【正文】 。第四，通常只有規(guī)模較大的貨幣中心銀行才能發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存款單。流動(dòng)性與風(fēng)險(xiǎn)性、收益性之間的關(guān)系比較復(fù)雜，對(duì)于通過(guò)到期贖回方式獲得的流動(dòng)性而言，流動(dòng)性與風(fēng)險(xiǎn)性、收益性之間存在反向相關(guān)關(guān)系；但是，對(duì)于主要通過(guò)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓途徑獲取的流動(dòng)性，流動(dòng)性與風(fēng)險(xiǎn)性又呈反向相關(guān)關(guān)系。如果合約能夠在到期日之前的任何交易日?qǐng)?zhí)行的期權(quán)交易方式，稱為 。A、多頭方 B、空頭方 C、交易所 D、都不是 期權(quán)交易如果只能在到期日當(dāng)天執(zhí)行，則稱為 。第七部分 參考答案一、填空題技術(shù)進(jìn)步論 管制的辯證過(guò)程論 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)論 競(jìng)爭(zhēng)趨同論金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新 金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新 金融制度創(chuàng)新看漲期權(quán) 看跌期權(quán)多頭方（買方）多頭方（買方） 空頭方（買出方）多頭方（買方） 空頭方（買出方）歐式期權(quán)美式期權(quán)金融監(jiān)管當(dāng)局適應(yīng)形勢(shì)變化，在一定程度上放松金融管制 根據(jù)金融結(jié)構(gòu)的變化，改進(jìn)金融管制的手段和方法擴(kuò)展市場(chǎng)型工具 風(fēng)險(xiǎn)管理型工具 市場(chǎng)套利型工具1貨幣互換 利率互換 交叉互換二、單項(xiàng)選擇題D C A B A C B B B四、名詞解釋金融創(chuàng)新：泛指金融領(lǐng)域內(nèi)出現(xiàn)的，有別于既往的新業(yè)務(wù)、新技術(shù)、新工具、新機(jī)構(gòu)、新市場(chǎng)與新制度安排的總稱。貨幣互換：是指交易雙方協(xié)議把一種貨幣表示的現(xiàn)金流與對(duì)方的以另一種貨幣表示的現(xiàn)金流相交換。五、簡(jiǎn)答題答案要點(diǎn)：可分為三大類型：金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新；金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新；金融制度創(chuàng)新。答案要點(diǎn)：對(duì)沖基金是一種投資于多種證券的私營(yíng)有限合伙制企業(yè)。（4）金融創(chuàng)新也增加了全球金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的資金來(lái)源可以分為 和 兩大類。1資產(chǎn)擔(dān)保證券是商業(yè)銀行將某些傳統(tǒng)的非流動(dòng)性貸款經(jīng)過(guò)技術(shù)處理后重新組合為同質(zhì)量并可分割的標(biāo)準(zhǔn)貸款組合，以此為本金與利息的現(xiàn)金收入保證來(lái)發(fā)行證券，即 。A、庫(kù)存現(xiàn)金 B、準(zhǔn)備金 C、存放同業(yè)款項(xiàng) D、應(yīng)付款項(xiàng) 下列 屬于商業(yè)銀行狹義的表外業(yè)務(wù)。第七部分 參考答案一、填空題英格蘭銀行 通商銀行從舊式高利貸銀行轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái) 以股份制公司形式組建而成信用中介 信用中介 支付中介負(fù)債業(yè)務(wù) 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)銀行資本 銀行負(fù)債庫(kù)存現(xiàn)金 存放中央銀行的款項(xiàng) 庫(kù)存現(xiàn)金現(xiàn)金資產(chǎn) 貸款 證券投資 結(jié)算業(yè)務(wù) 租賃業(yè)務(wù) 信托業(yè)務(wù) 代理業(yè)務(wù) 信用卡業(yè)務(wù)1擔(dān)保業(yè)務(wù) 承諾業(yè)務(wù) 貸款出售及資產(chǎn)證券化 證券的發(fā)行、承銷1流動(dòng)性 安全性 盈利性1資產(chǎn)管理 負(fù)債管理 資產(chǎn)負(fù)債綜合管理 資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理1資產(chǎn)證券化 過(guò)手證券1《巴塞爾協(xié)議》二、單項(xiàng)選擇題C A C B D D C C四、名詞解釋商業(yè)銀行：是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能將部分負(fù)債作為貨幣流通，同時(shí)可進(jìn)行信用創(chuàng)造，并向客戶提供多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。該帳戶推出的目的是為了避開不能對(duì)活期存款支付利息的限制。商業(yè)銀行為工商企業(yè)、公眾及政府提供金融服務(wù)。支票存款可以直接起到交易媒介的作用，曾經(jīng)是商業(yè)銀行最重要的資金來(lái)源。狹義的儲(chǔ)蓄指儲(chǔ)蓄存款。國(guó)外商業(yè)銀行通常將中間業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為表外業(yè)務(wù)。信用中介是最基本也是最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的職能。