【正文】 行為足以使抵押物價值減少，但對貸款社要求其停止行為、恢復(fù)抵押物價值或另行提供與減少的價值相當?shù)膿２挥枥聿堑?；（三）抵押人不將因抵押物滅失、毀損或者被征收所獲得的保險金、賠償金或者補償金優(yōu)先用以提前清償所擔保的主債權(quán)，或存入抵押人在貸款社開立的指定賬戶以擔保主債權(quán)履行的；（四）借款人或抵押人被依法宣告破產(chǎn)的；（五）抵押人有故意阻礙貸款社依法實現(xiàn)抵押權(quán)的其他行為的。經(jīng)登記的抵押物被分割或者部分轉(zhuǎn)讓的，貸款社可以就分割或者轉(zhuǎn)讓后的抵押物行使抵押權(quán)。貸款社在與抵押人協(xié)議處分抵押物時，應(yīng)避免損害其他債權(quán)人的利益。前款所指存貨一般應(yīng)以大宗、高流動性的原材料為主，主要包括石油、煤、成品金屬及其他礦產(chǎn)品，等級糧油制品，木材，通用化工原料等。出質(zhì)人為借款人時，可以不再重復(fù)提交本條第一款第（一）至（六）項材料。第一百四十五條 境內(nèi)外商投資企業(yè)和其他機構(gòu)以外匯質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：（一）借款人為外商投資企業(yè)的，應(yīng)有已在外匯管理局辦理外商投資企業(yè)外匯登記證、資本金已按期足額到位且未減資、撤資的證明文件；（二）借款人已在信用社開立外匯結(jié)算賬戶及人民幣結(jié)算賬戶的證明文件；（三）借款人借款資金用途及使用計劃。第一百五十一條 以可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、上市公司流通股股權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有由證券登記結(jié)算機構(gòu)出具的質(zhì)物權(quán)利證明文件。以著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有作品權(quán)利證明、出質(zhì)前該著作權(quán)的授權(quán)使用情況證明文件。第一百六十三條 對提供質(zhì)押擔保的，應(yīng)按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定確定質(zhì)物價值或評估價值。（九）上市公司非流通的國有股、非上市股份有限公司股份、有限責(zé)任公司股份及外商投資企業(yè)股權(quán)的質(zhì)押率不得超過40%，且應(yīng)從嚴掌握；（十）基金份額、上市公司流通股股票質(zhì)押的，質(zhì)押率不得超過50%；其中，市值比較穩(wěn)定的貨幣市場基金和債券基金的質(zhì)押率不得超過60%；（十一）公路收費權(quán)的質(zhì)押率不得超過60％；（十二）農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程電費收費權(quán)的質(zhì)押率不得超過60%；（十三）人壽保險單的質(zhì)押率不得超過90%；（十四）商標專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押率一般不超過50%，并應(yīng)從嚴掌握。第一百七十條 質(zhì)押合同應(yīng)當包括以下主要內(nèi)容：（一）被擔保的主債權(quán)；（二）質(zhì)押擔保的范圍；（三）質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；（四）質(zhì)物的交付和登記；（五）動產(chǎn)質(zhì)押中質(zhì)物的保險；（六）質(zhì)權(quán)的實現(xiàn)；（七）雙方的陳述、保證和承諾；（八）違約定義和違約責(zé)任；（九）合同的生效、變更、解除和終止。（三）以公路收費權(quán)質(zhì)押的，為地市級以上交通主管部門和人民銀行征信中心應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)。第一百七十六條 依法必須辦理質(zhì)押登記（或備案或記載）手續(xù)的質(zhì)押合同簽訂后，因登記部門的原因致使無法辦理質(zhì)押登記（或備案或記載）手續(xù)的，貸款社應(yīng)當停止發(fā)放貸款；貸款社已經(jīng)發(fā)放貸款的，應(yīng)當提前收回貸款或者要求借款人另行提供令貸款社滿意的擔保。以動產(chǎn)及本條前款規(guī)定以外的權(quán)利質(zhì)押的，質(zhì)權(quán)自質(zhì)物移交貸款社占有或權(quán)利憑證交付貸款社時設(shè)立。質(zhì)押登記部門如下：（一）以銀行間債券市場托管的記賬式債券質(zhì)押的，為中央國債登記結(jié)算公司；以證券交易所托管的記賬式債券質(zhì)押的，為中央證券登記結(jié)算公司；以銀行柜臺交易系統(tǒng)購買的記賬式債券質(zhì)押的，為作為二級托管機構(gòu)的承辦銀行。