【正文】 定可靠的生活來(lái)源 】。【正確】 ，不會(huì)影響組合的風(fēng)險(xiǎn)?！惧e(cuò)誤】 ，企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來(lái)負(fù)擔(dān)?！惧e(cuò)誤】。超額累進(jìn)稅率 】。規(guī)劃性原則。藝術(shù)品投資】。以多人名義分領(lǐng)勞務(wù)報(bào)酬。接受別人的禮品。信托公司】. 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是【任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或個(gè)人泄露。資源稅類(lèi)。為基本養(yǎng)老保險(xiǎn)提供輔助性作用。土地增值稅】。【營(yíng)業(yè)稅。市場(chǎng)利率波動(dòng)。，【個(gè)人住房按揭貸款。學(xué)費(fèi)的高低。【由國(guó)家統(tǒng)一立法，強(qiáng)制實(shí)施?？蛇\(yùn)用財(cái)務(wù)杠桿】。信托目的 】屬于信托基本要素27.【專(zhuān)業(yè)信托投資公司。貿(mào)易和投資。，可以分為【 個(gè)人外匯存款類(lèi)。受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù) 】。不限定存續(xù)期】屬于開(kāi)放式基金特點(diǎn)。意外傷害保險(xiǎn)。量力而行】?！局醒胝?。保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作?！臼找媛矢?。通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。：【 社會(huì)環(huán)境?！俊?，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列【信用卡貸款。5目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：【 基金。，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：【 固定收益率?？蛻?hù)目前遇到的相關(guān)問(wèn)題和特殊需求?！疚写黻P(guān)系 】基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。，下列征收個(gè)人所得稅的是【保險(xiǎn)賠款 】。，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人_2001為我國(guó)居民納稅人，2002為我國(guó)非居民納稅人。，處于【退休養(yǎng)老期】的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。，造成實(shí)際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)為【非系統(tǒng)】風(fēng)險(xiǎn)?！久绹?guó)】教育財(cái)政的特點(diǎn)。】的買(mǎi)賣(mài)。，不【正確】的是：一般有政府財(cái)政保障，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將【50%】的資金交給銀行專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃。，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過(guò)【5% 】。19.【獲取收益】是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔?。債券?lèi)理財(cái)產(chǎn)品的特有風(fēng)險(xiǎn)主要是【違約風(fēng)險(xiǎn)】?！狙胄性谏现苡稚险{(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看?】?！鞠?qū)Ψ奖砻髡\(chéng)意】。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計(jì)算。【錯(cuò)誤】單選題1.【威廉姆斯】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。【錯(cuò)誤】 ，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。【錯(cuò)誤】 【錯(cuò)誤】，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個(gè)人所得稅?！惧e(cuò)誤】，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起房地產(chǎn)市場(chǎng)走低.【正確】?！惧e(cuò)誤】，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子?！菊_】 ，前者前期還款壓力較小。【正確】 。【錯(cuò)誤】 ?！菊_】：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金?！菊_】 。財(cái)務(wù)策劃師在財(cái)務(wù)策劃計(jì)劃的評(píng)估過(guò)程中要遵循的步驟包括【回顧客戶(hù)的目標(biāo)與要求評(píng)估財(cái)務(wù)與投資策略評(píng)估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價(jià)值和業(yè)績(jī)調(diào)整投資組合 及時(shí)溝通客戶(hù)并獲得客戶(hù)授權(quán) 】。在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(信用卡透支額消費(fèi)貸款)屬于短期負(fù)債。生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好【 消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) 】的消費(fèi)模式。由【通貨膨脹金融風(fēng)暴政治動(dòng)蕩】宏觀因素所決定的風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)是無(wú)法控制的?！?威廉斯】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。以下屬于開(kāi)放式問(wèn)題的是【央行在上周又下調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？ 】。【 正確】財(cái)務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財(cái)務(wù)策劃的具體建議。傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款的投資理財(cái)策略主要有（選擇合適的存儲(chǔ)幣種、確定合理的存款期限、選擇合適的存款銀行）。個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品與普通的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能、保險(xiǎn)合同列明分紅條款、投資收益水平不確定）。資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（）的資金交給銀行專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃。（X）外匯理財(cái)產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權(quán)和投資者擁有提前終止權(quán)兩種。（X）對(duì)于買(mǎi)入看漲期權(quán)的投資者來(lái)說(shuō)，只有當(dāng)期權(quán)到期時(shí)的即期匯率超過(guò)協(xié)議匯率時(shí)，投資者才能執(zhí)行買(mǎi)權(quán)并獲利。