【正文】 、保 險 商 品 具 有 不 可 感 知 性 、不 可 分 離 性、不 可 保 存 性 、價 格 固 定 性、不可對比性特點。 三 十 、保 險 營 銷 戰(zhàn) 略 ：是 保 險 營 銷 部 門 為 了 實 現(xiàn) 保 險 企 業(yè) 占 領 目 標 市 場 完 成預 定營銷目標，對目標保險市場進行選擇、定位以及制定全面營銷規(guī)劃和行動方案。 第十章 財務基礎知識 一 、會 計 的 定 義 ：會 計 是 以 貨 幣 為 主 要 計 量 單 位 ，反 映 和 監(jiān) 督 一 個 單 位 經 濟活 動的一種經濟管理工作。 十一、財務會計報表編制時間： （一）月度財務報告應于月度終了后 6 天內； （二）財務會計報告應于季度終了 15 天內； （三）半年度會計報告應于年度中期 結束 60 天內； （四）年度財務會計報告應于年度終了 4 個月內對外提供。 十八、保險經紀機構現(xiàn)金流量表特點： （一）保險經紀機構現(xiàn)金流量表的格式細目與一般企業(yè)一致； （二）保險經紀機構的各項業(yè)務活動對公司資金流量的影響將根據其內容和性質分別填列于對應的細目中。 二十五、保險公司財務管理的主要特點： （一）突出強調償付能力監(jiān)控，必須滿足嚴格的監(jiān)管要求； （二）必須進行期限很長的資產負債管理； （三）必須進行動態(tài)的現(xiàn)金流管理 。 （三）財產課稅：包括房產稅、城市房地產稅、契稅、遺產稅。 十一、個人所得稅：是以個人取得的各種所得為征稅對象而征收的一種稅。 七 、金 融 工 具 ：金 融 資 產 是 幫 助 實 現(xiàn) 資 本 融 通 的 工 具 ，從 這 個 意 義 講 金 融 資產 稱為金融工具，也稱金融產品。 十五、利率的含義：利率是一定時期內利息額同貸出資本額的比率。一 類 是 固 定 交 易 場 所 的 有 形 外匯 市場；另一類是沒有具體交易場所的無形市場。 二、《民法通則》第三條規(guī)定：當事人在民事活動中的地位平等。 十 、公 民 、法 人 可 以 通 過 代 理 人 實 施 民 事 法 律 行 為 。 十六、《合同法》的原則除誠實信用原則、平等原則之外還包括合同自由原則，合同正義原則和鼓勵交易原則。 二 十 一 、合 同 的 變 更 ：是 指 在 合 同 成 立 后 ，尚 未 履 行 或 尚 未 完 全 履 行 以 前 ，當 事人就合同的內容達成修改和補充的協(xié)議。 二 十 七 、居 間 合 同 ：是 居 間 人 向 委 托 人 報 告 訂 立 合 同 的 機 會 或 者 提 供 訂 立 合同 的媒介服務，委托人支付報酬的合同。使 債 權 人 的合 同債權得到完全實現(xiàn)。 十 四 、《 合 同 法 》是 有 關 合 同 的 法 律 規(guī) 范 的 總 稱 ，是 調 整 平 等 主 體 之 間 的 交易 關系的法律。 八 、法 人 是 具 有 民 事 權 利 能 力 和 民 事 行 為 能 力 ，依 法 獨 立 享 有 民 事 權 利 和 承擔 民事義務的組織。 二十八、匯率風險主要表現(xiàn)為： （一）進出口貿易的匯率風險； （二）外匯儲備風險； （三）外債風險。 二 十 一 、外 匯 的 概 念 ：所 謂 外 匯 是 以 外 幣 表 示 的 資 產 ，可 用 非 國 際 間 結 算 的支 付手段并能兌換成其他形式的外幣資產的支付手段。 十三、按交易的政治地理區(qū)域劃分：國際金融市場、國內金融市場。 