商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法正式版本(存儲版)
【正文】 的方式，包括電話、郵件、信函以及現場投訴等并公布投訴處理規(guī)則；（五）準確記錄投訴內容，所有投訴應當保留記錄并存檔，投訴電話應當錄音；（六）評估客戶投訴風險，采取適當措施，及時妥善處理客戶投訴；（七）定期根據客戶投訴總結相關問題，形成分析報告，及時發(fā)現業(yè)務風險，完善內控制度。第九章 監(jiān)督管理第六十八條 中國銀監(jiān)會及其派出機構根據審慎監(jiān)管要求，對商業(yè)銀行理財產品銷售活動進行非現場監(jiān)管和現場檢查。報告材料不齊全或者不符合形式要求的，應當按照中國銀監(jiān)會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送。第七十八條 農村合作銀行、城市信用社、農村信用社等其他銀行業(yè)金融機構開展理財產品銷售業(yè)務，參照本辦法執(zhí)行。第七十六條 商業(yè)銀行違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，中國銀監(jiān)會或其派出機構除依照本辦法第七十四條和第七十五條規(guī)定處理外，還可以區(qū)別不同情形，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定采取相應監(jiān)管措施。商業(yè)銀行向機構客戶和私人銀行客戶銷售專門為其開發(fā)設計的理財產品不適用本條規(guī)定。對理財產品銷售質量進行調查時，內部調查監(jiān)督人員還應當親自或委托適當的人員，以客戶身份進行調查。第六十一條 商業(yè)銀行應當建立理財產品銷售業(yè)務賬戶管理制度，確保各類賬戶的開立和使用符合法律法規(guī)和相關監(jiān)管規(guī)定，保障理財產品銷售資金的安全和賬戶的有序管理。第五十六條 商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法，并應當將客戶投訴情況、誤導銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標體系。在理財產品銷售活動中發(fā)生分歧或矛盾時，銷售人員應當公平對待客戶，不得損害客戶合法權益。第四十八條 商業(yè)銀行應當建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報告和處理制度，重點關注理財產品銷售業(yè)務中的不當銷售和誤導銷售行為，至少應當包括以下異常情況：（一）客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶；（二）客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配；（三）商業(yè)銀行超過約定時間進行資金劃付；（四）其他應當關注的異常情況。第四十四條 商業(yè)銀行向機構客戶銷售理財產品不適用本辦法有關客戶風險承受能力評估、風險確認語句抄錄的相關規(guī)定，但應當確保銷售過程符合相關法律法規(guī)及本辦法其他條款規(guī)定。第三十八條 商業(yè)銀行應當根據理財產品風險評級、潛在客戶群的風險承受能力評級，為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額。第三十三條 商業(yè)銀行應當建立客戶風險承受能力評估信息管理系統(tǒng)，用于測評、記錄和留存客戶風險承受能力評估內容和結果。第二十九條 商業(yè)銀行應當定期或不定期地采用當面或網上銀行方式對客戶進行風險承受能力持續(xù)評估。理財產品風險評級結果應當以風險等級體現，由低到高至少包括五個等級，并可根據實際情況進一步細分。第二十一條 理財產品銷售文件應當載明收取銷售費、托管費、投資管理費等相關收費項目、收費條件、收費標準和收費方式。如不能提供科學、合理的測算依據和測算方式，則理財產品宣傳銷售文本中不得出現產品收益率或收益區(qū)間等類似表述。一是 宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產品向客戶分發(fā)或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或其他介質的信息，包括：（一）宣傳單、手冊、信函等面向客戶的宣傳資料；（二）電話、傳真、短信、郵件；（三）報紙、海報、電子顯示屏、電影、互聯網等以及其他音像、通訊資料；（四）其他相關資料。第二章 基本原則第五條 商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則?，F予公布，自２０１２年１月１日起施行。第八條 商業(yè)銀行銷售理財產品，應當做到成本可算、風險可控、信息充分披露。第十三條 理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品的重要特性和與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列情形：（一）虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；（二）違規(guī)承諾收益或者承擔損失；（三）夸大或者片面宣傳理財產品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產品風險收益特性不匹配的表述；（四）登載單位或者個人的推薦性文字；（五）在未提供客觀證據的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述；（六）其他易使客戶忽視風險的情形。第十八條 理財產品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內容：（一）在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、投資須謹慎”；（二）提示客戶，“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”；（三）提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文件，了解理財產品具體情況；（四）本理財產品類型、期限、風險評級結果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結果；（五）保證收益理財產品風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資”；（六）保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資”；（七）非保本浮動收益理財產品的風險揭示應當至少包含以下內容：本理財產品不保證本金和收益，并根據理財產品風險評級提
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