【正文】 11期貨合約的特征包括（ABCD）。 10以下關(guān)于各保險(xiǎn)要素的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（D）。，分為開放式基金和封閉式基金 ，可分為公司型基金和契約型基金 、收入型（收益型）基金和平衡型基金 ，分為可贖回基金和不可贖回基金 9股票投資的收益來(lái)自于（ABC）。 8按股東承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和享有效益情況來(lái)劃分，股票可以劃分為（D）。 80、金融期權(quán)按對(duì)價(jià)格的預(yù)期分類，可分為（AB）。 7資本市場(chǎng)的交易對(duì)象主要是（BCE）。 6下列對(duì)貨幣市場(chǎng)特征描述正確的是（D）。 5金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)在生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的（C）。 4證劵投資基金在動(dòng)作機(jī)制上，（C）是委托，（）是受益人，（）是受托人。 股票投資的收益來(lái)自于（ABC）。 3債券發(fā)行人不能按照約定期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，成為（D）。 2金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素不包括（D）。 1金融市場(chǎng)常被看做國(guó)民經(jīng)濟(jì)“晴雨表”和“氣象臺(tái)”，它是國(guó)民經(jīng)濟(jì)景氣度指標(biāo)的重要信號(hào)系統(tǒng)，是金融市場(chǎng)（C）只能。 影響房地產(chǎn)價(jià)格的主要因素有（ABCD）。A 三年后李先生拿到59720元 B 李先生的機(jī)會(huì)成本公司債券的總收益 C 李先生的理財(cái)策略是完全錯(cuò)誤的D 根據(jù)題目信息無(wú)法比較兩個(gè)理財(cái)策略的優(yōu)劣第三章： 金融市場(chǎng)金融市場(chǎng)最基本、最重要的功能（A）。則下列說(shuō)法正確的是（A）。A 時(shí)間 B 貨幣實(shí)際價(jià)值 C 收益率或通貨膨脹率 D 單利與復(fù)利（D）。A 10000 B 12200C 11100 D 7582 （ABCDE）。（B）A 正確 B 錯(cuò)誤（A）。A 可以投資與房地長(zhǎng)抵押貸款 B 收入來(lái)源包括房地產(chǎn)自身的增值收入 C 收入來(lái)源包括房地產(chǎn)的租金收入 D 一般有政府財(cái)政保障（ABDE）。A 不會(huì)，不會(huì) B 不會(huì)，會(huì) C 會(huì)，不會(huì) D 會(huì)，會(huì)、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階段（C）。A 貨幣基金 B 基金 C 藍(lán)籌股票 D 指數(shù)投資、高收益資產(chǎn)（B）。A % B % C % D % 40．屬于影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力因素的是（ABCD）。A 建立期：加強(qiáng)現(xiàn)金流管理，多儲(chǔ)蓄適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)的金融投資 B 穩(wěn)定期：盡可能多的儲(chǔ)備資產(chǎn)，積累財(cái)富 C 維持期：以高中風(fēng)險(xiǎn)的組合投資成為主要手段D 高原期：一保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資 E 退休期：以固定收益投資工具為主（B）的人群。A B C D 1080 （ABCD）。A 120000元 B 132335元 C 133334元 D 145672元17.()是由F?莫迪利亞尼與賓夕法尼亞大學(xué)的R?布倫伯格、A?安多共同創(chuàng)建的。（A）A 正確 B 錯(cuò)誤（BC）。5．假設(shè)價(jià)值1000元資產(chǎn)組合中有三個(gè)資產(chǎn)，其中資產(chǎn)X的價(jià)值是300元，期望收益率9%，資產(chǎn)Y的價(jià)值是400元，期望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價(jià)值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（C）A． B． C． D． 10% 11% 12% 13%第二章第二章：個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ) 160 ，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來(lái)收益距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。D． 理財(cái)。D． 保守型理財(cái)計(jì)劃。D． 浮動(dòng)收益率。D． 個(gè)人投資產(chǎn)品推介。根據(jù)客戶獲取收益的方式不同，理財(cái)計(jì)劃又可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。推行貨幣化分房。D． 資產(chǎn)管理。B． 外匯理財(cái)，人民幣理財(cái)。C． 投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模。專業(yè)化程度為外購(gòu)技能和服務(wù)。162． 經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（D）A． 房地產(chǎn)。B． C． D． 財(cái)務(wù)規(guī)劃。D． 適當(dāng)增加基金的購(gòu)買量。C． 根據(jù)客戶獲取收益的方式不同，理財(cái)計(jì)劃又可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。B． 委托一顧問。錯(cuò)誤。B． 非保證收益理財(cái)計(jì)劃。再貼現(xiàn)率。C． 私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種。固定收益理財(cái)計(jì)劃。E． 房產(chǎn)。140． 在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會(huì)選擇的投資策略是(ABCD)A． 增加儲(chǔ)蓄。B． 在固定收益理財(cái)計(jì)劃中，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)。（B）A． 正確。B A． 正確。D． 當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市。130． 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（ACDE）A． 是一種向富人及其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。B．賣出手中外匯。126． 理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶，對(duì)此理解錯(cuò)誤的是（C）A． 開發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析。B．最低收益理財(cái)計(jì)劃。B．理財(cái)顧問服務(wù)。11預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期時(shí)，可以采取的投資方式有（CDE）。