【正文】 （ABCDE）。（ABCDE）。B通貨膨脹 C金融風(fēng)暴 D政治動(dòng)蕩第二次（ABE）等項(xiàng)目。，再在市場(chǎng)銷售時(shí)，所獲價(jià)差收益免征（B個(gè)人所得稅）。投資組合可定為（A）。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為A： （B 1991）年，我國(guó)逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。.7.（A匯率風(fēng)險(xiǎn))是外匯交易者面臨的最主要和最嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)。，其計(jì)算公式為（C）。B 現(xiàn)代理財(cái)學(xué)，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（C）C消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)，在性格特征模型中，該客戶是（B）。（X），我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（√），主要體現(xiàn)在其擁有的客戶的數(shù)量。（X）。（X）9..投資于不同類型房地產(chǎn)時(shí)，要求各類型之間的相關(guān)性較高，才能起到分散風(fēng)險(xiǎn)的作用。（√）。（√）。（√），解決了因通貨膨脹、貨幣貶值所造成的被保險(xiǎn)人實(shí)際保障水平下降的問題。（√）。（X）（自然人）購(gòu)買商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品以獲取投資收益的活動(dòng)。（X），公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大一些。（√）3..一般情況下，在確定儲(chǔ)蓄額度時(shí)，要考慮個(gè)人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。(√），投資的多樣化能夠消除系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)?！?、計(jì)算方法，又是一種重要觀念的體現(xiàn)。（X）個(gè)人理財(cái)和家庭理財(cái)實(shí)際上是同一個(gè)概念。（√）資本資產(chǎn)定價(jià)理論開辟了一條適合于許多領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)估價(jià)方法，同時(shí)還創(chuàng)造出了新的衍生金融工具，并促進(jìn)了社會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的更有效的管理，為理財(cái)學(xué)的發(fā)展提供了廣闊的空間。（X）個(gè)人理財(cái)就是通過制定財(cái)務(wù)規(guī)劃，對(duì)個(gè)人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的一個(gè)過程。勞務(wù)報(bào)酬所得的納稅籌劃方法包括（支付次數(shù)籌劃法、分項(xiàng)計(jì)算籌劃法、費(fèi)用轉(zhuǎn)移籌劃法）。（√）對(duì)居民納稅義務(wù)人的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。（X）稅收籌劃是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)（稅法及其他相關(guān)法律、法規(guī)）的前提下，通過對(duì)納稅主體（法人或自然人）的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)作出事先安排，以達(dá)到少納稅目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略是保證房地產(chǎn)投資安全的必要步驟。房地產(chǎn)既可以用于居住、使用，產(chǎn)生消費(fèi)性，也可以用于投資以達(dá)到保值增值的目的。（√）信托關(guān)系一經(jīng)成立，受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。（√）個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品的收益，可以來源于實(shí)業(yè)投資的股權(quán)收入、信托貸款的利息收入，也可以來源于證券投資的股票紅利或債券的利息收入，以及受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓收入等。（X）我們可以將收益法中的折算率看作估價(jià)對(duì)象投資的機(jī)會(huì)成本。【學(xué)校的特點(diǎn)學(xué)費(fèi)的高低子女的興趣愛好子女的學(xué)習(xí)能力 】。，未來基本養(yǎng)老保險(xiǎn)目標(biāo)替代率為【% 】?！?991年】年，我國(guó)逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系?！菊_】 %股票，20%債券，20%活期存款?！緵]有時(shí)間彈性費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)】?！惧e(cuò)誤】 。【錯(cuò)誤】?！?綜合性原則。【用發(fā)票沖抵費(fèi)用。保險(xiǎn)公司。房地產(chǎn)信托】 ，這些好處表現(xiàn)在可以【吸引人才。費(fèi)用無法準(zhǔn)確預(yù)測(cè)】。】。在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】。信托關(guān)系人?！?。基金單位可以贖回。，要堅(jiān)持的原則包括【轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。不正確的是：【保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶。：【 利率風(fēng)險(xiǎn)。理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。浮動(dòng)收益率 】。需要研究收集的客戶信息有【 客戶的個(gè)性特征，家庭情況。、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實(shí)施的理財(cái)規(guī)劃是【退休養(yǎng)老規(guī)劃 】?！緵Q定性】影響的宏觀因素?！窘Y(jié)構(gòu)類投資工具】是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品?！緜鹘y(tǒng)型人壽保險(xiǎn) 】保險(xiǎn)產(chǎn)品。11.(生命周期理論)是個(gè)人理財(cái)最基礎(chǔ)的理論。3某投資者購(gòu)買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時(shí)?！惧e(cuò)誤】，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平?！惧e(cuò)誤】 ，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)?！菊_】 。【正確】 【錯(cuò)誤】，浮動(dòng)收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品?！惧e(cuò)誤】 ，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式只有最低收益率【錯(cuò)誤】。