【正文】 定可靠的生活來源 】?！菊_】 ，不會影響組合的風(fēng)險?！惧e誤】 ，企業(yè)年金繳費由企業(yè)來負(fù)擔(dān)?！惧e誤】。超額累進(jìn)稅率 】。規(guī)劃性原則。藝術(shù)品投資】。以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報酬。接受別人的禮品。信托公司】. 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是【任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露。資源稅類。為基本養(yǎng)老保險提供輔助性作用。土地增值稅】。【營業(yè)稅。市場利率波動。，【個人住房按揭貸款。學(xué)費的高低?！居蓢医y(tǒng)一立法，強制實施?？蛇\用財務(wù)杠桿】。信托目的 】屬于信托基本要素27.【專業(yè)信托投資公司。貿(mào)易和投資。，可以分為【 個人外匯存款類。受托人負(fù)有對信托財產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù) 】。不限定存續(xù)期】屬于開放式基金特點。意外傷害保險。量力而行】。【中央政府。保費中的投資保費由基金管理公司進(jìn)行運作?！臼找媛矢摺Ｍㄘ浥蛎涳L(fēng)險。：【 社會環(huán)境?！?。，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列【信用卡貸款。5目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：【 基金。，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：【 固定收益率?？蛻裟壳坝龅降南嚓P(guān)問題和特殊需求?！疚写黻P(guān)系 】基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。，下列征收個人所得稅的是【保險賠款 】。，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人。，處于【退休養(yǎng)老期】的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。，造成實際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險為【非系統(tǒng)】風(fēng)險。【美國】教育財政的特點?！康馁I賣。，不【正確】的是：一般有政府財政保障，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將【50%】的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過【5% 】。19.【獲取收益】是個人證券理財?shù)母咀饔?。債券類理財產(chǎn)品的特有風(fēng)險主要是【違約風(fēng)險】。【央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看?】?！鞠?qū)Ψ奖砻髡\意】。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計算?！惧e誤】單選題1.【威廉姆斯】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念?！惧e誤】 ，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇?！惧e誤】 【錯誤】，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅。【錯誤】，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.【正確】?！惧e誤】，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子?！菊_】 ，前者前期還款壓力較小?！菊_】 ?！惧e誤】 ?！菊_】：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。【正確】 。財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程中要遵循的步驟包括【回顧客戶的目標(biāo)與要求評估財務(wù)與投資策略評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績調(diào)整投資組合 及時溝通客戶并獲得客戶授權(quán) 】。在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(信用卡透支額消費貸款)屬于短期負(fù)債。生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好【 消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) 】的消費模式。由【通貨膨脹金融風(fēng)暴政治動蕩】宏觀因素所決定的風(fēng)險，這種風(fēng)險對個人來說是無法控制的?！?威廉斯】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。以下屬于開放式問題的是【央行在上周又下調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？ 】。【 正確】財務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財務(wù)策劃的具體建議。傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款的投資理財策略主要有（選擇合適的存儲幣種、確定合理的存款期限、選擇合適的存款銀行）。個人保險理財產(chǎn)品與普通的保險產(chǎn)品相比，個人保險理財產(chǎn)品的特點主要有（風(fēng)險保障和投資雙重功能、保險合同列明分紅條款、投資收益水平不確定）。資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。（X）外匯理財產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權(quán)和投資者擁有提前終止權(quán)兩種。（X）對于買入看漲期權(quán)的投資者來說，只有當(dāng)期權(quán)到期時的即期匯率超過協(xié)議匯率時，投資者才能執(zhí)行買權(quán)并獲利。（X）如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點。（X）傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款風(fēng)險較低，適合投資個性保守的投資人，但獲利很低，有時甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（√）萬能人壽保險的投保人或被保險人可以決定死亡保險金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價值的改變而改變。判斷套匯是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取外匯收益。境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財服務(wù)相比，具有（全選）。為未來若干年子女出國留學(xué)、定居積累的外匯，則可考慮購買（）類理財產(chǎn)品。40歲以下青年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。（√）傳統(tǒng)儲蓄類個人理財產(chǎn)品主要適用個人理財?shù)脑缙谫Y金積累，同時，滿足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險小的需求。（X）規(guī)避風(fēng)險與獲取收益是個人證券理財?shù)母咀饔?。（√）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市場基金或其他低風(fēng)險證券理財產(chǎn)品作為投資對象較為合適。（√）證券理財對象的不同，使得個人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。（√）個人投資者在進(jìn)行證券理財時，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險和實現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。A股票形式股息紅利B股票賬戶中的資金所獲利息C投資于開放式基金的價差收入D儲蓄性壽險利息所得 E股票轉(zhuǎn)第二篇：個人理財答案判斷相對于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險相對大一些。動個人生意短期目標(biāo)外匯理財產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計思路和運用金融工具的不同，可以分為（ABCD）A．個人外匯存款類 B．實盤操作類 C．浮動收益類D．結(jié)構(gòu)投資類下列關(guān)于我國企業(yè)補充養(yǎng)老保險說法不正確的是（AC）。