【正文】 、不糾正、不處理?；蚵爮乃酥甘惯`規(guī)辦理業(yè)務(wù)。第五篇：“五十個(gè)嚴(yán)禁”的通知一、營業(yè)柜員“十個(gè)嚴(yán)禁”、共用、超權(quán)限持有令牌/密碼，或持有非本人操作員令牌和密碼。主要涉及柜員的柜員卡、授權(quán)卡、密碼和私章的管理使用，以及日常操作中的相關(guān)手續(xù)和流程等方面。嚴(yán)禁對(duì)自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進(jìn)場(chǎng)前不核實(shí)身份，不監(jiān)督控制其使用存儲(chǔ)設(shè)備；貫徹意見：自助設(shè)備服務(wù)商維修人員進(jìn)場(chǎng)前，須由本行自助設(shè)備管理人員進(jìn)行身份核實(shí)，并現(xiàn)場(chǎng)陪同監(jiān)督及控制其使用存儲(chǔ)設(shè)備。嚴(yán)禁由同一人管理同一自助設(shè)備保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼，以及鑰匙、密碼不堅(jiān)持平行交接和密碼交接后仍延用原密碼；貫徹意見:自助設(shè)備管理人員必須堅(jiān)持密鑰分管，且保管過鑰匙的柜員以后不能保管密碼，保管過密碼的柜員交接后可以保管鑰匙。嚴(yán)禁對(duì)帳人員以對(duì)公記賬人員打印的對(duì)帳單與企業(yè)進(jìn)行對(duì)帳；貫徹意見：我行與企業(yè)進(jìn)行對(duì)帳的對(duì)帳單必須由對(duì)帳中心專門人員進(jìn)行打印并對(duì)帳，嚴(yán)禁由對(duì)公記賬人員或會(huì)計(jì)主管進(jìn) 行打印并對(duì)賬，對(duì)于存款賬戶滿頁賬，由所在網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主辦柜員打印發(fā)放，不得交由記賬柜員保管和發(fā)放。嚴(yán)禁對(duì)發(fā)生的案件和重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或拖延上 報(bào)；貫徹意見：會(huì)計(jì)主管人員對(duì)發(fā)生的案件、事故必須按本行重要事項(xiàng)報(bào)告要求及時(shí)向管理部門匯報(bào)。嚴(yán)禁將授權(quán)卡、密碼交他人授權(quán)；貫徹意見：會(huì)計(jì)主管人員登錄系統(tǒng)操作完成后須立即辦理簽退手續(xù)。嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)； 貫徹意見：嚴(yán)格按照本行柜員制管理辦法的規(guī)定，嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)，同時(shí)，柜員非工作用包嚴(yán)禁帶入現(xiàn)金區(qū)，要求放入本行專門制定的鐵皮柜內(nèi)，同時(shí)鐵皮柜嚴(yán)禁放臵在現(xiàn)金區(qū)域。說明：銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)不反饋對(duì)賬信息的賬戶重新組織對(duì)賬是指因客戶不配合對(duì)賬或因客戶經(jīng)營地址變更未通知開戶銀行等原因造成銀行未收到對(duì)賬回執(zhí)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)再次組織上門對(duì)賬，對(duì)上門對(duì)賬仍找不到的客戶應(yīng)注明情況并高度關(guān)注該類存款賬戶。說明：，原則上不能采取服務(wù)外包方式；對(duì)異地客戶開立賬戶的雙上上門調(diào)查事宜，可采取委托本系統(tǒng)異地機(jī)構(gòu)代為上門調(diào)查，或者委托異地公證機(jī)構(gòu)代為上門調(diào)查并出具公證書，委托上述機(jī)構(gòu)履行上門調(diào)查職責(zé)均要執(zhí)行“了解你的客戶（KYC）、“了解你的客戶業(yè)務(wù)（KYB）”和“了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)（KYD）”的原則。（二）第九個(gè)嚴(yán)禁“嚴(yán)禁不對(duì)自助設(shè)備現(xiàn)金管理重要時(shí)段的監(jiān)控資料進(jìn)行調(diào)閱”。說明：“嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)”的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是指實(shí)行了柜員制的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，未實(shí)行柜員制的農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)可暫不執(zhí)行。