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)流程包括【建立客戶關(guān)系收集客戶信息分析客戶財(cái)務(wù)狀況整合個(gè)人理財(cái)策略并提出財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃執(zhí)行和監(jiān)控財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃】等步驟。建立客戶關(guān)系的方式有【與客戶見面電話交談網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系通信】等。個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于【 現(xiàn)代理財(cái)學(xué)】。個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無風(fēng)險(xiǎn)劃分，可以分為（本金有風(fēng)險(xiǎn)類存款、本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款）。年金保險(xiǎn)是以（被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)生存）為給付條件。（X）當(dāng)市場(chǎng)一窩蜂拋空某一幣別時(shí)，大家都需要借該幣別來交割，這時(shí)，該幣別短期利率就可能居高不下，投資者進(jìn)場(chǎng)前別忘了考慮匯率風(fēng)險(xiǎn)。（√）年金保險(xiǎn)是分紅保險(xiǎn)中一類特殊的險(xiǎn)別。銀行理財(cái)產(chǎn)品支出包括（稅收、銀行結(jié)算手續(xù)費(fèi)、銀行卡年費(fèi)）等項(xiàng)目。依據(jù)基金法律形式，我國(guó)目前設(shè)立的基金為（契約型）基金。（√）一般情況下，在確定儲(chǔ)蓄額度時(shí)，要考慮個(gè)人投資者的收入和支出水平、投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。（X）從存款保值增值的角度考慮，其實(shí)質(zhì)是個(gè)人的一種金融投資活動(dòng)，是個(gè)人的一種理財(cái)行為。（X）東亞銀行推出的亞洲外幣掛鉤保本投資產(chǎn)品，若一年后三種亞洲貨幣升值5%，投資者可獲9%的投資收益。A．休假短期目標(biāo) B．建立退休基金長(zhǎng)期目標(biāo)C．參加人壽保險(xiǎn)短期目標(biāo) 啟D。A比例稅率 B、全額累進(jìn)稅率C、超率累進(jìn)稅率D、超額累進(jìn)稅率E、定額稅率(ACD)。正確的次序應(yīng)為____D_____。（），私人收藏文物是違法的。A、計(jì)劃開始不宜太遲B、劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右C、資應(yīng)當(dāng)極其保守D、對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀（AC）。A、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)B、非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C、不可分散風(fēng)險(xiǎn)D、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（D）教育財(cái)政的特點(diǎn)。A、零存整取B、存本取息C、整存領(lǐng)取D、整存整取，到20世紀(jì)末國(guó)家財(cái)政性教育經(jīng)費(fèi)支出占國(guó)民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到（B），教育經(jīng)費(fèi)要占年度財(cái)政支出（）。（），企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。A、結(jié)構(gòu)類投資工具B、浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C、實(shí)盤外匯買賣D、期權(quán)類產(chǎn)品三、多選題:6道,每道6分,總分36多選題:6道,每道6分,總分36 1.（AC）可以擔(dān)任信托受托人。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。（）%，則日元對(duì)美元貶值10%。A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)(AC)。A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)7.（B）是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔?。（）（√），?qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是收入型基金。A、客戶的個(gè)性特征，家庭情況B、客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求C、收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料D、掌握與客戶興趣相關(guān)的知識(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。A、750 B、1500 C、2500 D、3000 （B）。A、威廉姆斯B、夏普C、馬科維茨D、莫迪利亞尼，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（C）A、年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi)B、年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi) C、消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)D、每個(gè)人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式 5.（B）屬于客戶財(cái)務(wù)信息。（√）。（√）。（），商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式只有最低收益率。二、單選題:14道,每道3分,總分42，當(dāng)物價(jià)上漲率（B）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。A、貨幣儲(chǔ)蓄B、銀行轉(zhuǎn)帳C、銀行咨詢D、服務(wù)(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時(shí)。A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B、按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ABCD）。（），現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品一定程度上降低了收益性.（√）。A、銀行存款、國(guó)債、公司債券、股票B、股票、公司債券、國(guó)債、銀行存款C、國(guó)債、銀行存款、股票、公司債券D、國(guó)債、銀行存款、公司債券、股票，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由（B）承擔(dān)。