A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、應(yīng)稅債券（BC）。A、金融證券投資B、房地產(chǎn)投資C、保險理財產(chǎn)品投資D、藝術(shù)品投資（AB).A、風(fēng)險小B、不受政治的影響C、收益大D、流通性好 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是（BCD）。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系，勞務(wù)報酬所得適用的比例稅率為（D）。A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI5.(C)是理財規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇ā、200 B、250 C、300 D、350，文物交易的解禁首先從（A）開始。（√）。（），我國不征收個人所得稅。A、養(yǎng)老保險是以社會保險為手段來達(dá)到保障的目的B、養(yǎng)老保險費用完全由單位和個人共同承擔(dān)C、養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源D、養(yǎng)老保險是社會保險最重要的險種之一，本質(zhì)上也是一種商業(yè)保險 （BC）。A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力A、房屋保險B、個人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個人住房裝修貸款(ABD）。A、中國B、英國C、日本D、美國（C）影響的宏觀因素。A、大量發(fā)行央行票據(jù)B、降低房貸基準(zhǔn)利率C、提高存款準(zhǔn)備金率D、提高貸款首付比例，處于（D）的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。A、4%，10% B、4%，15%C、5%，12% D、5%，20%（A）。（√）。（），教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。這一組合最適合中年時期。D、期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。A、信托行為B、信托關(guān)系人C、信托目的D、信托收益率E、信托期限（ABC）。A、專業(yè)信托投資公司B、限制行為能力自然人C、具有完全民事行為能力自然人D、僅具有權(quán)利能力的自然人E任何人（CD）。A、20% B、30% C、40% D、50% （A）期權(quán)。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。（√），即可成為受益人。（√）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險B、量力而行C、本金安全D、高額收益10.（BDE）屬于開放式基金特點。A、經(jīng)營管理風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、政策風(fēng)險D、利率風(fēng)險（AD）。A契約性B、公司型C、封閉式D、開放式三、多選題:10道,每道4分,總分40多選題:10道,每道4分,總分40 ：（ABCD）。A、規(guī)避風(fēng)險B、獲取收益C、流動性D、便利性，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認(rèn)，保險合同即成立。A、銀行存款、國債、公司債券、股票B、股票、公司債券、國債、銀行存款C、國債、銀行存款、股票、公司債券D、國債、銀行存款、公司債券、股票，投資部分的盈虧風(fēng)險由（B）承擔(dān)。（），包括保險人和受益人。（），現(xiàn)代的保險產(chǎn)品一定程度上降低了收益性.（√）。A、對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說B、對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語C、對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo)D、對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視：（ABC）。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B、按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：（ABCD）。：（ABCD）。A、折舊性資產(chǎn)的價值一般隨著其使用年限的增加而降低。A、打斷別人的話B、向?qū)Ψ奖砻髡\意C、抓住對方過失攻擊對方D、說法太多（B）計算的。A、貨幣儲蓄B、銀行轉(zhuǎn)帳C、銀行咨詢D、服務(wù)(一年按360天計算)，該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時。A、投資偏好B、收支狀況C、風(fēng)險承受能力D、年齡，在性格特征模型中，該客戶是（B）。二、單選題:14道,每道3分,總分42，當(dāng)物價上漲率（B）銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。（√），采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法。（），商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率。（√），固定利率資產(chǎn)貶值。（√）。（）。（√）。（√）。A、威廉姆斯B、夏普C、馬科維茨D、莫迪利亞尼，人們更加偏好什么樣的消費模式？（C）A、年輕時多消費，年老時少消費B、年輕時少消費，年老時多消費 C、消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)D、每個人的愛好不同，沒有統(tǒng)一的模式 5.（B）屬于客戶財務(wù)信息。A、經(jīng)濟(jì)學(xué)B、現(xiàn)代理財學(xué)C、金融市場學(xué)D、投資學(xué)，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。A、750 B、1500 C、2500 D、3000 （B）。A、要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？B、行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？C、能否告訴我您的年齡？D、打算到50歲再開始規(guī)劃退休，這會不會太遲了？三、多選題:10道,每道3分,總分30多選題:10道,每道3分,總分30 （CD）。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定。則下列說法不正確的是（ABC）。A、客戶的個性特征，家庭情況B、客戶目前遇到的相關(guān)問題和特殊需求C、收集與理財產(chǎn)品相關(guān)的資料D、掌握與客戶興趣相關(guān)的知識，下列應(yīng)對技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。（）：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。（）（√），強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是收入型基金。A、實際風(fēng)險承受能力B、風(fēng)險偏好C、風(fēng)險分散D、風(fēng)險認(rèn)知，風(fēng)險從低到高排列的順序是（A）。A、政策風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、違約風(fēng)險7.（B）是個人證券理財?shù)母咀饔?。A、10%以上B、10% C、5%—10%D、5%，我國目前設(shè)立的基金為（A）基金。A、人壽保險B、意外傷害保險C、健康保險D、責(zé)任保險(AC)。A、收益率高B、安全性高C、免稅待遇D、流動性強，要堅持的原則包括（AB)。（）%，則日元對美元貶值10%。（），受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（B）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。A、結(jié)構(gòu)類投資工具B、浮動收益類產(chǎn)品C、實盤外匯買賣D、期權(quán)類產(chǎn)品三、多選題:6道,每道6分,總分36多選題:6道,每道6分,總分36 1.（AC）可以擔(dān)任信托受托人。A、官方干預(yù)B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率5.（ABC）屬于信托基本要素。C、期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費。（）%股票，20%債券，20%活期存款。（），企業(yè)年金繳費由企業(yè)來負(fù)擔(dān)。（√），沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。A、零存整取B、存本取息C、整存領(lǐng)取D、整存整取，到20世紀(jì)末國