【正文】 營業(yè)網(wǎng)點按照分行會計條線自查內(nèi)容和要求開展自查。重要空白憑證管理：柜員重要空白憑證尾箱、空白憑證的保管和使用、重要空白憑證的領(lǐng)用出售及保管符合規(guī)定。對要害崗位和敏感環(huán)節(jié)人員開展“六禁”教育；對重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員的“六禁”行為進行關(guān)注，發(fā)現(xiàn)異常及時匯報。具體內(nèi)容如下：“防范操作風險13條”。安全保衛(wèi)方面。排查會計出納人員、儲蓄崗位員工是否 有出具虛假存單，虛存實支，強制修改儲戶密碼、掛失定期存單、辦理提前支取以及收存不入賬等截留、挪用、盜支客戶存款等問題。同時對各網(wǎng)點整改情況進行跟蹤檢查，確保整改到位，不留死角。(五)貸款“三查”制度執(zhí)行不力。（五）信貸管理方面。經(jīng)排查，我社大額存款交易均屬正常業(yè)務辦理，資金用途、流向及業(yè)務操作程序符合規(guī)定，賬戶余額核對一致，沒有發(fā)現(xiàn)挪用現(xiàn)金、盜用客戶資金等違法案件發(fā)生。通過檢查，各機構(gòu)對重要空白憑證的管理、使用均能做到入庫專人管理、及時入賬，實物與賬、簿一致?，F(xiàn)將崔家山信用社“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”自查情況報告如下：一、加強組織領(lǐng)導為深化“執(zhí)行年”活動，確保組織領(lǐng)導有力、責任落實到位，加強本次活動的組織領(lǐng)導，務求活動取得實效，不走過場，信用社成立“深化內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年”活動領(lǐng)導小組，組長：劉少珠；成員：陳松、吳俊宏、王紹峰、楊曉紅、徐偉。按省聯(lián)社統(tǒng)一制定的承諾書格式，我行在每年年初與所屬員工簽訂承諾書，書面承諾認真履行崗位職責，不參與違法違紀活動等內(nèi)容。嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處。一是對風險點進行梳理，先后將對公存款排查、綜合業(yè)務系統(tǒng)操作、票據(jù)業(yè)務管理、貸款新規(guī)執(zhí)行，不良貸款真實排查、印章的管理等列為風險點進行排查；二是加大崗位風險管理，明確了各崗位的工作職責并上墻公示，要求職工熟知并嚴格執(zhí)行，總行行長與各分支機構(gòu)負責人簽訂授權(quán)書；三是細化和落實風險管理流程，組建；四是總行機關(guān)部門正在依據(jù)流程文件結(jié)合我行實際進行再造，已完成部門整合和崗位職責的編寫；五是結(jié)合組建，我行正在著手修訂各項規(guī)章制度和崗位流程，崗位職責，爭取做到制度流程全覆蓋。存在的問題主要是利率執(zhí)行不準確、信貸資料未及時收集與更新，“三查”制度執(zhí)行不不到位、貸款五級分類不準確，動產(chǎn)抵押管理不規(guī)范等，通過檢查，我行責成各支行進一步加強信管理，認真審查受理的信貸資料，確保資料的完整性、有效性。（4）開展了對公賬戶風險排查。（2）開展了對個人住房按揭貸款專項審計工作。同時，根據(jù)年初培訓計劃，要求業(yè)務管理部和人力資源部及時落實對員工的培訓教育，提高風險識別能力。貸款經(jīng)辦人員及相關(guān)責任人員對所放貸款的真實性負責。（5）經(jīng)排查，我行貸款程序合法合規(guī)，但存在貸款手續(xù)不全的現(xiàn)象。二、活動開展情況（一）全面排查信貸領(lǐng)域風險**年**月，我行結(jié)合“三項整治”活動和“不良貸款真實性”排查工作，抽調(diào)人員成立專項排查組，開展了一次信貸領(lǐng)域全覆蓋的風險排查，排查對象為全系統(tǒng)有貸款余額的各營業(yè)網(wǎng)點和每筆貸款。為進一步加強對綜合業(yè)務系統(tǒng)的日常管理，規(guī)范基層員工的操作程序，控制操作風險，提高綜合業(yè)務系統(tǒng)操作風險管理水平,由行長和會計采取查帳，調(diào)閱監(jiān)控錄像，現(xiàn)場察看業(yè)務操作流程等方式，現(xiàn)金庫存管理，重要空白憑證和印章的管理，存款帳戶的開立與使用現(xiàn)代支付業(yè)務合規(guī)性，公共管理類的規(guī)范操作等。