商業(yè)銀行經(jīng)營管理第5章(存儲版)
【正文】 定數(shù)量的某種資產(chǎn)的權(quán)利； 期權(quán)賣方 ：在收取了一定的期權(quán)費后，承擔(dān)在未來到期日或到期日前，按協(xié)議價格賣出或買進一定數(shù)量的某種資產(chǎn)的權(quán)利； 期權(quán)買方可以放棄行使買賣交易權(quán)的權(quán)利。 商業(yè)銀行的主要承諾業(yè)務(wù) 資產(chǎn)出售與回購協(xié)議 信貸便利：信貸額度，貸款承諾等 票據(jù)發(fā)行便利 貸款出售 —— 資產(chǎn)證券化 銀行將已經(jīng)發(fā)放出去的貸款出售給金融機構(gòu)或其他投資者。 擔(dān)保和類似的或有負債 特點：銀行在某一交易活動中以第三者的身份為現(xiàn)存業(yè)務(wù)進行擔(dān)保，并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險。 ⑵ 轉(zhuǎn)租賃 ： 銀行或租賃公司先以承租人身份，從租賃公司或者廠商租進設(shè)備，然后在以出租人的身份將設(shè)備租給承租人使用。承租人對租進的設(shè)備具有完全的使用權(quán)，但須按時向租賃公司交付租金。 現(xiàn)代租賃：融資與融物相結(jié)合。包括：國內(nèi)銀行之間的代理和國際銀 行之間的代理。 銀行信托業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù)的區(qū)別 ① 信托業(yè)務(wù)中，委托人需將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移給受托人； 代理業(yè)務(wù)中，不需轉(zhuǎn)移財產(chǎn)。 ⑵ 銀行信托業(yè)務(wù)的功能 ： ① 財務(wù)管理功能 —— 首要、基本的職能 “ 受人之托，遵人之囑，為人理財，代人辦事 ” ② 融通資金功能： 引導(dǎo)資金由盈余方流向稀缺方。 商業(yè)銀行的信托業(yè)務(wù)類型 ① 投資信托： 以投資有價證券、獲取投資收益為目的的信托。十七世紀(jì)，英國 公布 法律，正式承認 USE制，從而為 建 立 現(xiàn)代信托制度鋪平了 道路 。 適用范圍： 在銀行或其他金融機構(gòu)開戶的單位和個體工商戶之間同城、異地之間的商品交易、勞務(wù)款項以及其他應(yīng)收款項的結(jié)算。 ⑷ 信用卡 我國三類結(jié)算工具類型的基本比較 項目 匯票 本票 支票 簽發(fā)人 出票人（銀行或商業(yè)機構(gòu)） 出票人（資格由人民銀行審定） 出票人（存款戶） 付款人 付款人 出票人 辦理支票業(yè)務(wù)的銀行或金融機構(gòu) 基本 分類 銀行匯票 商業(yè)匯票（銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票） 記名本票與不記名本票 保證本票與無保證本票 即期本票與遠期本票 記名支票與不記名支票 現(xiàn)金支票與轉(zhuǎn)帳支票 旅行支票、出納支票等 我國 分類 銀行匯票 商業(yè)匯票（銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票） 銀行本票 定額本票 不定額本票 現(xiàn)金支票（只能提現(xiàn)） 轉(zhuǎn)帳支票（只能轉(zhuǎn)帳） 轉(zhuǎn)讓 可以背書轉(zhuǎn)讓。同時，他對大中型銀行、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)中間業(yè)務(wù)收入比重提出指導(dǎo)性目標(biāo)，即： 大中型銀行 力爭通過 5年至 10年的努力，中間業(yè)務(wù)收入占比由現(xiàn)在的 17%達到 40%至 50%； 城市商業(yè)銀行 經(jīng)過 5年左右的努力，中間業(yè)務(wù)收入占比由現(xiàn)在的 %提升到 20%； 農(nóng)村合作金融機構(gòu) 經(jīng)過 5年左右的努力，中間業(yè)務(wù)收入占比從目前不到 1%力爭達到 10%。 —— 或有資產(chǎn)、或有負債；是具有風(fēng)險的經(jīng)營活動。包括： （ 1）或有債權(quán) /債務(wù) —— 狹義的表外業(yè)務(wù) （ 2）金融服務(wù)類業(yè)務(wù) —— 商業(yè)銀行傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù) 狹義的表外業(yè)務(wù) 傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行不運用或較少運用自己的資財，以 中間人的身份替客戶辦理收付業(yè)務(wù)或其他委托事 項，為客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費的業(yè) 務(wù)。 我國 《 支付結(jié)算辦法 》 （ 1997年 10月頒布）規(guī)定： ⑴ 定義：單位、個人在社會經(jīng)濟活動中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進行貨幣給付及其資金清算的行為。 適用范圍： 企、事業(yè)單位，個體戶和個人的各種款項的結(jié)算。 ⑷ 電子資金劃轉(zhuǎn)系統(tǒng) : ① 國內(nèi)轉(zhuǎn)賬結(jié)算系統(tǒng) ② 與國外銀行有聯(lián)系的結(jié)算清算系統(tǒng) ③ 完全用于國際間的資金調(diào)撥系統(tǒng) 如： 環(huán)球銀行間金融電訊協(xié)會（ SWIFT） 紐約銀行支付清算系統(tǒng)（ CHIPS） 倫敦自動支付清算系統(tǒng)（ CHAPS） 現(xiàn)代銀行支付結(jié)算系統(tǒng)正在
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