【正文】 款人的資信查詢，可通過借款人的貸款卡編碼、組織機構(gòu)代碼或名稱進行。第十四章 信貸人員的管理第六十二條 信貸人員上崗必須由公司直接明確，公司所屬部門只有建議權(quán)，無信貸人員調(diào)整權(quán)。主管信貸員南接對公刮負(fù)責(zé)，同時作為營業(yè)部主任的參謀、助手，參與所在單位業(yè)務(wù)經(jīng)營的決策和管理，對信貸管理實施全過程監(jiān)督，確保信貸合規(guī)運作、業(yè)務(wù)發(fā)展。情節(jié)嚴(yán)重的，公司予以調(diào)整崗位，并根據(jù)具體情況追究責(zé)任。 第三條 財務(wù)管理的基本任務(wù)和方法： ，監(jiān)督資金正常運行，維護資金安全，努力提高公司經(jīng)濟效益。 第六條 公司應(yīng)根據(jù)審核無誤的原始憑證編制記帳憑證。 第十條 建立會計檔案，包括對會計憑證、會計帳簿、會計報表和其他會計資料都應(yīng)建立檔案，妥善保管。 第十四條 公司股東之間可相互轉(zhuǎn)讓其全部或部分出資，股東應(yīng)按公司章程規(guī)定，向股東以外的人轉(zhuǎn)讓出資和購買其他股東轉(zhuǎn)讓的出資。財務(wù)管理中心經(jīng)理對庫存現(xiàn)金進行定期或不定期檢查，以保證現(xiàn)金的安全和完整。借用現(xiàn)金，必須用于現(xiàn)金結(jié)算范圍內(nèi)的各種費用專案的支付。 第二十八條 固定資產(chǎn)的購置和調(diào)入均按實際成本入帳，固定資產(chǎn)折舊采用直線法分類計提，分類折舊年限為： 1．房屋、建筑物，為20年； 2．飛機、火車、輪船、機器、機械和其他生產(chǎn)設(shè)備，為10年； 3．與生產(chǎn)經(jīng)營活動有關(guān)的器具、工具、家具等，為5年； 4．飛機、火車、輪船以外的運輸工具，為4年； 5．電子設(shè)備，為3年。分?jǐn)偲诓欢逃?年，以經(jīng)營租入的固定資產(chǎn)改良支出，在有效租賃期內(nèi)分期攤銷。 ：指支付以負(fù)債形式籌集的資金成本支出。 第三十八條 加強對費用的總額控制，嚴(yán)格制定各項費用的開支標(biāo)準(zhǔn)和審批許可權(quán)，財務(wù)人員應(yīng)認(rèn)真審核有關(guān)支出憑證，未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)簽字或?qū)徟掷m(xù)不全的，不予報銷，對違反有關(guān)制度規(guī)定的行為應(yīng)及時向領(lǐng)導(dǎo)反映。 第四十二條 財務(wù)報表分月報和年報，月報財務(wù)報表包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表。會計電算化硬件設(shè)備由財務(wù)管理中心統(tǒng)一管理和使用，非會計電算化工作人員一般情況下不得使用，特殊情況確需使用時，應(yīng)經(jīng)財務(wù)管理中心經(jīng)理批準(zhǔn)，在不影響會計電算化正常工作情況下進行。 第四十九條 公司會計電算化未通過財政部門評審之前，采用微機和手工帳并行的辦法。 第一條 安全保衛(wèi)工作，要認(rèn)真落實責(zé)任制。34。 第五十二條 本辦法自董事會通過之日起開始施行。下班時，應(yīng)關(guān)閉設(shè)備的電源。 第四十五條 總結(jié)和評價本公司財務(wù)狀況及經(jīng)營成果的財務(wù)報告指標(biāo)包括：①經(jīng)營狀況指標(biāo)：流動比率、負(fù)債比率、所有者權(quán)益比率；②經(jīng)營成果指標(biāo)：利潤率、資本利潤率、成本費用利潤率。 、公益金按稅后利潤的5％計提，主要用于公司的職工集體福利支出。 ：物業(yè)管理費、水電費、職工工作餐費、取暖降溫費、全勤獎勵費等其他費用。控制好成本費用，對堵塞管理漏洞、提高公司經(jīng)濟效益具有重要作用。 第三十二條 遞延資產(chǎn)是不能全部計入當(dāng)期損益，需要在以后年度內(nèi)分期攤銷的各項費用，包括開辦費，租入固定資產(chǎn)的改良支出和攤銷期限超過一年，金額較大的修理費支出。 第二十七條 固定資產(chǎn)要做到有帳、有卡，帳實相符。 第二十二條 應(yīng)收帳款的管理：對應(yīng)收帳款，每季末做一次帳齡和清收情況的分析，并報有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和分管業(yè)務(wù)部門，督促業(yè)務(wù)部門積極催收，避免形成壞帳。 第十八條 現(xiàn)金的管理：嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行頒布的《現(xiàn)金管理暫行條例》，根據(jù)本公司實際需要，合理核實現(xiàn)金的庫存限額，超出限額部分要及時送存銀行。 第十三條 經(jīng)公司董事會提議，股東會批準(zhǔn)，可以按章程規(guī)定增加資本。編制會計憑證、報表時應(yīng)經(jīng)專人復(fù)核，重大事項應(yīng)由財務(wù)負(fù)責(zé)人復(fù)核。 