已設(shè)立最高額質(zhì)權(quán)的出質(zhì)財產(chǎn)不得轉(zhuǎn)質(zhì)。原則上：（一）人民幣存款單的質(zhì)押率一般不超過90%；（二）外匯存單、外匯現(xiàn)匯（國家外匯管理局規(guī)定可兌換的幣種）的質(zhì)押率不得超過90%，其中個人外匯存單質(zhì)押率可適當提高，但存單金額至少能覆蓋貸款本息，并應(yīng)充分考慮匯率風(fēng)險；（三）國家債券的質(zhì)押率不得超過90%；（四）金融債券的質(zhì)押率不得超過80%；（五）國家政策性銀行、國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行出具的銀行本票、銀行承兌匯票的質(zhì)押率不得超過90%；（六）其他銀行（含外資銀行）出具的銀行本票、銀行承兌匯票的質(zhì)押率不得超過80%；（七）倉單、提單的質(zhì)押率不得超過60%，并應(yīng)從嚴掌握。第一百六十二條 以普通應(yīng)收賬款質(zhì)押的，應(yīng)當?shù)卿浫嗣胥y行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)查詢應(yīng)收賬款的登記情況，包括出質(zhì)人是否已將擬質(zhì)押的應(yīng)收賬款的部分或全部出質(zhì)或轉(zhuǎn)讓給其他第三人、是否存在異議登記等，并保存或打印相關(guān)頁面資料。以商標專用權(quán)質(zhì)押的，還應(yīng)有商標注冊證及出質(zhì)前該商標專用權(quán)的許可使用情況證明文件。第一百五十條 以非上市股份有限公司的股份質(zhì)押的，還應(yīng)有下列材料：（一）公司的基本情況材料；（二）出質(zhì)人的出資證明書；（三）由依法成立的中介機構(gòu)出具的驗資報告。儲蓄存單（折）為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其儲蓄存單（折）的書面文件；（二）存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。第二節(jié) 出質(zhì)人應(yīng)提交的材料第一百四十條 依法對質(zhì)物享有所有權(quán)或者處分權(quán)的法人、其他組織或者自然人，可以作為借款人在信用社貸款的出質(zhì)人。第一百三十三條 貸款社可以接受以保證金等形式特定化的金錢質(zhì)押。 抵押物為限制流通物的，貸款社不得與抵押人協(xié)議變賣，只能按照有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定對該財產(chǎn)進行處理。抵押權(quán)的效力及于抵押物的從物、附合物、混合物、加工物，以及因毀損、滅失或被征用而產(chǎn)生的保險金、賠償金、補償金，貸款社實現(xiàn)抵押權(quán)時應(yīng)當依法對其主張權(quán)利。抵押物依法被繼承或者贈與的，貸款社應(yīng)當向繼承人或者受贈人行使抵押權(quán)。第一百一十四條 抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押人的行為足以使抵押物價值減少的，貸款社應(yīng)當要求抵押人停止其行為，并恢復(fù)抵押物的價值或另行提供與減少的價值相當?shù)膿?。一旦發(fā)現(xiàn)，須停止發(fā)放新貸款。第一百零七條 對抵押擔保進行檢查時，應(yīng)當主要檢查抵押人及抵押物是否發(fā)生下列情形：（一）抵押人涉及重大經(jīng)濟糾紛、訴訟、仲裁，或財產(chǎn)被依法查封、扣押或監(jiān)管；（二）抵押人經(jīng)營機制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，包括但不限于承包、租賃、合并、分立、股份制改造、聯(lián)營、與外商合資或合作等；（三）抵押人章程、經(jīng)營范圍、注冊資本、法定代表人變更，股權(quán)變動；（四）抵押人歇業(yè)、解散、清算、停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照、被撤銷或被申請破產(chǎn)；（五）抵押物權(quán)屬發(fā)生爭議；（六）抵押物毀損、滅失、價值減少，或者被征用；（七）抵押物產(chǎn)生附合物、混合物、加工物，或者孳息；（八）抵押的在建工程竣工或者形成新增財產(chǎn)；（九）浮動抵押財產(chǎn)數(shù)量或價值少于約定的最低保有量或最低保有價值；（十）抵押物被再設(shè)立抵押、質(zhì)押，或被出租、轉(zhuǎn)讓、饋贈；（十一）抵押物被有關(guān)機關(guān)依法查封、扣押；（十二）抵押物財產(chǎn)保險到期，或被中斷、撤銷；（十三）抵押權(quán)受到或可能受到來自任何第三方的侵害。對確實無須辦理或者無須按照前款規(guī)定條件辦理抵押物財產(chǎn)保險的，應(yīng)當由縣級聯(lián)社批準。