【正文】 。D． 非保證收益。B A． 正確B．錯(cuò)誤5． 與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（D）。7． 保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí)，銀行有權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃，但客戶無此權(quán)利。B．增持股票。B．導(dǎo)致利率水平下降。B．最低收益理財(cái)計(jì)劃。D． 邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段。B． 浮動(dòng)利率資產(chǎn)。A． B． C． D． 儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置。貸款業(yè)務(wù)關(guān)系。C． 20世紀(jì)70年代。C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系。，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)。D． 適當(dāng)增加基金的購(gòu)買量。B．建材。產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小。錯(cuò)誤。國(guó)務(wù)院。37． 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。A． 增加國(guó)債的配置量。41． 按照客戶獲取受益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為（AC）A． B． C． D． E． 保證收益型理財(cái)計(jì)劃。43． C銀行推出某項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示中說明預(yù)期收益并非承諾收益，理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資者個(gè)人自行承擔(dān)，C銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任。外匯理財(cái)，人民幣理財(cái)。私人銀行業(yè)務(wù)。B．錯(cuò)誤。D． 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化，綜合化服務(wù)。52． 下列有關(guān)投資的說法中，錯(cuò)誤的是（ACD）A． 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款，債券，減少股票，房產(chǎn)等投資。E． 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。A． 積極的財(cái)政政策。出售手中股票。再貼現(xiàn)率。61． 目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是（C）。C 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券D 經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)6下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是（D）。A 理財(cái)顧問服務(wù) B 理財(cái)咨詢服務(wù) C 單項(xiàng)理財(cái)服務(wù) D 綜合理財(cái)服務(wù) E 個(gè)性理財(cái)服務(wù)7如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多培植儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)（B）。A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù) C 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù) D 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)8在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行帶白哦客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)（B）。A 主體是商業(yè)銀行B 服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值 C 服務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶D 是從銀行利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議 E 是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理8在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少培植（B）。D 非保證浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。A 委托性質(zhì) B 受托性質(zhì) C 顧問性質(zhì) D 協(xié)助性質(zhì)100、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（ABCD）。（B）A 正確 B 錯(cuò)誤10按照美國(guó)學(xué)者羅斯頓的觀點(diǎn)，處于哪幾個(gè)發(fā)展階段的國(guó)家成為發(fā)達(dá)國(guó)家（DE）。A 降低，減少 B 降低，增加 C 提高，減少 D 提高，增加11（CDE）會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格下跌。D %的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，%，%。122．商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（A）A． 綜合理財(cái)服務(wù)。124． 下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有（ABC）A． 固定收益理財(cái)計(jì)劃。股票。128． 若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（C）A． 增加銀行存款。D． 私人銀行業(yè)務(wù)。C．當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成的損失。134． 固定收益理財(cái)計(jì)劃是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)，如果資金運(yùn)營(yíng)不善而產(chǎn)生損失責(zé)任完全由銀行承受；如果資金運(yùn)營(yíng)得當(dāng)，則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財(cái)計(jì)劃。136． 非保證收益理財(cái)計(jì)劃，按照是否保證本金安全，分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本收益理財(cái)計(jì)劃。138． 下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃，描述正確的有（BCE）A． 固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃。D． 購(gòu)置房地產(chǎn)。D． 基金。最低收益理財(cái)計(jì)劃。B． 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化。147． 下列不屬于財(cái)政政策工具的是（B）A． B． C． D． 稅收。149． 