【正文】 業(yè)務(wù)范圍；公司設(shè)立或合并；修改公司章程；變更持有資本總額或股份總額 10%以上的股東；中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。具體來(lái)說(shuō)就是要具備下列兩個(gè)最基本的要件：具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力；對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益。 B、受益人本身具有不確定性，也就是說(shuō)，受益人不一定能領(lǐng)到保險(xiǎn)金：一是因?yàn)槭芤嫒丝梢宰兏?，被保險(xiǎn)人或投保人可以在受益權(quán)實(shí)現(xiàn)前變更受益人，投保人變更受益人必須征得被保險(xiǎn)人的同意；二是當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)就不能得到保險(xiǎn)金。它是指與保險(xiǎn)合同的訂立或履行有一定關(guān)系的人，即通過(guò)提供保險(xiǎn)服務(wù)，把 保險(xiǎn)人和投保人聯(lián)系起來(lái)。 ：合法性、安全性、效益性、流動(dòng)性、分散性。保險(xiǎn)公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的 20%提取保證金，除在清算時(shí)用于清償債務(wù)外，平時(shí)不得挪用?；倦U(xiǎn)包括平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)三種。是采取定值保險(xiǎn)方式，其賠償計(jì)算方法如下：賠償金額 =保險(xiǎn)金額 *損失程度（ %）。 //發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)車(chē)輛采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，但此項(xiàng)費(fèi)用最高賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。人身保險(xiǎn)合同是一種定額保險(xiǎn)合同；人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是以與人的關(guān)系來(lái)確定，而不是以人與物或責(zé)任的關(guān)系來(lái)確定 ；人身保險(xiǎn)的長(zhǎng)期性 。 社會(huì)保險(xiǎn)有利于保證社會(huì)勞動(dòng)力再生產(chǎn)順利進(jìn)行。 社會(huì)公平性。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采用不足額保險(xiǎn)的比例賠償方式，即 賠償金額 = 實(shí)際損失額 *保險(xiǎn)金額 /保險(xiǎn)價(jià)值 =400*560/700=320（萬(wàn)元） 某日，甲、乙兩車(chē)相撞，經(jīng)交通管理部門(mén)裁定：甲車(chē)車(chē)損 10萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi) 8萬(wàn)元，貨物損失 12萬(wàn)元；乙車(chē)車(chē)損 22萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi) 4萬(wàn)元，貨物損失 14 萬(wàn)元。（ 2）若周某向 A 保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司同樣可以拒賠。半年后，張某與妻子離婚，離婚 3 日鄧某因意外死亡。 若某保險(xiǎn)公司承保某企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為 900 萬(wàn)元，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)的某日，發(fā)生了火 災(zāi)，損失額為 500 萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為 1000萬(wàn)元，企業(yè)搶救施救費(fèi)為 8萬(wàn)元。（ 2）保險(xiǎn)公司不應(yīng)賠償。因?yàn)?B保險(xiǎn)公司承保第三者責(zé)任險(xiǎn)，負(fù)責(zé)賠償有被保險(xiǎn)人責(zé)任而給第三者造成的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害。因?yàn)?A保險(xiǎn)公司承保車(chē)輛損失險(xiǎn)，只負(fù)責(zé)賠償本車(chē)的財(cái)產(chǎn)損失，又由于保險(xiǎn)金額是 12 萬(wàn)元，雖然在本次事故中，本車(chē)輛財(cái)產(chǎn)損失 15 萬(wàn)元，但保險(xiǎn)公司只賠償12 萬(wàn)元。因?yàn)楦鶕?jù)最大誠(chéng)信原則，趙某已違反了如實(shí)告知的義務(wù)，因此保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。同時(shí)，受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不用抵償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。（ 2）當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 72 萬(wàn)元時(shí)，由于損失超過(guò)保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額賠償 60 萬(wàn)元。問(wèn)：（ 1）若李某向 A保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償，為什么？（ 2）若周某向 A保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償，為什么？ 答：（ 1）若李某向 A 保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司應(yīng)拒 賠。