【正文】 與李四的財(cái)富差距為 25560元 12 理財(cái)哲理故事 ? 傳說，古印度的一位學(xué)者發(fā)明了國際象棋，古印度國王很喜歡國際象棋，他決定賞賜這位學(xué)者。如果當(dāng)時(shí)的印第安人拿著這 24美元去投資， 按照 9%的投資收益計(jì)算，到 2022年，這 24美元將變成 2380000億美元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于曼哈頓島的價(jià)值 ， 幾乎是其現(xiàn)在價(jià)值的十萬倍。 33 理財(cái)社會(huì)化 ? 眾多理財(cái)產(chǎn)品社會(huì)化。 （ 1）購房、購車貸款等形成的家庭長期負(fù)債。只有在對理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件進(jìn)行評(píng)估的基礎(chǔ)上才能制定出合理的理財(cái)目標(biāo)。 49 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念 P4 ? ? 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 53 將資產(chǎn)配置與財(cái)富水平相結(jié)合 54 常見金融投資產(chǎn)品特性之綜合對比 55 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類 ? 1. 理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù) ? 按 是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進(jìn)行投資和管理 理財(cái)業(yè)務(wù)可分為 理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。 59 理財(cái)規(guī)劃藍(lán)圖 財(cái)富積累 財(cái)富保障 財(cái)富分配 投資規(guī)劃 風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 遺產(chǎn)規(guī)劃 理財(cái)規(guī)劃 生涯規(guī)劃 婚姻規(guī)劃 開源 節(jié)流 生活規(guī)劃 稅務(wù)規(guī)劃 職業(yè)規(guī)劃 60 ? 保證收益理財(cái)計(jì)劃與非保證收益理財(cái)計(jì)劃 ? ①保證收益理財(cái)計(jì)劃： 是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。 ? 從嚴(yán)格意義上講，這個(gè)階段對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念尚未明確界定， 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要是為保險(xiǎn)產(chǎn)品和基金產(chǎn)品的銷售服務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在這一時(shí)期的繁榮可以歸因于良好的經(jīng)濟(jì)態(tài)勢以及不斷高漲的證券價(jià)格 。 ? 綜合科目為 《 綜合案例分析 》 。 94 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素 ? 宏觀影響因素 ? 影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素眾多， 包括政治、法律、政策環(huán)境，經(jīng)濟(jì)環(huán)境，社會(huì)環(huán)境和技術(shù)環(huán)境等， 這些因素通過各自渠道直接或間接影響到個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。③ 其他社會(huì)保障制度。 中央銀行通常根據(jù)當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)走勢， 運(yùn)用法定存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)率、公開市場業(yè)務(wù)操作等貨幣政策工具調(diào)控貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模，使其達(dá)到預(yù)定的貨幣政策目標(biāo)，進(jìn)而影響整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。 由于稅收政策直接關(guān)系投資收益與成本， 因此其對個(gè)人和家庭的投資策略具有直接的影響。 ? 一方面，伴隨著金融業(yè)的全面開放，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)一直是內(nèi)外資銀行爭搶的一個(gè)重要領(lǐng)域； ? 另一方面，證券公司等其他金融機(jī)構(gòu)也在金融市場上與商業(yè)銀行競爭個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。 另外，這些因素會(huì)影響到客戶對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的接受程度，從而間接影響到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 理財(cái)業(yè)務(wù)的管理成本相對較高，一些規(guī)模較大的商業(yè)銀行可以通過集團(tuán)化經(jīng)營來節(jié)約個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成本，相對而言，中小銀行需通過市場手段來協(xié)調(diào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的問題，成本相對較高。 商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別； 僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于 10萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。 ? 十二、理財(cái)資金用于投資銀行 信貸資產(chǎn) ，應(yīng)符合以下要求： （一）所投資的銀行信貸資產(chǎn)為 正常類 。 ? 十八、 理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金 。 124 小結(jié)： ? 理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容 ? 理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段 ? 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)影響因素 125 第一章作業(yè) ? 簡述理財(cái)規(guī)劃基本內(nèi)容包括哪些？ P67 ? 論述個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)影響因素。 嚴(yán)禁利用代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)變相代理不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)拓展客戶或從事相關(guān)類似活動(dòng)。 