【正文】 性理財(cái)服務(wù)。A． 理財(cái)顧問服務(wù)。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種。A A． B． 正確。養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)。31． 關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（ACDE）。A． 房地產(chǎn)。C．職業(yè)結(jié)構(gòu)。C．適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資。B A． 正確。增加長期儲(chǔ)蓄和債券。A A． 正確。B．委托代理關(guān)系。B A． 正確。B． 20世紀(jì)50年代。B．某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”，理財(cái)期限為18個(gè)月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤。存款業(yè)務(wù)關(guān)系。人民幣回報(bào)高，減持外匯。18． 一般來說，不考慮其他因素的變化，市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起（ABCD）。17． 由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是（D）A． 政策風(fēng)險(xiǎn)。A． 股票。財(cái)政部發(fā)行特別國債。C．經(jīng)濟(jì)起飛階段。E． 最高收益理財(cái)計(jì)劃。13． 下列理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有（ABC）A． 固定收益理財(cái)計(jì)劃。12． 投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)（D）A． 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。11． 收入分配政策是國家針對(duì)居民收入水平高低，收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)（AC）A． 刺激投資需求增長。10． 下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有（ABCD）A． 固定收益理財(cái)計(jì)劃。A． 增持儲(chǔ)蓄產(chǎn)品。8． 保證收益理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)該保證本金的安全，并到期償還全額本金的計(jì)劃。B．錯(cuò)誤。C． 建議性。4． 如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。B． 衍生理財(cái)產(chǎn)品。C． 非保本浮動(dòng)收益。2． A銀行推出某項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該產(chǎn)品理財(cái)期限為三個(gè)月（如未提前終止），該銀行在提前終止日或者理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳昀?%向投資者支付理財(cái)收益。 [答案]B(182天)面值為1000元，則該債券的投資收益率為()。 [答案]A，叫做()。第一篇：個(gè)人理財(cái)資格考試題庫個(gè)人理財(cái)資格考試題庫，這是金融市場(chǎng)的()。 [答案]B，使基金所持有的證券組合的()。% % % %[答案]C，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為()。這是一款（A）理財(cái)計(jì)劃。D． 非保證收益。C． 保險(xiǎn)規(guī)劃。B A． 正確B．錯(cuò)誤5． 與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（D）。D． 個(gè)性化。7． 保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí)，銀行有權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃，但客戶無此權(quán)利。（A）A． 正確。B．增持股票。B．最低收益理財(cái)計(jì)劃。B．導(dǎo)致利率水平下降。B． 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。B．最低收益理財(cái)計(jì)劃。14． 按照美國學(xué)者羅斯頓的觀點(diǎn)，將世界各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展歸納為以下幾個(gè)階段（ABCDE）。D． 邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段。醫(yī)療制度改革深入。B． 浮動(dòng)利率資產(chǎn)。B．信用風(fēng)險(xiǎn)。A． B． C． D． 儲(chǔ)蓄收益率增加，增加儲(chǔ)蓄配置。19． 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在(B)基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)關(guān)系。C．某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，“新股申購4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”~%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。C． 20世紀(jì)70年代。B．錯(cuò)誤。C．存款業(yè)務(wù)關(guān)系。B．錯(cuò)誤。，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)。B．錯(cuò)誤。D． 適當(dāng)增加基金的購買量。D． 教育結(jié)構(gòu)。B．建材。A． B． C． D． E． 是一種向富人及家庭提供系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)。產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小。提高法定存款準(zhǔn)備金率。錯(cuò)誤。私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。國務(wù)院。B．理財(cái)咨詢服務(wù)。37． 保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的。A． 增加國債的配置量。40． 影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的金融市場(chǎng)因素包括（BCD）A． B． C． D． 客戶投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好。41． 按照客戶獲取受益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為（AC）A． B． C． D． E． 保證收益型理財(cái)計(jì)劃。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。43． C銀行推出某項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示中說明預(yù)期收益并非承諾收益，理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資者個(gè)人自行承擔(dān)，C銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任。非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。外匯理財(cái)，人民幣理財(cái)。45． 