【正文】 貸款本息全部收回的貸款管理責(zé)任人應(yīng)在貸款收回后一個(gè)月內(nèi)進(jìn)行貸款 總結(jié)評(píng)價(jià)并作為客戶(hù)長(zhǎng)期信用記錄和該客戶(hù)今后評(píng)級(jí)授信重要參考依據(jù)入檔保 管。第四十一條 貸款管理責(zé)任人工作崗位、工作單位發(fā)生變動(dòng)的應(yīng)進(jìn)行貸款 管理責(zé)任的移交。(一)因自然災(zāi)害等難以預(yù)見(jiàn)且不可抗拒的客觀(guān)因素致使貸款形成風(fēng)險(xiǎn)或損失相關(guān)貸款發(fā)放責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人及時(shí)采取了積極補(bǔ)救措施仍無(wú)可挽回 的相關(guān)責(zé)任人和貸款管理責(zé)任人免責(zé)。(一)貸款調(diào)查人對(duì)調(diào)查內(nèi)容真實(shí)性、調(diào)查行為規(guī)范性以及調(diào)查報(bào)告結(jié)論 承擔(dān)調(diào)查責(zé)任。第三十一條 信貸員對(duì)新發(fā)生不良貸款應(yīng)在次月15日前向公司書(shū)面報(bào)告逐 筆說(shuō)明貸款客戶(hù)基本情況、不良貸款形成原因、貸款責(zé)任認(rèn)定與劃分及清收處置 措施等。對(duì)貸款余額5萬(wàn)元以下的不良貸款每年應(yīng)發(fā)出《逾期貸款催收通知書(shū)》并取得回執(zhí)。第二十二條 貸款管理責(zé)任人在客戶(hù)維護(hù)和貸后檢查中發(fā)現(xiàn)客戶(hù)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)環(huán)境因素變化或收到貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示后應(yīng)及時(shí)提醒客戶(hù)采取措施并與客戶(hù)協(xié) 商提前歸還貸款或補(bǔ)充擔(dān)保。公司 貸款管理責(zé)任人對(duì)所管轄貸款必須堅(jiān)持壹萬(wàn)元(含)以下的每年、壹萬(wàn)元(不含)以上至伍萬(wàn)元(含)以下的每半年、伍萬(wàn)元(不含)以上的每季至少要進(jìn)行一次信貸 資金跟蹤檢查并將檢查情況及時(shí)歸入信貸檔案保管。(二)信貸資金跟蹤檢查是指貸款管理責(zé)任人對(duì)客戶(hù)履行借款合同、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)營(yíng)效益等情況進(jìn)行的檢查基本內(nèi)容包括客戶(hù)是否按規(guī)定用途使用貸款、客戶(hù)及擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、抵(質(zhì))押物的完整性和安全性、客戶(hù)資金等情況。重點(diǎn)客戶(hù)包括經(jīng)董事會(huì)會(huì)審批的客戶(hù)、行業(yè)龍頭客戶(hù)及本公司貸款余額最大 十戶(hù)。第二章 信貸檔案管理第五條 信貸檔案以客戶(hù)為單位建立內(nèi)容包括客戶(hù)及擔(dān)保人基本情況(含評(píng) 級(jí)授信情況)、貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后檢查、本息收 回、呆帳核銷(xiāo)等過(guò)程中形成的與貸款有關(guān)的資料。第三十五條 本制度由公司董事會(huì)負(fù)責(zé)解釋。公司獨(dú)立董事應(yīng)當(dāng)在報(bào)告中,對(duì)公司累計(jì)和當(dāng)期對(duì)外擔(dān)保情況、執(zhí)行上述規(guī)定情況進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)說(shuō)明,并發(fā)表獨(dú)立意見(jiàn)。第二十一條 公司作為一般保證人,在主合同糾紛未經(jīng)訴訟或仲裁,并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,未經(jīng)公司董事會(huì)批準(zhǔn)不得對(duì)債務(wù)人先行承擔(dān)保證責(zé)任。簽訂擔(dān)保合同時(shí),簽訂人必須對(duì)擔(dān)保合同有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行審查,對(duì)于明顯不利于公司利益的條款或可能存在無(wú)法預(yù)料的風(fēng)險(xiǎn)條款,應(yīng)當(dāng)要求對(duì)方刪除或更改。