（三）以機動車輛抵押的，為車輛注冊登記地公安機關(guān)車輛管理所。對地方政府法規(guī)規(guī)定只辦理建筑物抵押的，可在確保抵押足值有效的前提下僅辦理建筑物抵押登記。第五節(jié) 抵押物登記與保險第九十八條 貸款抵押擔保均須辦理抵押登記。 最高額抵押權(quán)設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)，經(jīng)與抵押人協(xié)商同意，可以轉(zhuǎn)入最高額抵押擔保的債權(quán)范圍。抵押物評估價值額100% 第八十九條 抵押物的抵押率應(yīng)當綜合考慮抵押物種類、所處位置、使用年限、折舊程度、功能狀況、估價可信度、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)時可能發(fā)生的價格變動、變現(xiàn)費稅等因素合理確定。 第八十五條 以不動產(chǎn)抵押的，調(diào)查過程中還應(yīng)當?shù)降怯洐C關(guān)查詢并盡可能復(fù)制不動產(chǎn)登記簿，核查權(quán)屬證書的內(nèi)容是否與不動產(chǎn)登記簿一致，抵押品清單記載的財產(chǎn)、權(quán)利范圍與不動產(chǎn)登記簿有關(guān)內(nèi)容是否一致，是否存在預(yù)告登記。 第七十九條 以船舶抵押的，還應(yīng)有船舶所有權(quán)證書、船舶國籍證書、未先期抵押給其他債權(quán)人的證明材料。 第七十四條 以尚在海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的進口設(shè)備或貨物抵押的，還應(yīng)有該設(shè)備或貨物的原始產(chǎn)地證、買賣合同、付款憑證、運輸單據(jù)、商品檢驗證明、主管海關(guān)審批單據(jù)及核準抵押的書面證明。 第六十八條 以中外合資企業(yè)、合作經(jīng)營企業(yè)和外商獨資企業(yè)的財產(chǎn)抵押的，還應(yīng)有該企業(yè)董事會或聯(lián)合管理機構(gòu)依企業(yè)章程作出的同意抵押的書面決議。 第六十四條 抵押人應(yīng)當提交下列材料： （一）營業(yè)執(zhí)照（或事業(yè)單位登記表，屬于金融、建筑、食品、醫(yī)藥等需要批準方能經(jīng)營的特殊行業(yè)的，須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證）及最近年度的年檢證明； （二）組織機構(gòu)代碼證書及最近年度的年檢證明； （三）法定代表人（負責(zé)人）身份證明及簽字樣本或印鑒； （四）法定代表人授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒； （五）稅務(wù)登記證明及最近年度的年檢證明； （六）章程； （七）抵押人同意提供抵押擔保的書面文件； （八）抵押人對抵押物享有所有權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明文件； （九）抵押物的清單及基本資料，包括抵押物的名稱、權(quán)屬證明、所在地、狀況、數(shù)量、質(zhì)量、評估價值，同一抵押物已向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況證明等； （十）貸款社認為需要提交的其他材料，如稅務(wù)機關(guān)出具的抵押人納稅情況證明等。 第五十九條 信用社不得接受下列財產(chǎn)抵押： （一）土地所有權(quán)及其他依法禁止流通或者轉(zhuǎn)讓的自然資源或財產(chǎn)； （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的建設(shè)用地使用權(quán)，但本辦法第五十五條第（三）項、第五十八條第四款規(guī)定的除外； （三）國家機關(guān)的財產(chǎn)； （四）學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施，但從事經(jīng)營活動的非公益事業(yè)單位、社會團體除外； （五）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)； （六）以法定程序確認為違法、違章的建筑物； （七）依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他強制性措施的財產(chǎn)； （八）租用或者代管、代銷的財產(chǎn)； （九）已存在預(yù)告登記的不動產(chǎn)； （十）已出租的公有住宅房屋和未定租賃期限的出租住宅房屋；已依法公告在國家建設(shè)征用拆遷范圍內(nèi)的房地產(chǎn)；列為文物保護的古建筑、有重要紀念意義的建筑物； （十一）已經(jīng)折舊完或者在貸款期內(nèi)將折舊完的固定資產(chǎn)，淘汰、老化、破損的機器、設(shè)備以及專用機器、設(shè)備；其中，專用機器、設(shè)備是指專用性強、流通性差，難以通過市場交易及時變現(xiàn)的機器、設(shè)備； （十二）依法不得抵押或依法行使抵押權(quán)受到限制的其他財產(chǎn)。 