【正文】 。D． 非保證收益。B A． 正確B．錯誤5． 與理財計劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強調(diào)（D）。7． 保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲蓄存款利率時，銀行有權(quán)提前終止理財計劃，但客戶無此權(quán)利。B．增持股票。B．導(dǎo)致利率水平下降。B．最低收益理財計劃。D． 邁向經(jīng)濟成熟階段。B． 浮動利率資產(chǎn)。A． B． C． D． 儲蓄收益率增加，增加儲蓄配置。貸款業(yè)務(wù)關(guān)系。C． 20世紀70年代。C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系。，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對周期波動敏感的行業(yè)。D． 適當(dāng)增加基金的購買量。B．建材。產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小。錯誤。國務(wù)院。37． 保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益水平的理財計劃。A． 增加國債的配置量。41． 按照客戶獲取受益方式的不同，理財計劃可以分為（AC）A． B． C． D． E． 保證收益型理財計劃。43． C銀行推出某項理財計劃，風(fēng)險提示中說明預(yù)期收益并非承諾收益，理財本金及收益損失的風(fēng)險由投資者個人自行承擔(dān)，C銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任。外匯理財，人民幣理財。私人銀行業(yè)務(wù)。B．錯誤。D． 個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化，綜合化服務(wù)。52． 下列有關(guān)投資的說法中，錯誤的是（ACD）A． 經(jīng)濟繁榮時，應(yīng)適當(dāng)增持存款，債券，減少股票，房產(chǎn)等投資。E． 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。A． 積極的財政政策。出售手中股票。再貼現(xiàn)率。61． 目前，各家銀行的個人外匯理財產(chǎn)品實際上都是（C）。C 經(jīng)濟繁榮時，增加長期儲蓄和債券D 經(jīng)濟收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對周期波動敏感的行業(yè)6下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)和儲蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是（D）。A 理財顧問服務(wù) B 理財咨詢服務(wù) C 單項理財服務(wù) D 綜合理財服務(wù) E 個性理財服務(wù)7如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財應(yīng)更多培植儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)（B）。A 個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭B 個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù) C 個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù) D 個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)8在綜合理財服務(wù)活動中，客戶授權(quán)銀行帶白哦客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由銀行承擔(dān)（B）。A 主體是商業(yè)銀行B 服務(wù)的目的是實現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值 C 服務(wù)的對象是商業(yè)銀行的客戶D 是從銀行利益最大化的角度為客戶提供理財建議 E 是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進行投資和資產(chǎn)管理8在經(jīng)濟處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮減少培植（B）。D 非保證浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。A 委托性質(zhì) B 受托性質(zhì) C 顧問性質(zhì) D 協(xié)助性質(zhì)100、對于個人而言，利率水平的變動會影響（ABCD）。（B）A 正確 B 錯誤10按照美國學(xué)者羅斯頓的觀點，處于哪幾個發(fā)展階段的國家成為發(fā)達國家（DE）。A 降低，減少 B 降低，增加 C 提高，減少 D 提高，增加11（CDE）會抑制投資需求，導(dǎo)致資產(chǎn)價格下跌。D %的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，%，%。122．商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是（A）A． 綜合理財服務(wù)。124． 下列理財計劃中，具有保本效果的有（ABC）A． 固定收益理財計劃。股票。128． 若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（C）A． 增加銀行存款。D． 私人銀行業(yè)務(wù)。C．當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟波動造成的損失。134． 固定收益理財計劃是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險完全由銀行承擔(dān)，如果資金運營不善而產(chǎn)生損失責(zé)任完全由銀行承受；如果資金運營得當(dāng)，則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財計劃。136． 非保證收益理財計劃，按照是否保證本金安全，分為保本浮動收益理財計劃和非保本收益理財計劃。