第十條 股東大會(huì)審議第九條擔(dān)保行為時(shí)須經(jīng)出席股東大會(huì)的股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過(guò),但第九條第(四)項(xiàng)擔(dān)保行為須經(jīng)出席股東大會(huì)的股東所持表決權(quán)的 2/3 以上通過(guò)。涉及關(guān)聯(lián)擔(dān)保的,關(guān)聯(lián)董事不得對(duì)該項(xiàng)決議行使表決權(quán),也不得代理其他董事行使表決權(quán),該董事會(huì)會(huì)議由過(guò)半數(shù)無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系的董事出席即可舉行,董事會(huì)所作決議須經(jīng)無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系董事過(guò)半數(shù)通過(guò),并經(jīng)出席董事會(huì)的2/3以上無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系董事書(shū)面同意。第四條 股東大會(huì)和董事會(huì)是對(duì)外擔(dān)保的決策機(jī)構(gòu),公司一切對(duì)外擔(dān)保行為必須按程序經(jīng)公司股東大會(huì)或董事會(huì)批準(zhǔn)。第四章 貸后管理責(zé)任制第一條 貸后管理實(shí)行責(zé)任制，分工明確、落實(shí)到人，貸后管理責(zé)任部門(mén)包括項(xiàng)目部、風(fēng)險(xiǎn)管理部，責(zé)任人包括項(xiàng)目經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制崗及上述崗位部門(mén)負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)。及時(shí)核查產(chǎn)品募集資金發(fā)放后的資金使用情況，使募集資金專(zhuān)款專(zhuān)用，符合真實(shí)的借款用途。、經(jīng)營(yíng)嚴(yán)重虧損導(dǎo)致企業(yè)無(wú)力還款的，應(yīng)重點(diǎn)跟蹤企業(yè)所處市場(chǎng)環(huán)境是否有所改善，是否能夠通過(guò)重組恢復(fù)還款能力。項(xiàng)目的完工風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)總體狀況預(yù)判。應(yīng)付款是否發(fā)生大額波動(dòng)，是否出現(xiàn)應(yīng)付款無(wú)力支付的情況，是否出現(xiàn)供應(yīng)商催討欠款的情況，是否有供應(yīng)商停止供貨的情況。存貨是否出現(xiàn)大幅波動(dòng)（增減變化超過(guò)20%），是否出現(xiàn)存貨大幅貶值的情況，是否出現(xiàn)企業(yè)集中囤貨的情況，是否出現(xiàn)產(chǎn)成品大量積壓的情況，是否出現(xiàn)無(wú)力及時(shí)補(bǔ)充原材料的情況，是否出現(xiàn)存貨難以交付的慶康是否出現(xiàn)存貨被大量退貨或返廠(chǎng)維修的情況等。企業(yè)、保證人主體資格是否發(fā)生重大變化，包括股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人、高級(jí)管理層成員等,是否發(fā)生被重組、兼并、合并、拆分、股改、引資、管理層換屆、實(shí)際控制人變更等重大事項(xiàng)，是否仍然符合企業(yè)資格要求，是否保持獨(dú)立核算和自主經(jīng)營(yíng)地位。（二）檢查內(nèi)容：貸款資金流向，是否按約定用途使用，與借款支付相關(guān)的交易合同是否得到實(shí)際履行，是否存在將資金用于證券投資、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、民間借貸、股本權(quán)益性投資等國(guó)家明令禁止的用途的情形。項(xiàng)目經(jīng)理及風(fēng)險(xiǎn)控制管理崗是貸后管理工作的具體執(zhí)行者，并根據(jù)借款業(yè)務(wù)貸后管理操作形成記錄。檔案查詢(xún)?nèi)绮块T(mén)人員需要查詢(xún)客戶(hù)檔案，必須經(jīng)過(guò)客服崗工作人員協(xié)助調(diào)閱，不得自行取閱。在發(fā)生代償后的5個(gè)工作日內(nèi)，公司應(yīng)取得工商、稅務(wù)、政法等相關(guān)部門(mén)和貸款銀行等單位的聯(lián)系，爭(zhēng)取他們的支持和幫助。