【正文】 一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。D． 非保證收益理財計劃可分為保本浮動收益理財計劃和保本固定收益理財計劃。C． 顧問一受托。152． 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（CD）A． B． C． D． E． 資金業(yè)務(wù)。C． 保本浮動收益理財計劃。預(yù)算。D． 私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)。144． 在選擇目標(biāo)之前，從業(yè)人員必須對各細(xì)分市場的（ABCD）等情況進(jìn)行分析調(diào)查研究及預(yù)測。142． 29世紀(jì)30年代到60年代，是國外個人理財業(yè)務(wù)的（A）A． 萌芽階段。B． 增加股票配置。C． 最低收益理財計劃是銀行向客戶支付最低收益，產(chǎn)生超出最低收益的部分由銀行和客戶按合同約定分配。B．錯誤。B．錯誤。132． 最低收益理財計劃是指由銀行向客戶承諾支付的最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分 配。B．不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財?shù)?，但不包括法律，子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。C．增持固定收益證券。B．理財計劃用來投資與管理客戶的資金。C．保本浮動收益理財計劃。C．財務(wù)顧問服務(wù)。A 儲蓄 B 債券 C 股票 D 基金 E 房產(chǎn)11下列不屬于影響結(jié)構(gòu)性理財計劃的經(jīng)濟(jì)因素是（C）。A 中國人民銀行 B 銀行監(jiān)督管理委員會 C 中國銀行業(yè)協(xié)會 D 證券監(jiān)督委員會 11個人理財業(yè)務(wù)是建立在（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。（A）。A 直接審批，監(jiān)管商業(yè)銀行B 監(jiān)管商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C 監(jiān)管商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)歷國庫的行為 D 監(jiān)管商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為10如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的（C）。A 7:3 B 3:7 C 6:4 D 4:6 9保證收益型理財計劃，是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾制服固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾制服最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。A 正確 B 錯誤8保證收益理財計劃，應(yīng)保證本金的安全，并到期償還全額本金的計劃（A）。A 是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財服務(wù)B 不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。A 理財顧問服務(wù) B 私人銀行 C 理財計劃 D 綜合理財服務(wù)7非保本浮動收益理財計劃使之商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃。B 儲蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的 C個人理財業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用時非定向的 D 個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財計劃，投資者承擔(dān)的風(fēng)險相對更大。A 保證收益理財計劃 B 保本浮動收益理財計劃 C 非保本浮動收益理財計劃 D 非保證收益理財計劃6按照客戶是否保本，非保證收益理財計劃可以分為（DE）。公開市場業(yè)務(wù)操作。非保證收益理財計劃。C．緊縮的財政政策。B A． B． 正確。C．經(jīng)濟(jì)繁榮時，增加長期儲蓄和債券。B A． 正確。B．增加股票配置。B．財務(wù)分析與規(guī)劃。保險規(guī)劃，財產(chǎn)信托。A． B． C． D． 保證收益理財計劃。非保證收益型理財計劃。C．繼續(xù)持有外匯。B．錯誤。36． 個人理財業(yè)務(wù)可分為（AD）。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化。降低印花稅。D． 電力。B．性別結(jié)構(gòu)。27． 商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品，信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹，宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。24． 客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，并自行承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。22． 根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人，企業(yè)客戶提供的財務(wù)分析，財務(wù)規(guī)劃，投資顧問，資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A． 某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，%向投資者支付的理財收益。房地產(chǎn)貸款成本增加，房產(chǎn)市場走低。D． 外匯。15． 以下會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（ABCD）A． B． C． D． 允許國內(nèi)投資者投資港股。D． 非保本浮動收益理財計劃。D． 擬制房地產(chǎn)價格上漲。D．減持固定收益類產(chǎn)品。B．錯誤。B． 收益性。A． 個人信用。 [答案]D()。 [答案]C，投資方(買方)獲得的是()。 [答案]B()。A． 保證收益。D． 財產(chǎn)信托。6． 商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品，信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹，宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，均屬于理財顧問服務(wù)。