【正文】 .....44 信息化建設(shè)解決方案 ...................................................................................................45 解決方案的特點 ..............................................................................................45 解決方案的效益 ..............................................................................................45 解決方案的風(fēng)險和相應(yīng)的措施 ......................................................................467. 某未來的發(fā)展展望 .....................................................................................47保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書3附件 1：某保險公司網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)技術(shù)方案附件 2：某保險公司網(wǎng)絡(luò)及業(yè)務(wù)系統(tǒng)調(diào)研報告附件 3：某通訊股份有限公司綜合實力介紹附件 4：某通訊股份有限公司與某保險公司保密協(xié)議書保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 1 頁1. 某面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇 中國的保險市場中國的保險業(yè)近幾年來取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。由此可見，中國保險市場發(fā)展的潛力和空間還非常大。2．外資保險公司擁有最先進(jìn)的信息技術(shù)。通過對債券投資，外資公司可有 910%的回報；通過對基金的投資，外資公司可有 1530%的回報；通過對證券投資，外資公司可有大于 30%的回報。而我國保險公司由于體制的限制，業(yè)務(wù)擴(kuò)展所需的資金受到限制，而且企業(yè)沒有更多的生存和發(fā)展空間。外資全球保險公司與當(dāng)?shù)貒冶ｋU企業(yè)不但爭奪市場，而且爭奪人才，爭奪最好的人才。通過電子商務(wù)和網(wǎng)上保險，去擴(kuò)大其在中國保險市場份額和客戶份額。對此，某在未來競爭中就會處在不利的、被動的地位，某全體員工多年來艱苦奮斗所獲得的在中國保險市場占有大部分份額的優(yōu)勢、在中國保險業(yè)中處于主導(dǎo)和領(lǐng)先地位的成果就可能喪失。保險搭乘網(wǎng)絡(luò)化、信息化快車后，其優(yōu)勢是顯而易見的。4．某企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化工程必是一個世界先進(jìn)水平的標(biāo)準(zhǔn)化和統(tǒng)一化的工程，需要與一個在全國各地、各業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)、通訊等各方面都能實現(xiàn)這種標(biāo)準(zhǔn)化和統(tǒng)一化的工程公司合作。某通訊可以在全國范圍內(nèi)培訓(xùn)客戶技術(shù)人員，并提供運(yùn)行外包服務(wù)，某通訊具有一位多年從事國外全球網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和工程的專家作為金融網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和工程項目的帶頭人。(3) 這些企業(yè)都設(shè)立了首席信息官員，有決策參與權(quán)，同時信息部門明確規(guī)定為公司的一個核心業(yè)務(wù)部門，使信息技術(shù)部門能夠充分發(fā)揮作用，從而極大地強(qiáng)化了信息技術(shù)在保險業(yè)務(wù)上更迅速、更廣泛的應(yīng)用，有效地支持企業(yè)的發(fā)展與競爭。這種情況在歐美已相當(dāng)普遍，也將在中國普遍發(fā)生。(4) 大區(qū)信息中心為了更有效地支持保險業(yè)務(wù)的開展，將數(shù)據(jù)處理中心和業(yè)務(wù)處理中心集中到全球范圍的幾個大地區(qū)信息中心，同時將相應(yīng)的信息技術(shù)支持人員、業(yè)務(wù)支持人員也進(jìn)行集中，從而大幅度降低運(yùn)行成本，并且能更有效地管理和支持各級機(jī)構(gòu)的前臺。