淺談如何防范機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理賠風(fēng)險(xiǎn)畢業(yè)論文(存儲(chǔ)版)
【正文】 在法律上具有追償權(quán)利，迫償是保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)中直接影響到賠付率的重要環(huán)節(jié)，應(yīng)當(dāng)加以重視，予以人力和財(cái)力的必要投入，運(yùn)用法律手段，挽回已經(jīng)賠付并具有追償價(jià)值的損失。此外，理賠信息與核保信息之間需要建立溝通交流機(jī)制，與承保相比，理賠具有滯后性，承保（尤其是新業(yè)務(wù)）的技術(shù)和政策，需要通過(guò)事后的理賠數(shù)據(jù)來(lái)反應(yīng)承保質(zhì)量；與此同時(shí)，對(duì)不同客戶續(xù)保時(shí)的承保策略同樣需要通過(guò)獲得來(lái)自理賠部門的反饋意見(jiàn)。三是持續(xù)開展理賠人員職業(yè)道德 教育 和和警示教育。五是加強(qiáng)對(duì)異地代查勘案件的授權(quán)，車損超出一定數(shù)額的案件要派出高級(jí)別定損員前往出險(xiǎn)地查勘定損。如何擠壓人傷案件的水分是今后理賠工作的重點(diǎn)。未決賠款的準(zhǔn)確于否直接影響到公司的綜合賠付率、利潤(rùn)率等指標(biāo)，直接影響車險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成果。由于時(shí)間倉(cāng)促，而且本人水平有限論文中難免存在缺陷和不足，懇請(qǐng)老師和同學(xué)批評(píng)指正。三是嚴(yán)格按照《道路 交通 事故受傷人員臨床診療指南》和基本醫(yī) 療保險(xiǎn)用藥范圍進(jìn)行醫(yī)療費(fèi)審核，嚴(yán)格剔除賠案中不合理費(fèi)用，對(duì)醫(yī)療專家進(jìn)行相關(guān)考核，提高其工作積極性。 加強(qiáng)人傷案件的管理，擠壓不合理賠付。四是建立健全理賠后監(jiān)督機(jī)制，定期開展定損復(fù)查。實(shí)行專業(yè)崗位任職資格制，初中高定損員的權(quán)限管理和初中高核賠人員的專業(yè)化管理。 保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)開發(fā)管理與操作為一體的核保核賠應(yīng)用系統(tǒng)。 （五）理算風(fēng)險(xiǎn) 理算是報(bào)案、查勘、定損完成之后的一項(xiàng)高度綜合的專業(yè)技術(shù)，從事此項(xiàng)工作的技術(shù)人員必須熟悉所理算的險(xiǎn)種的條款、承保理賠業(yè)務(wù)流程、保險(xiǎn)法規(guī)、相關(guān)的法規(guī)（例如：道路交通事故處理辦法等），對(duì)前面的工序均有了解，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)出險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)合同的各項(xiàng)約定，結(jié)合事故責(zé)任認(rèn)定書、 經(jīng)濟(jì)調(diào)解書、保險(xiǎn)事故查勘報(bào)告、報(bào)價(jià)單、事故照片等進(jìn)行綜合分析之后定量的過(guò)程。人身傷害損失不同于車輛的財(cái)產(chǎn)核損，它涉及到大量的醫(yī)學(xué)知識(shí)和臨床經(jīng)驗(yàn)，特別是隨著個(gè)人自我維權(quán)意識(shí)的提高，醫(yī)療體制的改革，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，車險(xiǎn)中人員傷亡案件的醫(yī)療費(fèi)用呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，將對(duì)車險(xiǎn)理賠造成影響，必須盡早加以有效的管理。許多車險(xiǎn)的案件之所以長(zhǎng)期不能結(jié)案理賠，重要的原因之一就是保險(xiǎn)人缺乏第一手的理賠資料。當(dāng)前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)條款除了“財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)”之外，基本上都采用了保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除均列明的方式，并在責(zé)任免除的最 后一款列明：“其它不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用”。實(shí)際上，保險(xiǎn)公司根據(jù) 反推出的被保險(xiǎn)人的最優(yōu)戰(zhàn)略所制定的這一保險(xiǎn)政策對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)并不是最優(yōu)的，因?yàn)樗鼤?huì)使愿意小心保管汽車的人選擇不投保 。一些汽車修理企業(yè)，為拉攏客戶，經(jīng)常會(huì)幫著客戶進(jìn)行欺詐騙賠。 (4)保險(xiǎn)公司的原因。因此，當(dāng)同事、朋友和親屬為騙保而請(qǐng)求他們幫忙時(shí)，他們會(huì)自覺(jué)自愿地提供幫助，為欺詐行為提供偽證，從而導(dǎo)致欺詐騙賠現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生。保險(xiǎn)業(yè)由于其自身固有的信息不對(duì)稱性、保險(xiǎn)標(biāo)的復(fù)雜性以及保險(xiǎn)價(jià)值的不確定性使得保險(xiǎn)欺詐易于產(chǎn)生。