縣農(nóng)村信用社貸款管理辦法(存儲(chǔ)版)
【正文】 ④對最大 10 戶貸款余額不得超過資本總額的 150%。 二、經(jīng)復(fù)審無誤后，會(huì)計(jì)人員按借據(jù)填寫的賬號辦理劃付資金手續(xù)，小額貸款可根據(jù)用途付給現(xiàn)金；大額貸款必須先進(jìn)存款帳，實(shí)行監(jiān)督支付，禁止直付現(xiàn)金 。對不接受檢查或在檢查后對指出問題不糾改的借款人，信用社有權(quán)進(jìn)行信貸制裁。 五、凡收回貸款必須按有關(guān)制度規(guī)定，認(rèn)真辦理手續(xù)，做到嚴(yán)密無誤。 第三十 七 條 貸審會(huì)工作流程： 由業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)人 介紹 借款人 基本情況 、 信用社意見 及初審意見 。 ㈣ 對貸款審查委員會(huì)審議的事項(xiàng)享有表決權(quán)。 受理借款單位的借款 申請 。 受理貸款展期申請并提出初審意見。 三、審批決策崗的主要職責(zé)。 對可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)貸款提出具體保全措施及意見。 對人員調(diào)動(dòng)，移交清楚 ,貸款發(fā)放沒有違紀(jì)問題的，移交后貸款形成逾期或“兩呆”的，由現(xiàn)監(jiān)測人 (或繼辦人 )負(fù)責(zé)收回。 第 四 十 二 條 建立 完善 信貸稽核制度， 并對違反信貸管理行為，按《ⅩⅩ縣農(nóng)村信用聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營違章違紀(jì)行為處罰實(shí)施細(xì)則》（城信聯(lián) [2020]89號進(jìn)行處罰。 信用社的逾期、呆滯、呆帳貸款不得超過規(guī)定的 “3%、 10%、 2%”監(jiān)控指 標(biāo) ,根據(jù)聯(lián)社實(shí)際情況每年制定清收目標(biāo)和下降比例。 第 五十二 條 借款人在還清貸款后，貸款檔案按月歸檔。 第 五 十 五 條 本《辦法》由 ⅩⅩ縣 農(nóng)村信用社 理事會(huì)負(fù)責(zé)修改、 解釋。 凡因貸款檔案管理不認(rèn)真、不規(guī)范而造成貸款損失的，要追究當(dāng)事人責(zé)任。依據(jù)監(jiān)測情況，按照核心定義，按月調(diào)整貸款形態(tài)，記好臺(tái)帳，準(zhǔn)確上報(bào)各項(xiàng)數(shù)據(jù)，聯(lián)社將四級和五級分類占用形態(tài)進(jìn)行雙向監(jiān)測考核。 貸款收息率； 新 增貸款回收率； 不良貸款率； 存貸比例； 限額控制。 貸款發(fā)放后，檢查監(jiān)測人 (或包片人 )不認(rèn)真檢查，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)、反映、糾正問題，檢查催收無貸戶擔(dān)保抵押人簽字書面記錄，貸款形成不良的，致使貸款失去法律時(shí)效的，按《ⅩⅩ縣農(nóng)村信用社信貸資產(chǎn)適用法律時(shí)效暨管理責(zé)任暫行辦法》之規(guī)定，追究貸后檢查監(jiān)測人和審批發(fā)放人員的責(zé)任。 監(jiān)督規(guī)范貸款全過程的運(yùn)行程序，對檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題，提出信貸制裁意見，以書面形式上報(bào)請示。 對調(diào)查管理崗提交的展期申請簽注初審意見，提交審批決策崗。 負(fù)責(zé)貸款早期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警并根據(jù) 風(fēng)險(xiǎn)程度，及時(shí)采取有效措施加以預(yù)防和化解，視其情節(jié)輕重提出不同的信貸制裁意見，經(jīng)有關(guān)負(fù)責(zé)人簽注意見后，通知借款人執(zhí)行。 根據(jù)貸款管理程序，要將貸款受理、調(diào)查、審查、決策、核準(zhǔn)、檢查、監(jiān)測等環(huán)節(jié)按 “貸前、貸中、貸后 ”管理職能，分解為四個(gè)相對獨(dú)立的崗位，即調(diào)查管理崗 、 審查核準(zhǔn)崗 、 審批決策崗 、 檢查監(jiān)督崗。 ㈡ 對提交貸款審查委員會(huì)審議的事項(xiàng)發(fā)表意見。 第三十 五 條 風(fēng)險(xiǎn)貸款處置程序 信用社在貸后檢查中，若發(fā)現(xiàn)借款單位的管理人員、債權(quán)債務(wù)關(guān)系、產(chǎn)供銷、財(cái)務(wù)狀況、賬戶資金往來等方面發(fā)生變化，可能危及信貸資金安全時(shí)，要填寫《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知書》，送往借款單位并報(bào)上級主管部門。 