保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 9 頁保險公司也和大型企業(yè)客戶建立外聯(lián)網(wǎng)，通過大型企業(yè)客戶的人事部統(tǒng)一安排和管理保險申請來降低成本；通過外聯(lián)網(wǎng)既使大型團(tuán)體客戶職員得到個人化的服務(wù)，又強(qiáng)化了大型團(tuán)體客戶的市場靈活性，進(jìn)一步有效的開辟大型企業(yè)客戶群。然而在 1990 – 1996 年期間，隨著美國普天壽保險公司、美國公平人壽保險公司、大都市人壽保險公司進(jìn)一步升起，AIG 地位受到了威脅。保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 11 頁 信息化是提高某生存能力和競爭能力的重要途徑在當(dāng)今的信息經(jīng)濟(jì)時代，競爭力的高低完全取決于其獲取、傳播和處理信息的能力。而信息化為某企業(yè)創(chuàng)新和市場開拓提供強(qiáng)大的動力和源泉，能夠從各個方面對某的持續(xù)發(fā)展提供支持。保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 12 頁 信息化可以拓展某的保險經(jīng)營方式信息技術(shù)的發(fā)展為某開發(fā)全新的經(jīng)營方式奠定了基礎(chǔ)。為了適應(yīng)這些重大變化，人們觀念、企業(yè)觀念也必須變化。 確定信息技術(shù)在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略中的優(yōu)先性由于企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化是某的商業(yè)目標(biāo)，因此信息技術(shù)應(yīng)用不但是企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略之一，而且在企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略中有著優(yōu)先性，即在某企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和競爭策略中要優(yōu)先考慮和保證企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化，要優(yōu)先考慮和保證企業(yè)對信息技術(shù)的投入和產(chǎn)出效益。其主要任務(wù)可以表述如下：(1) 領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)一管理企業(yè)的信息資源。在信息經(jīng)濟(jì)中，企業(yè)信息部門從一般職能部門上升為業(yè)務(wù)核心部門之一。 建立對信息部門的評估系統(tǒng)我們建議在某建立一整套對信息技術(shù)應(yīng)用和信息技術(shù)部門的評估系統(tǒng)。我們建議某在資金投資政策和預(yù)算政策方面做出重大改革，不僅僅根據(jù)企業(yè)業(yè)務(wù)急需和成本控制來制定這些政策，而且還要根據(jù)現(xiàn)代成本效益分析，判斷加大加快投入的商業(yè)價值，特別是現(xiàn)代無形的商業(yè)價值，增加機(jī)會成本和回報預(yù)算，來配合某企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化的商業(yè)目標(biāo)。我們建議某在人才需求、人員招聘、人員辭職和人才市場等四方面進(jìn)行整體統(tǒng)計和調(diào)研，在此基礎(chǔ)上對薪酬制度、培訓(xùn)制度、能力考核制度上要進(jìn)行相應(yīng)的改革，用股票期權(quán)有效地留住人才，保持某培養(yǎng)出高素質(zhì)的隊伍。在保護(hù)原有資源和了解客戶業(yè)務(wù)需求的基礎(chǔ)之上，幫助客戶設(shè)計和規(guī)劃系統(tǒng)。和國外比較而言，中國的保險市場還有很大的發(fā)展空間。省級數(shù)據(jù)中心也正在建設(shè)之中。地市數(shù)據(jù)中心的業(yè)務(wù)系統(tǒng)主機(jī)一般采用雙機(jī)冗余備份和 RAID 磁盤陣列，以保證業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的可靠性。少數(shù)邊遠(yuǎn)地區(qū)由于地域廣、電信基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量差、收費(fèi)高等特殊原因，至今沒有建設(shè)廣域網(wǎng)；應(yīng)用系統(tǒng)只有基本的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財務(wù)系統(tǒng)，并且業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財務(wù)系統(tǒng)都獨(dú)立運(yùn)行于單機(jī)上，各種數(shù)據(jù)都分散存儲在各個單機(jī)上；IT 人員也很匱乏；業(yè)務(wù)在縣支公司處理，單據(jù)、報表和數(shù)據(jù)等都由人工傳遞到地市和省。