138． 下列有關(guān)保證收益型理財計劃，描述正確的有（BCE）A． 固定收益理財計劃是投資者獲取的收益固定，風(fēng)險由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財計劃。D． 購置房地產(chǎn)。D． 基金。最低收益理財計劃。B． 與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化。147． 下列不屬于財政政策工具的是（B）A． B． C． D． 稅收。149． 某銀行最近推出一項理財計劃，該計劃的理財期限為6個月（如未提前終止），%向投資者支付理財收益，則據(jù)此推斷該理財計劃屬于（A）A． 保證收益理財計劃。B A． B． 正確。A． 委托一代理。B． 綜合理財服務(wù)可分為私人銀行與理財計劃兩個子類。C． 適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資。160． 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的（ABCD）A． 財務(wù)分析。蕭條時期。競爭界限明顯。B． 金融市場流動性。A． 財務(wù)分析，財務(wù)規(guī)劃。C． 理財計劃。提高法定存款準備金率。綜合理財服務(wù)可分為私人銀行與理財計劃兩個子類。C． 資產(chǎn)業(yè)務(wù)。C． 預(yù)期最高收益率。C． 激進型理財計劃。C．儲蓄。政策風(fēng)險。A 空巢期是家庭形成期的特征 B 家庭成員數(shù)固定式家庭成長期的特征 C 家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止 D 家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征，如果投資報酬率為3%，則下列那些財務(wù)目標可以實現(xiàn)？（BC）A B 5年后積累11萬元的購房首付款C 10年后積累18萬元的子女高等教育金（4年大學(xué)費用）D 20年后積累40萬元的退休金。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金（B）。A 經(jīng)營風(fēng)險 B 財務(wù)風(fēng)險 C 市場風(fēng)險 D 信用風(fēng)險，年利率8%，期限1年，每季度復(fù)習(xí)一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為（C）元。A 理財產(chǎn)品Z承諾2年后支付本息共5000元，理財客戶要求的年收益率為4%，B 理財產(chǎn)品Y要求投資者購買時投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，% C 理財產(chǎn)品X要求投資者購買時投入3000元，以后每月月末投入900元，該理財產(chǎn)品承諾的收益率為5%，則為了準備20000元資金購買電腦，應(yīng)該持有該產(chǎn)品32個月D 理財產(chǎn)品W的年收益率為4%，承諾購買以后每月支付500元利息，則其價格應(yīng)該是12500元 （ABCDE）。則理財產(chǎn)品X和Y得收益率協(xié)方差是（D）。A % B % C % D % （A）。A 持有期收益率是指投資某投資對象所要求的最低的回報率B 預(yù)期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率 C 必要收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值 D 真實收益率即貨幣的純時間價值 （B）影響組合的預(yù)期收益，（）影響組合的風(fēng)險。A B 5年后積累11萬元的購房首付款C 10年后積累18萬元的子女高等教育金（4年大學(xué)費用）D 20年后積累40萬元的退休金 E 30年后積累80萬元的退休金，不正確的是（D）。A 日常生活基本開銷 B 已有負債的本利攤還支出 C 已有資產(chǎn)的本利攤還支出 D 已有保險的續(xù)期保費支出，報酬率為6%，10年后累計多少元錢？（C）A 年金終值為1 438 B 年金終值為1 538 C 年金終值為1 638 D年金終值為1 738 70．。A 按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金B(yǎng) 按照每期年金收付支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金 C 按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金D 按照每年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金%，某投資者于在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年末存入銀行（A）元。（B）A 正確 B 錯誤（B）。如果當(dāng)前你有一筆投資機會，年復(fù)收益率為20%。則以下說法有誤的是（C）?？煞譃楣拘突鸷推跫s型基金 、收入型（收益型），分為可贖回基金和不可贖回基金金融期權(quán)有以下集中基本的交易策略（ABCD）。 1下列屬于固定收益證劵的金融工具是（ACE）。 2金融期權(quán)按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，期權(quán)可以分為（AB）。 ，而是將股息在投資、資本增值有限的金融產(chǎn)品 3以下哪項不是黃金的供給方（A）。 3王某購買期權(quán)費10元的股票看漲期權(quán)，執(zhí)行價格是50元，假如到期日該股的市場價格跌到30元，王某的最大損失為（A）元。 ，、期貨兩個市場中同時進行雙向操作 4以下關(guān)于各保險要素的說法，錯誤的是（D）。 5下列哪些因素帶來的股票投資風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險（BCD）。 6房地產(chǎn)投資的特點包括（ABCD）。 7債卷的即期收益率是（D）。 7市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價值加權(quán)平均計算所得的組合叫做市場組合（A）。 ，收益相對固定 ，債卷的收益更加高 8如果外幣頭寸賣大于買，叫做（B）。 9以下關(guān)于證劵投資基本分類的說法中，錯誤的有（D）。 10影響房地產(chǎn)價格的主要因素有（ABCD）。 