第三方物流企業(yè)倉單質(zhì)押融資模式及其風(fēng)險(xiǎn)分析(存儲版)
【正文】 流程的信息化；和其合作伙伴、客戶以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)同作業(yè)的信息化。在此，對他表示衷心的感謝另外，感謝經(jīng)濟(jì)貿(mào)易系的全體老師，是他們孜孜不倦的教誨讓我對物流管理產(chǎn)生了濃厚的興趣，打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，對我完成這篇文章乃至以后的工作都是非常重要的。本文從倉單的概念、性質(zhì)能多個(gè)方面對倉單進(jìn)行了介紹，進(jìn)而引出對倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，并總結(jié)了倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的流程及倉單的流轉(zhuǎn)，分析了目前倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險(xiǎn)，并結(jié)合這些風(fēng)險(xiǎn)為第三方物流公司提出了控制風(fēng)險(xiǎn)的對策，本文的研究為第三方物流公司開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)提供了建議。（5）加快倉儲企業(yè)的信息化建設(shè)。第三方物流公司作為銀行和客戶雙方信任的第三方，在商品的監(jiān)管和處置環(huán)節(jié)扮演著特殊的角色，負(fù)有特殊的責(zé)任。因?yàn)榈谌轿锪鞴疽紤]自身的存儲能力、管理水平能否滿足客戶的需求，并協(xié)同銀行做好商品的限制工作。為避免法律漏洞對倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的開展造成影響，物流企業(yè)應(yīng)仔細(xì)研究涉及倉單質(zhì)押的各部法律，將法律未明之處寫入質(zhì)押合同，以協(xié)議的形式對各方權(quán)責(zé)做出規(guī)定，避免法律風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。所以，信用的建立是基于第三方物流公司的實(shí)力。良好的信用也是考核企業(yè)必要指標(biāo)。 第三方物流企業(yè)是質(zhì)押商品的監(jiān)管的主要執(zhí)行者，必須質(zhì)押商品的種類、數(shù)量、品種進(jìn)行有效實(shí)時(shí)地監(jiān)管，做好防潮、防霉等安全保障嚴(yán)防貨損貨差，嚴(yán)格出入庫的盤點(diǎn)，防止凼監(jiān)管不善而給各方造成損失。 并不是所有的商品都適合作倉單質(zhì)押，因?yàn)樯唐吩谀扯螘r(shí)間的價(jià)格和質(zhì)量都是會隨時(shí)發(fā)生變化的，也就是說會有一定程度的風(fēng)險(xiǎn)對于那些應(yīng)用不廣泛、不易于處置、化學(xué)和物理性質(zhì)不穩(wěn)定、價(jià)格波動大的商品作質(zhì)押品會存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。 法律缺失導(dǎo)致倉單質(zhì)押存在風(fēng)險(xiǎn)，如我國現(xiàn)行《擔(dān)保法》等法律法規(guī)，對動產(chǎn)質(zhì)押有效性、排他性等規(guī)范條款過于原則化，在一定程度上存在概念模糊及操作困難。但由于由于倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)涉及到法律、管理體制、信息安全等一系列問題，并會隨著實(shí)踐的深入逐漸顯露。 （6）倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行按約定的比例發(fā)放貸款到監(jiān)管賬戶上。6交易倉單質(zhì)押操作流程以借款人使用自身在庫動產(chǎn)倉單質(zhì)押融資為例，基本流程如下圖： （圖自新浪財(cái)經(jīng)）（1）借款人與物流企業(yè)簽訂《倉儲協(xié)議》，明確貨物的入庫驗(yàn)收和保護(hù)要求，并據(jù)此向物流企業(yè)倉庫交付貨物，經(jīng)物流企業(yè)審核確認(rèn)接收后，物流企業(yè)向借款人開具專用倉單。（5）開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)可在一定程度上促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。4倉單質(zhì)押融資的優(yōu)勢作為一種新的物流業(yè)務(wù)模式的延伸，倉單質(zhì)押既可以解決中小企業(yè)流動資金緊張的困難，同時(shí)又保證銀行放貸安全，降低擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，還能拓展第三方物流企業(yè)倉庫服務(wù)功能，增加貨源，提高效益，可謂“一舉多得”。倉單質(zhì)押貸款經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)偏低，可銀行在辦理貸款之前也須慎重選擇和審核貸款對象。開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)要做到合法經(jīng)營，貸款業(yè)務(wù)符合國家信貸政策。倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的開展使得中儲這個(gè)傳統(tǒng)的倉儲公司實(shí)現(xiàn)了向新型儲運(yùn)公司的成功轉(zhuǎn)型，但是目前第三方物流公司開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的卻只是鳳毛麟角。保管人未簽字或者蓋章的倉單說明保管人還沒有收到存貨人交付的倉儲物，故該倉單不具有法律效力。2倉單為要式證券《合同法》第386條規(guī)定: “倉單須經(jīng)保管人簽名或者蓋章，且須具備一定的法定記載事項(xiàng)。即是一種貨物所有權(quán)的憑證。從某種程度上說，資金流決定著社會資源的配置效率和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率?！逗贤ā返谌侔耸邨l規(guī)定：“倉單是提取倉儲物的憑證。倉單為物權(quán)證券倉單上所載倉儲物的移轉(zhuǎn)，必須自移轉(zhuǎn)倉單開始發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移，故倉單為物權(quán)證券，即誰手持倉單誰就對貨物擁有所有權(quán)。簽字或者蓋章由保管人選擇其一即可。2007年3月16日第十屆全國人民代表大會第五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，對倉單出質(zhì)的登記做了規(guī)定，為倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的開展提供了法律保障。倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是質(zhì)押貸款的一種形式，由于借款人向貸款人出質(zhì)的是在期貨市場中流通的標(biāo)準(zhǔn)倉單，所以，其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)相對較小。物流公司根據(jù)客戶不同，可以整合社會倉庫資源，也可以利用遍布全國的倉儲網(wǎng)絡(luò)，甚至是客戶自己的倉庫，就近進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管，這一過程中物流公司受銀行委托，對貸款企業(yè)存放在物流公司或其認(rèn)可的倉庫、貨場，碼頭的貨物進(jìn)行監(jiān)管，并對監(jiān)管質(zhì)押貨物開具倉單，貸款企業(yè)將物流公司開出的倉單質(zhì)押給銀行，銀行審核后對貸款企業(yè)發(fā)放貸款。利用倉單質(zhì)押向銀行貸款，可以緩解并解決中小企業(yè)貸款難和融資難的問題，爭取更多的流動資金周轉(zhuǎn)，達(dá)到實(shí)現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大和發(fā)展，提高經(jīng)濟(jì)效益的目的。社會信用體系的建立是一個(gè)龐大的社會系統(tǒng)工程，質(zhì)押監(jiān)管是目前信用體系尚未成熟情況下促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的有效途徑之一。 （3）銀行審核通過后，借款人、銀行、物流企業(yè)三方簽訂《倉單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書》。銀行收到還款后開出分提單，物流企業(yè)按銀行開出的分提單放貨。貨主的商品來源是走私商品，則該商品存在被罰沒的風(fēng)險(xiǎn)；貨主對商品不具有完
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