試計(jì)算其賠償金額，并指出該保險(xiǎn)是超額保險(xiǎn)還是不足額保險(xiǎn)，為什么？ 解：該保險(xiǎn)是不足額保險(xiǎn)。 普遍性。包括：養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。不可爭(zhēng)議條款；年齡誤告條款；寬限期條款；合同效力終止和恢復(fù)條款；自殺條款；不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款；保單貸款。 //車(chē)輛損失險(xiǎn)所指的車(chē)輛包括汽車(chē)、摩托車(chē)、拖拉機(jī)以及各種特種車(chē)輛。第一損失保險(xiǎn)就是不要求被保險(xiǎn)人以其財(cái)產(chǎn)的全部?jī)r(jià)值足額投保，而是以一次保險(xiǎn)事故可能造成的最高損失額為保險(xiǎn)金額，當(dāng)財(cái)產(chǎn)發(fā)生損失時(shí)，不論保險(xiǎn)金額占全部財(cái)產(chǎn)價(jià)值的比例如何，只要損失金額在保險(xiǎn)金額內(nèi)，保險(xiǎn)人就得按實(shí)際損失賠償，而不采取比例賠償方式。海上貨物運(yùn)輸險(xiǎn)是指承保通過(guò)海輪運(yùn)輸?shù)呢浳铮诤Ｉ虾叫兄杏龅降淖匀粸?zāi) 害和意外事故所造成的損失。 。防災(zāi)防損的工作可分為兩個(gè)方面：一是配合專(zhuān)業(yè)防災(zāi)和安全管理部門(mén)開(kāi)展經(jīng)常性的社會(huì)防災(zāi)防損活動(dòng)。 G、當(dāng)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，受益人被指定變更、受益人放棄受益權(quán)或喪失受益權(quán)時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)處理。是指 人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。（ 2）投保人。申請(qǐng)、申請(qǐng)籌建、批準(zhǔn)籌建、申請(qǐng)開(kāi)業(yè)、批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。 資金運(yùn)用監(jiān)督管理。方法：文義解釋?zhuān)灰鈭D解釋?zhuān)谎a(bǔ)充解釋。（ 3）受益人變更 被保險(xiǎn)人和投保人可以變更受益人，但須書(shū)面通知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司收到受益人的書(shū)面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。人身保險(xiǎn)合同是以投保人交付首期保險(xiǎn)費(fèi)為生效條 件。 ：協(xié)議或和解；仲裁；訴訟。保險(xiǎn)方的義務(wù)：說(shuō)明義務(wù)；及時(shí)簽單義務(wù)；保密義務(wù)；賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)；支付其他必要特殊費(fèi)用的義務(wù)。由此可見(jiàn)，損失補(bǔ)償原則的內(nèi)容包含兩層含義：（ 1）有損失有賠償；（ 2）損失多少賠償多少。 。（ 2）經(jīng)營(yíng)方式不同。保險(xiǎn)的作用是指保險(xiǎn)職能在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)生活中所產(chǎn)生的效應(yīng)，表現(xiàn)在兩個(gè)方面：保險(xiǎn)的社會(huì)穩(wěn)定器作用和保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)助動(dòng)器作用。 1693年英國(guó)的哈雷編制了第一張生命表，為現(xiàn)代人壽奠定了數(shù)理基礎(chǔ)。社會(huì)保險(xiǎn)具有強(qiáng)制實(shí)施的特點(diǎn)，而商業(yè)保險(xiǎn)則須貫徹自愿原則。 。它是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失，而有意識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。 ：風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類(lèi)：（ 1）控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括以下方法： A、避免風(fēng)險(xiǎn)。所以在進(jìn)行保險(xiǎn)理賠中，首先要在造成保險(xiǎn)事故的眾多原因中確定哪一個(gè)是近因，然后判斷造成損失的近因是否屬于承保風(fēng)險(xiǎn)。（ 2）經(jīng)營(yíng)方式不同。法定保險(xiǎn)是指由政府頒布有關(guān)的保險(xiǎn)法則，凡在法規(guī)規(guī)定范圍之內(nèi)的單位和個(gè)人，不管愿意與否都必須依法參加的保險(xiǎn)。 ：風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事 故和損失 ：經(jīng)濟(jì)性、互助性、法律性、科學(xué)性。 大數(shù)法則為制定保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)理基礎(chǔ)； 保障的物質(zhì)基礎(chǔ)； //兩類(lèi)保險(xiǎn)在性質(zhì)上的區(qū)別： 為依據(jù)不同。 A．告知 B．委付 C．保證 D．棄權(quán)與禁止反言 E．誤告 10．《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》所規(guī)定的保險(xiǎn)資金運(yùn)用的形式有 (A C D E )。 A．戰(zhàn)爭(zhēng) B．疾病 C 市價(jià)波動(dòng) D 賭博 E 車(chē)禍 ，屬于人壽保險(xiǎn)的有 ( ACE )。 D． 32 萬(wàn)元 41．