【正文】 第六章 附 則第十七條 本辦法中未盡事宜按《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《貸款通則》的有關規(guī)定執(zhí)行。不一致時，以借據(jù)為準?！皟?yōu)秀”等級的標準是：①三年內(nèi)在信用社貸款并按時償還本息，無不良記錄；②家庭年人均純收入在2000元以上；③自有資金占生產(chǎn)所需資金的50%以上。第四條 農(nóng)戶小額信用貸款使用農(nóng)戶貸款證。(九)農(nóng)村各級黨政組織應切實加強對農(nóng)村信用社工作的重視和支持。(八)加強小額信貸的可持續(xù)發(fā)展,給予政策扶持,增強農(nóng)村信用社支農(nóng)實力。同時在工作協(xié)調(diào)，規(guī)范操作程序，強化后續(xù)管理等方面注重發(fā)揮其作用，使農(nóng)戶小額信用貸款的營運切實納入規(guī)范管理的軌道。（一）提高認識，廣泛宣傳?！稗r(nóng)轉(zhuǎn)非”。小額信用貸款存在的風險不容忽視。許多農(nóng)信社在辦理農(nóng)戶小額信用貸款時，期限一般為一年，而農(nóng)作物的生長周期長短不一，如林果業(yè)生長周期長達二至三年；魚類養(yǎng)殖分為淡旺季。它適用于主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)民、個體經(jīng)營戶等。信用社農(nóng)戶不良貸款在20%以下。第十八條農(nóng)戶小額貸款的結(jié)息方式與一般貸款相同。熟悉農(nóng)村市場，了解農(nóng)村經(jīng)濟動態(tài)，能為農(nóng)戶提供各種致富信息?！币话恪霸?0000元以內(nèi)掌握。人家庭年人均勞動所得在2500元以上。登記信用社農(nóng)戶小額貸款臺悵。小型農(nóng)田水利基本建設貸款。第二章貸款對象及條件第五條本管理辦法中的“農(nóng)戶”指具有農(nóng)業(yè)戶口，主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)民、個體經(jīng)營戶等。第二十三條 對信用村（組）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的農(nóng)戶，信用社要在同等條件下實行貸款優(yōu)先、手續(xù)簡便、額度放寬、服務優(yōu)先、利率優(yōu)惠、期限可適當延長等優(yōu)惠政策。對隨意變更貸款用途，出租、出借或轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應及時收回貸款證（卡），并取消其小額信用貸款的資格。“一般”等級標準：貸款本息歸還率 100%；家庭年人均勞動所得在1500元以上；社會信用度較好。第六條 信用社小額信用貸款借款人條件本轄區(qū)內(nèi)的農(nóng)戶或個體經(jīng)營戶，具有完全民事行為能力；信用觀念強，資信狀況良好，未拖欠信用社貸款本息；從事土地耕作或其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟來源：具有還本付息能力；家庭成員中必須具有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力的勞動力，項目規(guī)模符合借款承受能力。的辦社宗旨，發(fā)揚“背包下鄉(xiāng)、服務上門”的優(yōu)良傳統(tǒng)，搞好流動服務、上門服務，使農(nóng)民能夠真正感受到農(nóng)村信用社是農(nóng)民自己的銀行。要采取多種方式籌措資金，增強對農(nóng)戶貸款的資金實力。在建立農(nóng)戶信用評定等級制度的基礎上，各區(qū)縣信用社要結(jié)合實際，根據(jù)每個村(鎮(zhèn))貸款農(nóng)戶占全部農(nóng)戶的比例、還款和信用戶比例等情況，逐步開展評定信用村(鎮(zhèn))的試點工作，對不同信用程度的村(鎮(zhèn))實行分類管理，更好地發(fā)揮小額農(nóng)貸的作用。要積極學習和實踐 39。針對山區(qū)信用社管理區(qū)域大、信貸人員不足的現(xiàn)狀，為提高信貸支農(nóng)管理水平，擴大農(nóng)戶小額信用貸款受益面，信用社可根據(jù)實際情況與當?shù)剞r(nóng)戶共同推選部分威信高、責任心強的干部或農(nóng)戶作為支農(nóng)聯(lián)絡員(協(xié)貸員)充分發(fā)揮其人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢，協(xié)助信用社加強信貸管理。九、組織管理區(qū)縣聯(lián)社要成立 39。包放、包管、包收”。信用社要以戶為單位設立臺帳，準確登記借款戶的基本情況和信用等級貸款限額，并根據(jù)變更情況更換臺帳，進行動態(tài)跟蹤管理。“較好”等級標準：(1)貸款本息歸還率100%。農(nóng)戶小額信用貸款評定小組及信用社信貸人員調(diào)查核準農(nóng)戶家庭財產(chǎn)及收入情況、生產(chǎn)資金需求情況，并提出信用狀況評定意見。要以村為單位建立農(nóng)戶小額信用貸款評審小組：由村委會、黨支部和村民代表組成，信用社派人員參加，主要職責是：接收農(nóng)戶申請。在實施過程中要緊緊依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府，緊緊依靠村委會和村黨支部，充分做好農(nóng)戶的資信評定工作。對確有需求且資金需求量超過小額信用貸款限額的，可采取組合貸款的方式加以解決。