五 、貨 幣 市 場 ：是 典 型 的 以 機 構 投 資 人 為 主 的 融 資 市 場 ，按 照 金 融 產 品 的 不同 可劃 分 為 ：票 據 貼 現(xiàn) 市 場 、銀 行 間 拆 借 市 場、短 期 債 券 市 場 、 大 額 存 單 市 場、回 購市場。它是國家參與企業(yè)的利潤分配調節(jié)企業(yè)盈利水平的一個重要稅種。 （一）商品課稅：包括增值稅、消費稅、營業(yè)稅、關稅、城市維護建設稅。 二 十 三 、保 險 公 司 的 財 務 管 理 ：必 須 在 資 產 的 安 全 性 、盈 利 性 和 流 動 性 之 間尋 找 平衡點，二產和負債之間尋找平衡點。 十六、 保險經紀機構利潤表特點表現(xiàn)在：收入方面、成本和費用方面、利潤方面。 八 、借 貸 記 賬 法 ： 它是以 “借 ”“貸 ”作 為 記 賬 符 號 ，記 錄 會 計 要 素 增 減 變 動 情 況 的一種復式記賬法。 三十六、直接 銷售渠道： （一）直銷人員銷售； （二）直接郵寄銷售； （三）電話銷售； （四）網絡銷售。 二十八、影響個人消費者購買保險的因素： （一）文化因素； （二）社會因素（參照群體、家庭、角色與地位）； （三）個人因素（年 齡與生命周期、職業(yè)、經濟環(huán)境、個人和自我概念、生活方式）； （四）心理因素。包括保險市場的調研、保險產品的構思、開發(fā)與設計、保險費率的合理厘訂、保險分銷渠道的選擇、保險產品的銷售及售后服務等一系列活動。 十 二 、市 場 細 分 概 念 ：市 場 細 分 就 是 根 據 消 費 者 明 顯 不 同 的 需 求 特 征 將 整 體市 場劃分成若干個消費者群的過程。 七 、市 場 營 銷 信 息 系 統(tǒng) 由 四 部 分 組 成 ：內 部 報 告 系 統(tǒng) 、營 銷 情 報 系 統(tǒng) 、營 銷研 究系統(tǒng)和營銷分析系統(tǒng)。 十二、再保險分入業(yè)務風險管理流程：（一）、審查分入業(yè)務的質量；（二）、審查原保險人提出的分保建議，分析分保條件是否合理；（三）、確定承保限額。 四、我國保險業(yè)務風險管理中存在的問題： （一）風險管理水平較低，風險管理理念不強； （二）較為注重顯性風險管理對隱性風險管理重視不夠； （三）較為注重內生風險管理，忽視外生風險的管理； （四）未能建立起有效的風險管理信息系統(tǒng)，風險管理決策缺乏依據。即 了 解 風 險 的 客 觀 存 在；二 是 分析 風險即掌握風險發(fā)生的實際原因，并估測其可能發(fā)生的后果。 二十三、選擇風險管理技術：（一）、風險回避；（二）、損失控制；（三）、風險轉移；（四）、風險自留。進入 21 世 紀 ，巨 災 風 險 事 故 頻 發(fā) ，許 多 國 家 的 政 府 介入了風險管理領域。 十三、風險管理的范圍： （一）、最廣義的風險管理范圍是指經濟單位可能面臨的所有風險，即其不但對經濟單位的靜態(tài)風險予以管理 ，而且對動態(tài)風險也加以管理； （二）、狹義的風險管理范圍是指對經濟單位的靜態(tài)風險予以 管理； （三）、最狹義的風險管理范圍是指僅對可保風險予以管理。 八 、大 數(shù) 法 則 應 用 保 險 中 的 意 義 ：當 保 險 標 的 數(shù) 量 足 夠 大 時 ，通 過 以 往 統(tǒng) 計數(shù) 據計算出來的估計損失概率與實際概率的誤差將很小。 （二）風險事故：又稱風險事件是指造成人身傷害或財產損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接原因或外在的原因，是損失的媒介物。 