1債卷的收益來源包括（ABD）。 11金融市場劃分為發(fā)行市場，二級市場、第三市場、第四市場，是按（A）進行的分類。 10下列理財產(chǎn)品不能用來保本的是（B）。 97.、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險是（D）。 8金融市場分為有形市場和無形市場，是按（B）進行的分類。 8企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需要的長期資金，主要通過（CD）籌措。 7按照發(fā)行的主題分類，債券可分為（ABC）。，收益高 ，安全性也高 ，安全性也低 ，流動性高6以下關(guān)于收藏品市場的說法中，錯誤的是（D）。 5對期權(quán)購買者來說，美式期權(quán)對歐式期權(quán)（）；對于期權(quán)出售者來說，美式期權(quán)比歐式期權(quán)風(fēng)險（A）?；鹜顿Y人，基金投資人和基金托管人 ，基金管理人，基金投資人和基金托管人 ，基金投資人，基金管理人和基金托管人 ，基金托管人，基金管理人和基金托管人4LIBOR是（A）的英文簡稱。 4金融市場對市場參與者提供風(fēng)險補償機制，有兩種實現(xiàn)方式，其中之一是金融市場提供套期保值、組合投資的條件和機會，達到（ABCD）的目的。 3以下哪些是黃金的需求方（ABC）。 2投資者購買債券時能直接看到的債卷的要素是（ABCD）。 1貨幣市場是融資期限在（B）的金融市場。 根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可分為（ABCD）。 資源配置 產(chǎn)生超額效益 調(diào)節(jié)經(jīng)濟金融市場劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場，是按（A）進行的分類。A 目前領(lǐng)取并進行投資更有利 B 3年后領(lǐng)取更有利C 目前領(lǐng)取并進行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別 D 無法比較何時領(lǐng)取更有利，正確的是（ABCD）。A 貨幣與財政政策 B 金融市場發(fā)展狀況 C 戰(zhàn)爭 D 操作風(fēng)險，可以獲得無風(fēng)險收益率。A 人在不同的生命時期會有不同的現(xiàn)金流量特征 B 人在不同的生命時期會有不同的生活目標C 開展個人理財業(yè)務(wù)是為了滿足個人的財務(wù)目標，從而實現(xiàn)財務(wù)自由 D 以生命周期為理論基礎(chǔ)展開個人理財業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營銷原理的 E 處在生命周期的同一個時期的不同人通常會有相同的理財目標 （A）。A 隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加 B 期限越長，利率越高，終值就越大C 貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高 D 利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大（BDE）。A 已知年金求現(xiàn)值 B 已知現(xiàn)值求年金 C 已知終值求現(xiàn)值D 已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù) E 已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率，面值為1000元，發(fā)行價格為900元，其一年利率為（C）。A 少年成長期 B 青年成長期 C 中年穩(wěn)健期 D 退休養(yǎng)老期（BCDE）。A 金銀 B 外匯投資組合 C 債券基金 D 貨幣基金，錯誤的是（C）。A 年齡和資金的投資期限 B 學(xué)歷與知識水平C投資者主觀的風(fēng)險偏好 D 財富，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢（D）。A 少年成長期 B 青年成長期 C 中年成長期 D 退休養(yǎng)老期，錯誤的是（B）。A 時間 B 收益率 C 通貨膨脹率 D 單利，同事收益率也最高（A）。A 風(fēng)險收益理論 B 生命周期理論 C 客戶偏好理論 D 投資規(guī)劃理論，則下列說法正確的是（D）。A 半強型有效市場——歷史信息 B 弱型有效市場——歷史信息 C 半強型有效市場——公開信息 D 強型有效市場——公開信息，其中說法正確的是（BC）。（A）A 正確 B 錯誤，個人是相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的（AC）行為的，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。3．永續(xù)年金的現(xiàn)值無窮大。第二章1．貨幣時間價值表明一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率從越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收益距離當(dāng)期時間越遠，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。179． 下列對于綜合理財服務(wù)的理解，錯誤的選項是（D）A． 綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險。E． 存款業(yè)務(wù)。非保證收益理財計劃可分為保本浮動收益理財計劃和保本固定收益理財計劃。172． 理財計劃按照是否保本，分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。170． 綜合理財計劃按照服務(wù)對象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。C． 投資顧問，資產(chǎn)管理。D． 金融產(chǎn)品的品種和結(jié)構(gòu)。164． 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（D）批準同意，并接受其監(jiān)督管理。B． 建材。投資顧問。158． 商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品，信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹，宣傳和推介等