”的基本原則，在繼續(xù)做好商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社現(xiàn)有小額信貸工作的同時，探索建立自負(fù)盈虧、商業(yè)上可持續(xù)發(fā)展的小額貸款組織。關(guān)鍵詞：小額貸款公司 現(xiàn)狀 發(fā)展策略目 錄 小額貸款公司的發(fā)展策略研究一、小額貸款公司發(fā)展概述 (一)小額貸款公司產(chǎn)生的背景在聯(lián)合國20世紀(jì)80年代援華項(xiàng)目中，中國進(jìn)行了初期的小額貸款扶貧試點(diǎn)實(shí)踐，吸納了其中的個別技術(shù)或組織環(huán)節(jié)。 上世紀(jì)末開始了政府主導(dǎo)型的第二階段，政府從資金、人力和組織方面積極推動，借助小額信貸推進(jìn)農(nóng)村扶貧和幫助下崗職工。目前我國農(nóng)村小額信貸主要有三種類型：一是依靠國際組織援助的非政府形式的小額信貸機(jī)構(gòu)和國內(nèi)公益組織開辦的小額信貸項(xiàng)目；二是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)開辦的小額信貸業(yè)務(wù),主要是農(nóng)村信用社的小額信用貸款；三是商業(yè)性小額貸款公司。2010年3月召開的第二屆小額貸款機(jī)構(gòu)與國際投資者交流會上，中國人民銀行研究局金融市場處處長庾力在交流會上披露，截至去年12月，中國小額貸款公司達(dá)1334家，從業(yè)人數(shù)14500多人，資金來源達(dá)到940多億元，各項(xiàng)貸款余額超過700億元，占銀行業(yè)貸款總額比例為0．19％。隨著國內(nèi)小額貸款需求量的不斷加大，政府也逐漸放寬了小額貸款公司成立的政策。根據(jù)相關(guān)調(diào)查，注冊資本為 2 億的小額貸款公司，在及時取得銀行貸款支持并能充分用足貸款規(guī)模的、確保資金安全的前提下，年贏利水平在 1500 萬元左右，投資回報率為 7%。 （三）缺乏相應(yīng)的專業(yè)人才 專業(yè)人才匱乏，也是制約小額貸款公司發(fā)展的一塊短板。可見，適時出臺小額信貸組織的法律法規(guī)，界定它的法律地位，明確對它的監(jiān)管，不僅是非常必要的，也是十分重要的。二是申請正規(guī)金融批發(fā)貸款，根據(jù)《指導(dǎo)意見》，小額貸款公司可以從不超過兩個銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，融入資金的余額不得超過資本凈額的 50％。其中工商部門負(fù)責(zé)企業(yè)登記、信用監(jiān)管、年度檢查、依法經(jīng)
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