四、嚴(yán)禁已使用賬戶管理密碼或支付密碼的賬戶，在出售重要空白憑證、發(fā)行支付密碼器和網(wǎng)上銀行設(shè)備時(shí)，不以密碼進(jìn)行控制。六、嚴(yán)禁不按本行規(guī)定對(duì)自助設(shè)備查庫，不對(duì)外包加鈔過程進(jìn)行監(jiān)督。八、嚴(yán)禁開具虛假資信證明、違規(guī)出具擔(dān)保承諾書。十、嚴(yán)禁對(duì)發(fā)生的案件和重大差錯(cuò)事故隱瞞不報(bào)或遲報(bào)。授權(quán)柜員十個(gè)嚴(yán)禁一、嚴(yán)禁在辦理個(gè)人支付業(yè)務(wù)中未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)和詢問客戶真實(shí)意愿的情況下進(jìn)行柜面授權(quán)、復(fù)核。三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)或違反崗位不相容原則，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證、鑰匙等重要物品交給他人使用；私自調(diào)劑現(xiàn)金以及預(yù)先在空白憑證、有價(jià)單證上加蓋業(yè)務(wù)印章。四、對(duì)照檢查，自查自糾。5月份，各中心社（營業(yè)部、個(gè)人客戶部、公司客戶部）要分批次組織轄內(nèi)所有員工對(duì)銀監(jiān)部門下發(fā)的《五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》以及《客戶經(jīng)理十個(gè)嚴(yán)禁》進(jìn)行集中培訓(xùn)，培訓(xùn)中要結(jié)合《四川省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法》（川信聯(lián)發(fā) —— ［2011］64號(hào)）《四川省農(nóng)村信用社十條禁令》、《四川省農(nóng)村信用社二十個(gè)不準(zhǔn)》等文件精神開展制度執(zhí)行討論，深入查找制度執(zhí)行不到位的根本原因，及時(shí)消除制度執(zhí)行抵觸情緒。希望各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在執(zhí)行“五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂版）”中遇到的新問題和好的建議，及時(shí)向我們反饋。⑷將第九條“嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶凍結(jié)、解凍、扣劃”修改為“嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶查詢、凍結(jié)、解凍、扣劃”，增加了“嚴(yán)禁違規(guī)辦理賬戶查詢”內(nèi)容，是由于按照中國人民銀行《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》規(guī)定，查詢業(yè)務(wù)與凍結(jié)、解凍、扣劃一樣，必須按照規(guī)定辦理，而原條款中未涵蓋“違規(guī)辦理查詢”的禁止內(nèi)容，故作了相應(yīng)調(diào)整增加。這道關(guān)口把不嚴(yán)，后面的任何措施都無濟(jì)于事，因此，增加了上述內(nèi)容。如果不是這家銀行認(rèn)真查找短款原因并向警方報(bào)案，本案作案手段不會(huì)暴露。新增條款。鑒于此，增加這些嚴(yán)禁內(nèi)容是必要的將第四條“嚴(yán)禁個(gè)人名章、授權(quán)卡、密碼交給他人使用”修改為“嚴(yán)禁將個(gè)人名章（按規(guī)定授權(quán)除外）、授權(quán)卡、密碼交給他人使用”，增加了“嚴(yán)禁個(gè)人名章（按規(guī)定授權(quán)除外）交給他人使用”內(nèi)容，由于在銀行憑證上加蓋個(gè)人名章既是印章所有人真實(shí)意愿的表現(xiàn)，也是責(zé)任劃分的依據(jù)，除按規(guī)定授權(quán)外不得交他人使用。（三）營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人十個(gè)嚴(yán)禁在本部分中重點(diǎn)修改了5條（第10條）、保留了5條（第9條），其修改具體情況如下。