對信用極好、經(jīng)營項目特別優(yōu)良的農(nóng)戶，經(jīng)本區(qū)縣聯(lián)社批準，貸款限額可以超過3萬元。三、貸款用途小額信用貸款屬于綜合性貸款類，采取一次核定限額、周轉(zhuǎn)使用、以“信用”作為放貸基礎的一種貸款方式。核定限額，隨用隨貸、次數(shù)不限、余額群制、周轉(zhuǎn)使用、動態(tài)管理”的辦法。一、農(nóng)戶小額信用貸款的概念本實施意見中的“農(nóng)戶”是指：主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展有關的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)戶、個體經(jīng)營戶等。信用觀念強，資信狀況良好，未拖欠信用社貸款本息。圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務等貸款。一般”等級限額掌握在1萬元以內(nèi)掌握。對貸款期限超過1年的，可比照人民銀行中長期貸款管理的有關規(guī)定，采取一年一收息的方式。監(jiān)督農(nóng)戶貸款資金的使用和歸還情況。評議對信用貸款戶的獎懲。(3)家庭年人均勞動所得在3500元以上。(3)社會信用度較好。熟悉農(nóng)村市場，了解農(nóng)村經(jīng)濟動態(tài)，能為農(nóng)戶提供各種致富信息。八、適用范圍為較好解決京郊中、低收入農(nóng)戶貸款難、擔保難的問題，增加農(nóng)戶的貸款受益面，山區(qū)區(qū)縣聯(lián)社要在試點成熟條件下全面推行農(nóng)戶小額信用貸款。農(nóng)村信用社與鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府簽定《農(nóng)戶小額信用貸款管理協(xié)議》，根據(jù)風險資金額度按照一定的比例安排信用貸款規(guī)模，如農(nóng)戶信用貸款出現(xiàn)風險或損失，經(jīng)放款信用社和鄉(xiāng)(鎮(zhèn))政府催收無效的，要扣劃相應額度的風險資金進行補償。十、幾點要求各區(qū)縣聯(lián)社要統(tǒng)一思想，提高認識程度，充分了解發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款的重大意義，增強推廣農(nóng)戶小額信用貸款的自覺性。要進一步擴大農(nóng)戶小額信用貸款的推廣范圍，擴大農(nóng)戶貸款面和受益面。一是在做好調(diào)查分析工作的基礎上，嚴格把好發(fā)證(卡)關。要進一步優(yōu)化服務，拓寬服務領域，努力提高服務質(zhì)量和效率，樹立良好的信合形象。第三條 農(nóng)戶小額信用貸款采取 “一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。第十條 農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級。第十四條 發(fā)放小額信用貸款；信貸員要做到：熟悉農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營、家庭經(jīng)濟情況，有無其它借款或為其他人擔保，對提供給資信評定小組的材料真實性負責；熟悉當?shù)卣漠a(chǎn)業(yè)結(jié)構調(diào)整政策和戰(zhàn)略發(fā)展目標，做到投向準確，投量適度；熟悉農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)及當?shù)刈匀唤?jīng)濟條件，做到適時發(fā)放不誤時機；熟悉農(nóng)村市場，了解農(nóng)村經(jīng)濟動態(tài)，能為農(nóng)戶提供各種致富信息；收集各類生產(chǎn)經(jīng)營技術信息，為農(nóng)戶提供信息服務；對所管理的農(nóng)戶貸款 “包放、包管、包收”。第二十條 信用戶應具備以下條件：以前在信用社貸過款，累計期限在一年以上，并且沒有任何拖欠貸款本息的記錄；有穩(wěn)定、效益較好的經(jīng)營項目；社會信用良好等。第二條農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔保的貸款。第三章借款用途第七條農(nóng)戶小額信用貸款用途范圍種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、休閑旅游業(yè)等生產(chǎn)所需貸款。第九條農(nóng)戶小額信用貸款資信評定步驟農(nóng)戶向信用社提出信用評定申請。自有資金占本戶所需資金的30%以上。第十一條貸款限額最高不超30000元。信貸員要做到:熟悉農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營、家庭經(jīng)濟情況，有無其它借款或為其他人擔保，對提供給資信評定小組的材料真實性負責。對隨意變更貸款用途，出租、出借或轉(zhuǎn)讓貸款證的農(nóng)戶，應及時收回貸款證(卡)，并取消其小額信用貸款的資格。第二十一條 信用村(組)應具備以下條件:無拖欠貸款農(nóng)戶占轄內(nèi)貸款農(nóng)戶總數(shù)的80%以上。第二十五條本辦法由市聯(lián)社負責制定與解釋，各區(qū)縣聯(lián)社可結(jié)合本地區(qū)實際情況制定實施細則。一、存在的主要問題農(nóng)戶小額信用貸款金額小限制了其發(fā)展。一是在信用等級評定過程中，部分農(nóng)信社的信貸人員缺乏責任意識，對農(nóng)戶家庭的經(jīng)濟狀況、信用狀況