A 積極的財(cái)政政策 B 寬松的貨幣政策 C 緊縮的財(cái)政政策 D 緊縮的貨幣政策 E 偏緊的收入分配政策11理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)（B）批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A 傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì) B 經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段 C 經(jīng)濟(jì)起飛階段 D 邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段 E 大量消費(fèi)階段10客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。A 消費(fèi)支出和投資決策的意思 B 從銀行獲取的各種信貸的融資成本 C 現(xiàn)在貸款買房還是將來(lái)攢夠錢買房的決策 D 購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券的決定10中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（A）。9如果說(shuō)一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7：:3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為（B）。A 股票基金 B 儲(chǔ)蓄產(chǎn)品 C 房地產(chǎn) D 股票8保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按期約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)世紀(jì)投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃（B）。A 正確 B 錯(cuò)誤8關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（ACDE）。A 正確 B 錯(cuò)誤7（B）是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目的。A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)。A． 證券投資基金 B． 衍生金融工具 C． 結(jié)構(gòu)性存款 D． 浮動(dòng)利率債券6C銀行推出某項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示中說(shuō)明預(yù)期收益并非承諾收益，理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資者個(gè)人自行承擔(dān)，C銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任，由此可知該產(chǎn)品是典型的（C）。轉(zhuǎn)移支付。58． 根據(jù)客戶獲取屬于的方式不同，理財(cái)計(jì)劃可分為（AB）A． B． C． D． E． 保證收益理財(cái)計(jì)劃。B．寬松的貨幣政策。54． 在通貨膨脹條件下，名義利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于實(shí)際利率。B．經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券。50． 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。48． 在開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會(huì)選擇的投資策略是（ABCD）A． 增加儲(chǔ)蓄。46． 下列屬于理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是（ABD）A． 向客戶投資建議。投資顧問，資產(chǎn)管理。由此可知該產(chǎn)品是典型的（C）。保本收益型理財(cái)計(jì)劃。B．投資房地產(chǎn)。B A． 正確。銀監(jiān)會(huì)。34． 下列對(duì)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（D）A． B． C． D． 綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)。32． 以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響(ABD).A． B． C． D． E． 加大國(guó)債發(fā)行量。C．汽車。29． 以下哪些屬于自然結(jié)構(gòu)(BE)A． 民族結(jié)構(gòu)。26． 在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí)，下列的理論決策有誤的是(A)。D． 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系。D． 20世紀(jì)90年代。20． 以下哪些情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃（AD）。股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。C． 固定利率債券。E． 大眾消費(fèi)階段。C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。C． 刺激股市反彈。C．增持股票型基金。（A）A． 正確。A． 風(fēng)險(xiǎn)性。3． 以下哪些是私人銀行包含的產(chǎn)品和服務(wù)（ABCDE）。 [答案]B，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是()。 [答案]B，不具備保值功能的交易是()。 [答案]D第二篇：個(gè)人理財(cái)題庫(kù)第一章1． 經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（D）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄，增加基金股票配置。B． 保本浮動(dòng)數(shù)以。E． 子女教育。（B）A． 正確。9． 在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮（A）。D． 保本收益理財(cái)計(jì)劃。D． 固定收益理財(cái)計(jì)劃。B． 經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段。16． 當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（C）,以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。D． 系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。B． C． D． 委托代理關(guān)系。A． 20世紀(jì)30年代。A． 法定代理關(guān)系。增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券。B．增加在股票市場(chǎng)上的投資。30． 經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于（D）行業(yè)。