將第一條“嚴(yán)禁在未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)的情況下授權(quán)、編押、簽章”修改為“嚴(yán)禁在辦理個(gè)人支付業(yè)務(wù)中未審核傳票、核實(shí)賬務(wù)和詢問客戶真實(shí)意愿的情況下進(jìn)行柜面授權(quán)、復(fù)核”，刪除了原條款中針對(duì)編押的禁止條款，是由于各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)自動(dòng)編押已取代了人工編押，系統(tǒng)編押可以避免主觀違規(guī)，故做出以上刪除；同時(shí)增加了在授權(quán)或復(fù)核時(shí)必須“詢問客戶真實(shí)意愿”的要求，因?yàn)橥ㄟ^授權(quán)或復(fù)核人員對(duì)辦理的業(yè)務(wù)重新核實(shí)客戶真實(shí)意愿，增加了一道防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)口，能有效保證業(yè)務(wù)辦理的真實(shí)性，預(yù)防詐騙和內(nèi)部人員作案。⑴在新第七條增加“嚴(yán)禁不刷卡（折）辦理卡（折）類支付業(yè)務(wù)和誘導(dǎo)客戶重復(fù)輸入密碼”內(nèi)容。增加了嚴(yán)禁“違反崗位不相容原則；私自調(diào)劑現(xiàn)金、預(yù)先在空白憑證、有價(jià)單證上加蓋業(yè)務(wù)印章”。（二）延伸了《五十個(gè)嚴(yán)禁》覆蓋范圍在本次修訂中，根據(jù)我省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)案防工作的實(shí)際，我們?cè)黾恿伺看l(fā)工資業(yè)務(wù)，自助設(shè)備吞沒卡管理、長(zhǎng)短款管理、網(wǎng)絡(luò)線防護(hù)，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)、柜面轉(zhuǎn)授權(quán)管理、違規(guī)放貸、賬戶管理、現(xiàn)金管理等方面的禁止性條款，對(duì)遵循客戶真實(shí)意愿辦理業(yè)務(wù)進(jìn)行了嚴(yán)格約束，從而延伸了《五十個(gè)嚴(yán)禁》覆蓋范圍。一、修訂背景原《五十個(gè)嚴(yán)禁》是針對(duì)2009年以前全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所涉的案件及案件特點(diǎn)、作案手段、暴露的銀行問題制訂的五十條禁令，作為案防工作措施和禁令下發(fā)轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)行?！段迨畟€(gè)嚴(yán)禁》（修訂版）正式發(fā)文后，原《五十個(gè)嚴(yán)禁》停止執(zhí)行。去年7月以來，我局對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)執(zhí)行原《五十個(gè)嚴(yán)禁》中反映的問題進(jìn)行了全面梳理，對(duì)全國新發(fā)案件的新問題、新特點(diǎn)、新手段進(jìn)行了全面分析、總結(jié)后，有針對(duì)性地對(duì)原《五十個(gè)嚴(yán)禁》部分條款內(nèi)容進(jìn)行了修改、增刪、調(diào)整和完善，形成征求意見稿第一稿，反復(fù)六次征求轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)意見并基本達(dá)成一致性意見的基礎(chǔ)上，為了使修訂稿更具有實(shí)用性，我們組織人員到部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了認(rèn)真調(diào)研，隨后，我局各現(xiàn)場(chǎng)檢查處、政策法規(guī)處和案防辦又對(duì)修改稿再一次進(jìn)行了認(rèn)真討論，集思廣益最終印發(fā)了目前的《四川銀行業(yè)從業(yè)人員五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂版）》。在修改條款中。在調(diào)整合并條款中，為了使禁止內(nèi)容更加銜接、精練和清晰，針對(duì)操作柜員如何正確處理自辦本人業(yè)務(wù)和代辦客戶業(yè)務(wù)問題和其他常規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)等方面問題，作如下調(diào)整合并。嚴(yán)禁柜員“誘導(dǎo)客戶重復(fù)輸入密碼”主要是控制客戶輸入密碼完成1筆交易后，柜員又誤導(dǎo)客戶再輸入密碼轉(zhuǎn)走客戶資金。類似案件，在我省仍之全國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的歷史上已不再少數(shù)。