我行嚴格按照“三項整治活動方案”和“不良貸款真實性排查”工作的要求，要求負責人簽訂承諾書。已置換，核銷貸款的清收變現(xiàn)所得處得處理符合規(guī)章制度規(guī)定，不存在任何違規(guī)行為，未將清收變現(xiàn)所得作為當期利潤用于分紅，未私設“小金庫”進行瓜分，或其他違規(guī)現(xiàn)象。按照《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》規(guī)定進行不良貸款的核銷，確屬不能收回的貸款，呆賬認定真實準確，且提供了詳實，有效的證明材料；置換貸款共計13筆，共計512000元，我行社未存在員工、親屬貸款、借名、假名、冒名貸款或其他違規(guī)形成的不良貸款；已置換和核銷的不良貸款均按照“賬銷、案存、權(quán)在”的原則進行管理，建立了專門的臺賬，并在綜合業(yè)務系統(tǒng)設立了專門的賬戶進行管理、核算。質(zhì)押貸款，貸款手續(xù)齊全，出質(zhì)人主體合法，我行對質(zhì)押物單位定期存單進行了相關(guān)凍結(jié)、登記手續(xù)，質(zhì)押物價值均納入表外核算，質(zhì)押物由我行專人負責保管，質(zhì)押率符合總行規(guī)定。存在的問題主要有登記薄登記不規(guī)范、會計憑證要素不齊全、查庫內(nèi)容不全面。我行嚴格按照要求，按照下訪一級、下管一級的原則，總行文件精神，和標準行達標準則開展員工家訪和日常行為排查工作，每月組織一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查；每月召開一次案件防控分析會；每季度通報一次案件防控工作情況。（2）通過排查，我行未發(fā)現(xiàn)違規(guī)核銷內(nèi)部員工和近親屬貸款。（8）借名、假名、冒名貸款排查已經(jīng)結(jié)束，數(shù)據(jù)（9）對此次排查出來的問題貸款，進行了責任認定，落實限期清收責任人。問題整改。根據(jù)《**省金融機構(gòu)2010會計決算工作指導意見》的要求，我行于日，對我行2010的資產(chǎn)負債、會計決算、財務收支、往來賬務情況等方面進行了審計。（3）開展了綜合業(yè)務系統(tǒng)專項稽核。（6）為切實推動全行四項重大監(jiān)管事項的執(zhí)行力度和整改落實，日我行審計稽核部與業(yè)務管理部合作開展了四大重大監(jiān)管事項專項檢查，對全行的政府融資平臺貸款、中長期貸款合同整改情況、貸款“受托支付”執(zhí)行情況、住房差別化信貸政策落實情況，進行了檢查。各支行負責人每月開展了一次內(nèi)控制度執(zhí)行情況的抽查；每月檢查一次庫存現(xiàn)金和值班守庫情況；每月組織一次專題學習；每月開展一次交心談心活動；每月進行一次業(yè)務真實性抽查。（3）我行稽核部門對相關(guān)的制度執(zhí)行情況進行了有效審計跟蹤。（2）員工家訪活動按年開展，查訪主要內(nèi)容包括：了解職工在工作、生活中的興趣和愛好；職工家屬及子女的工作、就業(yè)、學習情況；職工在工作、學習和生活中存在的問題和困難。通過改進科技信息系統(tǒng)技術(shù)手段，提高防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎(chǔ)。同時主社至少一月對轄內(nèi)機構(gòu)庫存進行一次檢查，分社主任至少每周對庫存現(xiàn)金進行一次檢查。我社共3個營業(yè)機構(gòu)，對2011年1月至9月的大額存取款業(yè)務逐筆進行了清理。堅持按月進行同業(yè)往來賬務核對，余額對賬單發(fā)出、收回及時，賬務核對正確。(二)結(jié)算帳戶管理不規(guī)范，開戶資料收集不完善。(二)加強信用社干部、員工對內(nèi)控基本制度以及法律、法規(guī)知識的學習，不斷增強制度和法制觀念。具體排查內(nèi)容如下：（1）有無內(nèi)外勾結(jié)串通，偽造資料、或信貸人員對發(fā)現(xiàn)的重大問題故意隱瞞不報，導致借款人不具備貸款條件而非法取得貸款；（2）有無經(jīng)辦人員未按照機構(gòu)負責人的授意，受理不具 備借款主體資格的客戶貸款申請，導致形成不良貸款；（3）有無審查資料不嚴，調(diào)查流于形式，導致借款人騙取信貸資金；（4）有無向借款用途不合規(guī)、生產(chǎn)經(jīng)營活動不合法、沒有合法的還款來源、