這些地區(qū)已完成地市到縣的廣域網(wǎng)建設(shè)，建立了地市數(shù)據(jù)中心，并基本完成業(yè)務(wù)系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化和數(shù)據(jù)集中到地市，但是地市到省的網(wǎng)絡(luò)尚未建成，業(yè)務(wù)和財務(wù)報表通過人工或電話撥號傳遞；已經(jīng)建設(shè)應(yīng)用系統(tǒng)包括基本的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財務(wù)系統(tǒng)，也有部分簡單的增值業(yè)務(wù)系統(tǒng)，如簡單的電話查詢等；IT 人員只能滿足業(yè)務(wù)的基本需要。網(wǎng)絡(luò)上運(yùn)行著基本的業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財務(wù)系統(tǒng)，關(guān)鍵的主機(jī)和存儲設(shè)備有冗余，能保證業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。代表地區(qū)如福建省、上海市等。? 還未能建立大的信息中心，無法掌握第一手?jǐn)?shù)據(jù)資料，數(shù)據(jù)未能發(fā)揮出保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 22 頁更多的作用。6. 某信息化建設(shè)的發(fā)展規(guī)劃 信息化建設(shè)發(fā)展規(guī)劃總體描述 信息化建設(shè)的目標(biāo)概述目前，某的信息化建設(shè)已經(jīng)初具成效，但是比起國外先進(jìn)水平仍有相當(dāng)大的差距。(2) 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化有利于對各地的網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)劃、部署和建設(shè)，大量節(jié)約投資。大區(qū)中心的建設(shè)將會在許多方面帶來極大的效益：? 設(shè)立大區(qū)中心是數(shù)據(jù)集中的發(fā)展趨勢，大區(qū)中心存儲所有基本的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，有利于對各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和財務(wù)數(shù)據(jù)等進(jìn)行集中管理和集中監(jiān)控。? 大區(qū)中心的建立有利于今后加強(qiáng)不同地區(qū)之間的橫向交流。（3）應(yīng)用的體系結(jié)構(gòu)與數(shù)據(jù)集中大區(qū)集中的建設(shè)將由單個服務(wù)器或服務(wù)器群處理一個大的范圍內(nèi)的全部用戶請求，可以獲得更高的效率、資源利用率和更好的可管理性。（4）數(shù)據(jù)備份與大災(zāi)難恢復(fù)隨著數(shù)據(jù)的集中，數(shù)據(jù)的安全和完整對業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行的意義就越來越重要，數(shù)據(jù)損壞造成的損失也越大。? IP 電話系統(tǒng)目前某全公司一年的電話費(fèi)用約為 億人民幣。? 為所有使用人員提供一個真正意義上的交流平臺，使員工實現(xiàn)交流及協(xié)同工作。? 由于各區(qū)域信息處理中心存儲所有基本的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，所以總公司和省公司不僅可以通過報表，還可以實時地對地市、區(qū)縣的各類業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)和財務(wù)數(shù)據(jù)等直接訪問、查詢和統(tǒng)計，從而有效地進(jìn)行集中管理和集中監(jiān)控。信息化的建設(shè)目標(biāo)之一是標(biāo)準(zhǔn)化的平臺，但是這并不意味著實現(xiàn)目標(biāo)的建設(shè)過程也必須完全統(tǒng)一。在發(fā)展條件成熟的第五類和第六類的省或直轄市、單列市，進(jìn)行區(qū)域信息中心處理模式的試點工作，并進(jìn)一步進(jìn)行大地區(qū)中心的建設(shè)試點工作。? 