四、風險的構成要素：是由風險因素、風險事故和損失三個要素構成的。如火災、爆炸、盜竊。如核技術帶來輻射、泄漏、工業(yè)污染、噪音。如地震、水災、風災、凍災、蟲災。結 果 有三 種 ：沒有損失、有損失、盈利。 第五章 風險管理基礎 一、風險：是指某種事件發(fā)生的確定性 廣義講：只要某個事件的發(fā)生存在兩種或者兩種以上的可能，抑或某種行動或者決策可能導致兩種或者兩種以上結果都可以說存在著風險。 十六、承擔民事責任形式主要是賠償損失和支付違約金。 八、下列情形的人員不發(fā)資格證書： （ 1）因故意犯罪，執(zhí)行期滿未逾 5 年的； （ 2）因詐騙不誠信行為受行政處罰未逾 3 年的； （ 3）被金融監(jiān)管機構宣布在一定期限內為行業(yè)禁入者，禁入期未到。 十三、保險經紀人協(xié)助索賠時最基本的職責： （一）迅速向保險人遞交出險通知書； （二）提醒被保險人注意自己的權利和義務； （三）安排索賠申請； （四）確定公估人，告之公估人作用； （五）協(xié)助被保險人準備有關文件； （六）必要時參加事故勘驗，索賠談判等工 作。 （ 四 ）再 保 險 經 紀 業(yè) 務 案 例 案 情 介 紹 ； 再 保 險 經 紀 人 的 前 期 準 備工 作 ；確定臨時分保比例，手續(xù)費等條件 1）協(xié)助原保險人擬訂初步分保方案； 2）發(fā)出分保邀請函和分保條； 3）協(xié)調； 4）確認。 （二）對保險人的作用 擴大保險要求； 降低保險銷售成本； 促進產品創(chuàng)新 保險經紀業(yè)務運作 一、保險經紀業(yè)務可以分為財產保險經紀業(yè)務和人身保險經紀業(yè)務。 十六、保險經紀人的特點： （一）、提供的業(yè)務范圍廣，服務專業(yè)性強； （二）、保險經紀人要獨立承擔法律責任； （ 三 ）、保 險 經 紀 人 必 須 接 受 投 保 人 的 委 托 ，基 于 投 保 人 或 被 保 險 人 的 利 益，按照投保人的要求進行業(yè)務活動； （四）、對保險經紀人的報酬支付方式多樣化； （六）、對保險經紀人的市場準入條件及監(jiān)管要求較高。 九、 1865 年 5 月 25 日 。 第一章 保險經紀人概述 一、保險經紀人的概念： 保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。 八、 1347 年簽發(fā)的船舶航運保險契約是迄今發(fā)現(xiàn)最古老的保單。 十五、 1999 年 12 月 16 日，中國保 臨會批準北京江泰、上海東大和廣州長城三家全國性保 險經紀公司籌建。 1）選擇保險人； 2） 協(xié)助投保人 ； 3）保 險 期 內 服 務 ； ① 直接保險采購服務 ② 再保險采購服務 ③ 保 險 經 紀 增值 服務 ④ 專業(yè)索賠協(xié)助服務。 （三）再保險經紀人的風險防范計劃創(chuàng)新。 十 二 、保 險 經 紀 人 應 就 保 險 方 案 向 客 戶 指 定 的 保 險 人 進 行 詢 價 或 招 標 ，確 定最 終保險人。 七 、變 更 注 冊 資 本 或 者 出 資 、變 更 組 織 形 式 、變 更 股 東 或 者 合 伙 人 、變 更 股權 結構或者出資比例，應報中國保監(jiān)會批準。 十五保險機構的民事責任：違反《保險法》規(guī)定給投保人、被保險人或者保險人造成損害的應承擔民事 責任。 六、執(zhí)業(yè)活動的重要方面： （一）競爭； （二 ）保密： 客戶信息的保密， 所屬機構商業(yè)