以劃撥方式取得的國有建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨抵押。第三章 貸款抵押擔保第一節(jié) 抵押物的范圍 第五十五條 貸款社可以接受下列財產(chǎn)抵押： （一）建筑物和其他土地附著物（以享受國家優(yōu)惠政策購買的房屋抵押的，其抵押額以抵押人可以處分和收益的份額為限；有經(jīng)營期限的法人、其他組織以其有權(quán)處分的房屋抵押的，抵押期限不得超過其經(jīng)營期限；以具有土地使用年限的房屋抵押的，抵押期限不得超過建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的使用年限減去已經(jīng)使用年限后的剩余年限）； （二）建設(shè)用地使用權(quán)； （三）抵押人以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)； （四）生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、成品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通運輸工具； （七）商品林中的森林、林木和林地使用權(quán)； （八）礦業(yè)權(quán)，包括探礦權(quán)和采礦權(quán)； （九）法律、行政法規(guī)及省聯(lián)社相關(guān)政策和制度未禁止抵押的其他財產(chǎn)。 對約定的保證期間短于六個月的，要在約定的保證期間內(nèi)相向保證人送達催收通知書，要求保證人承擔保證責(zé)任。 第四十四條 保證合同有效期間，貸款社應(yīng)當就下列事項事先取得保證人同意繼續(xù)擔保的書面意見： （一）貸款社與借款人協(xié)議延長借款合同履行期限的； （二）貸款社與借款人協(xié)議變更借款合同項下幣種、金額、利率等內(nèi)容，加重或?qū)⒁又亟杩钊藗鶆?wù)的； （三）貸款社與借款人協(xié)議對原貸款進行再融資或重組的； （四）貸款社許可借款人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的。 同一筆貸款既有保證又有第三人提供的抵押（或質(zhì)押）擔保的，應(yīng)當按照本辦法第七條第四款的規(guī)定與保證人和抵押人（或出質(zhì)人）簽訂保證合同和抵押合同（或質(zhì)押合同）。第四節(jié) 保證合同的訂立 第三十三條 貸款經(jīng)有權(quán)簽批人批準后，方可與保證人訂立保證合同。 （三）以保證保險作擔保的 、有效性； ； ，是否有不利于信用社貸款債權(quán)的特別約定。公司章程或國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)授權(quán)文件沒有規(guī)定的，須有國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)同意該保證擔保的書面文件。 第十九條 信用社原則上不得接受下列人員的保證擔保： （一）擔任法定代表人、董事或高級管理人員所在公司在其任職期間有過破產(chǎn)、逃廢銀行債務(wù)等行為的； （二）有過拖欠銀行貸款本息等不良信用記錄的； （三）有賭博、吸毒等不良行為或犯罪記錄的，但過失行為除外；（四）貸款社認為不適宜提供保證擔保的其他人員。同時必須有一定數(shù)額的擔?；鸫嫒朐谛庞蒙缭O(shè)立的專門賬戶，實行專項儲存、專戶管理； （五）經(jīng)財政部、人民銀行認可的評級公司或信用社評級結(jié)果認定，信用等級在A級以上；（六）無不良擔保記錄。對確需修改的，應(yīng)經(jīng)市地聯(lián)社（含）以上機構(gòu)審核確認。 同一筆貸款既有保證又有借款人自己提供的抵押（或質(zhì)押）擔保的，一般應(yīng)先行使抵押權(quán)（或質(zhì)權(quán)）。 第六條 貸款擔保的方式為保證、抵押和質(zhì)押。第二條 本辦法所稱貸款擔保，是指黑龍江省農(nóng)村信用社（含農(nóng)村商業(yè)銀行及分支行，以下簡稱信用社或貸款社）在發(fā)放貸款時，要求借款人提供擔保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。信用社原則上只接受連帶責(zé)任保證擔保。如果保證人和抵押人（或出質(zhì)人）要求劃分擔保份額的，雙方可以在保證合同和抵押（或質(zhì)押）合同中約定。第二章 貸款保證擔保第一節(jié) 保證人的資格 第十二條 具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者自然人，可以作為借款人在信用社貸