區(qū)域信息處理中心的建立使得總公司的精算部門能夠掌握全部詳細(xì)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)資料和客戶信息資料，有利于利用各種數(shù)學(xué)模型進(jìn)行各類統(tǒng)計、分析和計算，從而使保險產(chǎn)品設(shè)計和保險精算有了堅實、可靠的依據(jù)。五、監(jiān)控實時化保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 28 頁網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)的建設(shè)將逐步實現(xiàn)對地市、區(qū)縣的業(yè)務(wù)和財務(wù)系統(tǒng)的直接監(jiān)控和風(fēng)險防范。? 使辦公事務(wù)做到有據(jù)可查，有利于分清工作人員職責(zé)，加強(qiáng)對工作的管理和監(jiān)督。? 網(wǎng)上保險與電子商務(wù)平臺某必須建立自己的電子商務(wù)網(wǎng)站，提供網(wǎng)上的保險咨詢、宣傳、和交易，樹立某嶄新的企業(yè)形象，拓展全新的展業(yè)方式。? 三層結(jié)構(gòu)與組件化結(jié)構(gòu)相結(jié)合，使得中間層的模塊性和可伸縮性很強(qiáng)，可以方便擴(kuò)充業(yè)務(wù)系統(tǒng)的功能， 。由于總部對各地市的業(yè)務(wù)和財務(wù)數(shù)據(jù)的監(jiān)控是通過應(yīng)用軟件來實現(xiàn)的，并不需要建立總部與地市間的直接的物理連接。? 數(shù)據(jù)的集中有利于建設(shè)高質(zhì)量的客戶服務(wù)中心和網(wǎng)上保險營銷和服務(wù)中心，可以向客戶提供更好、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。參照國外金融行業(yè)的成功經(jīng)驗，數(shù)據(jù)集中的進(jìn)一步發(fā)展趨勢和高級形態(tài)是在全國（乃至全球）建立數(shù)個規(guī)模較大的大區(qū)信息中心，既作為各大區(qū)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)處理中心，也是網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)中的骨干節(jié)點，同時承擔(dān)安全監(jiān)控和網(wǎng)絡(luò)管理的任務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)化的應(yīng)用系統(tǒng)平臺包括采用標(biāo)準(zhǔn)化的主機(jī)系統(tǒng)、標(biāo)準(zhǔn)化的操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫平臺、標(biāo)準(zhǔn)化的內(nèi)部應(yīng)用系統(tǒng)和標(biāo)準(zhǔn)化的外部應(yīng)用系統(tǒng)等幾個方面，用于方便、節(jié)約、高效地提供統(tǒng)一的對內(nèi)和對外服務(wù)。? 信息技術(shù)上的人員和資金投入力量不足。這個差距不僅僅表現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)施上，還表現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)的應(yīng)用水平、人員的整體技術(shù)素質(zhì)以及組織制度的保障等方面。關(guān)鍵的主機(jī)和存儲設(shè)備有冗余，能保證業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。(5) 類型五，覆蓋全省的廣域網(wǎng)已建成，數(shù)據(jù)已經(jīng)集中到地市，業(yè)務(wù)和財務(wù)保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 21 頁集中處理，具備了業(yè)務(wù)安全運(yùn)行的基本條件。代表地區(qū)如廣東省。 各地區(qū)信息化發(fā)展的分類某各省市的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、應(yīng)用建設(shè)和 IT 人員投入很不平衡，網(wǎng)絡(luò)和應(yīng)用發(fā)揮的效益也不大一樣。 主機(jī)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備某各地的主機(jī)系統(tǒng)主要采用 IBM、HP 和富士通的主機(jī)系統(tǒng)，多數(shù)地區(qū)使用的是高檔 PC 服務(wù)器，如 IBM Netfinity 7000、IBM 320 等，也有許多地區(qū)使用了小型機(jī)，如 IBM RS6000 等。