某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月（如未提前終止），%向投資者支付理財(cái)收益，則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（A）A． 保證收益理財(cái)計(jì)劃。B A． B． 正確。A． 委托一代理。B． 綜合理財(cái)服務(wù)可分為私人銀行與理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)子類。C． 適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資。160． 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（ABCD）A． 財(cái)務(wù)分析。蕭條時(shí)期。競(jìng)爭(zhēng)界限明顯。B． 金融市場(chǎng)流動(dòng)性。A． 財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)規(guī)劃。C． 理財(cái)計(jì)劃。提高法定存款準(zhǔn)備金率。綜合理財(cái)服務(wù)可分為私人銀行與理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)子類。C． 資產(chǎn)業(yè)務(wù)。C． 預(yù)期最高收益率。C． 激進(jìn)型理財(cái)計(jì)劃。C．儲(chǔ)蓄。政策風(fēng)險(xiǎn)。A 空巢期是家庭形成期的特征 B 家庭成員數(shù)固定式家庭成長(zhǎng)期的特征 C 家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止 D 家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征，如果投資報(bào)酬率為3%，則下列那些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)？（BC）A B 5年后積累11萬元的購(gòu)房首付款C 10年后積累18萬元的子女高等教育金（4年大學(xué)費(fèi)用）D 20年后積累40萬元的退休金。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金（B）。A 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) B 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) C 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D 信用風(fēng)險(xiǎn)，年利率8%，期限1年，每季度復(fù)習(xí)一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（C）元。A 理財(cái)產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財(cái)客戶要求的年收益率為4%，B 理財(cái)產(chǎn)品Y要求投資者購(gòu)買時(shí)投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，% C 理財(cái)產(chǎn)品X要求投資者購(gòu)買時(shí)投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財(cái)產(chǎn)品承諾的收益率為5%，則為了準(zhǔn)備20000元資金購(gòu)買電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品32個(gè)月D 理財(cái)產(chǎn)品W的年收益率為4%，承諾購(gòu)買以后每月支付500元利息，則其價(jià)格應(yīng)該是12500元 （ABCDE）。則理財(cái)產(chǎn)品X和Y得收益率協(xié)方差是（D）。A % B % C % D % （A）。A 持有期收益率是指投資某投資對(duì)象所要求的最低的回報(bào)率B 預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象的一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益率 C 必要收益率是指投資對(duì)象未來可能獲得的各種收益率的平均值 D 真實(shí)收益率即貨幣的純時(shí)間價(jià)值 （B）影響組合的預(yù)期收益，（）影響組合的風(fēng)險(xiǎn)。A B 5年后積累11萬元的購(gòu)房首付款C 10年后積累18萬元的子女高等教育金（4年大學(xué)費(fèi)用）D 20年后積累40萬元的退休金 E 30年后積累80萬元的退休金，不正確的是（D）。A 日常生活基本開銷 B 已有負(fù)債的本利攤還支出 C 已有資產(chǎn)的本利攤還支出 D 已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出，報(bào)酬率為6%，10年后累計(jì)多少元錢？（C）A 年金終值為1 438 B 年金終值為1 538 C 年金終值為1 638 D年金終值為1 738 70．。A 按照起訖日期，劃分為簡(jiǎn)單年金和一般年金B(yǎng) 按照每期年金收付支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金 C 按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金D 按照每年金額發(fā)生的時(shí)間，劃分為確定年金和不確定年金%，某投資者于在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年末存入銀行（A）元。（B）A 正確 B 錯(cuò)誤（B）。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)收益率為20%。則以下說法有誤的是（C）?？煞譃楣拘突鸷推跫s型基金 、收入型（收益型），分為可贖回基金和不可贖回基金金融期權(quán)有以下集中基本的交易策略（ABCD）。 1下列屬于固定收益證劵的金融工具是（ACE）。 2金融期權(quán)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，期權(quán)可以分為（AB）。 ，而是將股息在投資、資本增值有限的金融產(chǎn)品 3以下哪項(xiàng)不是黃金的供給方（A）。 3王某購(gòu)買期權(quán)費(fèi)10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價(jià)格是50元，假如到期日該股的市場(chǎng)價(jià)格跌到30元，王某的最大損失為（A）元。 ，、期貨兩個(gè)市場(chǎng)中同時(shí)進(jìn)行雙向操作 4以下關(guān)于各保險(xiǎn)要素的說法，錯(cuò)誤的是（D）。 5下列哪些因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)（BCD）。 6房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)包括（ABCD）。 7債卷的即期收益率是（D）。 7市場(chǎng)上所有金融資產(chǎn)按照市場(chǎng)價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合叫做市場(chǎng)組合（A）。 ，收益相對(duì)固定 ，債卷的收益更加高 8如果外幣頭寸賣大于買，叫做（B）。 9以下關(guān)于證劵投資基本分類的說法中，錯(cuò)誤的有（D）。 10影響房地產(chǎn)價(jià)格的主要因素有（ABCD）。 1債卷的收益來源包括（ABD）。 11金融市場(chǎng)劃分為發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)、第四市場(chǎng)，是按（A）進(jìn)行的分類。 10下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來保本的是（B）。 