將第三條“嚴(yán)禁個(gè)人經(jīng)商或違規(guī)參與協(xié)助客戶之間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資經(jīng)商等活動(dòng)”修改為“嚴(yán)禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當(dāng)任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利，以及參與協(xié)助客戶間的資金借貸、融資擔(dān)保、集資、個(gè)人經(jīng)商等活動(dòng)”，增加了“嚴(yán)禁為高利貸公司、小額貸款公司、出資人以及客戶之間充當(dāng)任何形式的資金掮客，或牽線搭橋幫助借款人籌集資金墊還貸款從中牟利”內(nèi)容，是根據(jù)近年來銀行工作人員尤其是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人利用工作便利，通過向民間借款，代借款人償還到期的銀行貸款，幫助借款人再從銀行續(xù)貸后償還民間借款資金并從中牟利的問題增加了以上嚴(yán)禁內(nèi)容。⑴將原第一條“嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控上線對(duì)外投入運(yùn)行”修改為“嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備未安裝視頻監(jiān)控即上線對(duì)外投入運(yùn)行，自助設(shè)備的網(wǎng) 9線及網(wǎng)線接口不進(jìn)行剛性防護(hù)”，增加了“嚴(yán)禁自助設(shè)備的網(wǎng)線及網(wǎng)線接口不進(jìn)行剛性防護(hù)”內(nèi)容，是為了防止不法分子利用銀行自助設(shè)備裸露在外的網(wǎng)線及網(wǎng)絡(luò)接口，非法連接專用設(shè)備攔截銀行自助設(shè)備上傳數(shù)據(jù)包，以達(dá)到盜竊銀行資金的目的。同時(shí)在監(jiān)控設(shè)備上發(fā)現(xiàn)，“該客戶”存款前在ATM機(jī)后的網(wǎng)絡(luò)線上連接了一個(gè)微電腦，于是向警方報(bào)了案件。在修改調(diào)整條款中。故增加了嚴(yán)禁“應(yīng)年檢未年檢賬戶辦理支付類結(jié)算業(yè)務(wù)”的內(nèi)容；另外增加了“嚴(yán)禁不通過核心系統(tǒng)控制新開立單位賬戶3個(gè)工作日內(nèi)辦理付款業(yè)務(wù)”內(nèi)容，因?yàn)榇罅堪咐崾疚覀儯环ǚ肿釉阢y行開立賬戶后，馬上進(jìn)行資金劃進(jìn)劃出，縮短了轉(zhuǎn)移作案資金的時(shí)間。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員要把“五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂版）”作為工作的“緊箍咒”，時(shí)時(shí)警醒自己。五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）是銀行業(yè)案件防控工作的重要措施，各級(jí)管理人員一定要認(rèn)真學(xué)習(xí)，深刻理解《五十個(gè)嚴(yán)禁（修訂）》的實(shí)質(zhì)作用，要把修訂后的《五十個(gè)嚴(yán)禁》作為柜面操作的“高壓線”和“警戒線”，職業(yè)生命的“安全線”和“護(hù)身符”，要切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)督檢查，確保案件風(fēng)險(xiǎn)防范措施落到實(shí)處。承諾書由中心社統(tǒng)一收集，隨同各中心社的培訓(xùn)記錄于5月25日前報(bào)回聯(lián)社稽核監(jiān)察部。培訓(xùn)和自查兩項(xiàng)工作將納入二季度中心社案防績(jī)效考核，凡未按要求組織自查和開展培訓(xùn)的，或不按規(guī)定要求上報(bào)相關(guān)資料的，一次性扣減中心社案防績(jī)效考核得分30分，其中：培訓(xùn)工作未落實(shí)一次性扣減15分、自查工作未落實(shí)一次性扣減考核得分15分。八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客戶理財(cái)，泄露或違規(guī)修改客戶信息。六、嚴(yán)禁不按規(guī)定檢查或督促檢查庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)印章等重要物品，不對(duì)臨時(shí)外出離開營業(yè)場(chǎng)所的操作柜員進(jìn)行現(xiàn)金碰庫。五、嚴(yán)禁不按規(guī)定的頻率和方法查庫。三、嚴(yán)禁現(xiàn)金類自助設(shè)備的鑰匙和密碼未分人使用、保管，保險(xiǎn)柜鑰匙使用完畢后不按規(guī)定入庫（柜）保管，或保險(xiǎn)柜鑰匙、密碼不堅(jiān)持