三、對未辦理或未批準(zhǔn)展期的貸款，貸款到期后一個(gè)月內(nèi)，借款單位（人）仍不能歸還的，按合同規(guī)定強(qiáng)行收回，如是擔(dān)保貸款，要向擔(dān)保單位（人）催要，征得擔(dān)保單位（人）同意后，從擔(dān)保單位（人）賬戶中強(qiáng)行扣款，直到按法律程序收回貸款。 對在現(xiàn)場檢查或非現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，檢查人有權(quán)提出糾改意見和糾改時(shí)間，信用社（部）以及分社應(yīng)抓好糾改措施的落實(shí)，；被檢查人應(yīng)自覺抓好糾改。 第 三 十 一 條 貸款進(jìn)帳程序 臨柜會(huì)計(jì)人員要做好貸款進(jìn)帳程序的復(fù)審工作，按章辦理借款手續(xù)。 第二十 九 條 貸款調(diào)查程序 信用社在受理 《借款申請書》 后 ，要嚴(yán)格按照審批內(nèi)容逐項(xiàng)調(diào)查，尤其對抵押物須進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)查，逐項(xiàng)填寫《房屋抵押調(diào)查表》、《相關(guān)貸款調(diào)查表》，核實(shí)抵押物的真實(shí)性，有關(guān)處分權(quán)及擔(dān)保人的資格實(shí)力，對抵押物進(jìn)行估價(jià)， 按照《陜西省農(nóng)村信用社授信業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告編制指引》 寫出調(diào)查報(bào)告 ，企業(yè)貸款應(yīng)按《陜西省農(nóng)村信用社企業(yè)信用等級評定標(biāo)準(zhǔn)（試行）》評定信用等級，確定授信額度 。 ㈨ 具備以上條件的借款人填寫《借款申請書》， 信用社按照《陜西省農(nóng)村信用社貸款操作流程指引》進(jìn)入貸款受理程序 。 ㈡ 有關(guān) 部門或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所所核準(zhǔn)的借款人擔(dān)保人上年度財(cái)務(wù)報(bào)告以及申請借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告。 第二十六條 借新還舊 一、為保全信貸資產(chǎn)，完善貸款手續(xù)，對不能按約定期限歸還的貸款，確需辦理借新還舊手續(xù)的，要嚴(yán)格控制，小額貸款不得辦理借新還舊，凡符合借新還舊條件按程序上報(bào)審批。 二、貸款的展期期限加原期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從展期之日起，按新的期限檔次利率計(jì)收利息。 四、第三項(xiàng)成立后，由貸款人根據(jù)借款人的書面申請及擔(dān)保人的同意函，對其進(jìn)行貸款展期的審批。一要符合各種貸款的期限規(guī)定；二要與生產(chǎn)經(jīng)營周期相適應(yīng)；三要與借款人綜合經(jīng)濟(jì)效益相吻合。 以土地使用權(quán)作抵押的，抵押期限不得超過土地使用期限一半 ，貸款額度不得超過抵押物作價(jià)的 50%。 抵押物為共有時(shí)，必須征得所有共有人的書面同意。 四、保證人所擔(dān)保的貸款額度（含其它擔(dān)保）不得超過其所有者權(quán)益的 50%。 五、除依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人外，不得用貸款從事房地產(chǎn)投資 ，取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，不得用貸款從事房地產(chǎn)投機(jī) 。 三、按借款合同約定用途使用資金。低于上述標(biāo)準(zhǔn)的，必須在補(bǔ)足后方能申請貸款。 第四章 借款人 第十 三 條 借款人 申請貸款應(yīng)當(dāng)具備的基本條件 一、自愿申請、恪守信用，有按期還本付息能力。 四、質(zhì)押貸款系指按《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物而發(fā)放的貸款。 三、長期貸款指 期限在 五年 以上 （ 不 含五年）的貸款。 第四條 借款人與貸款人之間的借貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、 公平和 誠實(shí)信用的原則。 第三條 貸款的發(fā)放、使用應(yīng)當(dāng)符合國家法律、行政法規(guī) 、產(chǎn)業(yè)政策和中國人 民銀行 、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 發(fā)布的命令、規(guī)章、制度等 ；應(yīng)當(dāng)遵循安全性、流動(dòng)性、效益性的原則 。 二、中期貸款指一年以上 （不含一年）五年以下 （含 五 年）的貸款。企業(yè)庫存商品、存貨、原材料、專用設(shè)備以及居民 、農(nóng)戶的住宅不得作為抵押。 第十二條 信用社對在其他信用社已有貸款的同一借款人或關(guān)聯(lián)企
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