（X）如果你想把可能產(chǎn)生的損失，設(shè)定在你所能忍受的范圍之內(nèi)，你就必須設(shè)定停損點(diǎn)。（X）傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款風(fēng)險(xiǎn)較低，適合投資個(gè)性保守的投資人，但獲利很低，有時(shí)甚至出現(xiàn)“負(fù)利率”。（√）萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)的投保人或被保險(xiǎn)人可以決定死亡保險(xiǎn)金是固定不變還是隨著保單的現(xiàn)金價(jià)值的改變而改變。判斷套匯是投資者利用國(guó)際金融市場(chǎng)上外匯匯率的頻繁波動(dòng)，買(mǎi)低賣(mài)高，賺取外匯收益。境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財(cái)服務(wù)相比，具有（全選）。為未來(lái)若干年子女出國(guó)留學(xué)、定居積累的外匯，則可考慮購(gòu)買(mǎi)（）類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。40歲以下青年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略是（基金50%～60%，股票40%～50%）。（√）傳統(tǒng)儲(chǔ)蓄類(lèi)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要適用個(gè)人理財(cái)?shù)脑缙谫Y金積累，同時(shí)，滿(mǎn)足了一部分投資者追求固定收益、風(fēng)險(xiǎn)小的需求。（X）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與獲取收益是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔?。（√）剛剛走上工作崗位的人以貨幣市?chǎng)基金或其他低風(fēng)險(xiǎn)證券理財(cái)產(chǎn)品作為投資對(duì)象較為合適。（√）證券理財(cái)對(duì)象的不同，使得個(gè)人投資者只在獲取收益的數(shù)量方面也存在一定差異。（√）個(gè)人投資者在進(jìn)行證券理財(cái)時(shí)，應(yīng)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和實(shí)現(xiàn)貨幣資產(chǎn)的增值作為基本目標(biāo)。A股票形式股息紅利B股票賬戶(hù)中的資金所獲利息C投資于開(kāi)放式基金的價(jià)差收入D儲(chǔ)蓄性壽險(xiǎn)利息所得 E股票轉(zhuǎn)第二篇：個(gè)人理財(cái)答案判斷相對(duì)于政府債券和金融債券，公司債券的投資風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大一些。動(dòng)個(gè)人生意短期目標(biāo)外匯理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路和運(yùn)用金融工具的不同，可以分為（ABCD）A．個(gè)人外匯存款類(lèi) B．實(shí)盤(pán)操作類(lèi) C．浮動(dòng)收益類(lèi)D．結(jié)構(gòu)投資類(lèi)下列關(guān)于我國(guó)企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)說(shuō)法不正確的是（AC）。A、收藏品B、接受別人的禮品C、按揭房產(chǎn)D、應(yīng)稅債券（BC）。A、金融證券投資B、房地產(chǎn)投資C、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品投資D、藝術(shù)品投資（AB).A、風(fēng)險(xiǎn)小B、不受政治的影響C、收益大D、流通性好 與信息保密準(zhǔn)則的精神發(fā)生沖突的是（BCD）。A、法定代理關(guān)系B、委托代理關(guān)系C、存款業(yè)務(wù)關(guān)系D、貸款業(yè)務(wù)關(guān)系，勞務(wù)報(bào)酬所得適用的比例稅率為（D）。A、I，III，VI，V，IV，IIB、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IVD、III，I，IV，II，V，VI5.(C)是理財(cái)規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇?。A、200 B、250 C、300 D、350，文物交易的解禁首先從（A）開(kāi)始。（√）。（），我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。A、養(yǎng)老保險(xiǎn)是以社會(huì)保險(xiǎn)為手段來(lái)達(dá)到保障的目的B、養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用完全由單位和個(gè)人共同承擔(dān)C、養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源D、養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一，本質(zhì)上也是一種商業(yè)保險(xiǎn) （BC）。A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等，（BCD）的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力A、房屋保險(xiǎn)B、個(gè)人住房按揭貸款C、公積金貸款D、個(gè)人住房裝修貸款(ABD）。A、中國(guó)B、英國(guó)C、日本D、美國(guó)（C）影響的宏觀因素。A、大量發(fā)行央行票據(jù)B、降低房貸基準(zhǔn)利率C、提高存款準(zhǔn)備金率D、提高貸款首付比例，處于（D）的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。A、4%，10% B、4%，15%C、5%，12% D、5%，20%（A）。（√）。（），教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育。這一組合最適合中年時(shí)期。D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。A、信托行為B、信托關(guān)系人C、信托目的D、信托收益率E、信托期限（ABC）。A、專(zhuān)業(yè)信托投資公司B、限制行為能力自然人C、具有完全民事行為能力自然人D、僅具有權(quán)利能力的自然人E任何人（CD）。A、20% B、30% C、40% D、50% （A）期權(quán)。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。（√），即可成為受益人。（√）。A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B、量力而行C、本金安全D、高額收益10.（BDE）屬于開(kāi)放式基金特點(diǎn)。A、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)B、違約風(fēng)險(xiǎn)C、政策風(fēng)險(xiǎn)D、利率風(fēng)險(xiǎn)（AD）。A契約性B、公司型C、封閉式D、開(kāi)放式三、多選題:10道,每道4分,總分40多選題:10道,每道4分,總分40 ：（ABCD）。A、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)B、獲取收益C、流動(dòng)性D、便利性，投保人只需填寫(xiě)投保申請(qǐng)，由保險(xiǎn)人確認(rèn)，保險(xiǎn)合同即成立。A、銀行存款、國(guó)債、公司債券、股票B、股票、公司債券、國(guó)債、銀行存款C、國(guó)債、銀行存款、股票、公司債券D、國(guó)債、銀行存款、公司債券、股票，投資部分的盈虧風(fēng)險(xiǎn)由（B）承擔(dān)。