同時信息技術(shù)人員的素質(zhì)也參差不齊，發(fā)達(dá)地區(qū)和大城市信息技術(shù)人員的素質(zhì)高一些，但在落后和偏遠(yuǎn)地區(qū)問題就比較突出。以上海、廣東等為代表的經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，市場相對成熟，業(yè)務(wù)總量較大，面臨的國內(nèi)和國外對手的競爭也較為激烈；而在中西部大部分地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較慢，保險需求不足，保險意識不強(qiáng)，市場還處于培育期。外包專業(yè)服務(wù)集成商的價值主要體現(xiàn)在專業(yè)化分工上。目前保險界有兩個特點,一是專才奇缺；二是人員流動頻繁。最后一類表明網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)和信息經(jīng)濟(jì)中的現(xiàn)代企業(yè)在機(jī)會上的資金投資和商業(yè)目標(biāo)。例如保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)和升級不僅要有信息部門主持，而且必須要有業(yè)務(wù)部門的積極參與；新險種的開發(fā)和推出，不僅要有業(yè)務(wù)部門的主持，同時也要有要有信息技術(shù)部門的參與，新險種推出的規(guī)模和程序要得到業(yè)務(wù)部門和信息技術(shù)部門的共同認(rèn)可。我們建議某在總公司和省分公司設(shè)立 CIO 負(fù)責(zé)制，并對 CIO 候選人在國外進(jìn)行專門的培訓(xùn)。首席信息官（CIO） ，作為企業(yè)中既懂信息技術(shù)又懂管理的高層決策者和管理者，其出現(xiàn)和發(fā)展標(biāo)志著以信息為中心的管理已經(jīng)正式開始。某只有加快加大對信息技術(shù)的投入，早日實現(xiàn)企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化，才能確保某將來在中國保險業(yè)處在主導(dǎo)和領(lǐng)先地位，為此我們建議某的商業(yè)目標(biāo)不僅僅要有當(dāng)年市場份額、年保費(fèi)、利潤，而且還應(yīng)有某企業(yè)網(wǎng)絡(luò)化和信息化。在某的領(lǐng)導(dǎo)下，某通訊配合并參與，信息化建設(shè)的步驟是：第一步，摸清家底，了解現(xiàn)狀；第二步，找出與國際先進(jìn)水平的差距；第三步，制定企業(yè)信息化的戰(zhàn)略規(guī)劃；第四步，按規(guī)劃實施各項建設(shè)目標(biāo)。信息化可以使某的保險業(yè)務(wù)更加透明，推動業(yè)務(wù)由粗放型經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變。 信息化是某業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)持續(xù)發(fā)展是企業(yè)的一種長期發(fā)展的能力，標(biāo)志著企業(yè)的發(fā)展?jié)摿Γ却砹水?dāng)前發(fā)展的需要，又考慮未來發(fā)展的需要。3. 企業(yè)信息化是推動某發(fā)展的關(guān)鍵力量某面臨實現(xiàn)業(yè)務(wù)蛙跳式發(fā)展的難得機(jī)遇，同時又受到國際化劇烈競爭所帶來的壓力和挑戰(zhàn)，也面臨由粗放型經(jīng)營向集約化經(jīng)營轉(zhuǎn)變的風(fēng)險。(10) 大災(zāi)難恢復(fù)技術(shù)國外先進(jìn)的保險公司通常要應(yīng)用大災(zāi)難恢復(fù)技術(shù)以保證企業(yè)關(guān)鍵應(yīng)用的可用性，一方面通過網(wǎng)絡(luò)和主機(jī)的冗余技術(shù)來保證端到端連接的可靠性，另一方面通過建立大災(zāi)難恢復(fù)中心，作為在全國乃至全球范圍內(nèi)的各大區(qū)信保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 10 頁息中心的異地備份中心，將各大區(qū)的數(shù)據(jù)備份到此中心，并建設(shè)相應(yīng)的軟件系統(tǒng)，以保證當(dāng)某個大區(qū)中心的數(shù)據(jù)遭到破壞或丟失時能及時恢復(fù)，甚至發(fā)生如火災(zāi)、地震等大面積的破壞時，也能保證數(shù)據(jù)的安全和完整，能夠及時恢復(fù)大區(qū)的數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)，使業(yè)務(wù)能夠持續(xù)甚至不間斷地運(yùn)行，將災(zāi)難所造成的損失減小到最低程度。一個窗口，全方位的服務(wù)。保險公司信息化發(fā)展戰(zhàn)略建議書第 8 頁保險業(yè)務(wù)系統(tǒng)的發(fā)展也體現(xiàn)在系