A契約性B、公司型C、封閉式D、開放式三、多選題:10道,每道4分,總分40多選題:10道,每道4分,總分40 ：（ABCD）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、量力而行C、本金安全D、高額收益10.（BDE）屬于開放式基金特點(diǎn)。（√），即可成為受益人。A、20% B、30% C、40% D、50% （A）期權(quán)。A、信托行為B、信托關(guān)系人C、信托目的D、信托收益率E、信托期限（ABC）。這一組合最適合中年時(shí)期。（√）。A、大量發(fā)行央行票據(jù)B、降低房貸基準(zhǔn)利率C、提高存款準(zhǔn)備金率D、提高貸款首付比例，處于（D）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力A、房屋保險(xiǎn)B、個(gè)人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個(gè)人住房裝修貸款(ABD）。（），我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。A、200 B、250 C、300 D、350，文物交易的解禁首先從（A）開始。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為（D）。A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、應(yīng)稅債券（BC）。A股票形式股息紅利B股票賬戶中的資金所獲利息C投資于開放式基金的價(jià)差收入D儲(chǔ)蓄性壽險(xiǎn)利息所得 E股票轉(zhuǎn)第二篇：個(gè)人理財(cái)答案判斷相對(duì)于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大一些。（√）證券理財(cái)對(duì)象的不同，使得個(gè)人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。（X）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與獲取收益是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩?0歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)相比，具有（全選）。（√）萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人可以決定死亡保險(xiǎn)金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價(jià)值的改變而改變。（X）如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點(diǎn)。（X）外匯理財(cái)產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權(quán)和投資者擁有提前終止權(quán)兩種。個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能、保險(xiǎn)合同列明分紅條款、投資收益水平不確定）?！?正確】財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議?！?威廉斯】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好【 消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) 】的消費(fèi)模式。財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過程中要遵循的步驟包括【回顧客戶的目標(biāo)與要求評(píng)估財(cái)務(wù)與投資策略評(píng)估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī)調(diào)整投資組合 及時(shí)溝通客戶并獲得客戶授權(quán) 】?！菊_】：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金?！菊_】 ?！惧e(cuò)誤】，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子?！惧e(cuò)誤】 【錯(cuò)誤】，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個(gè)人所得稅?！惧e(cuò)誤】單選題1.【威廉姆斯】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念?！鞠?qū)Ψ奖砻髡\(chéng)意】。債券類理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是【違約風(fēng)險(xiǎn)】。，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過【5% 】?！康馁I賣。，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險(xiǎn)為【非系統(tǒng)】風(fēng)險(xiǎn)。，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人_2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人?！疚写黻P(guān)系 】基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：【 固定收益率。，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列【信用卡貸款。：【 社會(huì)環(huán)境。【收益率高?！局醒胝Ｒ馔鈧ΡｋU(xiǎn)。受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù) 】。貿(mào)易和投資?？蛇\(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿】。學(xué)費(fèi)的高低。市場(chǎng)利率波動(dòng)。土地增值稅】。資源稅類。接受別人的禮品。藝術(shù)品投資】。超額累進(jìn)稅率 】?！惧e(cuò)誤】 ，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來負(fù)擔(dān)。【 養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來達(dá)到保障的目的養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源 】?！惧e(cuò)誤】?！惧e(cuò)誤】 。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，%，指數(shù)調(diào)整法評(píng)估的重置成本為：【】 ，【 降低房貸基準(zhǔn)利率】不屬于中國(guó)人民銀行的調(diào)控措施。【 教育費(fèi)用無法事先確切預(yù)測(cè)教育投資策劃方案要注意根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整教育投資策劃要注意與子女溝通在子女的不同年齡段，應(yīng)選擇不用的投資產(chǎn)品】。：（） 判斷借鑒國(guó)際上養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，結(jié)合我國(guó)人口多、底子薄的基