（），包括保險(xiǎn)人和受益人。（），現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品一定程度上降低了收益性.（√）。A、對(duì)沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說(shuō)B、對(duì)優(yōu)柔寡斷的人，客戶(hù)經(jīng)理要掌握主動(dòng)權(quán)，充滿(mǎn)自信地運(yùn)用公關(guān)語(yǔ)言不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語(yǔ)C、對(duì)慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實(shí)地地去證明、引導(dǎo)D、對(duì)疑心重的人，要讓他了解你的誠(chéng)意或者讓他感到你對(duì)他所提出的疑問(wèn)很重視：（ABC）。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌?、股票、?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券B、按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢?guó)庫(kù)券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單C、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品D、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵?、定活兩便?chǔ)蓄存款、活期存款，下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有：（ABCD）。：（ABCD）。A、折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。A、打斷別人的話(huà)B、向?qū)Ψ奖砻髡\(chéng)意C、抓住對(duì)方過(guò)失攻擊對(duì)方D、說(shuō)法太多（B）計(jì)算的。A、貨幣儲(chǔ)蓄B、銀行轉(zhuǎn)帳C、銀行咨詢(xún)D、服務(wù)(一年按360天計(jì)算)，該理財(cái)產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時(shí)。A、投資偏好B、收支狀況C、風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、年齡，在性格特征模型中，該客戶(hù)是（B）。二、單選題:14道,每道3分,總分42，當(dāng)物價(jià)上漲率（B）銀行理財(cái)產(chǎn)品的稅后收益率時(shí)，個(gè)人投資者產(chǎn)生實(shí)際損失。（√），采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級(jí)信息收集方法。（），商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式只有最低收益率。（√），固定利率資產(chǎn)貶值。（√）。（）。（√）。（√）。A、威廉姆斯B、夏普C、馬科維茨D、莫迪利亞尼，人們更加偏好什么樣的消費(fèi)模式？（C）A、年輕時(shí)多消費(fèi)，年老時(shí)少消費(fèi)B、年輕時(shí)少消費(fèi)，年老時(shí)多消費(fèi) C、消費(fèi)水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)D、每個(gè)人的愛(ài)好不同，沒(méi)有統(tǒng)一的模式 5.（B）屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息。A、經(jīng)濟(jì)學(xué)B、現(xiàn)代理財(cái)學(xué)C、金融市場(chǎng)學(xué)D、投資學(xué)，就在于銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上是一種（D）。A、750 B、1500 C、2500 D、3000 （B）。A、要不要在資產(chǎn)組合中加入XX股票？B、行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對(duì)此您怎么看？C、能否告訴我您的年齡？D、打算到50歲再開(kāi)始規(guī)劃退休，這會(huì)不會(huì)太遲了？三、多選題:10道,每道3分,總分30多選題:10道,每道3分,總分30 （CD）。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況而定。則下列說(shuō)法不正確的是（ABC）。A、客戶(hù)的個(gè)性特征，家庭情況B、客戶(hù)目前遇到的相關(guān)問(wèn)題和特殊需求C、收集與理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的資料D、掌握與客戶(hù)興趣相關(guān)的知識(shí)，下列應(yīng)對(duì)技巧中恰當(dāng)?shù)氖牵˙CD）。（）：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。（）（√），強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是收入型基金。A、實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力B、風(fēng)險(xiǎn)偏好C、風(fēng)險(xiǎn)分散D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，風(fēng)險(xiǎn)從低到高排列的順序是（A）。A、政策風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、違約風(fēng)險(xiǎn)7.（B）是個(gè)人證券理財(cái)?shù)母咀饔谩、10%以上B、10% C、5%—10%D、5%，我國(guó)目前設(shè)立的基金為（A）基金。A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)(AC)。A、收益率高B、安全性高C、免稅待遇D、流動(dòng)性強(qiáng)，要堅(jiān)持的原則包括（AB)。（）%，則日元對(duì)美元貶值10%。（），受托人就取得了信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小。，在儲(chǔ)蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（B）的資金交給銀行專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃。A、結(jié)構(gòu)類(lèi)投資工具B、浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品C、實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)D、期權(quán)類(lèi)產(chǎn)品三、多選題:6道,每道6分,總分36多選題:6道,每道6分,總分36 1.（AC）可以擔(dān)任信托受托人。A、官方干預(yù)B、國(guó)際收支C、通貨膨脹率D、利率5.（ABC）屬于信托基本要素。C、期權(quán)賣(mài)方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買(mǎi)賣(mài)的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。（）%股票，20%債券，20%活期存款。（），企業(yè)年金繳費(fèi)由企業(yè)來(lái)負(fù)擔(dān)。（√），沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。A、零存整取B、存本取息C、整存領(lǐng)取D、整存整取，到20世紀(jì)末國(guó)