B．錯誤。C．保本浮動收益理財計劃。C． 最低收益理財計劃。A． 傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會。股指期貨的推出。C．利率風(fēng)險。A． 法定代理關(guān)系。D． %的人民幣結(jié)構(gòu)理財產(chǎn)品，該差您本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場上黃金價格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，%,%.21．（C），處于國外個人理財業(yè)務(wù)的形成和發(fā)展時期。23． 個人理財業(yè)務(wù)是建立在（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。25． 下列有關(guān)的投資中，錯誤的是（ACD）.，應(yīng)適當(dāng)增持存款，債券，減少股票，房產(chǎn)等投資。28． 預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個人理財策略有（ABD）A． 減少國庫券的配置。E．年齡結(jié)構(gòu)。不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財?shù)?，但不包括法律，子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。推行貨幣化分房。35． 商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)（D）批準(zhǔn)同意，并接受其監(jiān)督管理。C．單項(xiàng)理財服務(wù)。個人理財業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的。金融市場的流動性。42． 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行可以從事證券和信托業(yè)務(wù)。非保證收益理財計劃。A． B． C． D． 綜合理財業(yè)務(wù)。E．存款業(yè)務(wù)。49． 關(guān)于個人理財以下說法正確的有（ABCD）A． 個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭。綜合理財服務(wù)可分為私人銀行與理財計劃兩個子類。個人理財業(yè)務(wù)。B A． B． 正確。57． 若預(yù)期市場利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（C）A． B． C． D． 增加銀行存款。平衡性理財計劃。C．非保證收益型理財計劃。A 正確 B 錯誤6下列有關(guān)的投資中，錯誤的是（ACD）。A 民族結(jié)構(gòu) B性別結(jié)構(gòu) C 職業(yè)結(jié)構(gòu) D 教育結(jié)構(gòu) E 年齡結(jié)構(gòu)7商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾 支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃是（B）。A 法定代理關(guān)系 B 委托代理關(guān)系 C 存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D 貸款業(yè)務(wù)關(guān)系7根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人、企業(yè)客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。A 積極地財政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格B 中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升。A 導(dǎo)致利率水平下降 B 刺激股市反彈 C 抑制房地產(chǎn)價格上漲 D 私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯9以下關(guān)于理財計劃的說法中，正確的是（B）。A 積極的財政政策 B 緊縮的財政政策 C 緊縮的貨幣政策 D 偏緊的收入分配政策9我國《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環(huán)境和經(jīng)營環(huán)境下，商業(yè)銀行開發(fā)銷售理財產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風(fēng)險大（A）。A 自然結(jié)構(gòu) B 社會結(jié)構(gòu) C 宏觀結(jié)構(gòu) D 微觀結(jié)構(gòu)10保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中（C）同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶（C）的保證收益。C 綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)D 按照服務(wù)對象的不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩個類別 11下列四種理財計劃中，對投資者而言投資風(fēng)險最低的是（A）。B 某銀行提供一款理財產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”%——%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產(chǎn)生的風(fēng)險由投資者自行承擔(dān)。保本浮動收益型產(chǎn)品。B．保本浮動收益理財計劃。A． B． C． D． 固定利率債券。127． 理財顧問服務(wù)是指財務(wù)策劃，投資建議，個人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢活動。A． 綜合理財業(yè)務(wù)。E．產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)的比例小。133． 綜合理財服務(wù)可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。C．非保證收益理財計劃。B．投資建議。139． 在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時，下列理論決策有誤的是（A）A． 將資金購買定期儲蓄存款。141． 如果預(yù)期未來利率水平下降，應(yīng)采取的投資方式為（BCDE）A． 儲蓄。D． 發(fā)展時期。C． 規(guī)模大小。理財人員需要。產(chǎn)品營銷服務(wù)。B A． B． 正確。信托業(yè)務(wù)。A A． B． 正確。B．錯誤。159． 