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（B）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資顧問，資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。私人銀行業(yè)務(wù)。D． 個(gè)人投資產(chǎn)品推介。B．錯(cuò)誤。D． 減少外匯配置。D． 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化，綜合化服務(wù)。51． 以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類，不正確的是（D）A． B． C． D． 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)兩大類。52． 下列有關(guān)投資的說法中，錯(cuò)誤的是（ACD）A． 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款，債券，減少股票，房產(chǎn)等投資。53． 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事（CD）A． B． C． D． 資金業(yè)務(wù)。E． 貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。55． 固定收益理財(cái)計(jì)劃是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)，如果資金運(yùn)營不善而產(chǎn)生損失責(zé)任完全由銀行承擔(dān)，如果資金運(yùn)營得當(dāng)，則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財(cái)計(jì)劃。A． 積極的財(cái)政政策。E． 偏緊的收入分配政策。出售手中股票。保守型理財(cái)計(jì)劃。再貼現(xiàn)率。B．保本收益型理財(cái)計(jì)劃。61． 目前，各家銀行的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上都是（C）。A綜合理財(cái)服務(wù) B 投資規(guī)劃 C 投資品分析 D 理財(cái)顧問服務(wù)6如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平（B）。C 經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券D 經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)6下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的敘述正確的是（D）。A 20世紀(jì)30年代 B 20世紀(jì)50年代 C 20世紀(jì)70年代 D 20世紀(jì)90年代70、以下哪些屬于自然結(jié)構(gòu)（BE）。A 理財(cái)顧問服務(wù) B 理財(cái)咨詢服務(wù) C 單項(xiàng)理財(cái)服務(wù) D 綜合理財(cái)服務(wù) E 個(gè)性理財(cái)服務(wù)7如果就業(yè)率比較高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多培植儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)（B）。A 正確 B 錯(cuò)誤7個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在（B）基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財(cái)服務(wù) C 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù) D 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)8在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行帶白哦客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)（B）。D 核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是銀行業(yè)務(wù)E 產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小8宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是（C）。A 主體是商業(yè)銀行B 服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值 C 服務(wù)的對(duì)象是商業(yè)銀行的客戶D 是從銀行利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議 E 是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理8在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮減少培植（B）。A 英國 B 德國 C 美國 D 法國9收入分配政策是國家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針，偏松的收入分配政策會(huì)（BD）。D 非保證浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。A 增加國債的配置量 B 投資房地產(chǎn) C 持續(xù)持有外匯 D 購買人民幣資產(chǎn)9（A）可以有效地刺激投資需求的增長，從而提升資產(chǎn)的價(jià)格。A 委托性質(zhì) B 受托性質(zhì) C 顧問性質(zhì) D 協(xié)助性質(zhì)100、對(duì)于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響（ABCD）。A 法定存款準(zhǔn)備金率 B 再貼現(xiàn)率 C 轉(zhuǎn)移支付 D 公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作 10人口結(jié)構(gòu)包括（AB）。（B）A 正確 B 錯(cuò)誤10按照美國學(xué)者羅斯頓的觀點(diǎn)，處于哪幾個(gè)發(fā)展階段的國家成為發(fā)達(dá)國家（DE）。A 綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù) B 綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。A 降低，減少 B 降低，增加 C 提高，減少 D 提高，增加11（CDE）會(huì)抑制投資需求，導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格下跌。A 某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，%向投資者支付的理財(cái)計(jì)劃。D %的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，%，%。A 銀行 B 投資者C 銀行與投資者分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn) D 理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者121．銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是（B）A． B． C． D． 保本保收益型產(chǎn)品。122．商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（A）A． 綜合理財(cái)服務(wù)。