120 ? 十六、理財(cái)資金用于 投資金融衍生品 或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人 應(yīng)具備金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格， 以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。 117 ? 十、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)委托 具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的 商業(yè)銀行托管理財(cái)資金及其所投資的資產(chǎn)。 ? 四、商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持 審慎、穩(wěn)健的原則 對理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，不得投資于可能造成本金重大損失的高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，以及結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品。 由于我國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)起步較晚，配套的中介機(jī)構(gòu)包括資格認(rèn)證、能力認(rèn)證和培訓(xùn)尚未形成完整的體系，從而影響到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化發(fā)展。我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展時(shí)間不長， 金融教育的普及程度低，客戶對現(xiàn)代金融認(rèn)知度不高，一些客戶對金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益缺少正確的認(rèn)識(shí)， 對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)缺乏足夠的了解和認(rèn)知，這些都直接影響到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。 102 . 2 微觀影響因素 ? 對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是金融市場，下而分別從不同角度分析金融市場對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響。收入分配政策除了影響總體收入水平之外，還會(huì)直接影響經(jīng)濟(jì)體的收入分配結(jié)構(gòu)。積極的財(cái)政政策可以有效地刺激投資需求的增長，從而提高資產(chǎn)價(jià)格。 ? 中國養(yǎng)兒防老思維，沒有足夠的保險(xiǎn)資金；百善孝當(dāng)先；（我覺得還是制度問題！制度環(huán)境①養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。 81 ? 理財(cái)規(guī)劃師 國家職業(yè)資格（ ChFP） ? 勞動(dòng)和社會(huì)保障部 頒發(fā)的職業(yè)資格證書 ? 國內(nèi)唯一由政府機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書 ? 在中國，從事理財(cái)師職業(yè)，必須持有此證書 ? 目前，我國國家理財(cái)規(guī)劃師的保有量已超過 8萬人 ? 中國的 理財(cái)規(guī)劃師 認(rèn)證 82 金融理財(cái)師考試（ CFP） ? 83 AFP/CFP 考試指定教材 84 金融理財(cái)師考試（ CFP） 資格認(rèn)證 科目 金融理財(cái)師（ AFP） 金融理財(cái)基礎(chǔ) 國際金融理財(cái)師（ CFP） 專業(yè)科目 投資規(guī)劃 個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 員工福利與退休計(jì)劃 個(gè)人稅務(wù)與遺產(chǎn)籌劃 綜合科目 綜合案例分析 85 AFP的證書 86 CFP證書樣式 87 國家理財(cái)規(guī)劃師 ? ? 理財(cái)規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個(gè)等級(jí) ? 助理理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格三級(jí)） ? 理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格二級(jí)） ? 高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（國家職業(yè)資格一級(jí)） 88 理財(cái)規(guī)劃師考試 等級(jí) 科目 考試時(shí)間 鑒定內(nèi)容 題型 答題方式 理財(cái)規(guī)劃師 （二級(jí)） 理論知識(shí) （共 125題） 08:3010:00 職業(yè)道德 單選： 16題 多選： 9題 答題卡 實(shí)操知識(shí) （共 100題） 10:3012:30 專業(yè)能力 單選： 100題 綜合評(píng)審 14:0015:30 案例分析 主觀題 紙筆作答 助理理財(cái) 規(guī)劃師 （三級(jí)） 理論知識(shí) 08:3010:00 職業(yè)道德 單選 多選 答題卡 理論知識(shí) 單選 多選 判斷 實(shí)操知識(shí) 10:3012:30 專業(yè)能力 單選 案例選擇 全國統(tǒng)一考試，每年考試兩次， 分別為 5月中旬和 11月中旬 89 《 理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí) (第三版 )》 目錄 第一章 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ) 第二章 財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì) 第三章 宏觀經(jīng)濟(jì)分析 第四章 金融基礎(chǔ) 第五章 稅收基礎(chǔ) 第六章 理財(cái)規(guī)劃法律基礎(chǔ) 第七章 理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ) 第八章 理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求 《 助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力 (第三版 )》 目錄 第一章 現(xiàn)金規(guī)劃 第二章 消費(fèi)支出規(guī)劃 第三章 教育規(guī)劃 第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃 第五章 投資規(guī)劃 第六章 退休養(yǎng)老規(guī)劃 第七章 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 《 理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力 (第三版 )》 目錄 第一章 風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃 第二章