在整個(gè)銀行體系中，商業(yè)銀行運(yùn)用所吸收的活期存款進(jìn)行貸款或投資，通過(guò)支票流通和轉(zhuǎn)帳結(jié)算的過(guò)程，形成存款貨幣的成倍擴(kuò)張或收縮。（3）盈利性原則是指商業(yè)銀行在穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的前提下，盡可能提高銀行盈利能力，力求獲得最大利潤(rùn)，以實(shí)現(xiàn)銀行的價(jià)值最大化目標(biāo)。（1）從會(huì)計(jì)處理角度而言，所有的表外業(yè)務(wù)都屬于中間業(yè)務(wù)從銀行開展業(yè)務(wù)的角色而言，銀行辦理傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)時(shí)，一般充當(dāng)中介人的角色；而銀行在辦理表外業(yè)務(wù)時(shí)，銀行既可以是經(jīng)紀(jì)人，又可以作為自營(yíng)商。在現(xiàn)代貨幣信用制度下，儲(chǔ)蓄的概念有廣義和狹義之分。一般有存款和其他負(fù)債組成。其次，商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè)，而是經(jīng)營(yíng)貨幣資金、提供金融服務(wù)的企業(yè)，是一種特殊的企業(yè)。NOW帳戶：是以支付命令書取代了支票，實(shí)際上是一種不使用支票的支票帳戶。 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三原則。A、信用創(chuàng)造 B、支付中介 C、信用中介 D、金融服務(wù) 下列 不屬于商業(yè)銀行的交易存款。 1商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是 、 和 。 商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能是建立在 職能和 職能的基礎(chǔ)之上的。（2）更好地滿足了社會(huì)對(duì)金融業(yè)的多種需求。金融期權(quán)合約可以分為貨幣期權(quán)、貨幣期貨期權(quán)、利率期權(quán)、利率期貨期權(quán)、股票期權(quán)、股價(jià)指數(shù)期貨期權(quán)。1金融互換交易：主要通過(guò)場(chǎng)外交易市場(chǎng)進(jìn)行，交易雙方簽訂互換協(xié)議，在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)交換具有不同內(nèi)容或不同性質(zhì)的現(xiàn)金流?？礉q期權(quán)：是期權(quán)的買方在約定的期限內(nèi)有按協(xié)議價(jià)格買入某種金融資產(chǎn)的權(quán)利。A、簽訂買入美元的合約 B、簽訂賣出美元的合約 C、簽訂買賣美元的雙向合約 D、不簽合約第四部分 名詞解釋金融創(chuàng)新 金融遠(yuǎn)期合約 金融期貨合約 金融期權(quán)合約看漲期權(quán) 看跌期權(quán) 貨幣互換 利率互換 交叉互換 結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 1指數(shù)化貨幣期權(quán)票據(jù) 1對(duì)沖基金 1金融互換交易 1風(fēng)險(xiǎn)投資公司第五部分 簡(jiǎn)答題 金融創(chuàng)新的類型主要有哪些？請(qǐng)簡(jiǎn)述之。 是金融衍生產(chǎn)品中相對(duì)簡(jiǎn)單的一種，交易雙方約定在未來(lái)特定日期按既定的價(jià)格購(gòu)買或出售某項(xiàng)資產(chǎn)?？吹跈?quán)的 有賣出的權(quán)利， 有應(yīng)對(duì)方要求買入該項(xiàng)的義務(wù)。２、答案要點(diǎn)：收益性、流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)性是金融工具最重要的三個(gè)特征。而普通定期存款只能在到期后提款，提前支取要支付一定的罰息。第四市場(chǎng)則是指不通過(guò)經(jīng)紀(jì)人中介而是通過(guò)電子計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行大宗證券交易的場(chǎng)外市場(chǎng)。1久期：是指用金融資產(chǎn)各期現(xiàn)金流現(xiàn)值加權(quán)以后計(jì)算的收回投資的平均期限。期貨市場(chǎng)：是指買賣雙方約定在將來(lái)某個(gè)日期按成交時(shí)雙方商定的條件交易一定數(shù)量某種商品的市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)：又稱短期資金市場(chǎng)，是指交易資產(chǎn)期限在一年以內(nèi)的金融市場(chǎng)。A、場(chǎng)內(nèi)交易 B、場(chǎng)外交易 C、柜臺(tái)交易 D、第三市場(chǎng)交易 1第一張大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是由 于1961年創(chuàng)造的。A、高于 B、低于 C、等于 D、不一定 下列屬于短期資金市場(chǎng)的是 。1貨幣市場(chǎng)主要包括 、 、 、 以及 。按照金融資產(chǎn)的性質(zhì)不同，金融市場(chǎng)可分為 和 。（3）借鑒金融監(jiān)管的國(guó)際規(guī)范完善具有中國(guó)特色的金融監(jiān)管系統(tǒng)，最終實(shí)現(xiàn)與國(guó)際的全面接軌。（3）對(duì)以防范風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管，單一機(jī)構(gòu)更具有一致性和協(xié)調(diào)性，有效利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率。