被擔(dān)保人及反擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資產(chǎn)及債權(quán)情況。形成被擔(dān)保人未能履行債務(wù)償還的主要原因。一旦發(fā)現(xiàn)這些跡象，要及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。對(duì)于在保后檢查中發(fā)現(xiàn)合同中條款不利于保護(hù)本公司權(quán)益或者存在漏洞的，要采取必要的補(bǔ)救措施，或者與當(dāng)事人協(xié)商變更合同條款或重簽合同。4企業(yè)及其核心管理人員違法亂紀(jì)、走私煩死、商業(yè)侵權(quán)、貪污以及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)偽劣假冒產(chǎn)品。3無(wú)正當(dāng)理由而拒絕接受本公司擔(dān)保檢查或?qū)硇詸z查應(yīng)付了事。2借款人和反擔(dān)保人資產(chǎn)大量被抵押。1準(zhǔn)備實(shí)施重大的經(jīng)營(yíng)政策。企業(yè)出售、變賣(mài)主要的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)。被擔(dān)保人在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)結(jié)果下調(diào)一級(jí)。撰寫(xiě)格式和要求：業(yè)務(wù)直接負(fù)責(zé)人在對(duì)被擔(dān)保人進(jìn)行每一次保后檢查時(shí)，均須形成書(shū)面報(bào)告。④常規(guī)（間隔期）檢查：對(duì)客戶(hù)及反擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和管理等情況按一定的間隔期限（依照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分）進(jìn)行跟蹤檢查，主要內(nèi)容有：A、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況：主要產(chǎn)品生產(chǎn)技術(shù)、生產(chǎn)能力及原材料、產(chǎn)成品市場(chǎng)變化情況，主要業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系是否發(fā)生重大變化，有無(wú)涉及經(jīng)濟(jì)糾紛、行政處罰、環(huán)保檢查等事項(xiàng)。形式按照風(fēng)險(xiǎn)劃分指定工作計(jì)劃：一類(lèi)：安全類(lèi)，六個(gè)月做一次調(diào)查；二類(lèi)：相對(duì)安全類(lèi)，三個(gè)月做一次調(diào)查； 三類(lèi)：風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)，一個(gè)月做一次調(diào)查；四類(lèi)：重點(diǎn)關(guān)注類(lèi)，不定時(shí)進(jìn)行調(diào)查，每次調(diào)查完出具書(shū)面建議或提示；流程擔(dān)保出具后，檢查人員應(yīng)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行跟蹤檢查，針對(duì)不同企業(yè)采取專(zhuān)項(xiàng)和常規(guī)相并重的方式，主要內(nèi)容有：（1）定期檢查①日常庫(kù)存量檢查：從擔(dān)保出具之日起，每日對(duì)客戶(hù)的實(shí)際庫(kù)存量進(jìn)行核查其是否符合擔(dān)保的最低庫(kù)存量要求；對(duì)提供貨物抵（質(zhì)）押反擔(dān)保的，核實(shí)委托監(jiān)管單位（如合作的專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、倉(cāng)儲(chǔ)庫(kù)）是否按本公司的要求對(duì)客戶(hù)的存貨進(jìn)行監(jiān)管和最低庫(kù)存量的控制，抵(質(zhì))押貨物的置換，是否按規(guī)定進(jìn)行操作。（2）不定期檢查：①突發(fā)事件檢查：對(duì)客戶(hù)或反擔(dān)保人遇發(fā)較大的經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或被工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、環(huán)保等部門(mén)行政處罰的應(yīng)立即進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查，重點(diǎn)檢查突發(fā)事件對(duì)客戶(hù)或反擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)、還款能力、擔(dān)保代償能力的影響。