這類案件往往具有出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)精心選擇的特點(diǎn)，查處的難度較大，有時(shí)盡管你懷疑它可能是騙案，但很難找到證據(jù)。未投保自燃險(xiǎn)的車輛發(fā)生火災(zāi)后偽造火災(zāi)起因 。再如，有的酒后駕車出險(xiǎn)，卻開具虛假證明謊稱當(dāng)時(shí)是別的駕駛員開車，自己只是乘員 。如車輛造成貨損后，投保人可在車上貨物責(zé)任險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸險(xiǎn)項(xiàng)下同時(shí)索賠。（ 3)一險(xiǎn)多賠 .一險(xiǎn)多賠詐騙是汽車保險(xiǎn)理賠工作中常見(jiàn)的現(xiàn)象。有的車輛在到期脫保后要求保險(xiǎn)人按上年保單終止日續(xù)保也屬此類。相比之下，我國(guó)企業(yè)及個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)就要淡薄得多，他們看重的是短期的利益得失，對(duì)防災(zāi)防損的重要性缺乏足夠認(rèn)識(shí)，一旦獲得保險(xiǎn)保障就急于節(jié)省努力成本 。由于汽車始終控制在被保險(xiǎn)人一方，保險(xiǎn)公司無(wú)法觀測(cè)到被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間的風(fēng)險(xiǎn)防范行為，也就不可能準(zhǔn)確判斷損失的發(fā)生到底是由外界因素造成的還是被保險(xiǎn)人自身因素導(dǎo)致的結(jié)果，這就使被保險(xiǎn)人能利用他在信息上的優(yōu)勢(shì)做出利己的投機(jī)行為。特別是進(jìn)入 2020 年以來(lái)，隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定快速增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)汽車市場(chǎng)發(fā)展迅速，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示， 20202020 年我國(guó)汽車市場(chǎng)總量從 萬(wàn)輛增長(zhǎng)到 萬(wàn)輛，增長(zhǎng)了 29 既。 2020 年 2 月我國(guó)對(duì)原《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》中的賠償限額和費(fèi)率進(jìn)行了調(diào)整。 (5)汽車保險(xiǎn)采用無(wú)賠款優(yōu)待方式。在我國(guó)，汽車保險(xiǎn)所承保的機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、 特種車等。三是由于 保險(xiǎn)標(biāo)的的流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故時(shí)給檢驗(yàn)和理賠工作增加了一定的難度。首先，機(jī)動(dòng)車輛類型逐年增加，從最初的生產(chǎn)用車為主，逐步發(fā)展到以生活用車為主，同類車輛的車型品種繁多，即使是同一車型的還在配置方面可能有很大的差異，以至于出現(xiàn)性能上的差異性 。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)是以機(jī)動(dòng)車輛本身及其相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種不定值財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 自考本科生 論文 課題名稱： 淺談如何防范機(jī)動(dòng)車輛的保險(xiǎn)的理賠風(fēng)險(xiǎn) 江西藍(lán)天學(xué)院 汽車保險(xiǎn)與理賠論文評(píng)分表 題 目 淺談如何防范機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的理賠風(fēng)險(xiǎn) 學(xué)生姓名 系別 汽車工程系 班級(jí) 08 自本（一）班 指導(dǎo)教師檢查 學(xué)生畢業(yè)設(shè)計(jì) 內(nèi)容 摘要 □ 有 □ 無(wú) 目錄 □ 有 □ 無(wú) 正文 □ 完成 □ 未完成 字?jǐn)?shù) 參考文獻(xiàn) □ 有 □ 無(wú) 畢業(yè)論文期間考勤情況 有無(wú)曠課 □ 有 □ 無(wú) 指導(dǎo)教師評(píng)語(yǔ)（根據(jù)學(xué)生畢業(yè)論文質(zhì)量 按優(yōu)秀、良好、中等、及格、不及格評(píng)定成績(jī)及給出評(píng)定成績(jī)的依據(jù)） 指導(dǎo)教師簽名： 所在系： 成績(jī) 年 月 日 目錄 摘要、關(guān)鍵詞 （ 1） 機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的特點(diǎn) （ 1） 我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀 （ 2） 我國(guó)汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題 （ 3） 車險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)及防范 （ 7） 致謝 （ 12） 參考文獻(xiàn) （ 13）
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