（2）國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的工具。答案要點(diǎn)：中央銀行的職能是中央銀行性質(zhì)的具體體現(xiàn)。 試對(duì)單一的全能機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制與多重機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制進(jìn)行比較分析。A、早于 B、同時(shí) C、晚于 D、不一定中央銀行作為國(guó)家銀行，它代理國(guó)庫(kù)，集中 。i LM E ie IS 0 Ye Y 圖3—2 IS—LM分析模型 第三章中央銀行與金融監(jiān)管體系第一部分 填空題 是一國(guó)金融體系的核心，是一國(guó)最高的金融管理機(jī)構(gòu)。六、論述題答案要點(diǎn)：信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中主要有以下幾個(gè)方面的作用： ⑴ 促進(jìn)資金再分配，提高資金使用效率； ⑵ 加速資金周轉(zhuǎn)，節(jié)約流通費(fèi)用； ⑶ 加快資本集中，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)； ⑷ 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。可用債券的回報(bào)率曲線來(lái)表示。因?yàn)椋荷虡I(yè)信用能直接服務(wù)于產(chǎn)業(yè)資本的周轉(zhuǎn)，是廠商首先使用的信用形式；銀行信用的大量業(yè)務(wù)仍以商業(yè)信用為基礎(chǔ)（如票據(jù)貼現(xiàn)）。3利率的期限結(jié)構(gòu)：指不同期限的利率之間的關(guān)系。2實(shí)際利率：是剔除通貨膨脹因素的利率。利息：是使用借貸資金的報(bào)酬，是貨幣資金所有者憑借對(duì)貨幣資金的所有權(quán)向這部分資金使用者索取的報(bào)酬。1本票：是出票人對(duì)收款人發(fā)出的在一定期間內(nèi)支付一定金額的債務(wù)憑證。國(guó)家信用是以國(guó)家和地方政府為債務(wù)人的一種信用形式。 A、固定利率 B、浮動(dòng)利率 C、一般利率 D、優(yōu)惠利率在國(guó)際借貸市場(chǎng)上，低于LIBOR的貸款利率被稱為 。 A、價(jià)值尺度 B、流通手段 C、支付手段 D、儲(chǔ)藏手段 現(xiàn)代信用制度的基礎(chǔ)是 。1早期的銀行券是在 流通的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的?，F(xiàn)代信用制度的基礎(chǔ)是 。 ⑸ 紙幣本位制下的存款貨幣、電子貨幣流通廣泛發(fā)展，現(xiàn)金貨幣流通日趨縮小。答案要點(diǎn)：格雷欣法則，即“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律，是指在雙本位制下，當(dāng)兩種鑄幣在同一市場(chǎng)上流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值高于法定價(jià)值的“良幣”會(huì)被逐出流通，即被熔化或輸出國(guó)外，導(dǎo)致實(shí)際價(jià)值低于法定價(jià)值的“劣幣”充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象。信用貨幣實(shí)際上是銀行債務(wù)憑證，信用貨幣流通也就是銀行債務(wù)的轉(zhuǎn)移。1格雷欣法則：即“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律，當(dāng)兩種鑄幣在同一市場(chǎng)上流通時(shí)，實(shí)際價(jià)值高于法定價(jià)值的“良幣”會(huì)被逐出流通，即被熔化或輸出國(guó)外，導(dǎo)致實(shí)際價(jià)值低于法定價(jià)值的“劣幣”充斥市場(chǎng)的現(xiàn)象。金匯兌本位制：亦稱虛金本位制，主要特點(diǎn)是：不鑄造金幣，沒(méi)有金幣流通，實(shí)際流通的是紙幣—銀行券；中央銀行將黃金和外匯存入另一實(shí)行金本位制國(guó)家的中央銀行，并規(guī)定本國(guó)貨幣與該國(guó)貨幣的兌換比率；銀行券規(guī)定含金量，但不能直接兌換黃金，只能兌換外匯；政府或中央銀行通過(guò)按固定比價(jià)買賣外匯的辦法來(lái)穩(wěn)定本國(guó)幣值和匯率。 A、美國(guó) B、英國(guó) C、法國(guó) D、日本1商品價(jià)格與貨幣價(jià)值的大小成 C 關(guān)系，與單位貨幣即價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的含金量成 關(guān)系。 A、貨幣金屬論 B、貨幣名目論 C、貨幣國(guó)定論 D、貨幣數(shù)量論在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)有關(guān)貨幣的觀點(diǎn)中， A 把貨幣等同與貴金屬，并認(rèn)為只有金銀才是一國(guó)的真正財(cái)富等。1一個(gè)國(guó)家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣稱為 本位幣亦稱 主幣 。在格雷欣法則中，實(shí)際價(jià)值高于法定比價(jià)的貨幣是 良幣 。第一章 貨幣和貨幣制度第一部分 填空題 鑄幣是國(guó)家權(quán)力進(jìn)入貨幣流通領(lǐng)域的第一現(xiàn)象。金銀復(fù)本位制主要有兩種類型：平行本位制 和 雙本位制。1 足值貨幣 貨幣既可以作為一般商品消費(fèi)，也可以作為貨幣進(jìn)行流通。 A