123． B銀行推出某項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示中說明了投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但是該銀行在本金的提示中則保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金，由此可知該產(chǎn)品是典型的（B）A． 保證收益理財(cái)計(jì)劃。124． 下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的有（ABC）A． 固定收益理財(cái)計(jì)劃。125． 為避免通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭應(yīng)持有（CD），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。股票。D．購買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶，其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大。128． 若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（C）A． 增加銀行存款。129． 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，（B）是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資顧問，資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。D． 私人銀行業(yè)務(wù)。D． 核心是個(gè)人理財(cái)，實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)。C．當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長較快時(shí)，應(yīng)減持股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成的損失。B．錯(cuò)誤。134． 固定收益理財(cái)計(jì)劃是指投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)，如果資金運(yùn)營不善而產(chǎn)生損失責(zé)任完全由銀行承受；如果資金運(yùn)營得當(dāng)，則超過固定收益部分的收益由銀行和客戶按照合同約定分配的一種理財(cái)計(jì)劃。B．保本收益型理財(cái)計(jì)劃。136． 非保證收益理財(cái)計(jì)劃，按照是否保證本金安全，分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本收益理財(cái)計(jì)劃。A． 財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃。138． 下列有關(guān)保證收益型理財(cái)計(jì)劃，描述正確的有（BCE）A． 固定收益理財(cái)計(jì)劃是投資者獲取的收益固定，風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同承擔(dān)的一種理財(cái)計(jì)劃。E． 商業(yè)銀行不得無條件的向客戶稱若高于同期存款儲(chǔ)蓄利率的保證收益。D． 購置房地產(chǎn)。D． 減少外匯配置。D． 基金。C．成熟時(shí)期。最低收益理財(cái)計(jì)劃。B． 發(fā)展前景。B． 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化。A． B． C． D． 商業(yè)銀行需要。147． 下列不屬于財(cái)政政策工具的是（B）A． B． C． D． 稅收。148． 按照管理運(yùn)作方式的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為（AC）A． B． C． D． 理財(cái)顧問服務(wù)。149． 某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃，該計(jì)劃的理財(cái)期限為6個(gè)月（如未提前終止），%向投資者支付理財(cái)收益，則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于（A）A． 保證收益理財(cái)計(jì)劃。150． 在商業(yè)銀行開展的理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)，管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。B A． B． 正確。證券業(yè)務(wù)。A． 委托一代理。154． 綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同，分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。B． 綜合理財(cái)服務(wù)可分為私人銀行與理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)子類。A． 正確。C． 適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資。錯(cuò)誤。160． 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（ABCD）A． 財(cái)務(wù)分析。161． 個(gè)人理財(cái)在國外的發(fā)展，經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段（ABC）A． B． C． D． E． 萌芽時(shí)期。蕭條時(shí)期。D． 電力。競(jìng)爭界限明顯。B． 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)。B． 金融市場(chǎng)流動(dòng)性。經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長期儲(chǔ)蓄和債券。A． 財(cái)務(wù)分析，財(cái)務(wù)規(guī)劃。168． 系統(tǒng)分先是不可分散的（A）A． B． 正確。C． 理財(cái)計(jì)劃。錯(cuò)誤。提高法定存款準(zhǔn)備金率。B． 錯(cuò)誤。綜合理財(cái)服務(wù)可分為私人銀行與理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)子類。B A． B． 正確。C． 資產(chǎn)業(yè)務(wù)。A A． 正確。C． 預(yù)期最高收益率。C． 私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種。C． 激進(jìn)型理財(cái)計(jì)劃。錯(cuò)誤。C．儲(chǔ)蓄。B．錯(cuò)誤。政策風(fēng)險(xiǎn)。（B）A 正確 B 錯(cuò)誤，可以分散化資產(chǎn)的（C）。A 空巢期是家庭形成期的特征 B 家庭成員數(shù)固定式家庭成長期的特征 C 家庭成熟期是從子女出生到夫妻均退休為止 D 家庭成員隨子女出生而增加是家庭形成期的特征，如果投資報(bào)酬率為3%，則下列那些財(cái)務(wù)目標(biāo)可以實(shí)現(xiàn)？（BC）A B 5年后積累11萬元的購房首付款C 10年后積累18萬元的子女高等教育金（4年大學(xué)費(fèi)用）D 20年后積累40萬元的退休金。A 貨幣時(shí)間價(jià)值的存在使得等額的貨幣在不同時(shí)間有不同價(jià)值 B 計(jì)算終值時(shí)，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果 C 貨幣時(shí)間價(jià)值是持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本D 復(fù)利計(jì)算法比連續(xù)復(fù)利計(jì)算法更能體現(xiàn)貨幣的時(shí)間價(jià)值的理念，匯率變動(dòng)的含義不同，一下選項(xiàng)不正確的是（C）。假設(shè)該基金能獲得固定利率6%，則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資金（B）。