（二）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)必然會(huì)產(chǎn)生預(yù)警信號(hào)。產(chǎn)品嚴(yán)重積壓知曉、長(zhǎng)期停工停產(chǎn)。1發(fā)生了重大損失的安全事故、泄漏事件，或出臺(tái)重大人事調(diào)整等。2準(zhǔn)備進(jìn)行兼并、收購(gòu)、分離、股份制改造、資產(chǎn)重組等重大改制。未經(jīng)本公司同意，擅自處理抵（質(zhì)）押物的。3長(zhǎng)期（1年以上）或者有意拖欠銀行貸款和利息，信譽(yù)極差。（四）發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)后的處理方法 一旦發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，應(yīng)立即通過(guò)有關(guān)途徑加以核實(shí)，并擇機(jī)采取以下一種或幾種措施，防止損失發(fā)生或擴(kuò)大：對(duì)于發(fā)現(xiàn)某些有較大潛在或現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的被擔(dān)保人的情況，擔(dān)保部、風(fēng)控部經(jīng)理要及時(shí)報(bào)告總經(jīng)理，并立即參與保后檢查，提出處理意見(jiàn)，采取果斷措施。對(duì)于資本金不足或籌資成本過(guò)高的并發(fā)生逾期貸款的被擔(dān)保人，可協(xié)助其尋求新的低成本融資渠道或增加資本性負(fù)債，如協(xié)助其與其他被擔(dān)保人盒子、合伙經(jīng)營(yíng)或聯(lián)營(yíng)等形式吸收外部資金還款。（二）建立代償報(bào)告制度當(dāng)銀行等主債權(quán)人提出代償要求的當(dāng)日內(nèi)，業(yè)務(wù)部和擔(dān)保部經(jīng)理應(yīng)向總經(jīng)理報(bào)告；總經(jīng)理立即向股東會(huì)報(bào)告；業(yè)務(wù)部應(yīng)會(huì)同相關(guān)部門(mén)制定代償方案，經(jīng)擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)審查和總經(jīng)理審定后報(bào)股東會(huì)審批。追償方案應(yīng)當(dāng)包括以下主要內(nèi)容：被擔(dān)保人向銀行等主債權(quán)人提供擔(dān)保及代償情況。公司決策機(jī)構(gòu)即批準(zhǔn)實(shí)施風(fēng)控部提出的追償方案。第二篇：擔(dān)保公司車(chē)貸試題已提車(chē)客戶(hù)回票期限審批通過(guò)客戶(hù)無(wú)正當(dāng)理由的三天內(nèi)必須回票。第三篇：擔(dān)保公司貸后管理辦法貸后管理實(shí)施辦法第一章 總則第一條 為提高公司貸后工作質(zhì)量，規(guī)范并加強(qiáng)借款業(yè)務(wù)的貸后管理，有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)以及本公司相關(guān)制度，特制訂本辦法。（一）貸后檢查包括：資金用途檢查、日常性檢查、問(wèn)題貸款檢查。企業(yè)是否被行業(yè)監(jiān)管部門(mén)、政府部門(mén)給予通報(bào)或處罰。企業(yè)市場(chǎng)拓展情況，包括是否取得重大合同、建立新的銷(xiāo)售渠道、建立新的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，是否喪失重要下游客戶(hù)，是否面臨訂單不足等情況。長(zhǎng)期投資是否發(fā)生大幅波動(dòng)，是否進(jìn)行了新的股權(quán)投資或增持股份的情況，是否處置股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)，長(zhǎng)期投資是否產(chǎn)生合理的收益。項(xiàng)目建設(shè)資金是否足額到位，是否能夠保證正常支付，后期建設(shè)資金來(lái)源是否得到落實(shí)。保證人是否保持正常經(jīng)營(yíng)，是否繼續(xù)保持擔(dān)保能力。問(wèn)卷調(diào)查、信函催收等方式進(jìn)行貸后檢