目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富，創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。33． 最低理財(cái)計(jì)劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配。A． B． C． D． 中國(guó)人民銀行。D． 綜合理財(cái)服務(wù)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)。投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模。B A． 正確。44． 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（AC）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。47． 如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù)。根據(jù)客戶獲取收益的方式不同，理財(cái)計(jì)劃又可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。證券業(yè)務(wù)。錯(cuò)誤。賣出手中外匯。59． 以下哪（C）項(xiàng)不是中央銀行運(yùn)用的貨幣政策工具。D． 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。A 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資。A 非保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B 保證收益型理財(cái)計(jì)劃 C 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃7我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)（協(xié)助性服務(wù)）時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用信托權(quán)利。（B）A 正確 B 錯(cuò)誤80、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（A）。C 提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲 D 降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲8私人銀行服務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)（B）。A 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低B 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。A 正確 B 錯(cuò)誤 9《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（AC）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A 低于，有附加條件 B 低于，無(wú)附加條件 C 高于，有附加條件 C 高于，無(wú)附加條件10若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（C）。A 保證收益理財(cái)計(jì)劃 B 非保證收益理財(cái)計(jì)劃 C 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃11在通貨膨脹條件下，名義利率遠(yuǎn)低于實(shí)際利率（B）。C 銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5000元，期限1個(gè)月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品。C．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。儲(chǔ)蓄。B A． 正確。B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。131． 關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中，正確的有（AD）A． 在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特別是成長(zhǎng)性，高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好。B A． 正確。D． 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。C．個(gè)人投資產(chǎn)品推介。B． 賣出資產(chǎn)組合中的一部分。B． 債券。143． 由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是（C）A． B． C． D． 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。D． 盈利水平。理財(cái)合同約定。綜合理財(cái)服務(wù)。錯(cuò)誤。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。錯(cuò)誤。157． 預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（ABD）A． 減少國(guó)庫(kù)券的配置。B A． 正確。成熟時(shí)期。進(jìn)入壁壘低。D． 銀監(jiān)會(huì)。經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)。169． 綜合理財(cái)服務(wù)可分為（BC）A． 理財(cái)顧問。降低印花稅。B A． 正確 B． 錯(cuò)誤。176． 下列屬于理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是（ABD）A． 向客戶投資建議。178． 不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率的形式的有（ABCD）A． 固定收益率。180． 根據(jù)客戶獲取收益的方式不同，理財(cái)計(jì)劃可分為（AB）A． 保證收益理財(cái)計(jì)劃。A． 消費(fèi)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。A 10% B 11% C 12% D 13% （C）位有效數(shù)字。A 債券 B 垃圾債券 C 外匯投資組合 D 股票（ABCD）。A 定性方法 B 客戶投資目標(biāo) C 對(duì)投資產(chǎn)品的偏好 D 概率和收益的權(quán)衡 E 定量方法，客戶年齡越大，所承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低。A 6% B % C % % （ABDE）。A 流通性好 B 保管難 C 價(jià)格波動(dòng)大 D 一般中長(zhǎng)期投資、息票率為3%的債券，三年后，被以99元提前贖回，則提前贖回的收益率為（B）。A 銀行存款比較合適少年成長(zhǎng)期的客戶存放富余的消費(fèi)資金B(yǎng) 處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累 C 當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期，其理財(cái)策略是最保守的D 老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性