第五條 加強原始憑證管理，做到制度化、規(guī)范化。財務(wù)管理制度第一條 為加強財務(wù)管理，規(guī)范財務(wù)工作，促進公司經(jīng)營業(yè)務(wù)的發(fā)展，提高公司經(jīng)濟效益，根據(jù)《中華人民共和國會計法》、根據(jù)國家其他有關(guān)財務(wù)管理法規(guī)制度和公司章程有關(guān)規(guī)定，結(jié)合公司實際情況，特制定本制度。 （四）、獎罰對工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，堅持原則、鉆研業(yè)務(wù)、規(guī)范執(zhí)行、廉潔奉公、在維護信貸資金安全工作中成績顯著的主管信貸員，由公司給予表彰獎勵。公司營業(yè)部設(shè)主管信貸員一名，行使主管信貸職權(quán)。第六十條 信貸登記咨詢設(shè)備的安裝、使用應(yīng)符合同家的有關(guān)規(guī)定，定期進行檢查、維護。 第五十四條 公司所辦理的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時、完整地在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)相關(guān)報表中填列有關(guān)要素、數(shù)據(jù)，呆賬核銷時，應(yīng)注明“呆賬核銷字樣，并及時、準(zhǔn)確上報公司信貸部門。因貸款調(diào)查不實、貸款的手續(xù)不合規(guī)、不合法等人為因素形成不良貸款的，追究相應(yīng)崗位及失職的違紀(jì)、失職、瀆職責(zé)任，自形成不良貸款之曰起認(rèn)定賠償責(zé)任。按計算機采集的貸款“責(zé)任人代碼所統(tǒng)計的貸款利息收入金額的1％，以信貸員分別開立專戶計息。 嚴(yán)禁借證借貸、壘大戶貸款。 借款用于入股和投資的。第四十四條 建立壓降企業(yè)和農(nóng)戶的監(jiān)測臺帳。　　次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。第三十七條 對分立、剝離的借款人，應(yīng)在分立、剝離前清償貸款債務(wù)，或提供相應(yīng)的擔(dān)保，或按分立、剝離所占資本或資產(chǎn)比例承擔(dān)貸款債務(wù)。第三十條 公司相應(yīng)建立健全不良貸款及應(yīng)收息清收管理監(jiān)測體系，設(shè)立相應(yīng)報表和登記簿、監(jiān)測臺帳，反映形成原兇、清收方案、措施及清收到位等相關(guān)變動情況。第二十五條 A級(含)以上企業(yè)存量貸款實行最高額授信制，并實行事后備案。第二十一條 貸款歸還。嚴(yán)格執(zhí)行先辦理借款合同，后登記的操作程序。第二十條 簽訂借款合同。信貸管理部負(fù)責(zé)貸款的貸時風(fēng)險審查、合同文本合規(guī)、合法性審查，服務(wù)于前臺的信貸工作。公司信貸管理部門、主管信貸員對提交信貸小組權(quán)限以內(nèi)會辦審批貸款，均必須嚴(yán)格審核其貸款合法性，安全性、盈利性、信貸合同文本規(guī)范性，嚴(yán)格審查調(diào)查人員所提供資料的真實性。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，最高貸款額度不得超過100萬元。自愿接受貸款人的檢查監(jiān)督，及時上報各種貸款人所需資料。第二章 貸款的對象和條件第二條 貸款對象是指本公司(含營業(yè)部，下同)服務(wù)區(qū)范圍內(nèi)，經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管部門核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其它經(jīng)濟組織、個體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。第六條 資金管理和檢查財務(wù)部以資金的安全性、效益性、流動性為中心，定期開展以下資金檢查和管理工作，并根據(jù)檢查情況，定期向總經(jīng)理、董事長專題報告。擔(dān)保的審批。平頂山市豐泰小額貸款有限公司管理制度資金管理制度第一條 為加強對公司系統(tǒng)內(nèi)資金使用的監(jiān)督管理，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金利潤率，保證資金安全，特制定本規(guī)定。凡公司內(nèi)借款金額在l 0萬元（含1 0萬元以內(nèi)的，由財務(wù)部審查同意后，報財務(wù)總監(jiān)審批；借款金額在10萬元以上的，由財務(wù)部審查，財務(wù)總監(jiān)加簽同意后報董事長審批，同意后放款。凡需要減免公司內(nèi)借款利息，金額在1000元以內(nèi)的，由財務(wù)部審查同意，報財委審批，金額超過l 000元，必須落實彌補渠道，并經(jīng)分管副總經(jīng)理加簽后，報董事長審批。信貸管理制度第一章 總則第一條 為規(guī)范信貸管理行為合理有效營運資金，防范信貸風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人