商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境與發(fā)展趨勢(shì)(存儲(chǔ)版)
【正文】 西方商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)之一：求大 從 “ 小即是美 ” 到 “ 大即是美 ” ? 在市場(chǎng)上 ， 只有大到一定規(guī)模才有發(fā)言權(quán) ， 也只有大到一定的規(guī)模 ，才有更好的經(jīng)濟(jì)效益 。 銀行業(yè)全能化的條件： ? ① 銀行 高科技 發(fā)展很快； ? ② 銀行的 管理法規(guī) 日臻完善 ， 中央銀行和其他政府部門(mén)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管愈來(lái)愈嚴(yán)格； ? ③ 商業(yè)銀行自身的 內(nèi)部管理和內(nèi)部控制 也是愈來(lái)愈科學(xué) 、 愈來(lái)愈完善 。新館建成后，要把老館的書(shū)都搬到新館去，但搬這些書(shū)需要 350萬(wàn)英鎊的預(yù)算支出，可圖書(shū)館沒(méi)有這筆錢(qián)，政府也沒(méi)有這筆開(kāi)支，眼看雨季就要到了，不馬上搬家損失可能就大了，但館長(zhǎng)一籌莫展。聯(lián)系金融創(chuàng)新，討論這個(gè)說(shuō)法。 商業(yè)銀行創(chuàng)新的特點(diǎn)： ? ① 金融創(chuàng)新是一個(gè) 連續(xù)不斷 的過(guò)程 ? ② 金融創(chuàng)新 以技術(shù)進(jìn)步 為前提 ? ③ 金融創(chuàng)新的 “ 新 ” 與 “ 舊 ” 之間并不存在非常嚴(yán)格的分界線。 ? ③ 在銀行經(jīng)營(yíng)多種業(yè)務(wù)時(shí) ， 盈虧是可以互補(bǔ)的 。 （ 2）市場(chǎng)環(huán)境的變化對(duì)銀行的影響： ? (2) 挑戰(zhàn) ? 第一，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的難度加大。 ? 同業(yè)關(guān)系有 合作與競(jìng)爭(zhēng) 兩方面， 雙贏結(jié)局 ? 舉例： 新龜兔賽跑 ? 五指爭(zhēng)位 （ 1） 與內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系： 與其他銀行機(jī)構(gòu)（競(jìng)爭(zhēng)） 與證券保險(xiǎn)等非銀行機(jī)構(gòu)（合作） （ 2） 與外資金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系： 合作： 如 人民幣業(yè)務(wù) 、 不良資產(chǎn)處理 方 面的合作 競(jìng)爭(zhēng)： 如 爭(zhēng)奪優(yōu)質(zhì)客戶(hù) 、 金融產(chǎn)品創(chuàng)新、 混業(yè)經(jīng)營(yíng) 等方面我國(guó)處于劣 勢(shì)。 ? 為銀行業(yè)創(chuàng)造一個(gè)公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境 政府對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的原則 (新駱駝評(píng)級(jí)制度 ) 謹(jǐn)慎原則 ——“CAMELS”原則 C： Capital 資本，最重要的是對(duì)資本充足率的監(jiān)管 A： Asset 資產(chǎn)，如資產(chǎn)的規(guī)模、結(jié)構(gòu) M： Management 管理，即管理者的能力 E： Earning 收益，即盈利能力 L： Liquidity 清償能力，銀行滿(mǎn)足提 款和借款需求的能力 S： Sensilivily敏感性 政府對(duì)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容 銀行業(yè)的準(zhǔn)入 銀行資本的充足性 銀行的清償能力 銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的范圍 貸款的集中程度 存款保險(xiǎn)制度要求商業(yè)銀行按存款額的大小和一定的保險(xiǎn)費(fèi)率繳納保險(xiǎn)費(fèi)給存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，當(dāng)投保銀行
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