某投保人將價(jià)值 200 萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)向甲、乙、丙三家伙險(xiǎn)公司投保同一險(xiǎn)種，其中甲保單的保額為 160萬(wàn)，乙保單的保額為 80萬(wàn)元，丙保單的保額為 80 萬(wàn)元，損失額為 160 萬(wàn)，則采用比例賠償責(zé)任制的方式計(jì)算賠款，甲、乙、丙保險(xiǎn)公司賠償額依次為 ( C )。 B．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) 36．保費(fèi)收入總額占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重是 ( B )。 A．經(jīng)被保險(xiǎn)人背書(shū)后可同時(shí)轉(zhuǎn)讓 29．有批貨物投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額即為約定保險(xiǎn)價(jià)值 180000美元元，保單中規(guī)定有 3％的絕對(duì)免陪率。 D．人的壽命與身體 21．我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)“自殺條款”規(guī)定的時(shí)間為 ( B ) B． 2 年 22．我國(guó)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》，設(shè)立全國(guó)性保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低 限額為 ( B )。 B. 不得解除保險(xiǎn)合同 ( A )。 C．單個(gè) （ B ）由保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或保險(xiǎn)金給付的一種經(jīng)濟(jì)制度。（） 。（√） 。（） 。 ：是指由保險(xiǎn)人與投保人最初達(dá)成的保險(xiǎn)協(xié)議。 ：是指幾個(gè)保險(xiǎn)人承擔(dān)同一筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的方式。 ：是指保費(fèi)收入總額占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比重。 ：是使用范圍最廣泛的生存保險(xiǎn)，指被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按合同約定的 金額、方式、期限有規(guī)則并定期向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)。 ：又稱(chēng)“承保人”，是保險(xiǎn)活動(dòng)中經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組織。（√） ，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭(zhēng)議時(shí)，人民法院或仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)做有利于保險(xiǎn)人的解釋。（√） ，只要投保人對(duì)其投保的財(cái)產(chǎn)具有合法的使用權(quán)，就具有保險(xiǎn)利益。（） 。 D．投保人 10月 23 日出立第一張保險(xiǎn)單的國(guó)家是 ( C )。 C．人身保險(xiǎn) 16.《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī) 定，設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為 ( A )。 B．心理風(fēng)險(xiǎn)因素 24．保險(xiǎn)金額不得超過(guò) ( A )，超過(guò)部分無(wú)效。 C． 億元 31．人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是由 ( C )兩部分組成的。 保險(xiǎn)人應(yīng)賠他( B )。 3 (B C D)。 A．減少風(fēng)險(xiǎn) B．自留風(fēng)險(xiǎn) C．保險(xiǎn) D．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) E．避免風(fēng)險(xiǎn) 15．再保險(xiǎn)的作用主要在于 (A B D)。社會(huì)保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)“社會(huì)公平”原則，而商業(yè)性保險(xiǎn)則強(qiáng)調(diào)“個(gè)人公平”原 則。凡屬于法律規(guī)定范圍內(nèi)的成員都必須無(wú)條件地參與社會(huì)保險(xiǎn)，并按規(guī)定履行交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)；（ 2）普通性。自愿保險(xiǎn)所保的危險(xiǎn)損失，一般僅以個(gè)別單位或個(gè)人的利益有關(guān)，法定保險(xiǎn)所保的危險(xiǎn)一般涉及到多數(shù)人的利益，帶有一定的社會(huì)性； //（ 3）實(shí)施的目標(biāo)不同。而人身保險(xiǎn)承保死亡、生存或殘疾等風(fēng) 險(xiǎn)，保險(xiǎn)事故發(fā)生的概率較有規(guī)則而且人身保險(xiǎn)期限較長(zhǎng)，可達(dá) 5年、 10 年、數(shù)十年，保費(fèi)收入和保金給付較穩(wěn)定，故在實(shí)務(wù)中對(duì)現(xiàn)金準(zhǔn)備和再保險(xiǎn)的要求較低，在積聚和融通資金用于投資的機(jī)能上，遠(yuǎn)比財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)顯著。 16. 保險(xiǎn)公司設(shè)立的條件：（ 1）有符合《保險(xiǎn)法》和《公司法》規(guī)定的章程；（ 2）有符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額；（ 3）有具備任職專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)