97.、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（D）。 8金融市場(chǎng)分為有形市場(chǎng)和無形市場(chǎng)，是按（B）進(jìn)行的分類。 8企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需要的長(zhǎng)期資金，主要通過（CD）籌措。 7按照發(fā)行的主題分類，債券可分為（ABC）。，收益高 ，安全性也高 ，安全性也低 ，流動(dòng)性高6以下關(guān)于收藏品市場(chǎng)的說法中，錯(cuò)誤的是（D）。 5對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來說，美式期權(quán)對(duì)歐式期權(quán)（）；對(duì)于期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)（A）?；鹜顿Y人，基金投資人和基金托管人 ，基金管理人，基金投資人和基金托管人 ，基金投資人，基金管理人和基金托管人 ，基金托管人，基金管理人和基金托管人4LIBOR是（A）的英文簡(jiǎn)稱。 4金融市場(chǎng)對(duì)市場(chǎng)參與者提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，有兩種實(shí)現(xiàn)方式，其中之一是金融市場(chǎng)提供套期保值、組合投資的條件和機(jī)會(huì)，達(dá)到（ABCD）的目的。 3以下哪些是黃金的需求方（ABC）。 2投資者購(gòu)買債券時(shí)能直接看到的債卷的要素是（ABCD）。 1貨幣市場(chǎng)是融資期限在（B）的金融市場(chǎng)。 根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可分為（ABCD）。 資源配置 產(chǎn)生超額效益 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)劃分為發(fā)行市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)、第三市場(chǎng)和第四市場(chǎng)，是按（A）進(jìn)行的分類。A 目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利 B 3年后領(lǐng)取更有利C 目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別 D 無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利，正確的是（ABCD）。A 貨幣與財(cái)政政策 B 金融市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r C 戰(zhàn)爭(zhēng) D 操作風(fēng)險(xiǎn)，可以獲得無風(fēng)險(xiǎn)收益率。A 人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的現(xiàn)金流量特征 B 人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生活目標(biāo)C 開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 D 以生命周期為理論基礎(chǔ)展開個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷原理的 E 處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同人通常會(huì)有相同的理財(cái)目標(biāo) （A）。A 隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加 B 期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大C 貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高 D 利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大（BDE）。A 已知年金求現(xiàn)值 B 已知現(xiàn)值求年金 C 已知終值求現(xiàn)值D 已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù) E 已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為900元，其一年利率為（C）。A 少年成長(zhǎng)期 B 青年成長(zhǎng)期 C 中年穩(wěn)健期 D 退休養(yǎng)老期（BCDE）。A 金銀 B 外匯投資組合 C 債券基金 D 貨幣基金，錯(cuò)誤的是（C）。A 年齡和資金的投資期限 B 學(xué)歷與知識(shí)水平C投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好 D 財(cái)富，報(bào)酬率為10%，累計(jì)10年可積累多少錢（D）。A 少年成長(zhǎng)期 B 青年成長(zhǎng)期 C 中年成長(zhǎng)期 D 退休養(yǎng)老期，錯(cuò)誤的是（B）。A 時(shí)間 B 收益率 C 通貨膨脹率 D 單利，同事收益率也最高（A）。A 風(fēng)險(xiǎn)收益理論 B 生命周期理論 C 客戶偏好理論 D 投資規(guī)劃理論，則下列說法正確的是（D）。A 半強(qiáng)型有效市場(chǎng)——?dú)v史信息 B 弱型有效市場(chǎng)——?dú)v史信息 C 半強(qiáng)型有效市場(chǎng)——公開信息 D 強(qiáng)型有效市場(chǎng)——公開信息，其中說法正確的是（BC）。（A）A 正確 B 錯(cuò)誤，個(gè)人是相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的（AC）行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。3．永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大。第二章1．貨幣時(shí)間價(jià)值表明一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率從越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收益距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。179． 下列對(duì)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（D）A． 綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)。E． 存款業(yè)務(wù)。非保證收益理財(cái)計(jì)劃可分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和保本固定收益理財(cái)計(jì)劃。172． 理財(cái)計(jì)劃按照是否保本，分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。170． 綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。C． 投資顧問，資產(chǎn)管理。D． 金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)。164． 商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（D）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。B． 建材。投資顧問。158． 商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品，信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹，宣傳和推介等