從21世紀(jì)初到2005年，中國個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)入了大幅擴(kuò)展時期。形成和發(fā)展時期。163． 20世紀(jì)80年代以前，當(dāng)代金融服務(wù)業(yè)的總體競爭趨勢為（ACD）A． B． C． D． E． 競爭基礎(chǔ)為非價格競爭。C． 國務(wù)院。經(jīng)濟(jì)繁榮時，增加長期儲蓄和債券。錯誤。171． 以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施會對個人理財產(chǎn)生影響（ABD）A． B． C． D． E． 加大國債發(fā)行量。173． 在房地產(chǎn)價格飛漲過程中，降低交易稅率，具有你指房地產(chǎn)價格上漲的意義。錯誤。B． 錯誤。D． 私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)。2．生命周期理論指出，個人是在相當(dāng)長的時間內(nèi)計劃他的（AC）行為的，在整個生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。4．證券投資基金通過多樣化的資產(chǎn)組合，可以分散化資產(chǎn)的（C）A． B． C． D． 系統(tǒng)性風(fēng)險。A 系統(tǒng)性風(fēng)險 B 市場風(fēng)險 C 非系統(tǒng)性風(fēng)險 D 政策風(fēng)險，其中資產(chǎn)X的價值是300元，期望收獲率是9%，資產(chǎn)Y的價值是400元，切望收益率是12%，資產(chǎn)Z的價值是300元，期望收益率是15%，則該資產(chǎn)組合的期望收益率是（C）。A 在直接標(biāo)價發(fā)下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了B 在直接標(biāo)價發(fā)下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣 C 在間接標(biāo)價法下，外匯匯率下跌說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了 D 在間接標(biāo)價法下，外匯匯率上升說明本幣升值了 、低收益資產(chǎn)（A）。A 市場利率下降，則股票的收益率也下降從而股價下降 B 市場利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤下降，從而股價下降 C 市場利率上升，投資者的機(jī)會成本上升，對股票的需求增加，股價上升 D 市場利率上升，投資者的機(jī)會成本上升，對股票的需求降低，股價下降 E 市場利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對股票的需求，股價上漲 （ABCDE）。A 國債—基金—證券—存款—期貨 B 證券—期貨—基金—國債—存款 C 期貨—證券—基金—存款—國債 D 證券—期貨—存款—國債—基金，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是（B）。A 33339 B 43333 C 58489 D 44386 ，不正確的是（A）。A 每期期末等額收款、付款的年金 B 每期期初等額收款、付款的年金C 距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金 D 無限期連續(xù)等額收款、付款的年金（C）。A 一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），則到期時的本例和是10083元B 本金的現(xiàn)值為2000元，年利率是6%，期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年后本金的中值是2480元 C 年利率為8%，按復(fù)利算，D 以年單利率6%貼現(xiàn)一張6個月后到期、面值為1000元的無息票據(jù)， E 年利率為8%，復(fù)利按季度算，年利率為8%，期限為3年。A % B % C % D % ，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（C）。A遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B 預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C 永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D 以上都不正確，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用（B）。A 家庭形成期以理財收入及轉(zhuǎn)移性收入為主 B家庭成長期要開始控制投資風(fēng)險C 家庭成熟期收入達(dá)到頂峰，支出隨成員數(shù)減少而降低 D 家停衰老期投資應(yīng)以固定收益工具為主，在不考慮同伙膨脹的條件下要求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率為6%，則考慮通貨膨脹之后李先生要求的最低收益率是（C）。A 景氣循環(huán) B 復(fù)利效應(yīng) C 投資期限 D 投資方向，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（A）。A 強(qiáng)型有效市場半強(qiáng)型有效市場弱型有效市場 B 強(qiáng)型有效市場弱型有效市場半強(qiáng)型有效市場 C半強(qiáng)型有效市場弱型有效市場強(qiáng)型有效市場 D弱型有效市場半強(qiáng)型有效市場弱型有效市場，關(guān)于此論點(diǎn)，下列論述正確的是（AE）。A 半弱型有效市場 B 弱型有效市場 C 半強(qiáng)型有效市場 D 強(qiáng)型有效市場。 以下四種指標(biāo)中，衡量公司違約風(fēng)險最優(yōu)的指標(biāo)是（B）。 1影響黃金價格變動的因素包括（ABCD）。 金融市場的中介分為兩類：交易中介和信用中介。（B） 2以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（B）。風(fēng)險小 ，風(fēng)險小 ，風(fēng)險大 ，風(fēng)險大3如果一種融資工具兼有債券和股票的特性，那么他最可能是（D）。 4以下哪項(xiàng)不屬于投資型保險產(chǎn)品（C）。 5以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（B）。 60、（C）不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。 6保險市場按照承包方式劃分為（CD）。 7金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能不包括（D）。 8證劵交易遵循（AC）原則。金融市場價格聯(lián)動性增強(qiáng) ，清算方式趨于統(tǒng)一 9國債直接發(fā)行包含以下哪幾種情況（ABC）。9我國的主要股票價格指數(shù)由（ABDE）。 10證劵的發(fā)行市場又稱為（A）。